إدارة القلق المالي وتحقيق الاستقرار العاطفي

يوجد الإجهاد المالي على جميع المستويات الاجتماعية والاقتصادية. فهو يسبب شجارات طويلة الأمد وخطيرة في العلاقات، ويرتبط بـ الأرق و قرحة المعدة، ويعمل كـ عامل ضغط كبير لمعظم الأمريكيين، وفقًا للدكتورة ميجان ماكوي، وهي معالجة مالية وأستاذة مشاركة في جامعة ولاية كانساس.

ومع حالة عدم اليقين التي تحيط بتأثيرات التعريفات الجمركية على الأسعار وسوق العمل الذي يبدو أنه ينفد، فمن المنطقي أن يكون الذعر المالي مرتفعًا بشكل خاص والرفاهية العاطفية منخفضة بشكل خاص.

وتضيف إليزابيث هوسرل، المستشارة المالية ومديرة الثروات في منطقة خليج سان فرانسيسكو، أن أفضل وقت لاتخاذ القرارات المالية هو قبل أن تكون في وضع سيئ، حيث يمكنك النظر في أولوياتك واحتياجاتك وواقعك وبناء خطة واقعية ومرنة.

قالت ماكوي: نحن نحبس أنفاسنا انتظارًا لحدوث شيء سيء غدًا. "آمل أن يدرك القراء أنهم إذا كانوا أحدنا ممن يحبس أنفاسهم، فهذا أمر طبيعي وصحيح أولاً وقبل كل شيء، لأن الكثير من الناس الآخرين يشعرون بهذه الطريقة، وأن يأخذوا نفسًا عميقًا ويحاولوا معرفة كيفية التركيز أكثر على وضعهم الحالي بدلاً من التركيز على ما قد يحدث."

المال عاطفي

قطعت شونا همبرت عهدًا على نفسها بأنها لن تعيش أبدًا كما كانت تعيش في طفولتها خوفًا من قطع الكهرباء عندما لا يتم دفع الفاتورة.

ولكن في عام 2018، تركت وظيفتها في أحد البنوك لتلتحق بأكاديمية الشرطة قبل أن تقرر أن مهنة إنفاذ القانون ليست مناسبة لها. وقالت إنها انتقلت من جني آلاف الدولارات شهرياً إلى لا شيء، ونشأت في غياب الثقافة المالية في عائلتها، ولم يكن لديها ما تدخره.

{{MEDIA}}

وبينما كانت تشعر بالقلق حول ما إذا كان بإمكانها تحمل تكاليف تشغيل مكيف الهواء أو الخروج مع أصدقائها، شعرت وكأنها تلك الفتاة الصغيرة مرة أخرى، على حد قول همبرت.

إن وجع القلب والخوف وعدم اليقين الذي واجهته همبرت ليس غريبًا عندما يتعلق الأمر بالمال.

بالطبع، المال أمر عاطفي. يؤثر وضعك المالي على حصولك على احتياجاتك مثل الملابس والطعام والمأكل والمأوى والدواء، ويمكن أن يكون موردًا للاحتياجات العاطفية مثل الانتماء والمتعة والراحة، كما قالت هوسيرل.

تتمثل إحدى المشاكل في عقلية الندرة، أو الاعتقاد بأن الموارد محدودة. قالت ماكوي إنه من الصعب بشكل خاص اتخاذ قرارات مالية سليمة يمكن أن تساعدك على تلبية احتياجاتك في المستقبل عندما تكون في حالة خوف أو ذعر.

وقالت: "إن عقلية الندرة تجعلنا نركز بشكل مفرط على الاحتياجات الفورية، وتجعل من الصعب التفكير في الأهداف طويلة الأجل". وتضيف: "نحصل على هذه الرؤية النفقية لتجنب الندرة التي عانينا منها من قبل، مما يسبب الكثير من السلوكيات التفاعلية لأننا نحاول فقط التأكد من أننا الآن بخير."

وقالت ماكوي إن طريقة التفكير هذه تحمل أيضًا الكثير من الخجل.

"الخوف والخجل هما مستشاران ماليان سيئان. الوضوح العاطفي يؤدي إلى الوضوح المالي." وأضافت هوسرل، مؤلفة كتاب "قوة الكفاية: إيجاد البهجة في علاقتك بالمال."

