تحقيقات حول قروض عقارية مشبوهة لمسؤولين أمريكيين

اتُهمت حاكمة الاحتياطي الفيدرالي ليزا كوك بأن منزلين على أنهما مسكنها الرئيسي لتأمين شروط أفضل للرهن العقاري. ولكن الوثائق تُظهر أن وزير الخزانة سكوت بيسنت ووزيرة العمل لوري شافيز-دريمر قاما بالأمر نفسه حيث قاما بالحصول على قرضين عقاريين في عام واحد، حيث ظهرا على ما يبدو أنهما أدرجا كلا المنزلين كمقر إقامة رئيسي.

ومع ذلك، فإن كوك هي الوحيدة التي تخضع للتحقيق من قبل إدارة ترامب بتهمة الاحتيال في الرهن العقاري.

على الورق، قد يبدو أن مستندات الرهن العقاري قد تثير الشكوك، حيث لا يُفترض أن يكون لدى المقترض قرضين عقاريين للسكن الرئيسي في وقت واحد. ولكن على الرغم من اختلاف أوضاعهم، إلا أن ثلاثتهم ينكرون ارتكاب أي مخالفات، ولدى كل منهم أدلة، بما في ذلك الوثائق التي تشير إلى أن كوك أخبرت المُقرض أن أحد عقاراتها كان منزلًا لقضاء العطلات، وليس مسكنًا رئيسيًا.

بمساعدة من مدير وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية بيل بولت والذكاء الاصطناعي لشركة بالانتير، قامت الإدارة بتمشيط سجلات الرهن العقاري لتقديم مزاعم الاحتيال التي يبدو أنها تستهدف الخصوم السياسيين: وقد دعا بولت أيضًا إلى إجراء تحقيقات في الاحتيال في الرهن العقاري ضد السيناتور الديمقراطي آدم شيف من كاليفورنيا والمدعية العامة في نيويورك ليتيتيا جيمس، وكلاهما نفى ارتكاب مخالفات.

{{MEDIA}}

في حالة كوك، يقع التدقيق على محافظ مجلس الاحتياطي الفيدرالي، وهو منصب سعى ترامب للتأثير عليه في مسعاه لخفض أسعار الفائدة.

يمكن أن يوفر تصنيف العقار كمسكن رئيسي عند الحصول على قرض سكني للمقترض معدل رهن عقاري أقل أو دفعة أولى أقل مطلوبة. ولكن يمكن أن يتأهل منزل واحد فقط في المرة الواحدة، ما لم تكن هناك ظروف مخففة، مثل الانتقال إلى وظيفة جديدة. إن الادعاء عمداً بخلاف ذلك يعني تضليل المُقرض ومخالفة شروط اتفاقية القرض.

ووفقًا لمراجعة لوثائق المقاطعة المتاحة للجمهور، حصلت كوك على قرضين عقاريين في تعاقب متقارب في عام 2021. أولاً، في يونيو، لمنزل في آن أربور، ميشيغان. ثم، في يوليو، مع مقرض منفصل، للحصول على شقة في أتلانتا. يحتوي الرهنان العقاريان على لغة متطابقة تقريبًا، تتطلب من المقترض أن يتعهد بأنه سيعيش في المنزل "كمقر إقامة رئيسي لمدة عام واحد على الأقل بعد تاريخ الإشغال، ما لم يوافق المقرض على خلاف ذلك كتابيًا".

هذه الصياغة ليست فريدة من نوعها في قروض كوك العقارية. فهي مأخوذة مباشرة من النماذج القياسية التي وضعتها فاني ماي وفريدي ماك، والتي يستخدمها معظم المقرضين للرهون العقارية التقليدية.

وقد استغلت شركة Pulte هذه اللغة لاتهام كوك بالاحتيال، مما أدى إلى إقالتها من قبل ترامب الشهر الماضي. وقد قاومت كوك في المحكمة، وبعد أن أعادها قاضٍ إلى منصبها مؤقتًا، استأنفت الإدارة أمام المحكمة العليا.

منازل بيسنت لقضاء العطلات

كان لكل من بيسنت وتشافيز-دريمر وكوك ظروف مختلفة، ولكن عند النظر إلى قضاياهم معًا تظهر أن السجل العام لا يقدم سوى رؤية جزئية، مما يجعل من المستحيل تقريبًا معرفة ما إذا كان قد حدث احتيال من وثائق المقاطعة وحدها.

في عام 2007، بينما كان يعيش في مدينة نيويورك، حصل بيسنت على قرضين عقاريين في نفس اليوم، وكلاهما لمنزلين لقضاء العطلات. أحدهما لمنزل في بروفينستاون، ماساتشوستس، والآخر لمنزل في بيدفورد، نيويورك. وبلغت قيمة كل من القرضين أكثر من 10 ملايين دولار.

وتنص وثائق الرهن العقاري للمقاطعة لكلا المنزلين، وهي متاحة للعامة، على أن كل منزل سيكون مسكنًا أساسيًا لمدة عام واحد على الأقل، ما لم يوافق المقرض على خلاف ذلك.

{{MEDIA}}

ومع ذلك، كان هناك اختلاف رئيسي بين رهن بيسنت ورهن كوك: كان لدى بيسنت نفس المقرض، بنك أوف أمريكا، لكلا القرضين.

ومن غير الواضح لماذا ذكرت أوراق الرهن العقاري الخاصة بيسنت أن المنزلين سيتم تخصيصهما كمساكن أساسية. زوّد ممثلو بيسنت ببيان من بنك أوف أمريكا يفيد بأنه كان "على دراية تامة" بأن كلا المنزلين سيُستخدمان كمنازل ثانوية. كما ذكر البيان أيضاً أنه بالنسبة لمنتج الرهن العقاري الذي حصل عليه بيسنت، فإن أسعار الفائدة لكلا القرضين لم تكن لتتغير إذا كان المنزل يُستخدم كمسكن رئيسي أو ثانوي.

اطلعت مصادر أيضًا على طلب قرض غير علني وملحق غير مؤرخ يبدو أنه يُظهر أن بنك أوف أمريكا كان على علم بأن منزلي بيسنت سيكونان مسكنين ثانويين.

وثائق جديدة قد تكشف عن معلومات شاركتها كوك مع المُقرض

من غير الواضح ما إذا كانت كوك قد حصلت على إفصاحات غير علنية مماثلة، ولكن تقدير قرض غير رسمي لشقة كوك في أتلانتا، والذي تم الإبلاغ عنه لأول مرة، يُظهر أن مقرض كوك ربما كان على علم بأن المنزل كان عقارًا ثانويًا في النهاية.

في مايو 2021، أي قبل أقل من شهرين من توقيع كوك على اتفاقية الرهن العقاري على عقارها في أتلانتا، أدرجت الوثيقة الصادرة عن مقرض الرهن العقاري الخاص بكوك، وهو اتحاد الائتمان الفيدرالي لموظفي بنك-صندوق الائتمان الفيدرالي، استخدام العقار كـ "منزل لقضاء العطلات". لم يستجب الاتحاد الائتماني الفيدرالي لموظفي بنك-صندوق الموظفين الائتماني الفيدرالي لطلب المزيد من المعلومات.

قال باتريك ديلاهونتي، وهو مدعي عام فيدرالي سابق يعمل الآن كمحامٍ يركز على التحقيقات الجنائية في جرائم ذوي الياقات البيضاء وليس له صلة بأي من المسؤولين المذكورين في هذه القصة، إنه عند تحديد ما إذا كان قد تم ارتكاب الاحتيال، من الضروري النظر فيما يعرفه المُقرض.

وأضاف: "يحتاج البنك إلى معرفة ما هو ملف المخاطر على القرض. إنه قرض أكثر أمانًا إذا كان مسكنًا رئيسيًا أكثر من كونه مسكنًا ثانويًا". "إذا كان البنك يعرف بطريقة أو بأخرى أن العقار سيُستخدم كمسكن ثانوي أو منزل لقضاء العطلات، فهذا هو المهم حقًا، لأنه كان سيعرف كيفية تقييم مخاطر القرض وأسعار الفائدة التي سيقدمها."

على وسائل التواصل الاجتماعي، جادلت شركة Pulte بأن وجود مستند تقدير القرض هذا لا يبرئ اسم "كوك".

وكتب الأسبوع الماضي: "حقيقة أن ليزا كوك ربما كان لديها تقدير قرض مع ما يسمى بمنزل العطلات، ثم حصلت على رهن عقاري أساسي، أعتقد أن ذلك يظهر المزيد من نية الاحتيال".

قال محامو كوك إن الحكومة تتجاهل الحقائق في قضيتها.

