مدخرات التقاعد ترتفع رغم التحديات الاقتصادية

كان الربعان الأول والثاني مضطربين بالنسبة للمستثمرين، بما في ذلك أي شخص لديه خطة تقاعد 401 (ك) أو خطة تقاعد أخرى في مكان العمل.

فبعد انخفاضها كالحجر في أبريل بعد الإعلان عن نظام التعريفات الجمركية العقابية والمربكة للغاية الذي فرضته إدارة ترامب، عادت الأسهم في نهاية المطاف إلى الارتفاع لتنهي الربع الثاني عند مستويات قياسية.

بلغ متوسط الرصيد 401 (ك) اعتبارًا من 30 يونيو نفسه مستوى قياسيًا مرتفعًا بلغ 137,800 دولار، بزيادة 8.4% عن الرصيد البالغ 127,100 دولار المسجل في نهاية الربع الأول، وفقًا لبيانات ما يقرب من 25 مليون حساب من شركة Fidelity Investments، أكبر أمين سجلات لخطط التقاعد في مكان العمل. وارتفع متوسط الرصيد بنسبة 4.6% من 131,700 دولار في نهاية العام الماضي.

كما أحدث مقدار ما ادخره الأشخاص في الربع الثاني فرقًا كبيرًا أيضًا. في المتوسط، وجدت شركة Fidelity أن المشاركين في 401(k) كانوا يدخرون في المتوسط أكثر بقليل من 14% من رواتبهم منها 9.5% من مساهمات الموظفين و 4.8% من مساهمات أصحاب العمل المطابقة.

قام ما يقرب من 5.5% من المشاركين بتغيير تخصيص أصولهم خلال الربع الثاني، وهو ليس بعيدًا جدًا عن المتوسط لأي ربع سنة وهو أقل من نسبة 7.3% الذين أجروا تغييرات في بداية الجائحة في الربع الأول من عام 2020، وفقًا لمتحدث باسم شركة Fidelity. ومع ذلك، لم تقدم Fidelity معلومات عن التغييرات الأكثر شيوعًا التي أجرتها المجموعة على محافظهم الاستثمارية.

ارتفعت الحسابات ذات الأرصدة بملايين الدولارات أيضًا

اعتمادًا على احتياجات الإنفاق الخاصة بك، وحالتك الصحية، ومتى تخطط لترك العمل وتكلفة المعيشة في المكان الذي ستقضي فيه سنواتك اللاحقة، قد تحتاج أو لا تحتاج إلى ادخار مليون دولار أو أكثر بالإضافة إلى مزايا الضمان الاجتماعي لتعيش براحة في التقاعد.

لكن هذا هو الحد الأدنى الذي يعتقد الكثير من الأمريكيين أنه ضروري.

إذن كيف تسير الأمور بالنسبة لمن لديهم 401 (ك)؟

ارتفع عدد الحسابات ذات الأرصدة التي تبلغ مليون دولار أو أكثر إلى أعلى مستوى له على الإطلاق، حيث بلغ 595,000 حساب بنهاية الربع الثاني، بعد أن كان 512,000 حساب في نهاية الربع الأول من العام الماضي، وارتفع من 497,000 حساب في العام السابق. وكحصة من جميع حسابات 401(ك) في قاعدة بيانات Fidelity، فإن 595,000 حساب تمثل 2.4% فقط.

بلغ متوسط الرصيد لتلك المجموعة اعتبارًا من 30 يونيو 1.4 مليون دولار. لذا، فإن نصف من هم في المجموعة كان لديهم أكثر من ذلك. ارتفع هذا الرصيد في الربع الثاني من 1.38 مليون دولار في نهاية الربع الأول من هذا العام ومن 1.37 مليون دولار في العام السابق.

كيف تسير حسابات الجيل X من الأشخاص من الجيل الأول

من بين الحسابات التي تزيد قيمتها عن مليون دولار، تنتمي الغالبية (346,000) إلى الجيل X، وهو جيل الأشخاص الذين سيبدأون التقاعد خلال العقد القادم. في الربع الأول، كان 287,000 حساب فقط في نادي المليون دولار فأكثر ينتمي إلى هذه الفئة.

كان لدى 628,000 حساب آخر ينتمي إلى الجيل X أرصدة تتراوح بين 500,000 دولار و 999,999 دولارًا، مقارنة بـ 587,000 حساب في الربع الأول، وفقًا لشركة Fidelity.

في حين أن هذه الزيادات تُعد أخبارًا جيدة، إلا أن أرقام الحسابات تمثل جزءًا صغيرًا جدًا من 65 مليون شخص أو نحو ذلك من الجيل إكس الذين يعيشون في الولايات المتحدة اليوم.

وبالمثل، عند النظر إلى المشاركين في 401 (ك) من جميع الأجيال، كان متوسط الرصيد 32,300 دولار فقط في نهاية شهر يونيو، بعد أن كان 29,800 دولار في نهاية الربع الأول. هذا الرقم المنخفض موضوعياً هو انعكاس جزئي لانضمام الجيل Z إلى القوى العاملة، حيث لم يمضِ على ادخارهم سوى فترة قصيرة.

المتوسط بين حسابات الجيل X وحده أفضل قليلاً 62,400 دولار. ولكن هذا لا يزال يعني أن نصف حسابات جيل X كانت أقل من هذا المبلغ.

على الرغم من أنه قد يكون من المثير للاهتمام (أو المزعج) معرفة كيفية مقارنة مدخراتك بالمتوسطات الإجمالية، لمعرفة ما إذا كان بإمكانك أنت نفسك أن تعيش بشكل مريح في التقاعد، فمن الأهم بكثير تقدير ما ستكون عليه احتياجاتك ومواردك عندما تترك العمل من أجل تقييم ما إذا كانت عادات الادخار لديك اليوم ستسمح لك بإعالة نفسك بشكل كافٍ في سنواتك اللاحقة.