وقالت إنه قبل اتخاذ أي قرارات تتعلق بالمال، من الضروري معالجة الجانب العاطفي أولاً.

قالت هوسرل إنه يمكنك أنت وشريكك إذا كان لديك شريك، الجلوس وكتابة "قصة المال" الخاصة بك. ما هي التجارب الرئيسية التي مررت بها حول المال أثناء نشأتك؟ كيف يؤثر ذلك على الطريقة التي تتعامل بها مع حياتك المالية الآن؟

وعندما تبدأ بالشعور بالذعر يتسلل إليك، اكتشف المشاعر الكامنة وراء ذلك، ولا تخف من الجلوس مع هذه المشاعر والتعرف على المخاوف التي تتمسك بها، كما يقول ماكوي.

وأضافت أنه قد تشعر بأنك بحاجة إلى إجراء تغيير استجابةً للمشاعر غير المريحة، ولكن غالبًا ما يكون من الأفضل لك الانتظار حتى تتغلب على مشاعرك وتستطيع اتخاذ قرارات من حالة ذهنية أكثر هدوءًا.

خطة إنفاق لا تشعرك بالحرمان

غالبًا ما يسمع الناس كلمة ميزانية ويفكرون في اتباع نظام غذائي العقاب والتقييد وخفض التكاليف بلا رحمة.

بدلاً من ذلك، توصي هوسرل بخطة إنفاق تركز على بناء مرونتك المالية في الأوقات السهلة والصعبة على حد سواء.

تقول الدكتورة سونيا لوتر، أستاذة الممارسة ومديرة الصحة المالية والعافية في جامعة تكساس للتكنولوجيا: "عند وضع ميزانيتك أو خطة الإنفاق، ابدأ بالجانب العاطفي للأمور مرة أخرى".

ما هي الأشياء الثلاثة إلى الخمسة الأكثر أهمية بالنسبة لك؟ هل أهم أولوياتك هي العائلة أو الصحة أو الحداثة أو الأمن؟ قالت إنه بمجرد أن تعرف ما يهمك، يمكنك النظر في كيفية إنفاق أموالك بالفعل ومعرفة ما إذا كانت هناك طرق يمكنك من خلالها المواءمة بين الاثنين.

وقالت هوسرل إن جزءًا من بناء المرونة يعني أيضًا النظر في أجزاء إنفاقك التي يمكن أن تزيد أو تنقص حسب وضعك المالي في الوقت الراهن، وأيها ذات قيمة كافية لتبقى ثابتة.

على سبيل المثال، تعرف هي وأفراد عائلتها أنه عندما تكون الأمور أكثر راحة من الناحية المالية، قد ينفقون أكثر على الاشتراكات الترفيهية أو الوجبات السريعة لإضافة القليل من السهولة والمتعة إلى يومهم. ولكن إذا كان المال أكثر ضيقًا، فإنهم يبحثون معًا عن عروض على خدمة بث واحدة أو يضعون خططًا لوجبات الطعام للأسبوع، على حد قولها.

وأضافت هوسرل أن دروس الزومبا تحافظ على ممارسة التمارين الرياضية الممتعة كجزء منتظم من حياتها، لذا فهي تعمل جاهدة على الاحتفاظ بها كبند في خطة إنفاقها بغض النظر عن ذلك.

وقالت ماكوي إن المال يمكن أن يكون وسيلة فعالة لتلبية احتياجات المرء، ولكن من المفيد تنويع طرق الشعور بالرضا.

هل يمكن أن يمنحك إعداد الطعام في المنزل شعوراً بالرضا يشبه الخروج لتناول وجبة لذيذة؟ويمنحك الراحة وقالت إن وسائل الراحة المخلوقة لا تزال مهمة، ولكن ابحث عن طرق عديدة لتلبية تلك الاحتياجات حتى لا تشعر بالارتباط الشديد بعاداتك في الإنفاق.

خطوات صغيرة بدلاً من الإصلاحات الشاملة

قالت ماكوي إن عقلية الندرة تجعل من الصعب أيضًا اتخاذ الأمور خطوة بخطوة، وهو أمر بالغ الأهمية لإجراء تغييرات مالية كبيرة ومستدامة.

بالنسبة لها، كان من المستحيل النظر إلى ديون الطلاب المكونة من ستة أرقام كمدفوعات شهرية، على حد قولها. وبدلًا من ذلك، كان كل ما فعلته يقع تحت هذه السحابة المظلمة لرقم كبير مستحيل.

وأضافت ماكوي أنها عادة ما كانت تشعر بالذنب والإرهاق.

وبدلاً من ذلك، ساعدتها الخطوات الصغيرة والقابلة للإدارة التي قامت ببنائها بمرور الوقت على الشعور بمزيد من التمكين والتحفيز.

توصي خبيرة الأموال توري دنلاب، ومقرها سياتل، بتحديد "موعد مالي" منتظم، أو موعد محدد تستمتع به ، جرب أن تشعل شمعتك المفضلة أو تعد لنفسك مشروبًا لذيذًا قبل أن تستقر.

وتضيف: "راجع وضعك المالي، وقم بأتمتة مدخراتك أو دفع فواتيرك، واتخذ بعض الخطوات الصغيرة عن طريق إلغاء اشتراك أو مجرد إرسال رسالة نصية إلى صديق لإعلامه بأنك تمر بوقت عصيب".

"لقد تعلّمنا أن نحمل الخجل حول أمورنا المالية، خاصةً كنساء. لكن الخجل ليس استراتيجية مالية"، قالت دنلاب في رسالة بالبريد الإلكتروني. "كلما قمنا بتطبيع هذه المحادثات، كلما أصبح من الأسهل المضي قدمًا، عندما تكون الأمور صعبة."

قالت لوتر إنه من السهل أن تعتقد أنك الوحيد الذي يعاني ماليًا أو أن الأشخاص في مجتمعك لديهم أكثر بكثير مما لديك، ولكن بدء المحادثة مع من تثق بهم قد يُظهر لك أن معظم الناس يواجهون ضغوطًا وقيودًا مماثلة، كما قالت لوتر.

وقالت دنلاب، مؤلفة كتاب "Financial Feminist: "يزدهر الضغط المالي في العزلة، وبناء مجتمع حول هذه المحادثات هو نصف المعركة: تغلبي على هراء النظام الأبوي لتتقني أموالك وتبني حياة تحبينها."

{{MEDIA}}

صناديق الطوارئ

تأتي الكثير من الضغوطات المالية من معرفة أن التغيرات الكبيرة يمكن أن تحدث بشكل غير متوقع، ويعد صندوق الطوارئ مكانًا رائعًا للبدء في تخفيف هذا الخوف.

قالت لوتر: ستكون هناك دائمًا حالات طوارئ مالية، وبحكم التعريف، نحن لا نعرف متى ستحدث.

وأضافت أن كل شيء يصبح أكثر تكلفة، وفقدان الوظائف يحدث، وقد يتعطل جهاز التكييف الخاص بك ، والفائدة المركبة رائعة للادخار ولكنها يمكن أن تسحب الناس إلى حفرة عندما يتعلق الأمر بالديون.

وهنا يأتي دور صندوق الطوارئ.

"اسعَ إلى توفير ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة إذا استطعت، ولكن لا تشعر بالإحباط إذا لم تصل إلى ذلك بعد. أي شيء يتم توفيره أفضل من لا شيء"، قالت دنلاب.

وأضافت لوتر أن بناء صندوق الطوارئ هذا قد يستغرق بعض الوقت، لكنه يمثل الأولوية القصوى لرفاهيتك المالية للحماية من التقلبات ويحدث فرقاً كبيراً عندما يتعلق الأمر بالحالات العاطفية.

وقالت هوسرل إن فترات النمو والانكماش المالي أمر طبيعي. فبدلاً من الذعر، من المهم أن تجد طرقًا لبناء الاستقرار والمرونة الخاصة بك لتجاوز الأوقات الأكثر صعوبة.

وجدت هامبرت مهنة أخرى وأعادت تعريف علاقتها بالمال والادخار الآن.

وقالت: "الآن أن أنظر إلى الوراء وأرى النمو وأرى عملي الجاد يمنحني مستقبلاً. لم أكن أدرك مدى أهمية هذه الأشياء". "لقد ارتسمت ابتسامة على وجهي وأنا أعلم أن لدي مدخرات في هذه المرحلة.