اتهامات بالاحتيال تطال ليزا كوك في الرهن العقاري

اتهامات ترامب ضد ليزا كوك بشأن الاحتيال في الرهن العقاري

اتهمت إدارة ترامب محافظة الاحتياطي الفيدرالي ليزا كوك بالاحتيال في الرهن العقاري، وهي جريمة فيدرالية. ولكن لا يزال هناك الكثير مما لا نعرفه.

قالت وزارة العدل الأسبوع الماضي إنها تخطط للتحقيق مع كوك بعد أن زعم مدير وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية بيل بولت في رسالة أنها ادعت أن اثنين من العقارات منزل في آن أربور بولاية ميشيغان وشقة في أتلانتا هما عنوانا منزلها الأساسيان في غضون أسبوعين من شراء كل منهما بتمويل. واتهمها "بولت" بأنها "زورت مستندات مصرفية وسجلات عقارية".

تُظهر مراجعة الوثائق للرهن العقاري أن كوك قد حصلت بالفعل على رهن عقارين عقاريين، وكلاهما مدرج على أنه مسكنها الرئيسي. ومع ذلك، من غير المعروف سبب قيامها بذلك أو ما إذا كانت قد فعلت ذلك عن قصد.

وكان الرئيس دونالد ترامب وحلفاؤه قد كثفوا هجماتهم على كوك، وهي خبيرة اقتصادية بجامعة ولاية ميشيغان عينها الرئيس السابق جو بايدن في عام 2022، كجزء من حملة للضغط على بنك الاحتياطي الفيدرالي لخفض أسعار الفائدة.

وقال ترامب يوم الجمعة للصحفيين إنه يعتزم إقالة كوك إذا لم تستقيل. يمكن للرئيس أن يطرد عضو مجلس إدارة الاحتياطي الفيدرالي، ولكن فقط لسبب وجيه.

وردًا على اتهامات بولت، قالت كوك في بيان لها إنها "لا تنوي أن يتم تخويفي للتنحي عن منصبي".

وقالت: "أعتزم أخذ أي أسئلة حول تاريخي المالي على محمل الجد كعضو في مجلس الاحتياطي الفيدرالي، ولذا فإنني أجمع المعلومات الدقيقة للإجابة على أي أسئلة مشروعة وتقديم الحقائق".

إليك ما نعرفه وما لا نعرفه.

أسئلة حول مسكنين أساسيين ورهن عقاري ثالث

يمكن أن يكون لإدراج العقار كمسكن "أساسي" مزايا. فيمكن للمقترضين التأهل للحصول على معدلات فائدة أقل بالنسبة للمسكن الأساسي، مما يوفر المال على مدى عمر القرض، وفقًا لشركة العقارات Redfin.

ما هي مزايا إدراج العقار كمسكن أساسي؟

في مستندات الرهن العقاري التي تم تقديمها في عام 2021، تعهدت كوك بالعيش في منزلها في آن أربور كمقر إقامتها الأساسي لمدة عام واحد على الأقل، ما لم يوافق المقرض على خلاف ذلك أو نشأت ظروف غير متوقعة.

ما هو التعهد الذي قدمته كوك بشأن مسكنها؟

بعد أسبوعين فقط، قدمت نفس التعهد في مستندات الرهن العقاري لشقتها في أتلانتا، وفقًا للسجلات.

وبموجب قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية، يمكن للشخص المطالبة بمسكن أساسي واحد فقط، وهو المكان الذي يعيش فيه معظم الوقت، في كل عام. ورفضت مصلحة الضرائب الأمريكية التعليق على طلب السؤال عما إذا كانت كوك تقيم حالياً في واشنطن وما إذا كانت تستأجر أو تمتلك في المنطقة.

ما هي قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية حول المسكن الأساسي؟

من غير الواضح ما إذا كانت كوك قد أبلغت المُقرض في آن أربور أنها تنوي تعيين عقار آخر كمقر إقامتها الرئيسي في نفس العام.

Loading image...

كما رفض بنك الاحتياطي الفيدرالي الإفصاح عما إذا كانت هناك ظروف مخففة كانت ستتطلب من كوك تحديد مسكن أساسي ثانٍ بعد أسبوعين من تحديد المسكن الأول.

وقال باتريك ديلاهانتي، المدعي العام الفيدرالي السابق الذي يعمل الآن كمحامٍ يركز على التحقيقات الجنائية في جرائم ذوي الياقات البيضاء: "إذا ثبت الاحتيال في الرهن العقاري وتم رفع القضية إلى مرحلة إصدار الحكم، فعادةً ما يتم توجيه الاتهام كجريمة فيدرالية". "ستعتمد العقوبة على الخسارة التي يتكبدها البنك أو المقرض الذي قام بتمديد القرض."

