خَبَرَيْن logo

صفر مقدم. الكثير على الخط

اكتشف كيف يعود الرهن العقاري الصفري للظهور مجددًا في سوق الإسكان الأمريكي بقوة، مع تحليل للتأثيرات المحتملة والحلول الإبداعية للمشترين. اقرأ المزيد على خَبَرْيْن الآن.

منظر جوي لمجمع سكني في أمريكا، يظهر منازل بحدائق ومسابح، مما يعكس تحديات سوق الإسكان وارتفاع الأسعار.
Loading...
عودة الرهن العقاري بدون دفعة أولى. إليك كيف يعمل.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

مقدمة حول سوق الإسكان الأمريكي

إن سوق الإسكان في أمريكا التي تعاني من فوضى عارمة تبلغ قيمتها 45 تريليون دولار - عقدة كبيرة قديمة من القوى الاقتصادية التي تصطدم بقرن من التكييف الثقافي حول قيمة ملكية المنازل.

هناك بعض الاحتياجات الواضحة والعاجلة: نحن بحاجة إلى المزيد من المساكن. ويجب أن تكون تلك المساكن ميسورة التكلفة. وربما ينبغي علينا أن نتوقف عن السماح لشركات وول ستريت بأن تصبح مالكة للمساكن لغرض وحيد هو انتزاع رأس المال من المستأجرين الذين يمكنهم بناء أسهم في رأس المال.

النقطة المهمة هي أن صانعي السياسات لا يجدون حلًا للألغاز عندما يتعلق الأمر بالإسكان. ربما يكون آخر شيء يحتاجه السوق هو منتج مالي مشبوه آخر يدفع الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض إلى منازل لا يستطيعون تحمل تكاليفها، بشروط قد تؤدي إلى إفلاسهم.

شاهد ايضاً: تمت مقاضاة شركة Bumble Bee من قبل طاقم في أعماق البحر الذين يقولون إنهم أُجبروا على العبودية في قوارب الصيد

ومع ذلك، ها نحن ذا. الرهن العقاري الصفري يعود من جديد، حسبما أفاد زميلي مات إيجان.

فقبل أسبوعين، طرح أحد أكبر مقرضي الرهن العقاري في البلاد برنامجًا "جديدًا" (أضع الجديد بين علامتي تنصيص لأننا رأينا هذا الفيلم من قبل) يسمح لمشتري المنازل لأول مرة بتأمين شرائها دون دفع أي مبلغ من المال.

تفاصيل برنامج الرهن العقاري الصفري

دعونا ندخل بإيجاز في كيفية عمله، ومن ثم يمكننا التحدث عن سبب كونه علامة حمراء ضخمة لأي شخص لديه فهم عابر للأزمة المالية لعام 2008.

شاهد ايضاً: تأجيل الرسوم الجمركية على السيارات القادمة من المكسيك وكندا لمدة شهر

إذن، أنت تريد شراء منزل ولكنك لا تملك مدخرات كافية للدفعة الأولى. (هذا أمر شائع جداً، ولا بأس به تماماً، لقد مررنا جميعاً بهذا الموقف).

بموجب الصفقة التي تروج لها شركة United Wholesale Mortgage، يمكنك تجاوز تلك الدفعة النقدية الأولية. (يبدو رائعاً، أليس كذلك؟ تابع القراءة).

وبدلاً من ذلك، يمكنك اقتراض 3% من قيمة المنزل (حتى 15,000 دولار) كقرض بدون فائدة، ودفع 97% من قيمة المنزل برهن عقاري قياسي.

شاهد ايضاً: التخلص من السنتات يطرح مشكلة جديدة: النيكل

(بدون فوائد! أين يمكنني التسجيل؟)

ها هي المشكلة: لن تتراكم الفائدة على مبلغ الـ 15,000$، ولكن يجب سداده - بالكامل، دفعة واحدة - عندما تبيع المنزل أو تسدد الرهن العقاري أو تعيد التمويل.

سيكون ذلك رائعًا، بافتراض عدم حدوث أي شيء سيء لك أو للاقتصاد، واستمرار ارتفاع قيمة منزلك. وبصراحة، متى كانت قيمة سوق الإسكان على الإطلاق في أي مكان سوى الارتفاع؟

شاهد ايضاً: حي صيني صناعي بالقرب من الحدود الجنوبية للولايات المتحدة يستعد لخياراته في حال فرض تعريفات ترامب

صحيح.

لذا دعنا فقط نسلط الضوء على بعض الطرق التي يمكن أن ينتهي بها سيف ديموقليس البالغ 15,000 دولار بطعنك في ظهرك.

المخاطر المرتبطة بالرهن العقاري الصفري

تتصدى UWM لكل هذه المخاوف، مشيرةً إلى أنه لا يزال يتعين على المقترضين الخضوع لإرشادات صارمة للاكتتاب، وقد ارتفعت معايير الإقراض بشكل كبير منذ الأزمة المالية.

شاهد ايضاً: هل تشعر بالارتباك بشأن كل التغييرات الضريبية التي حدثت خلال العقد الماضي؟

قال أليكس إليزاج، كبير مسؤولي الإستراتيجية في UWM، لشبكة CNN: "الأشخاص الذين يطلقون هذه الادعاءات غير مطلعين على الوضع الحالي للصناعة". "في بيئة اليوم، فإن UWM هي المسؤولة عن الاكتتاب في القرض، وهو ما يمنحنا الثقة في أن هذه القروض عالية الجودة."

وبالتأكيد، لم نعد نمنح قروض NINJA - لا دخل ولا وظيفة ولا أصول - بعد الآن.

ولكن إذا كانت هناك حكمة يجب أن توشمها شركات الرهن العقاري على جباههم فهي أن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض الذين ليس لديهم مدخرات من المرجح أن يعانوا أكثر في ظل اقتصاد سيء.

شاهد ايضاً: الحجة لصالح الرسوم الجمركية كأداة تفاوضية بقيمة 3 تريليونات دولار

يقول جوناثان آدامز، الأستاذ المساعد في جامعة سانت جوزيف: "أحد الدروس المستفادة من أزمة الرهن العقاري" هو "أنك لا تقدم أي خدمة للمقترضين من خلال تسهيل الاقتراض أكثر من اللازم."

استراتيجيات شراء المنازل في ظل الظروف الحالية

تؤكد عودة ظهور القرض الميسر الصفري على مدى لزوجة سوق الإسكان في عام 2024. فمع انخفاض المخزون ومعدلات الرهن العقاري حول 7٪، فإن البائعين غير متحمسين للتحرك، والمشترين يفتقرون إلى الخيارات، مما يجبر البعض على الإبداع.

الرهون العقارية القابلة للاستحقاق: ما هي؟

إحدى طرق المشترين المتحمسين للبحث عن معدل رهن عقاري أقل هي شراء رهن عقاري لشخص آخر. الرهون العقارية "القابلة للاستحقاق" هي قروض تسمح لمشتري المنزل بالاستحواذ على قرض البائع الحالي - سعر الفائدة المنخفض (المثالي)، حسبما أفادت زميلتي سامانثا دلويا.

شاهد ايضاً: ترامب يعين المخضرمين في إدارته، جرير وهاسيت، في مناصب اقتصادية

الطريقة التي تعمل بها: يدفع المشتري نقدًا المبلغ الذي يملكه البائع في رأس المال، بينما يأخذ الرصيد المتبقي من الرهن العقاري.

إنه ليس حلاً مثاليًا للجميع بالطبع - فقد يكون هذا الرصيد مبلغًا كبيرًا قد لا يكون لدى المشتري في متناول اليد، وحوالي ربع الرهون العقارية فقط في الولايات المتحدة قابلة للافتراض. ولكنها تتفوق على انتظار المزيج السحري لقوى الاقتصاد الكلي التي ستؤدي في النهاية إلى خفض أسعار الفائدة على الرهون العقارية الجديدة.

قصص نجاح في شراء المنازل

لقد نجح الأمر مع إلين هاربر، وهي محللة برمجيات في منتصف الخمسينيات من عمرها، والتي أغلقت على منزل فيربورن بولاية جورجيا في أبريل، عندما كان متوسط سعر الفائدة لمدة 30 عامًا يزيد قليلاً عن 7%. معدل هاربر؟ 2.49%. وهذا يوفر لها آلاف الدولارات من المدفوعات الشهرية، كما كتبت سامانثا.

شاهد ايضاً: عمال بوينغ يصوتون على عرض زيادة الرواتب بنسبة 38% لإنهاء إضراب استمر لأسابيع

تقول هاربر: "قررت فقط أن أرى إلى أي مدى يمكنني أن أدفع سعر فائدة منخفضاً". "لقد ذهبت إلى ذلك بحثاً عن أفضل صفقة يمكنني الحصول عليها، وأعتقد أنني أبليت بلاءً حسناً."

أخبار ذات صلة

Loading...
سفينة شحن كبيرة محملة بالحاويات في ميناء، مع رافعات برتقالية في الخلفية، تعكس تأثير الرسوم الجمركية على التجارة العالمية.

تراجع أسواق آسيا مع تصاعد الحرب التجارية الجديدة لترامب وتأثيرها على الثقة العالمية

تراجعت الأسواق الآسيوية بشكل ملحوظ بعد فرض ترامب رسومًا جمركية جديدة، مما أثار القلق من حرب تجارية قد تؤثر على النمو العالمي. هل ستنجح هذه السياسات في تحقيق أهدافها؟ تابعوا معنا لتكتشفوا تفاصيل هذه التطورات وتأثيراتها على الاقتصاد.
أعمال
Loading...
بطاقة MoviePass حمراء، تُظهر شعار الخدمة، مع خلفية تضم إعلانات أفلام، تعكس الجدل حول الاحتيال في الأوراق المالية.

الرئيس التنفيذي السابق لشركة الأم لموفي باس يواجه عقوبة تصل إلى 25 عاماً في السجن

في عالم السينما، حيث تلاعبت الأحلام بالواقع، أقر الرئيس التنفيذي السابق لشركة MoviePass، ثيودور فارنسورث، بالذنب في تهم الاحتيال الأمني، مما قد يضعه خلف القضبان لعقود. اكتشف كيف تحولت الوعود الزائفة إلى كابوس للمستثمرين، وكن جزءًا من القصة المثيرة!
أعمال
Loading...
علم الولايات المتحدة منكس فوق مبنى حكومي، في إشارة إلى الحداد الوطني على الرئيس الأسبق جيمي كارتر.

ما هي الأماكن المغلقة في يوم الحداد الوطني على جيمي كارتر

في 9 يناير، ستتوقف الولايات المتحدة لتكريم الرئيس الأسبق الراحل جيمي كارتر، حيث سيُعلن يوم حداد وطني. ماذا يعني هذا بالنسبة لك؟ تعرف على تفاصيل إغلاق الأسواق والبريد والمكاتب الحكومية، وكن جزءًا من هذه اللحظة التاريخية.
أعمال
Loading...
مشهد لمتسوقين يتجولون في منطقة تجارية تتضمن أشجار النخيل ومحلات مثل زارا، يعكس النشاط الاقتصادي الحالي.

الجمهوريون يشعرون بالتفاؤل تجاه الاقتصاد مرة أخرى، بينما يشعر الديمقراطيون بقلق شديد.

هل تشعر بالتغيرات في معنويات المستهلكين الأمريكيين بعد الانتخابات الأخيرة؟ بينما يشعر الجمهوريون بالتفاؤل حيال الاقتصاد، يعاني الديمقراطيون من تراجع حاد في ثقتهم. استكشف كيف تؤثر السياسات على آراء الناس وما يعنيه ذلك لمستقبل الاقتصاد. تابع القراءة لتفاصيل مثيرة!
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية