خَبَرَيْن logo

تشريعات جديدة لمكافحة الاحتيال في تطبيقات الدفع

تعرّف على تشريعات جديدة تستهدف مكافحة الاحتيال في تطبيقات الدفع الشهيرة مثل Zelle وVenmo. كيف ستؤثر هذه الجهود على حماية المستهلكين وتعويض الضحايا؟ اقرأ المزيد على خَبَرْيْن الآن. #الدفع #الاحتيال

قبة مبنى الكابيتول الأمريكي محاطة بالأشجار، مع علم الولايات المتحدة يرفرف في الأعلى، مما يعكس أهمية التشريع لمكافحة الاحتيال المالي.
يظهر مبنى الكابيتول الأمريكي في واشنطن العاصمة، بتاريخ 13 يونيو. ناثان هوارد/صور غيتي/أرشيف
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

زيادة الاحتيال على منصات الدفع: حقائق وأرقام

يرسل الأمريكيون على الفور مليارات الدولارات يوميًا إلى بعضهم البعض على Zelle وتطبيقات الدفع الأخرى للقيام بكل شيء بدءًا من دفع فواتير جليسة الأطفال إلى تقسيم فواتير المطاعم.

وقد جعلت سرعة وسهولة منصات الدفع هذه في نفس الوقت شائعة بشكل جنوني ومغناطيسًا للمحتالين الذين يتظاهرون بأنهم مربي كلاب أو بائعي تذاكر أو وكالات حكومية أو خدمات شرعية أخرى.

أبلغ المستهلكون عن خسارة 210 مليون دولار للمحتالين على تطبيقات وخدمات الدفع في عام 2023 وحده، بزيادة 62% عن العامين الماضيين، وفقًا للبيانات الفيدرالية. كما ارتفعت خسائر الاحتيال في التحويلات المصرفية أو عمليات الاحتيال في المدفوعات بنسبة 150% تقريباً خلال تلك الفترة لتصل إلى 1.9 مليار دولار.

شاهد ايضاً: كان "موظف متمرد" وراء الإشارات غير المبررة لـ "إبادة البيض" في Grok

ومع ذلك، غالبًا ما يكون من الصعب جدًا على المستهلكين استرداد الأموال المرسلة إلى الأشرار. فالبنوك الكبرى التي تدير Zelle على وجه الخصوص "نادرًا" ما تسدد للعملاء الذين خدعهم المحتالون، وفقًا لتحقيق أجراه مجلس الشيوخ مؤخرًا.

لذلك يقدم الديمقراطيون في الكونجرس تشريعًا جديدًا من شأنه أن يسعى إلى اتخاذ إجراءات صارمة ضد عمليات الاحتيال في الدفع عن طريق سد الثغرات في القانون الحالي. وهو يواجه معارضة محتملة من القطاع المصرفي واحتمالات غير مؤكدة لتمريره في مجلس النواب الذي يسيطر عليه الجمهوريون.

مشروع قانون جديد لحماية المستهلكين من الاحتيال

مشاريع القوانين التي يرعاها النائب ماكسين ووترز في مجلس النواب والسيناتور ريتشارد بلومنتال وإليزابيث وارين في مجلس الشيوخ. ريتشارد بلومنتال وإليزابيث وارن في مجلس الشيوخ، من شأنه حماية المستهلكين الذين يتعرضون للاحتيال عندما يقومون بالدفع لمحتالين على Zelle و Venmo ومنصات أخرى. تم تقديم مشروع قانون مجلس الشيوخ يوم الخميس، ومن المقرر أن يتم تقديم مشروع قانون مجلس النواب في وقت لاحق يوم الجمعة، كما يقول مؤيدو مشروع القانون.

شاهد ايضاً: لجنة في مجلس الشيوخ الأمريكي تبدأ مراجعة جهود ميتا للوصول إلى الصين

سيطبق التشريع على جميع منصات الند للند، على الرغم من أن التركيز في جلسات الاستماع والتقارير الأخيرة كان على Zelle، أكبر لاعب في هذا المجال سريع النمو.

قال بلومنتال لشبكة CNN في مقابلة هاتفية: "في الوقت الحالي، معظم معاملات Zelle فورية ولا رجعة فيها - وهي وصفة لكارثة". "تعرف شركة Zelle والبنوك الكبرى التي تمتلكها أن هذه السرعة والراحة تجعل المستهلكين هدفًا للمحتالين الذين يخدعونهم في أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس."

أرسل المستهلكون والشركات الصغيرة 806 مليار دولار من المدفوعات على Zelle العام الماضي وحده، بزيادة 28% عن عام 2022. وقالت شركة Zelle إن الأمريكيين أرسلوا في المتوسط أكثر من 100 مليون دولار في الساعة على المنصة بحلول نهاية العام الماضي.

شاهد ايضاً: هل ستقضي الأسهم الخاصة على والجرينز؟

ومع ذلك، فقد تم تعويض 12% فقط من المستهلكين العام الماضي عن مدفوعات Zelle التي تم الاعتراض عليها باعتبارها عمليات احتيال، وفقًا للتحقيق الذي صدر الأسبوع الماضي من قبل اللجنة الفرعية الدائمة للتحقيقات في وزارة الأمن الداخلي والشؤون الحكومية، والتي يرأسها بلومنتال.

التحديات التي تواجه ضحايا الاحتيال

وخلص التقرير إلى أن بنك جي بي مورجان وويلز فارجو وبنك أوف أمريكا رفضوا ما مجموعه 560 مليون دولار من نزاعات الاحتيال بين عامي 2021 و 2023.

تتمثل إحدى المشاكل في أن القانون الحالي لا يتطلب صراحةً من البنوك تعويض العملاء الذين يفوضون المعاملات التي تحثهم الجهات الفاعلة السيئة. وهذا يعني أن العملاء الذين يتم خداعهم لإرسال الأموال إلى المحتالين غالباً ما لا يحالفهم الحظ.

شاهد ايضاً: هل قامت DOGE حقًا بـ "حذف" قسم التكنولوجيا الذي ساعد في إنشاء خدمة تقديم الضرائب المجانية IRS Direct File؟

على سبيل المثال، تقول شركة Zelle أنه في حين أن العملاء الذين تضرروا من نشاط غير مصرح به يمكنهم "عادةً" استرداد أموالهم، فإن ضحايا عمليات الاحتيال او النصب قد لا يتمكنون من ذلك.

تقول Zelle على موقعها الإلكتروني: "حتى إذا تم خداعك أو إقناعك بالسماح لك بالدفع مقابل سلعة أو خدمة قال شخص ما إنه سيقدمها، لكنه لم يقم بتنفيذها، فسيتم اعتبار ذلك عملية احتيال". "نظرًا لأنك سمحت بالدفع، فقد لا تتمكن من استرداد أموالك."

تلقت أريانا دوفال، وهي طالبة صاعدة في السنة الأخيرة في جامعة ولاية كارولينا الشمالية الزراعية والتقنية، رسالة بريد إلكتروني هذا الربيع تتضمن فرصة للمشاركة في مشروع بحثي. تظاهر المخادع بأنه أستاذ أبحاث حقيقي في كلية دوفال، وهو شخص عمل معه أصدقاؤها من قبل.

شاهد ايضاً: اليابان ترفع أسعار الفائدة إلى أعلى مستوى لها منذ 17 عاماً

وفي نهاية المطاف، أقنع المحتالون دوفال، البالغة من العمر 21 عاماً والتي تدرس في مجال تصميم الأزياء والبضائع، بتحويل مبلغ 2400 دولار عبر تطبيق Zelle لشراء مستلزمات البحث. حتى أنهم أرسلوا لها شيكاً عبر البريد الإلكتروني لتغطية النفقات - وهو الشيك الذي اتضح أنه مزيف.

"شعرت بالغباء حقاً. عادةً ما أنظر إلى نفسي كشخص متزن، ولكن في هذه الحالة وقعت في الفخ." قالت دوفال لشبكة CNN في مقابلة هاتفية.

وقد حاولت دوفال، التي أدلت بشهادتها أمام الكونجرس، أن تجعل شركة Zelle تعيد لها الأموال التي خسرتها خلال هذا المخطط، الذي وقع ضحيته طلاب آخرون.

شاهد ايضاً: صفقة الصلب بين الولايات المتحدة واليابان تُحال إلى بايدن لاتخاذ القرار النهائي بعد تعثر اللجنة

"كان الأمر مخيفًا. ويمكن أن يحدث في أي وقت لأي شخص." قالت دوفال.

إن قانون التحويل الإلكتروني للأموال لعام 1978 (EFTA) يحمي العملاء فقط من التحويلات غير المصرح بها، كما هو الحال عند سرقة بطاقة الائتمان.

سيسعى التشريع الجديد إلى سد الثغرات في قانون EFTA، وحماية المستهلكين من المسؤولية عندما يتم الاحتيال عليهم للسماح بتحويل إلى المحتالين.

شاهد ايضاً: جي بي مورغان تشيس وبنك أمريكا وويلز فارجو يتعرضون لدعوى قضائية لفشلهم في منع الاحتيال على منصة زيل

كما أن مشروع القانون سيلغي الإعفاء الخاص بالتحويلات البنكية ويسمح لبنوك الضحايا بالحصول على تعويض من البنوك التي تتلقى الأموال الاحتيالية.

تواصلت CNN مع شركة Zelle للتعليق.

على الرغم من أن Zelle لا تقدم حماية للدفع، إلا أن بعض منافسيها يقدمون ذلك. على سبيل المثال، لدى كل من Venmo و PayPal خيارات حماية الشراء عندما يرسل العملاء أموالاً إلى بائعين لا يعرفونهم.

سياسة استرداد الأموال لدى Zelle

شاهد ايضاً: شبح روبرت كينيدي الابن يثير قلق المستثمرين بشأن نجم اللقاحات السابق

خلال جلسة استماع الأسبوع الماضي، دافع مؤيدو Zelle عن المنصة وذكروا أن أكثر من 99.9% من جميع المعاملات تتم دون أي تقارير عن عمليات احتيال أو النصب.

وقد أخبر كاميرون فاولر، الرئيس التنفيذي لشركة Early Warning Services (EWS) المالكة لمنصة Zelle، المشرعين في تصريحات مُعدّة مسبقًا أن تقارير الاحتيال التي تمت معالجتها على المنصة انخفضت العام الماضي حتى مع ارتفاع إجمالي المعاملات.

قال فاولر: "لا تزال EWS ملتزمة بثبات بحماية مستخدمي Zelle من الاحتيال، من خلال مجموعة واسعة من الإجراءات المضادة الفعالة للغاية للاحتيال أإو النصب".

شاهد ايضاً: استقالة الرئيس التنفيذي لشركة أوليمبوس بسبب مزاعم شراء أدوية غير قانونية

تحت ضغط من المشرعين، بدأت البنوك على Zelle العام الماضي في رد الأموال إلى بعض ضحايا عمليات الاحتيال أو النصب

قال فاولر إن شركة Zelle تطلب تعويض ضحايا "عمليات الاحتيال الاحتيالية المؤهلة حيث تم خداع المستهلك لإرسال الأموال إلى مجرم يتظاهر بأنه وكالة حكومية أو مؤسسة مالية أو مقدم خدمة."

قال بلومنتال، وهو ديمقراطي من ولاية كونيتيكت، إنه "متفائل جدًا" بأن مشروع قانونه سيحصل على دعم الحزبين لأنه "لا يوجد شيء أحمر أو أزرق في هذا الأمر".

شاهد ايضاً: وافقت الكشافة على قرار مثير للجدل لتجنب التخفيضات "الجذرية"

ومع ذلك، فهو يعترف بأن البنوك الكبرى قد تحاول قتله.

قال بلومنتال: "أنا على دراية تامة بموقف الصناعة". "الشيء الصحيح الذي يجب فعله هو دعم هذا التشريع، لكنني لا أتوقع استجابة إيجابية."

أخبار ذات صلة

Loading...
محطة مترو مزدحمة حيث يتجه الركاب نحو القطارات، مما يعكس زيادة الاعتماد على وسائل النقل العام في ظل ارتفاع تكاليف السيارات.

أسعار السيارات سترتفع. يبدو أن السفر بالقطار أو الحافلة صفقة مغرية

مع ارتفاع أسعار السيارات بسبب التعريفات الجمركية، تبرز فرص جديدة للنقل العام كبديل اقتصادي وبيئي. هل ستتجه نحو الحافلات والقطارات لتوفير الآلاف سنويًا؟ انضم إلى النقاش حول مستقبل النقل في أمريكا واكتشف كيف يمكن أن تؤثر هذه التغيرات على حياتك!
أعمال
Loading...
مبنى المجلس التشريعي لولاية فلوريدا يظهر في الصورة، مع سماء ملبدة بالغيوم وحدائق حوله، في سياق مناقشة قوانين عمالة الأطفال.

فلوريدا تناقش رفع بعض قوانين عمل الأطفال لسد الشواغر التي تركها المهاجرون غير الموثقين

في ظل التحديات الاقتصادية المتزايدة، تطرح فلوريدا حلاً غير تقليدي: السماح للأطفال بالعمل ليلاً! مشروع قانون جديد يناقشه المجلس التشريعي قد يغير قواعد اللعبة، مما يفتح الأبواب أمام المراهقين لشغل وظائف غير مرغوب فيها. هل ستنجح هذه الخطوة في معالجة نقص العمالة؟ تابعوا التفاصيل المثيرة!
أعمال
Loading...
محطة وقود Kum & Go تظهر فيها سيارات تتزود بالوقود، مع لافتة تحمل اسم العلامة التجارية وأسعار الوقود.

"كوم آند غو تختفي: المالك الجديد يعيد تسمية جميع فروعها"

مع انتهاء حقبة Kum & Go، تفتح Maverik أبواباً جديدة في عالم محطات الوقود. بعد شراء سلسلة Kum & Go، تسعى Maverik لتوحيد علامتها التجارية، مما يثير فضول العملاء حول مستقبل هذه المحطة الشهيرة. هل أنتم مستعدون لاكتشاف ما ينتظرنا؟ تابعوا القراءة!
أعمال
Loading...
عميل يحمل كوب قهوة ستاربكس ساخنًا بيد، بينما يستخدم الهاتف المحمول في اليد الأخرى، تعبيرًا عن الإحباط بسبب تعطل التطبيق.

عودة خدمة طلب الطعام عبر الإنترنت لشركة ستاربكس بعد انقطاع التطبيق

عانت ستاربكس من انقطاع مؤقت في تطبيقها، مما أزعج الملايين من عشاق القهوة الذين كانوا في انتظار طلباتهم. مع تزايد الاعتماد على الطلبات عبر الهاتف المحمول، يبقى السؤال: كيف ستؤثر هذه المشكلة على مبيعات الشركة؟ تابعوا التفاصيل الكاملة لتعرفوا المزيد!
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية