ملايين المقترضين يعانون من ديون القروض الطلابية

نسبة المقترضين المتأخرين عن سداد قروض الطلاب

حوالي 4 ملايين، أو ما يقرب من واحد من كل خمسة، من المقترضين من الطلاب الفيدراليين الذين لديهم قروض طلابية مستحقة السداد متأخرون بشكل خطير، وفقًا لتحليل جديد نشرته شركة TransUnion يوم الاثنين.

الأسباب المحتملة للتأخر في السداد

تشير الأبحاث التي أجرتها شركة المعلومات والرؤى إلى أن عددًا كبيرًا من الأمريكيين الذين لديهم ديون قروض طلابية غير قادرين على سداد الأقساط، أو لم يعلموا أن الأقساط مستحقة أو قرروا عدم السداد.

استئناف تحصيل قروض الطلاب الفيدرالية

تأتي هذه النتائج في الوقت الذي تعهدت فيه وزارة التعليم باستئناف تحصيل قروض الطلاب الفيدرالية المتعثرة عن السداد بدءًا من يوم الاثنين بعد توقف مؤقت في عهد كوفيد.

ووجدت شركة TransUnion أنه اعتبارًا من فبراير/شباط، فإن 20.5% من مقترضي قروض الطلاب الذين لديهم مدفوعات مستحقة هم "متأخرون بشكل خطير"، وهو ما يُعرّف بأنه تأخر في السداد لمدة 90 يومًا أو أكثر. (يشمل التحليل فقط المقترضين من قروض الطلاب الفيدرالية وفقط أولئك الذين ليسوا في حالة تحمل أو تأجيل).

إنها قفزة حادة من فبراير 2020 قبل بداية الجائحة مباشرةً عندما كان 11.5%، أو حوالي 2.6 مليون، متأخرين عن السداد بشكل خطير.

تم تسجيل الرقم القياسي السابق في سبتمبر 2012 عندما كان 15.4٪، أو حوالي 3.3 مليون مقترض متأخرين عن السداد لمدة 90 يومًا أو أكثر.

لم يحدد تحليل TransUnion سبب تخلف نسبة متزايدة من المقترضين عن سداد ديون القروض الطلابية.

وحذرت ترانس يونيون من أن النتيجة التي توصلت إليها بأن واحدًا من كل خمسة مقترضين من الطلاب المتأخرين عن سداد قروضهم قد يقلل في الواقع من حجم المشكلة بسبب تعقيد المشكلة. قالت الشركة إن بعض المقترضين يبدو أنهم متأخرون في السداد لمدة 90 يومًا أو أكثر ولكن لم يتم الإبلاغ عنهم بعد على أنهم متأخرون في السداد بشكل خطير، على الأرجح لأنهم يستكشفون برامج السداد وخيارات أخرى.

التأثيرات المالية على المقترضين

انتهى الإيقاف المؤقت في عهد كوفيد لمدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية في سبتمبر 2023، وتم حماية المقترضين من الآثار السلبية لعدم سداد أقساطهم حتى أكتوبر 2024.

وقالت ميشيل رانيري، نائبة الرئيس ورئيسة قسم الأبحاث والاستشارات في الولايات المتحدة في TransUnion، إن بعض المقترضين من قروض الطلاب "قد يكونون مرهقين" ويواجهون "وضعًا ماليًا صعبًا".

وبالفعل، فإن 50.8% من المقترضين الفيدراليين الذين تأخروا في سداد أقساطهم يعتبرون متأخرين في السداد بشكل خطير.

وقالت رانيري: "من المرجح أن يضطر المقترضون الذين لم يسددوا الأقساط المتأخرة إلى اتخاذ عدد من القرارات الصعبة المتعلقة بالميزانية".

وحذرت رانيري من أنه في حين أن بعض المقترضين قد يكونون غير قادرين على السداد، فقد لا يعرف آخرون أنهم استأنفوا السداد أو حتى يعرفون كيفية سداد المدفوعات. وقالت إن آخرين قد لا يرغبون ببساطة في الدفع.

وبغض النظر عن السبب، فإن التخلف عن سداد ديون القروض الطلابية مكلف.

تأثير التأخر عن السداد على الدرجات الائتمانية

فوفقًا لبحث أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، فإن حالات التأخر في سداد القروض الطلابية الجديدة قد استنزفت الكثير من الدرجات الائتمانية. فقد قضت حالات التأخر في السداد على 87 نقطة في المتوسط بالنسبة للمقترضين من ذوي الدرجات الائتمانية المتدنية و 171 نقطة بالنسبة لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية ممتازة.

ووجدت TransUnion انخفاضًا أقل ولكنه لا يزال كبيرًا بمتوسط 63 نقطة من الدرجات الائتمانية للمقترضين من الطلاب الفيدراليين المدينين بالمال والمتأخرين في السداد.

قالت رانيري: "من المحتمل أن يجعل هذا الأمر من الصعب الحصول على قرض عقاري، وإذا تمكنوا من ذلك، فمن المحتمل أن يؤدي ذلك إلى معدلات فائدة أقل مواتاة مما كانوا يجدونه سابقًا".

وبعبارة أخرى، في وقت معدلات الفائدة المرتفعة بالفعل، سيكون الاقتراض أكثر تكلفة بالنسبة لأولئك الذين تخلفوا عن سداد ديون القروض الطلابية.

الإحصائيات المتعلقة بالديون الطلابية

وجدت شركة TransUnion أن ما يقرب من 41.9 مليون شخص لديهم ديون قروض طلابية، والغالبية العظمى (39.7 مليون) مدينون بقروض طلابية فيدرالية.

ما يقرب من 20 مليون من أولئك الذين لديهم ديون قروض طلابية فيدرالية تم تأجيل سدادها أو هم في حالة تحمل. ويترك ذلك حوالي 19.7 مليون شخص مدينون بأموال على ديون قروض الطلاب الفيدرالية على مدار الأشهر الثلاثة الماضية.

الاختلافات في التخلف عن السداد حسب الدرجات الائتمانية

وفقًا لنتائج TransUnion، فإن المقترضين الذين لديهم درجات ائتمانية أضعف هم أكثر عرضة للتخلف عن سداد ديون قروضهم الطلابية الفيدرالية. وقد وجد البحث أنه في حين أن 50.8% من المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية الضعيفة متأخرون عن سداد ديونهم، فإن 0.9% فقط من الحاصلين على درجات ائتمانية فائقة الجودة متأخرون عن السداد.

تجربة المقترضين في سداد القروض

يكافح تايلر ويكورد، البالغ من العمر 29 عاماً والذي يعيش في جنوب كاليفورنيا، لسداد ديون قروضه الطلابية البالغة 12,000 دولار.

قال ويكورد في مقابلة هاتفية: "أشعر وكأنني أغرق". "إن معرفة أن لدي ديون قروض الطلاب التي يجب أن أدفعها إلى جانب الإيجار وديون بطاقات الائتمان والديون الأخرى هو بالتأكيد شعور مخيف بعض الشيء، وكأن طوق النجاة لن يصل إليّ أبداً وأنا في المحيط."

يحاول ويكورد التخلص من ديون قروضه الطلابية على الرغم من أنه لا يدين بأي شيء حالياً لأنه ملتزم بخطة سداد مدفوعة الدخل. ومع ذلك، فقد حصل على وظيفة ثانية لمجرد تدبير أموره في مقاطعة سان دييغو، حيث قال إن "الإيجار سخيف".

قال ويكورد: "لقد تحملت ديون الطلاب طواعية، لكنها تتراكم أكثر مما تتوقع". "في بعض الأحيان، يبدو الأمر افتراسيًا تقريبًا مع استعداد المقرضين لمنح الأطفال الذين يبلغون 18 أو 19 عامًا هذا القرض الكبير الذي يستغرق وقتًا طويلاً لسداده."