قروض المزارعين ومطالب المهر في الهند
تسرد قصة محمد محسن الذي استدان من برنامج كيسان لدفع مهر أخته، مما أدى إلى ديون متزايدة. تعكس حالته تحديات المزارعين في الهند وتأثير تقاليد المهر على حياتهم. اكتشف كيف تصبح القروض عبئًا ثقيلًا في عالم الريف. خَبَرَيْن.
بدأ آخر ما تبقى من الطلاء في منزل محمد محسن يتقشر منذ عامين. لا يزال الطلاء الأخضر والأبيض والأصفر الباهت على الجدران يحمل بقعًا من الرياح الموسمية التي هبت العام الماضي.
كان هناك ممر ضيق بارتفاع 3 أقدام (0.9 متر) لا يمكن الدخول منه إلا بالانحناء، يقود من المطبخ إلى فناء تصطف فيه روث الجاموس ودراجة صدئة وسرير يئن تحت وطأة الصدأ في منطقة ميروت شمال الهند، على بعد حوالي 100 كيلومتر (62 ميلاً) من نيودلهي.
كان محسن قد قال وهو يتكئ على مجرفة حديدية في فبراير/شباط في وقت سابق من هذا العام: "سنقوم بطلاء المنزل عندما يحين موعد الزفاف أخيرًا"، في إشارة إلى خطط زفاف شقيقته أمان.
لكن موعد الزفاف جاء ومضى دون أن يتم الاحتفال به.
في عام 2023، اقترض محسن ما يقرب من 1,440 دولارًا أمريكيًا في إطار برنامج بطاقة كيسان الائتمانية (KCC) التابع للحكومة الهندية. "كيسان" تعني "مزارع" باللغة الهندية.
تهدف مبادرة KCC، التي أُطلقت في عام 1998، إلى تحديث الائتمان الريفي من خلال توفير ائتمان قصير الأجل ومنخفض الفائدة للمزارعين لتغطية النفقات الزراعية، وبالتالي استبدال مقرضي الأموال من القطاع الخاص الاستغلاليين.
شاهد ايضاً: مقتل 31 متمردًا مشتبهًا فيهم من الماويين في "أكبر عملية" في الهند ضد تمرد مستمر منذ عقود
وتصدر هذه المبادرة مقابل حيازات الأراضي، وتعمل كخط ائتمان متجدد، مما يسمح للمزارعين بالاقتراض في بداية دورة المحاصيل والسداد بعد الحصاد. وبفائدة متواضعة تبلغ 4 في المائة سنوياً، يعتبر هذا البرنامج من بين أكثر الأدوات المالية المتاحة لملايين المزارعين.
ولكن منذ سنوات حتى الآن، انحرف مخطط KCC عن غرضه الأصلي. واستخدم المزارعون في المناطق الريفية في الهند، حيث الزراعة بالكاد تعيل الأسر وحيث المهر في الزواج هو القاعدة، قروض "KCC" كبديل مناسب ولكن خطير لدخل الأسرة.
لم يكن الهدف من الأموال التي اقترضها محسن في عام 2023 من الفرع المحلي لبنك محلي تديره الدولة في KCC هو زرع قصب السكر أو شراء الأسمدة. كان ينوي دائمًا استخدامه في دفع مهر أخته: كان أهل زوج أمان المرتقب قد طالبوا بسيارة ماروتي واجون-آر وسيارة ماهيندرا سكوربيو ذات الدفع الرباعي الأكبر حجماً ومئات الآلاف من الروبيات نقداً، عندما تم التخطيط للزواج.
تبدو بطاقة KCC ويمكن استخدامها كبطاقة ائتمان عادية، بما في ذلك السحب النقدي. سحب محسن، ممسكًا ببطاقة KCC الخاصة بالعائلة الصادرة باسم والده محمد كامل، الأموال من ماكينة الصراف الآلي وذهب مباشرةً إلى تاجر سيارات في ميروت لتسديد الدفعة الأولى من ثمن سيارة واجون آر.
في فبراير 2025، انهار زواج أمان المقترح في ظل مجموعة جديدة من طلبات المهر. وبحلول ذلك الوقت، كان محسن غارقًا بالفعل في ديون كبيرة ولم يكن لديه المال لزرع المحاصيل أو الاستثمار في البذور أو الآلات الزراعية.
كما كان مثقلًا بالسيارة التي اشتراها للعريس. وقد تخلف عن سداد الأقساط الشهرية عدة مرات. عندما يفشل المزارعون في السداد خلال دورة المحاصيل، يقفز سعر الفائدة من 4 في المائة إلى 7 في المائة، وهو ما حدث مع محسن.
وهو الآن يسدد القرض على أقساط صغيرة، لكنه يعلم أنه سيظل يلعب دور الملاحق لسنوات. وكلما تأخر في السداد، كلما زاد خطر تصنيف القرض كأصل متعثر، مما يضر بتصنيفه الائتماني وقدرته على الاقتراض في المستقبل.
في هذه الأثناء، أنهى أمان البالغ من العمر 22 عامًا دورة "فضائل"، وهي دورة مدتها سبع سنوات في الفقه الإسلامي تقدمها دار العلوم، وهي مدرسة دينية إسلامية بارزة في ديوباند، على بعد حوالي 80 كم (50 ميلًا) من ميروت. وتعتبر هذه الدورة معادلة لشهادة البكالوريوس من كلية عادية.
كما استأنفت عائلة أمان بحثها عن عريس آخر. وقالت أمان: "سأتزوج عندما توافق الأسرة المناسبة".
شاهد ايضاً: الهند تطلق أول مهمة ربط فضائي لها
لكن العائلات لا توافق فقط. فهم يتفاوضون والمهر هو العملة. لقد قُتلت عشرات الآلاف من النساء الهنديات على يد أهل الزوج بسبب مطالبات المهر. في عام 2024 وحده، شهدت الهند حالة وفاة مرتبطة بالمهر كل 30 ساعة، وفقًا لبيانات المكتب الوطني لسجلات الجريمة.
قالت أم أمينة بيغوم، والدة أمان، البالغة من العمر 60 عامًا: "في منطقتنا، عدم وجود مهر يعني عدم وجود عريس"، وهي تجلس في إحدى زوايا منزلهم المتناثر.
وبمجرد الانتهاء من اختيار العريس والتفاوض بشأن المهر الجديد، سيحتاج محسن إلى المال مرة أخرى. وقد يضطر إلى الاعتماد على برنامج KCC، مرة أخرى.
ولكن لا يمكن الموافقة على قرض جديد من برنامج KCC حتى يتم سداد القرض السابق بالكامل. والطريقة الوحيدة للتغلب على ذلك هي الوسطاء المحليون الذين يساعدون المزارعين على سداد الفائدة على قروض KCC الحالية، وتجديد أصل القرض في البنك كقرض جديد. وفي مقابل ذلك، يتقاضى هؤلاء الوسطاء سعر فائدة يتراوح بين 2 و 5 في المائة يومياً.
والنتيجة: إذا حصل محسن على قرض آخر من قروض "KCC"، فسيتعين عليه استخدام هذا القرض لسداده أيضًا للوسطاء الذين ساعدوه في الحصول عليه مما يديم دورة المديونية التي وقع فيها.
"النظام يحطم كرامتك"
يتلقى المزارعون في الهند دعمًا محدودًا من الدولة لتغطية النفقات الشخصية غير المتوقعة أو الباهظة، مثل فواتير المستشفيات، أو تعليم الأطفال، أو الالتزامات الاجتماعية، أو حتى حفلات الزفاف مما يضطرهم في كثير من الأحيان إلى الاعتماد على الائتمان غير الرسمي أو القروض الزراعية المخصصة لتلبية احتياجات الزراعة.
على سبيل المثال، يعد الإنفاق العام على الرعاية الصحية في الهند من بين أدنى المعدلات على مستوى العالم، حيث يقل باستمرار عن 2.5 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي. وتضع الموارد المحدودة ضغطاً كبيراً على الأسر الفقيرة في حالات الطوارئ الطبية.
ونتيجة لذلك، في جميع أنحاء الحزام الزراعي في الهند، ولا سيما في الشمال، يتم استنزاف مخطط الرعاية الصحية في حالات الطوارئ، مما يكشف عن ضائقة ريفية عميقة.
يقول زعيم اتحاد المزارعين وعضو المكتب السياسي للحزب الشيوعي الهندي، فيجو كريشنان إنه بالإضافة إلى حفلات الزفاف، يستخدم المزارعون قروض برنامج "KCC" بشكل متزايد في الرعاية الصحية والتعليم. ويؤدي هذا التحويل للأموال إلى ما يسميه كريشنان "فخ ديون التنمية"، حيث يضطر المزارعون إلى الاقتراض لمجرد تلبية الاحتياجات الأساسية للبقاء على قيد الحياة، بدلاً من الاستثمار في الإنتاجية أو النمو.
وقد وجدت دراسة نُشرت في عام 2024 في مجلة "فارما إنوفيشن جورنال"، وهي مجلة هندية متعددة التخصصات تضم أيضًا أبحاثًا في الزراعة والتنمية الريفية، أن جزءًا بسيطًا فقط من قروض التعاونيات الزراعية يذهب إلى الزراعة. وقال حوالي 28 في المائة من المزارعين الحائزين على قروض التعاون الزراعي الذين شملتهم الدراسة إنهم استخدموا الصندوق لتلبية الاحتياجات المنزلية، و 22 في المائة للنفقات الطبية، و 14 في المائة لتعليم الأطفال، وحوالي 10 في المائة للنفقات المتعلقة بالزواج.
وقال محمد مهراج، الرئيس السابق لقرية كيلي كابساد ذات الأغلبية المسلمة في قرية محسن، "بالكاد تكفي الزراعة لإعالة الأسرة". "إذا كانت هناك حالة طبية طارئة أو حفل زفاف، فإن الضغط يكون كبيراً جداً."
إن الخوف من السداد يطارد المزارعين، وهو متجذر في الخجل العميق الذي يجلبه الفشل. لقد سمع الجميع هذه القصص. "في إحدى القرى المجاورة، أُعلن عن رجل في الأربعينيات من عمره متخلف عن السداد. تمت قراءة اسمه في ساحة القرية. كان العار لا يطاق لدرجة أن زوجته عادت إلى منزل والديها." يتذكر محسن. ويقول إن الرجل المعني لم يُرَ منذ ذلك الحين. لا أحد يعرف ما إذا كان قد فر، أو ما إذا كان على قيد الحياة.
يعيش محسن مع نفس الخوف. يقول: "النظام لا يكسر بابك، بل يكسر كرامتك". في القرى الصغيرة ذات المجتمعات المترابطة، يُنظر إلى زيارة مسؤول البنك للمنزل لطلب سداد القروض على أنها إحراج يجب تجنبه بأي ثمن.
قال كامل والد محسن، وهو في السبعينيات من عمره، وصوته بالكاد يعلو عن الهمس: "أفضل أن أموت جوعاً على أن يطرق رجل البنك بابنا". أومأ الآخرون من حوله بالموافقة.
للهروب من العار، يعتمد المزارعون مثل محسن على الوسطاء الذين يتقاضون فائدة باهظة لمساعدتهم على تجديد قروض شركة KCC دون تسوية أصل الدين.
قال توماس فرانكو، الأمين العام السابق لاتحاد موظفي البنوك في عموم الهند، إنه في حين أن مخططات مثل KCC قد وسعت من إمكانية حصول المزارعين على الائتمان إلا أنها خلقت أيضًا فخًا للديون.
وأضاف: "في وقت الحصاد، يضطر العديد من المزارعين، المثقلين بالفعل بديون سابقة، إلى الحصول على قروض إضافية. وغالبًا ما يتم تحويل القروض المخصصة للإنتاجية لتلبية الالتزامات الاجتماعية الفورية".
وبحلول عام 2024، تُظهر البيانات الرسمية للحكومة الهندية أن خطة التعاونيات الزراعية الهندية قد صرفت أكثر من 120 مليار دولار أمريكي للمزارعين، وهو ارتفاع حاد من 51 مليار دولار أمريكي في عام 2014.
لكن هذه الأرقام تخفي واقعًا أكثر تعقيدًا حيث أصبحت البنوك جزءًا من أزمة المديونية المتسلسلة، بينما تعرض أرقامًا مرتفعة لعمليات صرف القروض، بحسب فرانكو.
"يتم تجديد القروض كل عام دون سداد فعلي، ويظهر ذلك في دفاتر البنك على أنه صرف جديد، على الرغم من أن المزارع لا يحصل على الأموال الفعلية. وهذا يبالغ في أرقام النجاح". كما قال.
وفي هذه الأثناء، يجد المزارعون في الهند أنفسهم غارقين في جبال من الديون، وينتحر الكثيرون منهم.
في عام 2023، سجلت ولاية ماهاراشترا، أغنى ولاية في الهند، والتي تساهم بحوالي 13% من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد، أكبر عدد من حالات انتحار المزارعين حيث بلغ 2,851 حالة انتحار. وفي هذا العام، كانت منطقة ماراثوادا في ولاية ماهاراشترا من أكثر المناطق تضررًا. فخلال الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2025 وحدها، سجلت المنطقة 269 حالة انتحار، مما يمثل زيادة بنسبة 32 في المائة عن الفترة نفسها من عام 2024.
وفي ولاية كارناتاكا المجاورة، في الفترة ما بين أبريل/نيسان 2023 ويوليو/تموز 2024، توفي 1182 مزارعًا منتحرًا، ويرجع ذلك أساسًا إلى الجفاف الشديد وخسارة المحاصيل والديون الهائلة. وفي ولاية أوتار براديش الشمالية، ارتفعت حالات انتحار المزارعين بنسبة 42 في المائة في عام 2022، مقارنة بالعام السابق. وبالمثل، سجلت ولاية هاريانا، الواقعة في الشمال أيضًا، 266 حالة انتحار للمزارعين في عام 2022، بزيادة 18 في المائة عن 225 حالة انتحار في عام 2021.
ويجادل المنتقدون بأنه بدون إصلاحات هيكلية عميقة تهدف إلى توفير أنظمة رعاية عامة أفضل للمزارعين وأسرهم، مثل الرعاية الصحية الميسورة التكلفة، والتعليم الجيد، والإصلاحات لجعل الزراعة مربحة، ستظل مخططات مثل مركز تنسيق المزارعين حلولاً قصيرة الأجل.
وقالت جاياتي غوش، وهي خبيرة اقتصادية رائدة في مجال التنمية وأستاذة في جامعة ماساتشوستس أمهرست، إن نظام الائتمان الزراعي في الهند غير متوافق بشكل أساسي مع كيفية عمل الزراعة.
وقالت: "عادة ما تكون قروض المحاصيل مهيكلة لموسم واحد، لكن المزارعين غالبًا ما يحتاجون إلى الاقتراض قبل وقت طويل من البذر، ولا يمكنهم السداد إلا بعد الحصاد والبيع. وإجبار السداد ضمن هذه الفترة الضيقة أمر غير واقعي وضار، خاصة عندما يفتقر المزارعون إلى الدعم اللازم لتخزين المحاصيل وانتظار أسعار أفضل".
وقالت غوش، التي شاركت في تأليف تقرير عن السياسات لعام 2021 لحكومة ولاية أندرا براديش ودرست الضائقة الزراعية لأكثر من ثلاثة عقود، إن المؤسسات المالية الهندية الرئيسية بنك الاحتياطي الهندي والبنك المركزي وبنك التنمية الريفية الرئيسي هي المسؤولة عن معاملة الزراعة كأي مشروع تجاري آخر.
"تقع مسؤولية الفشل على عاتق البنك الاحتياطي الهندي للتنمية الريفية والبنك المركزي الهندي والبنك الاحتياطي الهندي للتنمية الريفية والحكومات المتعاقبة. يجب أن يكون الإقراض الزراعي مدعوماً ولا مركزياً ومصمماً حول الظروف الحقيقية في الميدان". قالت.
وقالت إن خططاً مثل خطة الإقراض الزراعي مبنية على اعتقاد خاطئ بأن النقد وحده يمكن أن يحل الضائقة الريفية.
وقالت: "لقد بنينا نظام ائتمان على افتراض أن المزارعين يحتاجون فقط إلى المال. لكن من دون الاستثمار في الري، وأمن الأراضي، وأبحاث المحاصيل المحلية، والتخزين، والوصول إلى الأسواق، لن تحل القروض الأزمة".
'أتساءل عما إذا كان للزراعة مستقبل'
لقد كان مخطط KCC أيضًا مليئًا بالخلافات، حيث ظهرت العديد من عمليات الاحتيال على القروض في جميع أنحاء الهند في السنوات الأخيرة.
ففي بلدة كايثال، وهي بلدة تقع في ولاية هاريانا الشمالية، استخدم ستة مزارعين وثائق مزورة للحصول على قروض بقيمة 88,000 دولار تقريبًا، والتي تضخمت إلى 110,000 دولار قبل اكتشافها، بسبب الفوائد المتراكمة مع مرور الوقت بعد فشل المزارعين في سدادها.
وفي ولاية أوتاراخاند الواقعة في جبال الهيمالايا، قام التاجر الزراعي محمد فرقان، بالتواطؤ مع مدير أحد البنوك، بخلق فواتير مزورة وقروض وهمية بقيمة 1.2 مليون دولار في عام 2014، مما أدى إلى الحكم عليه بالسجن لمدة ثلاث سنوات في مارس 2023.
وفي لكناو، عاصمة ولاية أوتار براديش حيث تقع مدينة ميروت، وافق ثلاثة مديرين من بنك الدولة الهندي على قروض احتيالية بقيمة 792,000 دولار أمريكي في الفترة بين عامي 2014 و 2017، باستخدام سجلات أراضٍ مزورة ووثائق مزورة. وقد احتجزهم مكتب التحقيقات المركزي الفيدرالي (CBI) في يناير 2020 بعد تحقيق داخلي أجراه البنك. ولا تزال المسألة قيد التحقيق.
ومع ذلك، يقول مسؤولو البنك أنه على الرغم من سنوات من عمليات الاحتيال والإشارات الحمراء، لا يزال مخطط KCC يعاني من ضعف الرقابة.
وقال أحد وكلاء صرف القروض التابعين للبنك الوطني للزراعة والتنمية الريفية (NABARD)، والذي كان يعالج طلبات قروض "KCC" في ريف ولاية أوتار براديش لأكثر من عقد من الزمان: "لا يوجد أي تدقيق نظامي في المكان". وقد تحدث شريطة عدم الكشف عن هويته، لأنه غير مصرح له بالتحدث إلى وسائل الإعلام.
ويقول بعض قادة المزارعين إنه حتى لو تم تنظيف مركز تنسيق المزارعين ومعاقبة جميع المحتالين، فإن ذلك لن يحل المشكلة.
"الأمر لا يتعلق بالديون. إنه يتعلق بالكرامة"، قال دارمندرا مالك، المتحدث الوطني لاتحاد المزارعين الهنود، وهي مجموعة بارزة. "لا يمكنك حل الضائقة الزراعية بقروض ميسرة. أنت بحاجة إلى الاستثمار في الري والتخزين والتعليم وأسعار مضمونة للمحاصيل."
وبالعودة إلى كايلي كابساد، كان جاموس محسن يقف مربوطًا في الفناء، ويضرب الذباب بذيله. وتبلغ قيمة الجاموس 960 دولاراً أمريكياً، وهو في هذه القرية رمز للمكانة الاجتماعية التي تشبه امتلاك سيارة عتيقة في ضاحية حضرية ثرية.
لكن الوجاهة لا تسدد القروض. لم يتمكن محسن من تجديد قرض أسرته الذي حصل عليه من شركة KCC، والذي تبلغ قيمته حوالي 1,500 دولار، لأكثر من عامين. ولا يزال يسدد القرض الأخير.
وفي كل موسم حصاد يثمر له نفس المحصول المرير: المزيد من الفواتير والخسائر. وقال وهو ينظر إلى حقوله من قصب السكر، التي تحولت بالفعل إلى اللون البني تحت أشعة الشمس القاسية: "أحيانًا أتساءل عما إذا كان للزراعة مستقبل".
أخبار ذات صلة
تحطم طائرة الخطوط الجوية الهندية يعيد إشعال مشاكل بوينغ وشركات الطيران
بعد 40 عامًا من مأساة غاز بوبال، مدرسة "حافية القدمين" تقدم الأمل
مصرع عشرة مواليد في حريق مستشفى بشمال الهند
