خطوات ذكية لحماية استثماراتك في أوقات القلق

يشعر الأمريكيون بالقلق بشأن محافظهم الاستثمارية، ومن السهل معرفة السبب، نظرًا لتصاعد التوترات التجارية والتوقعات الاقتصادية القاتمة.

فقد قفزت احتمالية حدوث ركود في الولايات المتحدة خلال الاثني عشر شهرًا القادمة إلى 45% من 25% الشهر الماضي - وهي أعلى نسبة منذ ديسمبر 2023، وفقًا لما أظهره استطلاع حديث أجرته رويترز. وقد أثارت التعريفات الجمركية الشاملة التي فرضها الرئيس دونالد ترامب، والتي أشعلت حربًا تجارية عالمية، مخاوف بشأن التضخم وتباطؤ النمو وتسريح العمال.

مرحبًا بكم في بيئة "العزوف عن المخاطرة"، وهو الوقت الذي يسحب فيه المستثمرون أموالهم من الأصول المتقلبة مثل الأسهم ويبحثون عن أرض أكثر أمانًا.

يقول دوغلاس بونيبارث، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة Bone Fide Wealth لإدارة الثروات: "لا يمكن أن تكون حالة عدم اليقين أعلى من ذلك الآن". "تخيل أن تكون مديرًا ماليًا لشركة مدرجة في قائمة فورتشن 100 شركة تحاول التخطيط لهذا العام، ناهيك عن عدة سنوات."

لكنه قال إن المستثمرين الذين ليسوا مديرين ماليين لشركات متعددة الجنسيات لا يحتاجون إلى شهادة مالية لحماية أموالهم. فهم يحتاجون فقط إلى خطة.

خطة، لا داعي للذعر

عندما تتقلب الأسواق، من المغري أن تضغط على زر الذعر. لكن الخبراء الماليين يقولون إن أذكى خطوة يمكنك القيام بها هي التوقف - والتخطيط.

يقول بونيبارث: "التقلبات قصيرة الأجل هي جزء من اللعبة". "أسوأ شيء يمكنك القيام به هو البيع في القاع أو اتخاذ قرار عاطفي يعيدك إلى الوراء لسنوات."

بعبارة أخرى: قد يؤدي سحب أموالك خلال فترة الانكماش إلى الاحتفاظ بالخسائر، وقد تفوتك أكبر أيام الانتعاش في السوق، والتي غالبًا ما تؤدي إلى تحقيق مكاسب طويلة الأجل.

تتفق كاثرين فاليجا، وهي مخططة مالية معتمدة لدى شركة جرين بي الاستشارية في بوسطن، مع ضرورة التريث والتفكير في الأمور. وتقترح أن يعمل المستثمرون مع مستشارين ماليين يمكنهم المساعدة في خططهم طويلة الأجل.

وقالت: "أحب أن أقول إننا نحدد لهم الخطوط العريضة، مثل نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) لحياتهم المالية".

كما توصي أيضًا بالاستمرار في الاستثمار، خاصة بالنسبة للأشخاص الذين يعملون ولديهم 401 (ك). وقالت فاليغا إنه بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم 401 (ك)، يمكنك إعداد استثمارات آلية.

في الأسواق غير المستقرة، يلجأ العديد من المستثمرين إلى معادلات النقد - فكر في حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، أو سندات الخزانة الأمريكية، أو صناديق أسواق المال أو شهادات الإيداع. هذه عادة ما تكون مؤمنة أو مدعومة من الحكومة، مما يوفر راحة البال.

ما هو "الآمن" يعتمد على المستثمر

يقول بونيبارث: يمنحك النقد المرونة والتحكم. "لكن الذهاب كله إلى النقد بدافع الخوف؟ هذه غالباً ما تكون أسوأ خطوة."

الاستثمارات ذات الدخل الثابت مثل السندات هي خيار آخر، على الرغم من أن بونبارث يحذر من أن بعضها ينطوي على مخاطر كبيرة. حتى مؤشر S&P 500، الذي غالبًا ما يُنظر إليه على أنه استثمار قوي طويل الأجل، ينطوي على مخاطر.

وأشار بونيبارث قائلاً: يقول وارن بافيت أن تستثمر في مؤشر S&P 500، ولكنه يقول أيضًا أن تستثمر لمدة 10 سنوات أو أكثر. "المخاطرة والمكافأة يسيران جنبًا إلى جنب."

إذا كان المستثمرون يشعرون بعدم الارتياح، فهناك طرق لتقليل المخاطر دون التخلي عن السوق تمامًا.

ابدأ ببناء احتياطي نقدي قوي، من الناحية المثالية بما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. قال بونبارث: "يمنحك ذلك وسادة للتعامل مع حالات الطوارئ أو الفرص دون المساس باستثماراتك".

كيفية التخلص من المخاطر دون الانسحاب تمامًا

وقال فاليغا إنه بمجرد أن يقوم المستثمرون ببناء احتياطي نقدي كبير بما فيه الكفاية، فمن الذكاء أن يقوموا بالتنويع. يمكن أن تساعد سندات الخزانة الأمريكية أو حسابات سوق المال أو غيرها من البدائل النقدية منخفضة المخاطر في توزيع المخاطر دون المساس بالأمان، على الرغم من أنه مرة أخرى لا يتعين على المستثمرين وضع كل أموالهم هنا.

خطوة ذكية أخرى؟ إعادة موازنة محفظتك الاستثمارية. وهذا يعني تعديل مزيجك من الأسهم والسندات والنقد لإعادة مواءمتها مع أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر. بالنسبة للبعض، قد يعني ذلك الاستفادة من أسعار الأسهم المخفضة لشراء المزيد - وهو ما يسميه بعض المستثمرين "شراء الانخفاض".

لا أحد يستطيع التنبؤ بموعد ارتفاع الأسواق أو انخفاضها. وقال بونيبارث إن الأهم هو الحفاظ على الاتساق والانضباط.

وقال: "الاستثمار لا يتعلق باختيار الأسهم المثالية". "الأمر يتعلق بالقيام بالأشياء المملة باستمرار على مدى فترة طويلة من الزمن. وهذا ما يجعل الأمر صعبًا."

في الأسواق المضطربة، قد يكون هذا النوع من الهدوء والنهج المحسوب هو أعظم ما تملكه.

خلاصة القول