وقال محامو كوك في بيان تم تقديمه الأسبوع الماضي: "تواصل الحكومة تجاهل الحقائق التي تم الإبلاغ عنها علنًا والتي تم ذكرها في مذكراتنا التي تدحض مزاعمهم ضد الحاكمة كوك". "تستند محاولة إقالة الحاكمة كوك إلى منشورات منتقاة بعناية على وسائل التواصل الاجتماعي من مدير إدارة التمويل العقاري الفيدرالي التي تنهار تحت التدقيق الأساسي."

تغيير في خطط تشافيز-دريمر

مثلها مثل كوك، حصلت تشافيز-دي ريمر على قرضين في عام 2021، وفقًا للوثائق المتاحة للجمهور. تضمن كلا الرهنين العقاريين اللذين حصلت عليهما تشافيز-دي ريمر بنداً ينص على أن المنزلين سيكونان مسكنين رئيسيين وهي لغة مطابقة تقريباً لتلك الواردة في اتفاقيتي الرهن العقاري الخاصتين بكوك وبيسنت.

{{MEDIA}}

قالت كورتني باريلا، المتحدثة باسم تشافيز-دريمر، إن وزيرة العمل وزوجها شون دريمر أعادا تمويل منزلهما في أوريغون في يناير 2021. في مارس/آذار، قرر الزوجان التقاعد واشتريا منزلاً في أريزونا، وكانا يعتزمان أن يجعلا منه مقر إقامتهما الرئيسي بدلاً من ذلك. ومع ذلك، تلقت تشافيز-دريمر دعوة للترشح للكونجرس في ولاية أوريغون في وقت لاحق من ذلك العام، مما أدى إلى تأجيل تقاعدها. قالت المتحدثة الرسمية إن شون ديرمر "واصل المضي قدماً في عملية أن تصبح مقيمة قانونية في أريزونا".

وقال ديلاهونتي إن التغيير في الوضع الوظيفي للشخص، الذي يؤدي إلى تغيير محل إقامته الأساسي، يمكن أن يكون مسموحاً به بموجب القانون.

في قضية الاحتيال في الرهن العقاري، "يجب على الحكومة أن تثبت أن بيانك لم يكن كاذبًا فحسب، بل كنت تعلم في الوقت الذي أدليت به أنه كاذب وأنك قمت بذلك بغرض الإخفاء والخداع"، كما قال ديلاهوني. "الأخطاء ليست جرائم. يجب أن يكون كذبًا متعمدًا."

ووصفت باريلا، المتحدثة الرسمية، في بيان لها، رهن تشافيز-دريمر رهنين عقاريين بـ "غير صحيح".

وقالت: "من الشائع أن تقوم العائلات بإعادة التمويل ثم شراء منزل مع وضع خطط مستقبلية في الاعتبار محاولة تلفيق ذلك كنوع من الفضيحة هو محض هراء. لقد اتبعوا القانون وامتثلوا لجميع الالتزامات الأخلاقية".

لم يتم تقديم شكوى جنائية ضد كوك

وقال المتحدث باسم البيت الأبيض، تايلور روجرز، في بيان، إن مسؤولي حكومة ترامب امتثلوا للقانون بشكل كامل.

وقال روجرز: "مسؤولو حكومة الرئيس ترامب المذهلون المذكورون في هذه القصة، مثل جميع مسؤولي الإدارة، يأخذون التزاماتهم القانونية على محمل الجد ويمتثلون بشكل كامل لجميع الالتزامات القانونية والأخلاقية، على عكس ليزا كوك "الفاسدة" التي اتُهمت بشكل موثوق بالاحتيال في الرهن العقاري".

وعلى غرار بيسنت وتشافيز-دريمر، اللذين لم يكن بالإمكان العثور على تفسيراتهما حول سبب قانونية رهونهما العقارية بمجرد البحث في قواعد بيانات المقاطعة، كما يبدو أن بولت قد فعل ذلك، ربما تكون كوك قد فعلت ذلك أيضًا.

لم تتقدم إدارة ترامب بشكوى جنائية رسمية ضد كوك لذا، إذا كان لديها أدلة دامغة على أنها كانت تنوي ارتكاب الاحتيال في الرهن العقاري ويجب فصلها من منصبها في البنك الفيدرالي، فإن ذلك لا يزال بعيدًا عن الرأي العام.