كيفية تخفيف عبء الضرائب: نصائح للمستثمرين

طرق تقليل الدفعات الضريبية للمستثمرين

إنه يوم الضرائب في الولايات المتحدة.

يتدافع بعض الأمريكيين لإرسال مستنداتهم في الوقت المحدد، بينما يتدافع آخرون لمعرفة كيفية دفع ما يدينون به أو الاستمتاع بعائد نقدي من مصلحة الضرائب الأمريكية. وفي كلتا الحالتين، من الإنصاف القول إن تقديم الضرائب عمل مرهق.

في هذا العام، تشير التقديرات إلى أن دافعي الضرائب سينفقون 104 مليار دولار على النفقات النثرية المرتبطة بإعداد وتقديم النماذج الضريبية، وفقاً لتقرير صدر مؤخراً عن مؤسسة الاتحاد الوطني لدافعي الضرائب. كما أنهم سيقضون أيضاً ما يقدر بـ 6.55 مليار ساعة جماعية في إعداد مستنداتهم للامتثال للقوانين الضريبية.

"ويقول بيل هاريس، الرئيس التنفيذي السابق لشركة Turbotax والرئيس التنفيذي المؤسس لشركة Paypal: "لقد بنينا لأنفسنا بيتاً من الورق لا مثيل له في العالم المتقدم. وقال لشبكة CNN: "إن قانون الضرائب معقد للغاية لدرجة أنه يستغرق وقتاً ومالاً هائلاً بالنسبة للكثير من الناس لتقديم ملفاتهم."

وأضاف أن الأمر صعب بشكل خاص بالنسبة للمستثمرين، الذين يتعين عليهم الإبلاغ عن أرباحهم وخسائرهم من السوق إلى مصلحة الضرائب.

وقال: "لو كانت لديّ عصا سحرية لقمت بإصلاح دراماتيكي وهائل لقانون الضرائب وجعلته أبسط بكثير."

لكنه لا يملكها.

استغلال حسابات 401(k) لتحقيق أقصى استفادة

وكبديل، شارك هاريس، الذي يرأس حاليًا شركة الخدمات المالية Evergreen Money وألف مؤخرًا كتابًا عن تخفيف الأعباء الضريبية، أهم ثلاث نصائح ضريبية للمستثمرين مع موقع Before the Bell.

** لا يتعلق الأمر كله ب 401 (ك): ** قال هاريس: "يجب أن تصل إلى الحد الأقصى من 401 (ك) إلى الحد الأقصى الذي يتناسب مع صاحب العمل. "إنها أموال مجانية."

وقال إنه بالإضافة إلى تلك المباراة، هناك وسائل أخرى يمكنك الاحتفاظ بأموال تقاعدك فيها.

إذا كنت تفكر في الأسهم كاستثمار طويل الأجل، فمن المنطقي أن ترغب في الاحتفاظ بها في حساب التقاعد الخاص بك. ولكن هذا خطأ، على حد قوله.

"ما تريد القيام به هو أنك تريد أن تضع أصولك المدرة للدخل في حساباتك ذات المزايا الضريبية \مثل 401 (ks) وحسابات روث IRAs، لأن هذه هي التي تخضع لضرائب عالية حقًا"، كما قال. "ثم تضع أصولك المدرة لرأس المال في حساباتك الخاضعة للضريبة."

إذا كنت تحتفظ بالأسهم لأكثر من 12 شهرًا، فإن أعلى معدل للضريبة الفيدرالية لأرباح رأس المال هو 20%، وليس 37% مثل ضريبة الدخل، لذا "أنت بالفعل في المقدمة"، كما قال.

وقال إنه من هناك، ما عليك سوى تأجيل البيع لأطول فترة ممكنة. وقال "يمكنك التأجيل طالما أردت ولا تدفع أي ضرائب".

كيفية حصد الخسائر لتعويض المكاسب الضريبية

** إذا كنت مضطرًا للبيع، فاحصد خسائرك:** بين الحين والآخر، يجب عليك مراجعة محفظة الأسهم الخاصة بك لفهم آثارها الضريبية، كما قال هاريس.

تؤدي الزيادة على سعر الشراء إلى تحقيق مكاسب رأسمالية غير محققة (ربح موجود على الورق ولكن لم يتم صرفه بعد)، بينما يشير الانخفاض إلى خسارة غير محققة. وأوضح أن هذه المكاسب أو الخسائر لا تصبح "محققة" وخاضعة للضريبة إلا عند البيع.

لذا لأغراض ضريبية، فإن بيع الأوراق المالية التي فقدت قيمتها يمكن أن يعوض الضرائب المستحقة على المكاسب من الاستثمارات الناجحة. إذا تجاوزت خسائرك مكاسبك، يمكنك ترحيل صافي الخسارة (إجمالي الخسائر ناقص إجمالي المكاسب) إلى السنة الضريبية التالية، مما قد يقلل من الأعباء الضريبية المستقبلية.

لكنه حذر من الحذر من قاعدة "بيع الغسيل". لا يمكنك الاعتراف بالخسارة الضريبية إذا قمت بإعادة شراء نفس الورقة المالية في غضون 30 يومًا من بيعها. إن التداول المتكرر، الذي يؤدي إلى تحقيق مكاسب قصيرة الأجل (أرباح من الأصول المحتفظ بها لفترة قصيرة، عادةً أقل من عام)، يخضع للضريبة بمعدلات دخل عادية أعلى وقد يؤدي إلى ضعف الأداء مقارنةً بالسوق.

التبرع الخيري كوسيلة لتقليل الضرائب

رد الجميل: ترتفع الاستثمارات بمرور الوقت. وحتى إذا قمت بتأجيل وتعويض مبيعاتها، "سيكون لديك في نهاية المطاف بعض الأسهم التي تتمتع بنسبة عالية من الارتفاع،" كما يقول هاريس. "يمكنك في نهاية المطاف أن تبيعها وتدفع الضريبة فقط، ولكن يمكنك أيضًا التخلص من هذا الجزء بعدة طرق."

الطريقة الأولى هي من خلال العطاء الخيري. "ما عليك فعله هو أن تتبرع دائمًا بتلك الأوراق المالية ذات القيمة العالية فقط"، كما قال**."** "يمكنك إلغاء الكثير من الضرائب من خلال التبرع الخيري بكمية صغيرة نسبيًا."

وقال إنه إذا كان لديك أطفال، يمكن لكل من الوالدين أن يعطي كل واحد من أطفاله 17,000 دولار سنوياً معفاة من الضرائب. قال هاريس إنه إذا كان لديك ثلاثة أطفال ووالدان، فهذا يعني 108,000 دولار معفاة من الضرائب سنويًا.

ليس عليك أن تكون فاحش الثراء لبدء صندوق ائتماني معفى من الضرائب لأطفالك أيضاً. وقال إنه يمكن للوالدين فتح حسابات ائتمانية لأطفالهم الصغار، والبدء في تجميع تلك الهدايا النقدية على الفور.

تأثير التوترات الجيوسياسية على أسواق النفط والذهب

تراجعت أسعار النفط يوم الاثنين ولكن الذهب ارتفع، بينما تباين أداء الأسهم العالمية مع تزايد التوترات الجيوسياسية في الشرق الأوسط التي حفزت الطلب على استثمارات الملاذ الآمن بعد أن شنت إيران هجومًا غير مسبوق على إسرائيل، وفقًا لتقرير الزميلة لورا هي وآنا كوبان.

وانخفض سعر خام برنت إلى ما دون 90 دولارًا للبرميل، بينما انخفض سعر خام غرب تكساس الوسيط الأمريكي بنسبة 1% ليصل إلى 84.50 دولارًا بحلول الساعة 4.46 صباحًا بتوقيت شرق الولايات المتحدة. وينتظر المتداولون رؤية ما ستفعله إسرائيل بعد ذلك.

وسجلت أسعار النفط أعلى مستوياتها منذ أكتوبر يوم الجمعة تحسبًا لرد طهران على الضربة الإسرائيلية المشتبه بها على مجمع دبلوماسي إيراني في سوريا. ارتفعت العقود الآجلة للخام الأمريكي بنسبة 18% هذا العام. وارتفعت أسعار خام برنت، وهو معيار النفط العالمي، بأكثر من 16%.

وارتفع مؤشر Stoxx 600 القياسي في أوروبا بنسبة 0.3% في منتصف التعاملات الصباحية، في حين ارتفع مؤشر DAX الألماني ومؤشر CAC 40 الفرنسي بنسبة 0.8% و 0.6% على التوالي. بينما انخفض مؤشر فوتسي 100 اللندني بنسبة 0.4%.

وأغلق مؤشر هانج سنج في هونج كونج منخفضًا بنسبة 0.7%. أما مؤشر نيكاي 225 الياباني فقد أغلق منخفضًا بنسبة 0.7%، لكن مؤشر شنغهاي المركب الصيني أغلق مرتفعًا بنسبة 1.3%.

وارتفع الذهب الفوري بنسبة 0.3% إلى 2,349 دولار للأونصة يوم الاثنين. وكان الذهب قد سجل أعلى مستوى له على الإطلاق عند 2,431 دولار للأونصة يوم الجمعة بسبب المخاوف من هجوم محتمل من قبل إيران على إسرائيل. وحتى الآن هذا العام، ارتفعت السبائك بنسبة 14% تقريبًا.

وقالت وكالة الطاقة الدولية التي تتخذ من باريس مقراً لها، والتي تراقب أسواق النفط نيابة عن الاقتصادات المتقدمة، يوم الاثنين إن الهجمات الجوية الإيرانية على منشآت عسكرية إسرائيلية في نهاية الأسبوع زادت من خطر زيادة التقلبات في أسواق النفط وقدمت تذكيراً جديداً بأهمية أمن النفط.

وقال محللون في وكالة ANZ في تقرير بحثي إن الهجوم من شأنه أن يثير المخاوف بشأن احتمال تعطل إمدادات النفط العالمية.

وأضاف المحللون: "من المرجح أن يتم تحديد مدى هذا الخطر من خلال رد فعل الحكومة الإسرائيلية".

وقد اجتمع مجلس الوزراء الإسرائيلي المصغر لشؤون الحرب لعدة ساعات يوم الأحد لمناقشة رد الفعل الإسرائيلي، ومن المقرر أن يجتمع مرة أخرى في الساعة السابعة صباح يوم الاثنين، حسبما صرح مسؤول إسرائيلي لشبكة CNN.

اقرأ المزيد هنا.

جوجل وإزالة الروابط إلى المواقع الإخبارية في كاليفورنيا

أعلنت شركة جوجل عن إزالة الروابط إلى المواقع الإخبارية في كاليفورنيا كرد فعل على تشريع الولاية المقترح الذي يطالب شركات التكنولوجيا الكبرى بدفع أموال للناشرين مقابل محتواها، حسبما أعلنت الشركة يوم الجمعة في منشور على مدونتها.

وكتبت جوجل، وهي شركة تابعة لشركة ألفابت (GOOGL)، أن هذه الخطوة ستؤثر على نسبة صغيرة فقط من مستخدمي كاليفورنيا، وتهدف إلى "اختبار" يسمح للشركة بقياس "تأثير التشريع على تجربة منتجاتنا".

إن قانون الحفاظ على الصحافة في كاليفورنيا، الذي تم تقديمه في مارس 2023 ولا يزال في انتظار جلسة استماع من قبل اللجنة القضائية في مجلس الشيوخ بالولاية، سيطلب من المنصات الرقمية مثل Google و Meta دفع "رسوم استخدام الصحافة" إلى المنافذ الإخبارية المؤهلة عند استخدام محتواها إلى جانب الإعلانات الرقمية.

في مساء يوم الجمعة، وصف رئيس مجلس الشيوخ في ولاية كاليفورنيا مايك ماكغواير، وهو أحد المشاركين في إعداد مشروع القانون، هذه الخطوة بأنها عمل "تنمر" و"إساءة استخدام السلطة".

وكتب في منشور على موقع X، المعروف سابقًا باسم تويتر: "هذا تهديد خطير من Google لا يشكل سابقة رهيبة هنا في أمريكا فحسب، بل يعرض السلامة العامة للخطر لسكان كاليفورنيا الذين يعتمدون على الأخبار لإبقائنا على علم بحالات الطوارئ التي تهدد الحياة وحوادث السلامة العامة المحلية". "هذه خيانة للثقة العامة وندعو المسؤولين التنفيذيين في Google إلى الرد على هذه الحيلة."

يجادل المشرعون ومؤيدو مشروع القانون بأن عمالقة التكنولوجيا يجنون المال من خلال مشاركة المحتوى من ناشري الأخبار الصغيرة والمحلية، لكن الناشرين لا يجنون نفس الفوائد المالية.

اقرأ المزيد هنا.