حسابات ترامب الجديدة لمستقبل الأطفال المالي

في ظاهر الأمر، فإن ما يسمى "حسابات ترامب" التي ستوفر لآباء الأطفال حديثي الولادة مبلغ 1000 دولار لاستثمارها نيابة عن مستقبل أطفالهم ستكون ميزة إضافية للعديد من العائلات.

قال الرئيس دونالد ترامب يوم الاثنين في فعالية أقيمت في البيت الأبيض: "إنها مبادرة مؤيدة للأسرة ستساعد ملايين الأمريكيين على تسخير قوة اقتصادنا لرفع مستوى الجيل القادم، وسيحصلون حقًا على قفزة كبيرة في الحياة".

يمكن للبرنامج التجريبي الذي يمتد لخمس سنوات، والذي تم تضمينه في مشروع قانون الميزانية الذي أقره مجلس النواب والمعروف أيضًا باسم "مشروع قانون كبير وجميل"، والذي يجري النظر فيه الآن في مجلس الشيوخ أن يمنح دفعة مالية لجيل جديد لبناء مدخرات لتعليمهم وما بعده.

وعلى الرغم من أن الاقتراح له مزاياه، إلا أنه قد لا يفعل الكثير لمساعدة عشرات الملايين من العائلات التي ستكافح من أجل الادخار لأطفالها.

تقول مادلين براون، وهي مساعدة أولى في مجال السياسات في المعهد الحضري، وهو مركز أبحاث مقره واشنطن العاصمة: "يلبي هذا الاقتراح بعض، وليس كل، أفضل الممارسات التي أوصت بها عقود من الأبحاث حول برامج بناء الثروة المبكرة".

فيما يلي نظرة على كيفية عمل البرنامج ومن هم الأكثر استفادة على الأرجح.

التفاصيل الأولية العريضة

في إطار "حسابات ترامب" المقترحة التي تسمى مبدئيًا "حسابات المال من أجل النمو والتقدم" (MAGA) ستضع الحكومة الفيدرالية 1000 دولار في حسابات فردية للأطفال المولودين بين 1 يناير 2025 و 31 ديسمبر 2028.

ولكي يكون الطفل مؤهلاً لذلك، يجب أن يكون الطفل من مواليد الولايات المتحدة، ويجب أن يكون لدى الوالدين والطفل أرقام ضمان اجتماعي.

يمكن للأسرة وغيرها تقديم مساهمات سنوية في الحساب طالما أنها مجتمعة لا تتجاوز 5000 دولار سنوياً، على الرغم من أن المنظمات غير الربحية قد تكون قادرة على التبرع بأكثر من ذلك.

يجب استثمار الأموال في صندوق مؤشر أسهم أمريكي منخفض التكلفة ومتنوع أو ما يعادله، ولا يجوز السحب من الحساب حتى يبلغ الطفل 18 عامًا. يتم تأجيل الضرائب على النمو حتى يتم سحب الأموال.

الحساب مخصص للنفقات المرتبطة بالتعليم العالي أو "اعتماد التعليم ما بعد الثانوي"، أو شراء منزل أو بدء عمل تجاري صغير.

سيتم التعامل مع التوزيعات الخاصة بالمصروفات المؤهلة على أنها أرباح رأسمالية، والتي تخضع للضريبة بمعدل أقل من الدخل العادي. لكنها ستخضع للضريبة كدخل عادي وستخضع لضريبة إضافية بنسبة 10% إذا استخدمها مستفيد دون سن الثلاثين في نفقات أخرى.

الإيجابيات والسلبيات

يحصل البرنامج التجريبي على علامات جيدة على جبهتين:

سيكون شاملاً وتلقائيًا: لن يضطر أولياء الأمور إلى فعل الكثير لإعداد الحساب. قالت براون: "سيؤدي ذلك إلى زيادة الإدماج إلى أقصى حد". "(تُظهر الأبحاث) أنه إذا كان لديك برنامج اشتراك، فمن المرجح أن ترى الأسر ذات الدخل المرتفع تسجل بمعدلات أعلى." وقالت إن ذلك قد يرجع إلى زيادة وعيهم بالبرنامج وزيادة الأصول السائلة التي يمكن وضعها في المدخرات.

إنه يؤسس للمساعدة الفيدرالية منذ اليوم الأول من حياة الطفل: كان هناك دعم من الحزبين لبرامج مثل "سندات الأطفال"، وهي حسابات استئمانية ممولة من القطاع العام لمنح المواليد الجدد بداية مالية. على الرغم من أن بعض الولايات والمدن قد أنشأت برامج مماثلة، إلا أنه لم يتم إنشاء أي مبادرة فيدرالية حتى الآن.

لكن البرنامج التجريبي كما هو مقترح، يختلف عن أفضل الممارسات المذكورة في أبحاث بناء الثروة المبكرة في ذلك:

إنه برنامج تنازلي: ستحصل كل أسرة غنية أو فقيرة، بغض النظر عن الحاجة على نفس المبلغ 1000 دولار لكل مولود جديد.

ولأن الأسر التي لديها إمكانيات أكبر سيكون من الأسهل بكثير تقديم مساهماتها في الحسابات بالإضافة إلى مبلغ الألف دولار الأولي، فمن المرجح أن ينتهي الأمر بتلك الأسر بتراكم مدخرات أكبر بكثير في نهاية المطاف.

وفي تقرير صدر في مارس/آذار، قدر معهد ميلكن أن استثمار 1000 دولار في صندوق مؤشر أسهم واسع النطاق سينمو إلى 8300 دولار في المتوسط على مدى 20 عاماً.

ويمكن لأي مدخرات أخرى تساهم بها الأسرة أو رب عمل الوالدين على طول الطريق أن تزيد من رصيد هذا الحساب بشكل كبير.

إذا لم تتمكن الأسرة من وضع المزيد من الأموال بالإضافة إلى مبلغ الـ 1000 دولار الأولي من قبل الحكومة الفيدرالية، فإن الحصول على 8300 دولار في سن العشرين هو بالتأكيد أفضل من لا شيء. ومع ذلك، قد لا يذهب هذا المبلغ بعيداً في تمويل التعليم الجامعي أو دفعة أولى لشراء منزل.

"إن الهيكلية تفضل العائلات التي لديها بالفعل وسائل للادخار. إنه تراجعي من حيث التصميم"، قالت ميشيل دالافيور، نائبة الرئيس الأولى للضرائب والميزانية في منظمة First Focus for Children، والتي لاحظت في 29 مايو أن مشروع قانون المصالحة في مجلس النواب يتضمن العديد من الأحكام التي لن تساعد الأمريكيين الأكثر فقرًا.

قواعد السحب معقدة: قال براون إن برامج بناء الثروة المبكرة تعمل بشكل أفضل عندما توفر سهولة الوصول إليها واستخدامها.

لكن عمليات السحب في المقترح الحالي مربكة ومحدودة. فعلى سبيل المثال، لا يجوز سحب سوى نصف القيمة النقدية للحساب في الفترة ما بين عيد ميلاد المستفيد الثامن عشر والخامس والعشرين.

وتشير براون أيضًا إلى عدم وجود بدل للاستخدام الطارئ للأموال. وهذا يعني أن العائلات والمستفيدين سيدفعون غرامة على السحب المبكر.