خَبَرَيْن logo

استراتيجيات لحماية مدخرات التقاعد من المخاطر

التقاعد يتطلب تخطيطاً ذكياً لتجنب مخاطر التسلسل. اكتشف كيف يمكنك حماية مدخراتك من تقلبات السوق، وضمان استدامة دخلك، وتحقيق التوازن بين الأسهم والسندات لمستقبل مالي آمن. اقرأ المزيد على خَبَرَيْن.

أكوام من الدولارات الملفوفة بشريط مطاطي على خلفية صفراء، تمثل استراتيجيات الادخار والتخطيط المالي للتقاعد.
Loading...
يمكن أن يؤثر تراجع السوق بشكل كبير على استدامة مدخراتك إذا حدث ذلك في السنوات الأولى من تقاعدك.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

مخاطر التسلسل: ما هي وكيف يمكنك حماية مدخراتك منها؟

التوقيت هو كل شيء.

وينطبق ذلك على الكثير من المواقف في الحياة - بما في ذلك احتمالات عدم تجاوزك لأموالك عند التقاعد.

أنت تعرف بالفعل مخاطر الاستثمار. عندما تضع أموالك في سوق الأسهم على المدى الطويل، لا بد أن تمر عليك بعض السنوات التي تنتهي فيها محفظتك في المنطقة الحمراء. وإذا كنت تدخر لعقود من الزمن، فقد واجهت سوقًا هابطة أو اثنتين، عندما تنخفض الأسهم بنسبة 20% من أعلى مستوياتها وقد يستغرق الأمر أحيانًا عامًا أو أكثر للتعافي.

شاهد ايضاً: ترامب يهدد بفرض رسوم جمركية بنسبة 200% على الكحول الأوروبي مع تصاعد حرب التجارة

على الرغم من أنه لا أحد يحبها، إلا أن سنوات الهبوط هذه يمكن أن توفر الكثير من فرص الشراء عندما تستثمر على المدى الطويل. يقول المخطط المالي المعتمد والمستشار المالي ماري آدم: "كلما انخفضت السوق، كان الاستثمار أفضل في المستقبل".

لكن الأسواق المتراجعة يمكن أن تؤثر على استدامة مدخراتك عندما تحدث في السنوات الأولى من تقاعدك.

لذلك إذا كنت تخطط للتوقف عن العمل في غضون عقد من الزمن، أو كنت قد تقاعدت للتو، فقد ترغب في اتخاذ خطوات لتقليل ما يسمى بمخاطر التسلسل، وهي مخاطر هبوط السوق، مما يقلل من قيمة محفظتك خلال السنوات الأولى من تقاعدك.

شاهد ايضاً: تحصل شركة سبيريت إيرلاينز على موافقة المحكمة لصفقة ديون بقيمة 795 مليون دولار

وقد وجد تحليل حديث من مورنينجستار أن عوائد سوق الأسهم السلبية في السنوات الخمس الأولى من التقاعد هي الأكثر احتمالاً لزيادة فرصك في أن تعيش أكثر من أموالك.

إليك السبب: أنت تسحب دخلاً من محفظتك للعيش في نفس الوقت الذي تفقد فيه استثماراتك قيمتها. وهذا يعني أنك ستحتاج إلى مكاسب أقوى في المستقبل "لمجرد العودة إلى ما فوق الماء"، كما قال جيفري بتاك، المحلل المالي المعتمد والمدير الإداري لخدمات أبحاث Morningstar Research Services. " أنت في الواقع تحبس تلك الخسائر وتترك لنفسك رأس مال أقل للاستفادة من عمليات الاسترداد اللاحقة."

كيف تحمي من مخاطر التسلسل عندما تقترب من التقاعد

لا يمكنك التحكم في حالة عدم اليقين الاقتصادي والجيوسياسي المتزايد الذي كان يهز الأسواق في الآونة الأخيرة - ومحاولة "توقيت" السوق عادة ما تكون مهمة حمقاء. لكن الخبر السار هو أن هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتخفيف من مخاطر التسلسل ومخاطر الاستثمار في محفظتك مع اقترابك من التقاعد.

شاهد ايضاً: سترفع التعريفات أسعار الغاز في الولايات المتحدة خلال أيام

أولاً، تأكد من أن يكون تخصيصك أكثر توازناً بين الأسهم والسندات. على الرغم من أن الأسهم أكثر تقلبًا، إلا أنك لا تزال بحاجة إليها لتحقيق النمو في أصولك على المدى الطويل - حيث أنك قد تعيش في التقاعد لمدة 20 إلى 30 عامًا. وعادةً ما توفر السندات ثقلًا خلال فترات تراجع سوق الأسهم. إذا كانت أموال تقاعدك مستثمرة بشكل أساسي في صندوق تاريخ مستهدف، فمن المحتمل أن يتم تعديل تخصيص صندوقك لتقليل تعرضك للأسهم تدريجيًا مع قتراب سنة تقاعدك.

ثانياً، خطط للحصول على ما لا يقل عن نفقات المعيشة لمدة عام على الأقل في أصول مكافئة للنقد مثل السندات قصيرة الأجل أو شهادات الإيداع أو صناديق أسواق المال. إنها أموال يمكنك أن تعيش بها عندما تريد تجنب الاضطرار إلى بيع أي جزء من محفظتك في سوق هابطة.

ثالثًا، ضع استراتيجية سليمة للسحب تساعدك على تحقيق أهدافك في حدود إمكانياتك. للقيام بذلك، ضع في اعتبارك عددًا من المتغيرات المترابطة.

شاهد ايضاً: هوندا ونيسان في محادثات للاندماج

على سبيل المثال، كم من المال ستحتاج إليه لتكملة مصادر دخلك الثابت مثل الضمان الاجتماعي واستحقاقات التقاعد؟ ما نوع العائد الذي يمكن أن يحققه توزيع الأصول الذي اخترته بشكل واقعي؟ وما هي التغييرات التي يمكنك إجراؤها إذا كان هناك تناقض بين السحب الذي تحتاجه والعائد الذي تحققه محفظتك؟

ما مدى المرونة التي يمكنك أن تتمتع بها في تغيير مبالغ السحب من سنة إلى أخرى للاستجابة لعوائد السوق؟ هل يمكنك تحمل سحب مبالغ أقل في سنوات الانخفاض ومبالغ أكثر إذا حققت محفظتك مكاسب كبيرة؟

ما هو مقدار الضمان الذي تحتاجه بأنك لن تعمر أكثر من أموالك - فرصة بنسبة 90%؟ فرصة بنسبة 85%؟ تقرير Morningstar's 2024 State of Retirement Income يتناول إيجابيات وسلبيات مجموعة متنوعة من استراتيجيات السحب التي قد تفكر فيها.

شاهد ايضاً: مالك سلسلة الحانات يتراجع عن خططه لحظر احتفالات يوم أستراليا بعد ردود فعل غاضبة

تجدر الإشارة أيضًا إلى أنه في السيناريوهات التي تختار فيها احتمالًا كبيرًا جدًا بأنك لن تعمر أكثر من أموالك، ستكون أكثر تقييدًا في عمليات السحب التي يمكنك القيام بها كل عام ومن المرجح أن تترك وراءك مبلغًا كبيرًا مقارنةً بالمكان الذي بدأت منه. قد يكون ذلك رائعًا إذا كانت خطتك هي ترك المال للورثة. لكنه ليس رائعًا إذا كنت أقل اهتمامًا بالوصايا وأكثر اهتمامًا بالعيش براحة في التقاعد.

تقول كريستين بنز، مديرة قسم التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في مورنينجستار ومؤلفة كتاب "كيف تتقاعد: 20 درسًا من أجل تقاعد سعيد وناجح وثرى": "(من خلال) البدء بسحب أولي منخفض إلى حد ما وعدم إعادة النظر فيه مرة أخرى، فإن "النجاح" لا يعني غالبًا عدم نفاد الأموال فحسب، بل يعني أيضًا زيادة المحفظة بشكل كبير على مدار 30 عامًا.