في قضية "كوك"، التفاصيل غير واضحة ولم يتم نشر سوى القليل جدًا من المعلومات علنًا. قال ديلاهونتي إنه لإثبات الاحتيال في الرهن العقاري، سيحتاج المدعون العامون إلى إثبات أن المقرضين في ميشيغان أو جورجيا كانوا سيتخذون قرارًا مختلفًا إذا كانت كوك قد أدرجت أحد العقارات كمقر إقامة ثانوي.

كيف يمكن إثبات الاحتيال في الرهن العقاري؟

وأضاف أن كوك ربما تكون قد أخطأت ببساطة من خلال تعيين كلا المنزلين كمقر إقامة رئيسي لها، مشيرًا إلى أن تعقيد عملية الرهن العقاري غالبًا ما يستخدم كدفاع في مثل هذه الحالات.

وقال: "يجب أن يكون البيان الكاذب متعمدًا في الوقت الذي تم فيه الإدلاء به".

يوم الخميس، ادعى بولت أنه كان يحقق أيضًا في عقار ثالث مملوك لكوك، لكنه لم يقدم مزيدًا من التفاصيل حول موقعه.

وأشار بولت أيضًا إلى أحدث إفصاح مالي لكوك، والذي يُظهر أنها حصلت على ثلاثة قروض عقارية في عام 2021. اثنان منهم، أحدهما مع اتحاد الائتمان الفيدرالي للموظفين التابع لبنك-صندوق الائتمان الفيدرالي والآخر مع شركة الأعضاء أولاً للرهن العقاري، مدرجان كمساكن شخصية. أما الرهن العقاري الثالث، وهو أيضًا مع الاتحاد الائتماني الفيدرالي لموظفي بنك-صندوق الائتماني الفيدرالي، فهو مدرج كعقار استثماري.

ما هي المعلومات حول القروض العقارية التي حصلت عليها كوك؟

إن وجود عقارين مدرجين على أنهما "مساكن شخصية" ليس دليلاً على ارتكاب مخالفات. يختلف المصطلح عن مصطلح "الإقامة الرئيسية". قد يكون لدى الشخص عدة مساكن شخصية، ولكن يمكن اعتبار مسكن واحد فقط مسكنه الرئيسي.

لا تدرج آخر إفصاحات كوك المالية الأخيرة اتحاد ائتمان جامعة ميشيغان كمقرض للرهن العقاري، على الرغم من أن أحد قروضها ربما تم تحويله إلى مقرض آخر.

لا يجب أن تتضمن الإقرارات المالية للمسؤولين الحكوميين، والتي يتطلبها القانون، عناوين أي قروض عقارية مدرجة. ليس من الواضح أي قرض ينتمي إلى أي عقار ويمكن أن يكون للعقار الواحد في بعض الأحيان عدة رهون عقارية.

تُعد الهجمات على كوك امتدادًا لحملة الضغط المكثفة التي تشنها إدارة ترامب على بنك الاحتياطي الفيدرالي المستقل سياسيًا وغيره من أعداء الرئيس المتصورين.

الضغط على الاحتياطي الفيدرالي

ففي يوليو الماضي، أشار ترامب إلى أن خطة تجديد بقيمة 2.5 مليار دولار في مقر الاحتياطي الفيدرالي في واشنطن العاصمة قد تكون سببًا كافيًا لإقالة رئيس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول.

كيف تؤثر الضغوط السياسية على الاحتياطي الفيدرالي؟

كما دعا بولت، مدير إدارة التمويل العقاري التابعة لترامب، إلى إجراء تحقيقات في الاحتيال في الرهن العقاري مع السيناتور الديمقراطي آدم شيف من ولاية كاليفورنيا والمدعية العامة في نيويورك ليتيتيا جيمس.

وفي بيان له، وصف محامي شيف، بريت بهارارا، التحقيق في الاحتيال في الرهن العقاري بأنه "التعريف الدقيق لتسليح عملية العدالة". وقالت محامية جيمس، آبي لويل، إن التحقيق ضدها كان "المثال الأكثر وضوحًا ويأسًا على تنفيذ هذه الإدارة لحملة الانتقام السياسي للرئيس".

وقد قاد هذه التحقيقات إد مارتن، وهو محامٍ في وزارة العدل تم تعيينه مؤخرًا محاميًا خاصًا للاحتيال في الرهن العقاري. ومثل بولت، كان مارتن كلب هجوم موثوق به لإدارة ترامب.

لا يمكن فصل مسؤول فيدرالي إلا من قبل الرئيس لـ "سبب"، وهو ما يُفسر عمومًا على أنه يعني سوء التصرف أو التقصير في أداء الواجب.