تخطط لوضع قرارات مالية؟ اجعل قائمتك قصيرة ودقيقة

إذا فأنت تريد أن تنظم حياتك المالية. وأقسمت أن عام 2025 سيكون العام الذي ستفعل فيه ذلك. في الواقع، أنت تجعل هذا هو قرارك للعام الجديد.

إنها فكرة جيدة.

لا، حقاً. إنها كذلك.

لكنك قد تحقق المزيد من النجاح من خلال عدم قطع مثل هذا الوعد الكاسح والمبهم على نفسك. وبدلاً من ذلك، اعقد العزم على القيام بشيء واحد أو شيئين محددين فقط من شأنهما البدء في تحسين حياتك المالية.

إن الطموح الكبير أمر رائع، ولكن التركيز على بضع خطوات يمكن التحكم فيها نحو هدف محدد من المرجح أن يوصلك إلى حيث تريد. لماذا؟ لأنك بمجرد تحقيقك لتلك المهام الصغيرة، من المرجح أن تبني على هذا الزخم.

لذا إليك بعض الأهداف الأكثر تحديدًا للاختيار من بينها - وخطوات بسيطة يمكنك اتخاذها لتحقيقها.

سداد الديون

الخطوة الأولى: اكتشف ما أنت مدين به "الخطأ الكبير الذي يرتكبه الناس هو أنهم لا يعرفون ما يدينون به لأنهم يخشون البحث. فالخوف يجعل الذئب أكبر مما هو عليه"، هذا ما قالته تيفاني أليتشي، مؤسسة موقع TheBudgetnista.com، وهي معلمة في مجال التمويل الشخصي.

إذا كان هذا هو حالك، فابحث لنفسك عن شريك للمساءلة، ويفضل أن يكون شريكًا غير متحيز، مثل صديق جيد. ودع هذا الشخص يراجع بياناتك - وربما حتى يقرأها لك بصوت عالٍ.

ثم اكتب ما يلي: من الذي تدين له؟ بكم تدين لهم؟ ما هو معدل الفائدة؟ ما هي حالة حسابك (على سبيل المثال، متى تستحق الدفعات؟ هل فاتك أي منها؟ ما هي الغرامات؟)

** 2: اختر استراتيجية السداد التي تناسبك. تقدم أليتشه ثلاثة خيارات للاختيار من بينها: كرة الثلج والانهيار الجليدي والعاصفة الثلجية.

مع استراتيجية كرة الثلج، تقوم بإدراج ديونك من الأقل إلى الأعلى، وتلتزم بدفع الحد الأدنى من جميع الديون باستثناء أصغر الديون. هذا هو الدين الذي ستهدف إلى سداده أولاً عن طريق دفع أكثر من الحد الأدنى المستحق باستمرار.

وبمجرد سداده، خذ المدفوعات التي كنت تسددها على هذا الدين الصغير وطبقها على ثاني أقل دين عليك. ثم كرر النمط نفسه حتى يتم سداد جميع ديونك.

باستخدام استراتيجية الانهيار الجليدي، رتب ديونك حسب معدلات الفائدة من الأعلى إلى الأقل. ومرة أخرى، التزم بسداد الحد الأدنى المستحق على الأقل على جميع ديونك باستثناء دينك الأعلى معدل فائدة. هذا هو الدين الذي ستسدده أولاً. وبمجرد الانتهاء من ذلك، قم بتطبيق الدفعات التي كنت تسددها على هذا الدين على دينك ذي ثاني أعلى معدل فائدة. وهكذا.

باستخدام استراتيجية "العاصفة الثلجية"، تقوم بترتيب ديونك حسب مقدار الضغط الذي تسببه لك. هدفك هو أولاً أن تسدد أولاً الدين الذي يسبب لك أكبر قدر من الضغط النفسي - على سبيل المثال، قرض من أحد أفراد العائلة إذا كان يعيق علاقتك.

"تقول أليتشه: "معظم الناس هم من الأشخاص الذين يستخدمون كرة الثلج. "ثم ينتقلون إلى الانهيار الجليدي."

أو، كما قالت، إذا كان الضغط النفسي هو الشيء الذي يزعجك، فقد تبدأ بالعاصفة الثلجية، ثم تنتقل إلى كرة الثلج وتنتهي بالانهيار الجليدي.

كسب المزيد من المال

زيادة دخلك هي الفكرة المفضلة لدى الجميع.

أفضل نقطة انطلاق لك هي وظيفتك الحالية. قالت أليتشه: "أنشئ دفتر تفاخر أو ما يمكن أن تسميه ملف Go-Me File".

استخدمه لتدوين إنجازاتك والإشادات التي تحصل عليها من الآخرين في العمل أو من العملاء. ثم حدد كيف أن جهودك في العمل حققت أو وفرت أموال الشركة.

سيؤدي ذلك إلى بناء قضيتك عن سبب استحقاقك للزيادة. "أنت لا تطلب المزيد من المال. أنت تعرض قيمتك"، مشيرًا إلى أنك تُظهر لمديريك ما ستخسره الشركة إذا غادرت.

لنفترض أنك حققت أو وفرت من 50,000 دولار إلى 100,000 دولار. هذا هو السياق الذي تضع فيه طلبك للحصول على زيادة تتراوح بين 5000 إلى 10000 دولار. وبهذه الطريقة، من المرجح أن يستنتج مديرك أن عليهم أن يدفعوا لك المزيد، كما قالت.

إذا تم رفض طلبك، فلديك الآن مورد عظيم لتستخدمه في بحثك عن وظيفة، والذي قد يستغرق عدة أشهر.

هناك طريقة أخرى لكسب مال إضافي في عام 2025، وهي تحديد ما تسميه أليتشه "صخب الجيب" - وهو شيء يمكنك سحبه من جيبك عند الحاجة.

وأوضحت أنه إما أن يكون متعلقاً بما تقوم به حالياً أو بشيء لديك فيه شهادة أو رخصة حتى تتمكن من تحصيل المزيد من المال. على سبيل المثال، عندما كانت تعمل معلمة بدوام كامل، كانت تجالس الأطفال وتدرّسهم للحصول على أموال إضافية.

الحد من الإنفاق وتوفير المزيد

عادةً ما يكون من الصعب توفير المزيد من المال ما لم تجد طرقاً لإنفاق القليل منه.

إذا لم تعجبك فكرة وضع ميزانية، فقم بإعداد حواجز حماية تجعل من السهل عليك دفع فواتيرك، وتجعل من الصعب الإفراط في الإنفاق، وتجعل من الممكن تخصيص المدخرات الضرورية.

وهذا ما تطلق عليه أليتشه استراتيجية "اقتسمها قبل أن تحصل عليها".

بعد تخصيص بعض الأرباح قبل خصم الضرائب للذهاب إلى حسابك 401 (ك) - من الناحية المثالية، بما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة لصاحب العمل - اطلب من قسم الرواتب الخاص بك إيداع أموالك بعد خصم الضرائب تلقائيًا في أربعة حسابات مختلفة.

حساب جاري لدفع الفواتير: تذهب الشريحة الأولى إلى حساب جاري بدون تكلفة يُستخدم بشكل صارم لدفع نفقاتك الشهرية المتكررة تلقائيًا، مثل السكن والمرافق ورعاية الأطفال بالإضافة إلى أي مدفوعات ديون متكررة قمت بإعدادها من قسم الديون أعلاه.

لا تستخدم بطاقة خصم لهذا الحساب. أنت لا تريد أن تمرر بطاقتك عن طريق الخطأ وتستخدم أموال فاتورتك."

بالنسبة للفواتير المفاجئة التي تظهر، يمكنك الالتزام بيوم معين في الشهر (على سبيل المثال، الخميس الثالث أو الخامس عشر) لدفعها يدويًا، وإذا لزم الأمر، قم بتحويل الأموال إلى هذا الحساب من مدخراتك لتغطيتها.

حساب بطاقة الخصم: يتم إيداع الجزء التالي من راتبك تلقائيًا في حساب جارٍ ثانٍ، والذي سيكون بمثابة حساب بطاقة الخصم الخاص بك والذي ستسحب منه الأموال للمشتريات النقدية اليومية.

حساب التوفير للطوارئ: يجب أن يكون الحساب الثالث حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت لأموال صندوق الطوارئ الخاص بك، بهدف الحصول على ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة.

حساب أهداف الادخار: ثم وجّه ما تبقى من راتبك إلى حساب ادخار آخر عالي العائد عبر الإنترنت مخصص للأهداف التي تريد الوصول إليها في السنوات الخمس القادمة - مثل رحلة كبيرة أو دفعة أولى.

خذ الأمور بروية

إذا لم تكن متأكداً من أين تبدأ - أو إذا لم تكن متأكداً من كيفية مهاجمة شيء غير مدرج في هذه القائمة ولكنه مهم بالنسبة لك (على سبيل المثال، وضع خطة تركة)، فإليك بعض الطرق للتحرك في الاتجاه الصحيح في الربع الأول من العام الجديد:

اتخذ خطوات صغيرة: لإحراز تقدم نحو أي هدف مالي، التزم بقضاء ساعة واحدة كل أسبوع أو حتى كل شهر في تحقيقه، كما يقول المخطط المالي المعتمد جايمي إيكلز، الشريك في شركة بلانت موران للاستشارات المالية.

وبين تلك الأوقات، راقب ودوّن سلوكياتك أو مخاوفك المالية. على سبيل المثال، قال إيكلز، انتبه عندما تذهب إلى متجر مثل تارجت. هل تذهب دائمًا لشراء شيء أو شيئين ولكنك تخرج بأربعة أو خمسة أشياء أخرى غير ضرورية؟ ما هي المخاوف المالية، إن وجدت، التي تزعجك وهل هناك شيء محدد يثير هذا الشعور؟

اكتب ما تريده: يمكن أن يساعدك تحديد ما هو مهم بالنسبة لك، وكتابة الهدف، بالإضافة إلى الخطوات والمواعيد النهائية للمضي قدمًا نحو تحقيقه، في تحفيزك على البقاء على المسار الصحيح بمجرد البدء.

اطلب المساعدة: "إذا كنت لا تعرف ما تحتاج إلى القيام به ولا تعرف كيفية تحديد الأولويات، فاطلب المساعدة. ابحث عن أحد أفراد العائلة أو صديق لمساعدتك في تحديد ما تحتاج إلى القيام به."

وبالفعل، عندما يتعلق الأمر بتحقيق معظم الأهداف المالية، فإن "المساءلة هي الاختراق الحقيقي"، كما قالت أليتشي، التي تدير فعالية مجانية تحدي "كن جيدًا مع المال"، وهي فعالية مجانية عبر الإنترنت لمدة أسبوع تبدأ في 6 يناير.

ولا تخف من طلب المساعدة من محامٍ أو محاسب إذا كانت هناك مسائل قانونية أو ضريبية لا تفهمها. ولكن احرص على كتابة أسئلتك مسبقاً، كما نصح إيكلز، حتى تحصل على ما تحتاج إليه ولا تضطر إلى دفع ثمن وقتهم بينما تأتي بكل أسئلتك على الفور.

كافئ نفسك: مهما كانت الأهداف المالية التي قررت تحقيقها في عام 2025، احرص على الاحتفال بالمكاسب الصغيرة على طول الطريق، كما قال إيكلز. "حدد مكافأة لنفسك - شيء صغير ذو معنى."

والذي قد يكون بالنسبة لبعض الناس في الواقع ذلك الشيء الصغير اللطيف من Target. ومن يدري؟