على سبيل المثال، قالت، لنفترض أنك بدأت التقاعد بمحفظة بقيمة مليون دولار تتكون من 40% أسهم و60% سندات. إذا قمت باختيار معدل سحب سنوي متحفظ للغاية بنسبة 3.7% من محفظتك، فمن المحتمل جدًا أن تموت وأنت تملك 1.33 مليون دولار أو أكثر إذا قضيت 30 عامًا في التقاعد. أما إذا كانت محفظتك أكثر ثقلًا في الأسهم، فمن المرجح أن يكون رصيدك النهائي أعلى من ذلك.

شاهد ايضاً: بيتكوين تحقق أرقامًا قياسية. هل يجب عليك الاستثمار؟

كل هذا يعني أنه لا توجد إجابة واحدة صحيحة للجميع. هناك الكثير من الأدوات التي يمكنك ضبطها وتعديلها لحماية محفظتك من الاستنزاف المبكر مع تلبية احتياجاتك وأهدافك في التقاعد.

أخبار ذات صلة

Loading...
متسوقة ترتدي معطفًا ورديًا في وول مارت، تتجول بين أرفف البقالة والملابس، معروضات متنوعة وأسعار واضحة.

وول مارت تحذر من تباطؤ في 2025. وهذا مؤشر سيء للاقتصاد الأمريكي

تستعد وول مارت لمواجهة تحديات جديدة في عام 2025، حيث يتوقع تباطؤ نمو المبيعات والأرباح وسط ضغوط التضخم وعودة التعريفات الجمركية. هل ستتمكن عملاقة البيع بالتجزئة من تجاوز هذه العقبات؟ تابعوا التفاصيل لتكتشفوا كيف سيؤثر ذلك على السوق!
أعمال
Loading...
مدخل متجر تارغت مع حارس أمن، حيث يتسوق العملاء في أجواء هادئة تعكس تحسن السيطرة على الانكماش والسرقة.

المتاجر الأمريكية تنتصر في حربها ضد سرقة المتاجر

بعد عام من الصراخ حول أزمة السرقة في المتاجر، يبدو أن تجار التجزئة يغيرون نغمتهم. هل حقًا تلاشت المشكلة، أم أن الأمور أكثر تعقيدًا؟ انضم إلينا لاستكشاف كيف أثرت استراتيجيات جديدة وتغييرات قانونية على مشهد التجزئة وتخفيف الأزمات.
أعمال
Loading...
رسم توضيحي لجلسة محكمة تتضمن القاضي بيتر نيغارد، الذي حُكم عليه بالسجن 11 عامًا بتهمة الاعتداء الجنسي، مع وجود الحضور في قاعة المحكمة.

الملياردير الكندي السابق في مجال الأزياء بيتر نيغارد يحكم عليه بالسجن لمدة 11 عامًا بتهمة الاعتداء الجنسي

في قضية صادمة، حُكم على بيتر نيغارد، قطب الموضة الكندي، بالسجن 11 عامًا بتهمة الاعتداء الجنسي على أربع نساء، حيث وصفه القاضي بـ %"المفترس الجنسي%". تعرّف على تفاصيل هذه القضية المثيرة التي أظهرت كيف تحولت قصة نجاح إلى مأساة. تابع القراءة لتكتشف المزيد.
أعمال
Loading...
شركة شيفرون تنقل مقرها الرئيسي من سان رامون إلى هيوستن، مع التركيز على التحديات التنظيمية في كاليفورنيا.

تعلن شركة شيفرون عن نقل مقرها الرئيسي خارج كاليفورنيا

في خطوة جريئة تعكس التغيرات الكبيرة في صناعة النفط، أعلنت شيفرون عن نقل مقرها الرئيسي من كاليفورنيا إلى هيوستن، مما يمثل تحولًا تاريخيًا للشركة. اكتشف كيف تؤثر هذه القرارات على مستقبل الطاقة وأسباب هذا النزوح المتزايد. تابع القراءة لتفاصيل أكثر!
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية