خَبَرَيْن logo

استراتيجيات لحماية مدخرات التقاعد من المخاطر

التقاعد يتطلب تخطيطاً ذكياً لتجنب مخاطر التسلسل. اكتشف كيف يمكنك حماية مدخراتك من تقلبات السوق، وضمان استدامة دخلك، وتحقيق التوازن بين الأسهم والسندات لمستقبل مالي آمن. اقرأ المزيد على خَبَرَيْن.

أكوام من الدولارات الملفوفة بشريط مطاطي على خلفية صفراء، تمثل استراتيجيات الادخار والتخطيط المالي للتقاعد.
يمكن أن يؤثر تراجع السوق بشكل كبير على استدامة مدخراتك إذا حدث ذلك في السنوات الأولى من تقاعدك.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

مقدمة حول مخاطر التسلسل وتأثيرها على التقاعد

التوقيت هو كل شيء.

وينطبق ذلك على الكثير من المواقف في الحياة - بما في ذلك احتمالات عدم تجاوزك لأموالك عند التقاعد.

أنت تعرف بالفعل مخاطر الاستثمار. عندما تضع أموالك في سوق الأسهم على المدى الطويل، لا بد أن تمر عليك بعض السنوات التي تنتهي فيها محفظتك في المنطقة الحمراء. وإذا كنت تدخر لعقود من الزمن، فقد واجهت سوقًا هابطة أو اثنتين، عندما تنخفض الأسهم بنسبة 20% من أعلى مستوياتها وقد يستغرق الأمر أحيانًا عامًا أو أكثر للتعافي.

شاهد ايضاً: في عفو ترامب عن مؤسس Binance، يرسل رسالة واضحة للمجرمين من أصحاب الياقات البيضاء

على الرغم من أنه لا أحد يحبها، إلا أن سنوات الهبوط هذه يمكن أن توفر الكثير من فرص الشراء عندما تستثمر على المدى الطويل. يقول المخطط المالي المعتمد والمستشار المالي ماري آدم: "كلما انخفضت السوق، كان الاستثمار أفضل في المستقبل".

لكن الأسواق المتراجعة يمكن أن تؤثر على استدامة مدخراتك عندما تحدث في السنوات الأولى من تقاعدك.

لذلك إذا كنت تخطط للتوقف عن العمل في غضون عقد من الزمن، أو كنت قد تقاعدت للتو، فقد ترغب في اتخاذ خطوات لتقليل ما يسمى بمخاطر التسلسل، وهي مخاطر هبوط السوق، مما يقلل من قيمة محفظتك خلال السنوات الأولى من تقاعدك.

شاهد ايضاً: موت الفكرة القائلة بأن الإعلام ليبرالي أخيرًا

وقد وجد تحليل حديث من مورنينجستار أن عوائد سوق الأسهم السلبية في السنوات الخمس الأولى من التقاعد هي الأكثر احتمالاً لزيادة فرصك في أن تعيش أكثر من أموالك.

كيفية حماية مدخراتك من مخاطر التسلسل

إليك السبب: أنت تسحب دخلاً من محفظتك للعيش في نفس الوقت الذي تفقد فيه استثماراتك قيمتها. وهذا يعني أنك ستحتاج إلى مكاسب أقوى في المستقبل "لمجرد العودة إلى ما فوق الماء"، كما قال جيفري بتاك، المحلل المالي المعتمد والمدير الإداري لخدمات أبحاث Morningstar Research Services. " أنت في الواقع تحبس تلك الخسائر وتترك لنفسك رأس مال أقل للاستفادة من عمليات الاسترداد اللاحقة."

لا يمكنك التحكم في حالة عدم اليقين الاقتصادي والجيوسياسي المتزايد الذي كان يهز الأسواق في الآونة الأخيرة - ومحاولة "توقيت" السوق عادة ما تكون مهمة حمقاء. لكن الخبر السار هو أن هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتخفيف من مخاطر التسلسل ومخاطر الاستثمار في محفظتك مع اقترابك من التقاعد.

شاهد ايضاً: ترامب يعلن عن اتفاق تجاري مع الفلبين وفرض رسوم جمركية بنسبة 19%

أولاً، تأكد من أن يكون تخصيصك أكثر توازناً بين الأسهم والسندات. على الرغم من أن الأسهم أكثر تقلبًا، إلا أنك لا تزال بحاجة إليها لتحقيق النمو في أصولك على المدى الطويل - حيث أنك قد تعيش في التقاعد لمدة 20 إلى 30 عامًا. وعادةً ما توفر السندات ثقلًا خلال فترات تراجع سوق الأسهم. إذا كانت أموال تقاعدك مستثمرة بشكل أساسي في صندوق تاريخ مستهدف، فمن المحتمل أن يتم تعديل تخصيص صندوقك لتقليل تعرضك للأسهم تدريجيًا مع قتراب سنة تقاعدك.

ثانياً، خطط للحصول على ما لا يقل عن نفقات المعيشة لمدة عام على الأقل في أصول مكافئة للنقد مثل السندات قصيرة الأجل أو شهادات الإيداع أو صناديق أسواق المال. إنها أموال يمكنك أن تعيش بها عندما تريد تجنب الاضطرار إلى بيع أي جزء من محفظتك في سوق هابطة.

ثالثًا، ضع استراتيجية سليمة للسحب تساعدك على تحقيق أهدافك في حدود إمكانياتك. للقيام بذلك، ضع في اعتبارك عددًا من المتغيرات المترابطة.

شاهد ايضاً: الدنمارك تخطط لمواجهة المقلدين العميقين من خلال منح الجميع حقوق الطبع والنشر على ميزاتهم الشخصية

على سبيل المثال، كم من المال ستحتاج إليه لتكملة مصادر دخلك الثابت مثل الضمان الاجتماعي واستحقاقات التقاعد؟ ما نوع العائد الذي يمكن أن يحققه توزيع الأصول الذي اخترته بشكل واقعي؟ وما هي التغييرات التي يمكنك إجراؤها إذا كان هناك تناقض بين السحب الذي تحتاجه والعائد الذي تحققه محفظتك؟

ما مدى المرونة التي يمكنك أن تتمتع بها في تغيير مبالغ السحب من سنة إلى أخرى للاستجابة لعوائد السوق؟ هل يمكنك تحمل سحب مبالغ أقل في سنوات الانخفاض ومبالغ أكثر إذا حققت محفظتك مكاسب كبيرة؟

ما هو مقدار الضمان الذي تحتاجه بأنك لن تعمر أكثر من أموالك - فرصة بنسبة 90%؟ فرصة بنسبة 85%؟ تقرير Morningstar's 2024 State of Retirement Income يتناول إيجابيات وسلبيات مجموعة متنوعة من استراتيجيات السحب التي قد تفكر فيها.

شاهد ايضاً: قادة الاتحاد الأوروبي في منظمة التجارة العالمية: نحتاج إلى "حل بديل"

تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه في السيناريوهات التي تختار فيها احتمالًا كبيرًا جدًا بأنك لن تعمر أكثر من أموالك، ستكون أكثر تقييدًا في عمليات السحب التي يمكنك القيام بها كل عام ومن المرجح أن تترك وراءك مبلغًا كبيرًا مقارنةً بالمكان الذي بدأت منه. قد يكون ذلك رائعًا إذا كانت خطتك هي ترك المال للورثة. لكنه ليس رائعًا إذا كنت أقل اهتمامًا بالوصايا وأكثر اهتمامًا بالعيش براحة في التقاعد.

تقول كريستين بنز، مديرة قسم التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في مورنينجستار ومؤلفة كتاب "كيف تتقاعد: 20 درسًا من أجل تقاعد سعيد وناجح وثرى": "(من خلال) البدء بسحب أولي منخفض إلى حد ما وعدم إعادة النظر فيه مرة أخرى، فإن "النجاح" لا يعني غالبًا عدم نفاد الأموال فحسب، بل يعني أيضًا زيادة المحفظة بشكل كبير على مدار 30 عامًا.

على سبيل المثال، قالت، لنفترض أنك بدأت التقاعد بمحفظة بقيمة مليون دولار تتكون من 40% أسهم و 60% سندات. إذا قمت باختيار معدل سحب سنوي متحفظ للغاية بنسبة 3.7% من محفظتك، فمن المحتمل جدًا أن تموت وأنت تملك 1.33 مليون دولار أو أكثر إذا قضيت 30 عامًا في التقاعد. أما إذا كانت محفظتك أكثر ثقلًا في الأسهم، فمن المرجح أن يكون رصيدك النهائي أعلى من ذلك.

شاهد ايضاً: بينما يعيد ترامب إشعال حرب التجارة ويواجه ثورة في سوق السندات، الاقتصاد على وشك أن يمر بمرحلة صعبة هذا الأسبوع

كل هذا يعني أنه لا توجد إجابة واحدة صحيحة للجميع. هناك الكثير من الأدوات التي يمكنك ضبطها وتعديلها لحماية محفظتك من الاستنزاف المبكر مع تلبية احتياجاتك وأهدافك في التقاعد.

خاتمة: استراتيجيات للحماية من الاستنزاف المبكر

أخبار ذات صلة

Loading...
جيمي كيميل يقف مبتسمًا في برنامجه الليلي، مع خلفية لمدينة مضاءة بالليل، حيث يناقش أهمية حرية التعبير.

هل فاتتك عودة كيميل؟ إليك نص مونولوجه

عاد جيمي كيميل إلى برنامجه الليلي بعد ضغوطات هائلة، ليقدم مونولوجًا مليئًا بالنكات والتأملات حول حرية التعبير. في هذه اللحظات المثيرة، يتناول كيميل التحديات التي تواجه الإعلام ويشكر كل من دعمه في هذه الأوقات العصيبة. هل أنتم مستعدون لاكتشاف كيف واجه كيميل هذه الأزمات؟ تابعوا القراءة!
أعمال
Loading...
مشهد مزدحم أمام متجر \"شانغهاي فود هول\"، حيث يتجمع الناس في الشارع، مما يعكس النشاط التجاري في المدينة وسط التحديات الاقتصادية.

الصين تقدم 28 مليار دولار للحكومات المحلية التزامًا بتحقيق أهدافها الاقتصادية

في ظل التحديات الاقتصادية الراهنة، أعلنت الصين عن استثمار 200 مليار يوان لتعزيز النمو، لكن المستثمرين يشعرون بخيبة أمل بعد عدم تقديم حزمة تحفيزية كبرى. هل ستنجح الحكومة في استعادة الثقة وتحفيز الاقتصاد؟ تابعوا التفاصيل المثيرة!
أعمال
Loading...
نجمة كرة السلة كيتلين كلارك تحمل كرة سلة من ويلسون، مرتدية زي فريق إنديانا فيفر، مع جمهور خلفها في الملعب.

قامت كايتلين كلارك بشيء لم يقم به أي رياضي منذ مايكل جوردان

استعدوا للدهشة! كيتلين كلارك، نجمة كرة السلة الخارقة، تحقق إنجازًا تاريخيًا بتوقيعها صفقة مع ويلسون، لتكون أول لاعبة تمتلك مجموعتها الخاصة. اكتشفوا كيف ستؤثر على مستقبل كرة السلة وما تعنيه هذه الخطوة للأجيال القادمة. تابعوا التفاصيل!
أعمال
Loading...
تحقيق في حادث انفجار غطاء باب طائرة بوينج 737 Max 9، مع التركيز على تداعياته على الإنتاج والربحية.

توقعات بوينغ لخسائر كبيرة بعد حادثة طيران الاسكا الجوية

تواجه شركة بوينج تحديات كبيرة بعد انفجار غطاء باب طائرة 737 Max، مما أدى إلى خسائر تشغيلية تصل إلى -20% في الربع الأول. مع تعثر الإنتاج وتأثيرات سلبية على الأسهم، يبرز السؤال: هل ستتمكن بوينج من استعادة مكانتها في سوق الطيران؟ تابعوا التفاصيل المثيرة حول مستقبل الشركة.
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية