استثماراتك في 401(ك) كيف تحقق النجاح رغم التقلبات

قد يشعر أي شخص يراقب استجابة سوق الأسهم للأحداث العالمية هذا الأسبوع ببعض الشكوك بشأن استثماراته.

ولكن إذا كان العام الماضي قد علّم المستثمرين أي شيء، فهو أن التقلبات والانخفاضات الكبيرة في الأسهم من يوم إلى آخر ليست مؤشرات موثوقة لأداء المحفظة الاستثمارية السنوية.

أداء متوسط رصيد 401(ك) في عام 2025

على الرغم من التقلبات الشديدة في السوق العام الماضي خاصة في ربيع عام 2025 ارتفع متوسط رصيد 401 (ك) بنسبة 11% ليصل إلى 146,100 دولار، وفقًا لبيانات جديدة من Fidelity Investments، التي حللت ما يقرب من 25 مليون حساب.

ويمثل هذا العام الثالث على التوالي الذي يسجل فيه متوسط حساب التقاعد في مكان العمل في الشركات مكاسب بنسبة مئوية من رقمين. ولا يعود الفضل في ذلك إلى الأداء العام للسوق فحسب، بل إلى عادات الادخار الثابتة للمشاركين في 401(ك) كما أشارت فيديليتي.

على سبيل المثال، أنهى مؤشر ستاندرد آند بورز 500 العام الماضي مرتفعًا بنسبة 16.39% بينما ارتفع مؤشر ناسداك بأكثر من 20%. ارتفع مؤشر S&P Aggregate Bond Index بنسبة 2.91%.

التقلبات في سوق الأسهم وتأثيرها على المدخرات

وفي الوقت نفسه، بلغ متوسط معدل الادخار من قبل المشاركين 14.2%، وهو نفس معدل العام السابق تقريبًا. ويشمل ذلك متوسط معدل مساهمة الموظفين (9.5% من إجمالي دخلهم) بالإضافة إلى متوسط مساهمة صاحب العمل (4.7%).

بالطبع، متوسط الرصيد البالغ 146,000 دولار أمريكي في جميع الفئات العمرية التي تدخر للتقاعد ليس مرتفعًا إلى هذا الحد.

تحليل الأرقام المتعلقة بالمدخرات

ولكنه أعلى بكثير من متوسط الرصيد البالغ 34,400 دولار. وبالطبع، فإن الوسيط هو نقطة الوسط التي يكون أقل من نصف أرصدة الحسابات. هذه الإحصائية الخاصة تشمل جميع المشاركين في 401(ك)، بغض النظر عن العمر والوقت الذي قضوه في الادخار، من بين عوامل أخرى.

تكون النتائج أفضل إذا نظرت إلى الحسابات التي يدخر فيها المشاركون لمدة 15 عامًا على الأقل. كان متوسط رصيدهم 377,700 دولار.

متوسط الرصيد حسب الفئات العمرية

على الطرف الأعلى من طيف الرصيد، أنهى 665,000 حساب العام الماضي بأرصدة تبلغ مليون دولار أو أكثر، ارتفاعًا من 537,000 في عام 2024. وفقًا لشركة Fidelity، من بين الحسابات التي تزيد قيمتها عن مليون دولار، كان المشاركون يدخرون لمدة 25 عامًا في المتوسط.

قد يكون هذا أحد الأسباب التي تجعل غالبية الحسابات التي تزيد قيمتها عن مليون دولار (60.3%) تنتمي إلى الجيل إكس الذين ولدوا بين عامي 1965 و1980 وهم في المرتبة التالية للتقاعد. (على النقيض من ذلك، تشكل حسابات جيل الألفية 4.1% من نادي أصحاب المليون دولار الزائد).

توزيع حسابات المليون دولار حسب الأجيال

ومع ذلك، فإن أداء أبناء الجيل إكس ككل هو أداء متباين. فمن ناحية، ادخروا في المتوسط 15.4% من إجمالي دخلهم العام الماضي. وقالت فيديليتي إن هذا يشمل عُشر هذه الفئة الذين كانوا يقدمون مساهمات استدراكية. (سُمح لأي شخص يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر في العام الماضي بادخار مبلغ إضافي قدره 7500 دولار بالإضافة إلى حد المساهمة الفيدرالية البالغ 23,500 دولار في حين أن أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و63 عامًا حصلوا على حد تعويض أعلى قدره 11,250 دولارًا).

ولكن قد تكون هناك حاجة إلى مثل هذه المساهمات التعويضية لعدد أكبر بكثير من أبناء جيل X، حيث كان متوسط رصيد حساب 401(ك) الخاص بهم 67,100 دولار فقط. في حين أن بعض أبناء جيل X قد لا يزال لديهم معاش تقاعدي محدد المزايا قادم إليهم، إلا أن معظمهم لن يحصلوا عليه. لقد انضموا إلى القوى العاملة في الوقت الذي بدأ فيه أصحاب العمل في التحول عن معاشات الشركات لصالح معاشات 401 (ك) الموجهة ذاتيًا.

احتفالاً بيوم المرأة، نشرت شركة Fidelity بعض البيانات المتعلقة بالنساء المشاركات في خطط 401 (ك).

فقد ارتفع متوسط رصيدهن 401(ك) - 119,500 دولار بنسبة 22% على مدار السنوات الخمس الماضية أفضل من الزيادة بنسبة 20% في جميع حسابات المشاركين خلال نفس الفترة. لكن متوسط رصيدهن 401(ك) في العام الماضي كان 29,400 دولار فقط.

تحليل أداء النساء في خطط 401(ك)

والخبر السار هو أن الكثير منهن يدخرن أكثر من ذي قبل، حيث زادت نسبة 40% من النساء من معدل ادخارهن العام الماضي بما في ذلك 47% من النساء من جيل Z.

وقد بلغ متوسط الرصيد بين النساء اللاتي يدخرن منذ 15 عاماً على الأقل 508,700 دولار أمريكي، بعد أن كان 453,500 دولار أمريكي في عام 2024.