اختبار مرونة البنوك: نتائج مفصلة وتأثيرات محتملة

اختبارات الضغط الإجهادي للبنك المركزي الأمريكي

قال مجلس الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء في اختباره السنوي لمرونة البنوك، والذي يشار إليه عادةً باسم اختبار التحمّل، إن أكبر البنوك الأمريكية في وضع جيد يمكنها من الصمود في مواجهة الركود الحاد مع الاستمرار في إقراض الأسر والشركات، وذلك في اختبار المرونة السنوي الذي يجريه البنك. ومع ذلك، قد تتكبد البنوك خسائر أكبر، إذا حدث ركود اقتصادي كبير الآن مقارنة بالعام الماضي.

أهمية اختبارات التحمل في النظام المالي

ونتيجة للأزمة المصرفية التي أدت إلى حدوث الركود الكبير، يُجري الاحتياطي الفيدرالي اختبارات التحمل لرصد وكشف العلامات المحتملة لنقاط الضعف المحتملة في النظام المالي. وقد أكتسبت هذه الاختبارات أهمية إضافية بعد انهيار ثلاثة بنوك أمريكية مما أدى إلى حدوث صدمة في النظام المصرفي العام الماضي.

نتائج اختبارات التحمل للبنوك الأمريكية

ستخسر البنوك الـ 31 المطلوب منها الخضوع للاختبار 685 مليار دولار. ويمثل ذلك زيادة قدرها 144 مليار دولار مقارنة بنتائج اختبارات التحمل في العام الماضي. ومع ذلك، تم اختبار عدد أقل من البنوك في العام الماضي.

تأثير أسعار الفائدة على البنوك

عزا نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف مايكل بار ارتفاع الخسائر الجماعية إلى حقيقة أن البنوك قد تحملت المزيد من المخاطر مع تكبد نفقات أعلى. وقد أدت بيئة أسعار الفائدة المرتفعة التي نمر بها حاليًا إلى جعل تقديم البنوك للقروض أكثر خطورة وأكثر تكلفة بالنسبة لها، مما قد يؤدي إلى انخفاض ربحيتها.

تحديات ديون بطاقات الائتمان

أحد المجالات التي أثقلت كاهل البنوك بشكل أكبر مقارنة بالعام الماضي هو ديون بطاقات الائتمان، والتي وصلت مؤخرًا إلى مستوى قياسي مرتفع. بالإضافة إلى ذلك، هناك نسبة أعلى من الأشخاص الذين يتأخرون في السداد. وقد أدى كلاهما إلى ارتفاع خسائر بطاقات الائتمان المتوقعة. في الوقت نفسه، كان دخل البنوك من الرسوم أقل، مما منحها مساحة أقل لامتصاص تلك الخسائر.

كيف كان أداء البنوك الفردية في اختبارات الضغط

"الهدف من اختبارنا هو المساعدة في ضمان أن البنوك لديها ما يكفي من رأس المال لامتصاص الخسائر في سيناريو شديد الضغط. ويُظهر هذا الاختبار أن لديهم ما يكفي من رأس المال."

أداء بنك JPMorgan Chase

في حين أن جميع البنوك اجتازت الاختبارات، إلا أن أداءها تفاوت بشكل كبير في ظل سيناريو الركود الشديد.

أداء شركة Discover Financial Services

بعد صدور نتائج اختبار الضغط الذي أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي، كشف بنك JPMorgan Chase في وقت متأخر من يوم الأربعاء أن خسائره ستكون على الأرجح "أعلى بشكل متواضع" مما قدّره الاحتياطي الفيدرالي. ومع ذلك، رفض أكبر بنك في البلاد تحديد مدى ارتفاع الخسائر، عندما استفسرت CNN عن ذلك. بشكل عام، كان أداء البنك جيدًا في اختبار التحمل مع معدل خسائر قروض متوقع بنسبة 6.3%، وهو أقل من متوسط 7.1% في جميع البنوك ال 31.

تأثير الاستحواذ المحتمل على Discover

عانت شركة Discover Financial Services من أكبر معدل لخسائر القروض بنسبة 18.7%، يليها معدل خسائر القروض في Capital One بنسبة 16.5%. في وقت سابق من هذا العام، أعلن كابيتال وان (COF) عن خطط للاستحواذ على Discover (DFS). لم يتم الانتهاء من عملية الاستحواذ، وهي خاضعة لموافقة بنك الاحتياطي الفيدرالي ومكتب المراقب المالي للعملة، ومن المقرر أن يعقدا اجتماعًا مشتركًا حول عملية الاستحواذ المقترحة الشهر المقبل.

أداء تشارلز شواب في اختبارات الضغط

من المرجح أن يؤدي أداء Discover و Capital One في اختبارات الضغط إلى قيام المُنظمين بالتدقيق في بياناتهما المالية عن كثب على الأقل. انخفضت أسهم الشركتين بأكثر من 2% صباح يوم الخميس.

وعلى النقيض، عانى تشارلز شواب (SCHW) من أقل معدل لخسائر القروض بنسبة 1.3%. أرتفع سهمها بشكل طفيف بعد نتائج اختبار الضغط.