خَبَرَيْن logo

صفر مقدم. الكثير على الخط

اكتشف كيف يعود الرهن العقاري الصفري للظهور مجددًا في سوق الإسكان الأمريكي بقوة، مع تحليل للتأثيرات المحتملة والحلول الإبداعية للمشترين. اقرأ المزيد على خَبَرْيْن الآن.

منظر جوي لمجمع سكني في أمريكا، يظهر منازل بحدائق ومسابح، مما يعكس تحديات سوق الإسكان وارتفاع الأسعار.
عودة الرهن العقاري بدون دفعة أولى. إليك كيف يعمل.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

مقدمة حول سوق الإسكان الأمريكي

إن سوق الإسكان في أمريكا التي تعاني من فوضى عارمة تبلغ قيمتها 45 تريليون دولار - عقدة كبيرة قديمة من القوى الاقتصادية التي تصطدم بقرن من التكييف الثقافي حول قيمة ملكية المنازل.

هناك بعض الاحتياجات الواضحة والعاجلة: نحن بحاجة إلى المزيد من المساكن. ويجب أن تكون تلك المساكن ميسورة التكلفة. وربما ينبغي علينا أن نتوقف عن السماح لشركات وول ستريت بأن تصبح مالكة للمساكن لغرض وحيد هو انتزاع رأس المال من المستأجرين الذين يمكنهم بناء أسهم في رأس المال.

النقطة المهمة هي أن صانعي السياسات لا يجدون حلًا للألغاز عندما يتعلق الأمر بالإسكان. ربما يكون آخر شيء يحتاجه السوق هو منتج مالي مشبوه آخر يدفع الأمريكيين ذوي الدخل المنخفض إلى منازل لا يستطيعون تحمل تكاليفها، بشروط قد تؤدي إلى إفلاسهم.

شاهد ايضاً: استعدوا لمزيد من الأخبار السيئة من تسلا

ومع ذلك، ها نحن ذا. الرهن العقاري الصفري يعود من جديد، حسبما أفاد زميلي مات إيجان.

عودة الرهن العقاري الصفري: كيف يعمل؟

فقبل أسبوعين، طرح أحد أكبر مقرضي الرهن العقاري في البلاد برنامجًا "جديدًا" (أضع الجديد بين علامتي تنصيص لأننا رأينا هذا الفيلم من قبل) يسمح لمشتري المنازل لأول مرة بتأمين شرائها دون دفع أي مبلغ من المال.

دعونا ندخل بإيجاز في كيفية عمله، ومن ثم يمكننا التحدث عن سبب كونه علامة حمراء ضخمة لأي شخص لديه فهم عابر للأزمة المالية لعام 2008.

شاهد ايضاً: تحذير: الرسوم الجمركية في كندا قد تضيف 14,000 دولار إلى تكلفة بناء منزل بحلول عام 2027

إذن، أنت تريد شراء منزل ولكنك لا تملك مدخرات كافية للدفعة الأولى. (هذا أمر شائع جداً، ولا بأس به تماماً، لقد مررنا جميعاً بهذا الموقف).

بموجب الصفقة التي تروج لها شركة United Wholesale Mortgage، يمكنك تجاوز تلك الدفعة النقدية الأولية. (يبدو رائعاً، أليس كذلك؟ تابع القراءة).

وبدلاً من ذلك، يمكنك اقتراض 3% من قيمة المنزل (حتى 15,000 دولار) كقرض بدون فائدة، ودفع 97% من قيمة المنزل برهن عقاري قياسي.

شاهد ايضاً: إضراب السكك الحديدية في نيو جيرسي قد يتسبب في كابوس للمسافرين ... ولعشاق شاكيرا وبيونسيه

(بدون فوائد! أين يمكنني التسجيل؟)

ها هي المشكلة: لن تتراكم الفائدة على مبلغ الـ 15,000$، ولكن يجب سداده - بالكامل، دفعة واحدة - عندما تبيع المنزل أو تسدد الرهن العقاري أو تعيد التمويل.

سيكون ذلك رائعًا، بافتراض عدم حدوث أي شيء سيء لك أو للاقتصاد، واستمرار ارتفاع قيمة منزلك. وبصراحة، متى كانت قيمة سوق الإسكان على الإطلاق في أي مكان سوى الارتفاع؟

شاهد ايضاً: من المحتمل أن الأمريكيين تسابقوا للتسوق في مارس قبل فرض التعريفات الجمركية من ترامب، لكن الاقتصاديين يقولون إن هذا الارتفاع لن يدوم

صحيح.

لذا دعنا فقط نسلط الضوء على بعض الطرق التي يمكن أن ينتهي بها سيف ديموقليس البالغ 15,000 دولار بطعنك في ظهرك.

تتصدى UWM لكل هذه المخاوف، مشيرةً إلى أنه لا يزال يتعين على المقترضين الخضوع لإرشادات صارمة للاكتتاب، وقد ارتفعت معايير الإقراض بشكل كبير منذ الأزمة المالية.

شاهد ايضاً: ترامب يقول إن التجارة الحرة قضت على وظائف صناعة السيارات الأمريكية. لكن هذه ليست القصة الكاملة.

قال أليكس إليزاج، كبير مسؤولي الإستراتيجية في UWM، لشبكة CNN: "الأشخاص الذين يطلقون هذه الادعاءات غير مطلعين على الوضع الحالي للصناعة". "في بيئة اليوم، فإن UWM هي المسؤولة عن الاكتتاب في القرض، وهو ما يمنحنا الثقة في أن هذه القروض عالية الجودة."

وبالتأكيد، لم نعد نمنح قروض NINJA - لا دخل ولا وظيفة ولا أصول - بعد الآن.

ولكن إذا كانت هناك حكمة يجب أن توشمها شركات الرهن العقاري على جباههم فهي أن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض الذين ليس لديهم مدخرات من المرجح أن يعانوا أكثر في ظل اقتصاد سيء.

استراتيجيات شراء المنازل في ظل الظروف الحالية

شاهد ايضاً: تسلا تطرح سياراتها الكهربائية في السعودية الغنية بالنفط وسط تراجع المبيعات العالمية

يقول جوناثان آدامز، الأستاذ المساعد في جامعة سانت جوزيف: "أحد الدروس المستفادة من أزمة الرهن العقاري" هو "أنك لا تقدم أي خدمة للمقترضين من خلال تسهيل الاقتراض أكثر من اللازم."

تؤكد عودة ظهور القرض الميسر الصفري على مدى لزوجة سوق الإسكان في عام 2024. فمع انخفاض المخزون ومعدلات الرهن العقاري حول 7٪، فإن البائعين غير متحمسين للتحرك، والمشترين يفتقرون إلى الخيارات، مما يجبر البعض على الإبداع.

إحدى طرق المشترين المتحمسين للبحث عن معدل رهن عقاري أقل هي شراء رهن عقاري لشخص آخر. الرهون العقارية "القابلة للاستحقاق" هي قروض تسمح لمشتري المنزل بالاستحواذ على قرض البائع الحالي - سعر الفائدة المنخفض (المثالي)، حسبما أفادت زميلتي سامانثا دلويا.

شاهد ايضاً: ترامب يهدد بفرض رسوم جمركية جديدة على كندا ويحذر من إغلاق صناعتها للسيارات

الطريقة التي تعمل بها: يدفع المشتري نقدًا المبلغ الذي يملكه البائع في رأس المال، بينما يأخذ الرصيد المتبقي من الرهن العقاري.

إنه ليس حلاً مثاليًا للجميع بالطبع - فقد يكون هذا الرصيد مبلغًا كبيرًا قد لا يكون لدى المشتري في متناول اليد، وحوالي ربع الرهون العقارية فقط في الولايات المتحدة قابلة للافتراض. ولكنها تتفوق على انتظار المزيج السحري لقوى الاقتصاد الكلي التي ستؤدي في النهاية إلى خفض أسعار الفائدة على الرهون العقارية الجديدة.

لقد نجح الأمر مع إلين هاربر، وهي محللة برمجيات في منتصف الخمسينيات من عمرها، والتي أغلقت على منزل فيربورن بولاية جورجيا في أبريل، عندما كان متوسط سعر الفائدة لمدة 30 عامًا يزيد قليلاً عن 7%. معدل هاربر؟ 2.49%. وهذا يوفر لها آلاف الدولارات من المدفوعات الشهرية، كما كتبت سامانثا.

شاهد ايضاً: إدارة التأمين الفيدرالية تقاضي 17 من كبار التنفيذيين السابقين في بنك سيليكون فالي بسبب انهياره

تقول هاربر: "قررت فقط أن أرى إلى أي مدى يمكنني أن أدفع سعر فائدة منخفضاً". "لقد ذهبت إلى ذلك بحثاً عن أفضل صفقة يمكنني الحصول عليها، وأعتقد أنني أبليت بلاءً حسناً."

أخبار ذات صلة

Loading...
ديناصور تي-rex يفتح فمه في مشهد مثير من فيلم "Jurassic World Rebirth"، مع خلفية طبيعية خضراء وشخصية بشرية في المقدمة.

فيلم "Jurassic World Rebirth" يتصدر شباك التذاكر

هل أنت مستعد للعودة إلى عالم الديناصورات؟ فيلم "Jurassic World Rebirth" يحقق نجاحًا ساحقًا في شباك التذاكر، متفوقًا على التوقعات وجاذبًا الجماهير من جديد. اكتشف كيف تمكن هذا الفيلم من إعادة إحياء العلامة التجارية الشهيرة، واستعد لمنافسة مثيرة مع أفلام جديدة في الأفق!
أعمال
Loading...
وزير الخزانة سكوت بيسنت يتأمل خلال اجتماع مع الرئيس ترامب، حيث يناقشان المفاوضات التجارية مع الشركاء الدوليين.

يقول وزير الخزانة سكوت بيسنت: من المحتمل أن لا تكتمل محادثات التجارة قبل الموعد النهائي الذي حدده ترامب في 9 يوليو

في ظل التوترات التجارية العالمية، يبرز وزير الخزانة سكوت بيسنت بتفاؤل حول إمكانية إبرام صفقات تجارية جديدة قبل عيد العمال. مع وجود 18 شريكًا تجاريًا مهمًا، يبدو أن الفرصة سانحة لإنهاء المفاوضات بنجاح. هل ستنجح الولايات المتحدة في تحقيق أهدافها التجارية؟ تابعوا التفاصيل المثيرة!
أعمال
Loading...
لينا خان، رئيسة لجنة التجارة الفيدرالية، تجلس أمام لجنة أثناء جلسة استماع، مع وثائق وماء بجانبها، تعكس دورها في مكافحة الاحتكار.

جنون عقد الصفقات يلوح في الأفق حيث يواجه ثقة بايدن نهاية فترة ولايتها

تقترب أيام لينا خان على رأس لجنة التجارة الفيدرالية من نهايتها، مما يفتح المجال أمام عودة سريعة لصفقات الاندماج التي عانت من قيود صارمة. هل ستؤدي هذه التغييرات إلى تحسين الأوضاع للمستهلكين أم ستعزز فقط مصالح الشركات الكبرى؟ تابعوا معنا لتكتشفوا المزيد عن مستقبل المنافسة في السوق!
أعمال
Loading...
عمال بوينج في إضراب، يحملون لافتات تدعو لإنهاء العمل. يبرز أحدهم في سترة صفراء، مع تفاعل إيجابي من الآخرين.

أعضاء النقابة يرفضون الاتفاق مع بوينغ مما يطيل فترة الإضراب

إضراب 33,000 عامل في بوينج يدخل مرحلة جديدة بعد رفض الأعضاء عرض الشركة، مما يزيد من التوترات في ظل خسائر تتجاوز المليار دولار شهريًا. هل ستستطيع النقابة تحقيق مطالبها العادلة؟ تابعونا لمعرفة تطورات هذه الأزمة التي تهز عالم الطيران.
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية