كيفية حماية موارد المسنين من تدهور الخرف

حماية الموارد المالية لشخص مصاب بالخرف

يمكن أن تكون رعاية أحد أفراد الأسرة المسنين المصابين بالخرف مفجعة وصعبة من نواحٍ عديدة.

قد تكون إحدى أصعب المهام هي حمايتهم من تدمير مواردهم المالية مع تدهور حالتهم.

تظهر الأبحاث أن المصابين بالخرف غالباً ما تظهر عليهم علامات المشاكل المالية قبل سنوات من التشخيص. وإذا تُركوا دون رادع، فإن فواتيرهم غير المدفوعة أو إنفاقهم غير المبرر أو استعدادهم للتبرع بالمال كلما طُلب منهم ذلك يمكن أن يستنزف مدخراتهم ويدفعهم إلى الديون.

مثال واحد فقط مثير للقلق: اكتشفت CNN Investigates أن كبار السن المصابين بالخرف تبرعوا عن غير قصد بملايين الدولارات على مدى السنوات الخمس الماضية للمرشحين السياسيين استجابة لوابل مستمر من طلبات جمع التبرعات المشحونة عاطفياً.

يتطلب منع أو اكتشاف هذا النوع من المواقف التي يمكن أن تدمر الموارد المالية للشخص أن تكون متيقظًا واستباقيًا في وضع حواجز حماية مالية لتقليل إغراء أحبائك بالتوسع في الإنفاق.

استهدف التعاون أولاً، وليس السيطرة

لا تفترض أن تشخيص الخرف - أو أي تشخيص يمكن أن يؤدي في النهاية إلى ضعف الإدراك - يعني أن الشخص العزيز عليك غير قادر حاليًا على إدارة شؤونه المالية أو أنه على استعداد للتنازل عن السيطرة عليها لك أو لأي شخص آخر.

قالت جوديث فلين، محامية قانون المسنين المعتمدة في شركة فالكو وشركاه ورئيسة مجلس إدارة الرابطة الوطنية لمحامي قانون المسنين: "التشخيص في حد ذاته لا يعني بالضرورة أن الشخص يفتقر إلى الأهلية". "من المهم ألا يتدخل مقدم الرعاية ويحاول تولي المسؤولية."

في الواقع، "لا يخبرنا التشخيص بالكثير عن الأداء المعرفي للشخص، وما لديه القدرة على القيام به"، كما يقول الدكتور جوناثان كانيك، وهو طبيب نفسي عصبي متخصص في الشيخوخة والإدراك. "لذلك تحتاج إلى مقياس للأداء المعرفي، وهو ما يوفره علم النفس العصبي."

وأشار كانيك إلى أنه قام بتشخيص مرضى مصابين بالزهايمر المبكر ولديهم القدرة الإدراكية الكاملة. وقال: "ولديّ حالات لمرضى ليس لديهم أي تشخيص ولكنهم يفتقرون إلى القدرة على رعاية أنفسهم".

نصيحته: ركز على أداء الشخص، وليس على عمره أو تشخيصه.

مع أو بدون تشخيص رسمي، إذا رأيت علامات على أن الشخص يعاني في إدارة أمواله - على سبيل المثال، أكوام من الفواتير غير المدفوعة وإشعارات الاستحقاق المتأخرة على مكتب والديك المسنين، أو كشوف حسابات مصرفية وبطاقات ائتمان موجودة في الجوار تظهر أنماطًا غير عادية للغاية من السحب أو الإنفاق - فقم بإثارة الأمر معه. فقط لا تكن جدلياً.

"لا ينبغي أن تكون المحادثة اتهامية. كما هو الحال في "أنت لا تدفع فواتيرك!" قال ستيفن روبن، محامي قانون كبار السن المعتمد والشريك في شركة درازين روبن.

بدلاً من ذلك، يقترح روبن: "بدلاً من ذلك، يمكنك أن تقول، 'مرحباً، أرى مجموعة من الأشياء هنا وأعلم أن لديك الكثير من الأمور التي تحدث. كيف يمكنني مساعدتك؟ إذا اتهمتهم، فقد يصمتون".

وضع خطة للرعاية المالية

إن خبر تشخيص الخرف هو الوقت المناسب لوضع خطة ليس فقط لكيفية رعاية من تحب طبياً وجسدياً ولكن أيضاً مالياً قبل أن تسوء الأمور أكثر.

أكد كل من فلين وروبن على أن أحد أهم أجزاء تلك الخطة هو تعيين توكيل رسمي لشخص يثق به الشخص العزيز عليك لإدارة شؤونه المالية والتعاقدية في حال أصبح غير قادر على ذلك.

قال روبن إن الأمر قد يكون صعباً لأن الناس يفترضون خطأً أن تعيين توكيل رسمي يعني التخلي فوراً عن التحكم في قراراتهم المالية لشخص آخر. لكن الأمر ليس كذلك. (المزيد عن ذلك أدناه).

"معظمنا في أعماقنا مهووسون بالسيطرة. ولكن من خلال القيام بالتخطيط، دعهم يعلمون أنهم يبقون مسيطرين."

يشير فلين أيضًا إلى أنه إذا لم يكن لديهم خطة في مكانها الصحيح وحدثت أزمة، يمكن للمحكمة أن تعين شخصًا لا يريدونه لإدارة شؤونهم.

فوائد التوكيل الرسمي المخصص

من السهل تنزيل نموذج توكيل رسمي قياسي من الإنترنت. ولكن، ولثلاثة أسباب، يوصي كل من فلين وروبن بالاستعانة بمحامٍ متمرس لإعداد النموذج.

أولاً، يجب أن تكون وثيقة التوكيل الرسمي مصممة خصيصاً لتناسب حالة وتفضيلات فرد عائلتك. على سبيل المثال، قال روبن إن لديه كلبين ويريد التأكد من أن الشخص الذي يوكله بتوكيل رسمي ليس فقط مخولاً بدفع فواتيرهما البيطرية إذا كان غير قادر على إدارة شؤونه الخاصة، بل أيضاً تولي القرارات المتعلقة برعايتهما الطبية.

ثانياً، أشار إلى أن القواعد المتعلقة بكيفية تنظيم التوكيلات وما قد يترتب عليها تختلف من ولاية إلى أخرى. على سبيل المثال، تسمح بعض الولايات بأن يكون لديك توكيل رسمي "ناشئ" أو "طارئ" لا يدخل حيز التنفيذ إلا في ظل ظروف معينة يحددها العميل (على سبيل المثال، عندما يقيّم طبيبان مستقلان أن الشخص لم يعد مؤهلاً للتصرف بمفرده).

أو قد تختار أن يكون لديك توكيل رسمي دائم يدخل حيز التنفيذ على الفور. ولكن هذا لا يعني أن الشخص المسن، إذا كان قادراً على الإدراك، لا يمكنه أيضاً الحفاظ على التحكم في شؤونه المالية.

(يقدم هذا الدليل من مكتب الحماية المالية للمستهلك مزيدًا من التفاصيل حول المسؤوليات الائتمانية التي يتحملها الشخص عند منحه التوكيل الرسمي).

قال فلين إن السبب الثالث الذي يجعل من المفيد أن يكون لديك محامٍ متمرس في إعداد الاستمارة هو أن هذا المحامي يمكنه تقديم المشورة المفيدة، ليس فقط بشأن الخيارات المتاحة، ولكن أيضًا في مساعدة فرد عائلتك في اختيار الشخص الذي يمكن أن يثق به أكثر من غيره للعمل كمؤتمن.

خذ على سبيل المثال حالة أحد الوالدين المسنين، الذي يفكر في تسمية أحد أبنائه البالغين لتولي التوكيل.

"يتعلق الأمر بإجراء تلك المناقشات الصريحة. سأعقد دائمًا اجتماعًا خاصًا مع الوالد المسن لتقييم عدم وجود مشاكل مع الطفل الذي يفكر في ذلك"، قال فلين. على سبيل المثال، هل لدى الطفل تاريخ من المقامرة أو الإفلاس؟ هل لديهم زوج متعجرف قد يضغط من أجل اتخاذ إجراءات معينة؟

يمكن أيضاً أن تكون هناك مناقشات دورية مع العميل بعد وضع الخطة، لأن المواقف يمكن أن تتغير. قال فلين إن العميل يمكنه دائماً إلغاء التوكيل إذا شعر أن الشخص لا يتصرف بما يخدم مصلحته.

وقالت إن الأمر متروك أيضًا للمحامي أن ينقل بصراحة إلى العملاء أنه في حين أن التوكيلات تُنشأ عندما لا يستطيعون القيام بشؤونهم المالية بأنفسهم، إلا أنه في يد الشخص الخطأ يمكن استخدام هذه الصلاحيات لاستغلالها.

استراتيجيات إضافية لتجنب المزالق المالية

إن الحصول على توكيلات رسمية هو الطريقة الأكثر شمولاً بالنسبة لك لمعالجة المشاكل المحتملة في السلوكيات المالية لأحبائك أو اكتشاف ما إذا كانوا يتعرضون للاحتيال.

تسمية جهة اتصال موثوق بها

ومع ذلك يمكنك أيضاً محاولة القيام بما يلي:

أن يتم تسميتك "جهة اتصال موثوق بها": انظر ما إذا كان من الممكن تسميتك "جهة اتصال موثوق بها" لوالدك المسن في الحسابات المصرفية وحسابات الوساطة، كما قال روبن. في هذه الحالة، قد تتصل بك المؤسسة إذا لاحظوا شيئًا خاطئًا أو غير عادي في الحساب. ومع ذلك، بدون توكيل رسمي، لن تتمكن من التصرف بناءً على ما تعلمه.

تعيين وصي مشارك

أن تعين وصيًا مشاركًا: إذا أنشأ شخص ما صندوق ائتمان قابل للإلغاء لأصوله وعيّن أحد أبنائه البالغين وصيًا مشاركًا، يمكن أن يكون للطفل البالغ الإشراف مع انخفاض القدرة الإدراكية للوالد المسن، كما اقترح فلين.

تطبيق ممارسات جيدة في الهاتف والبريد الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي: كما توصي فلين أيضًا بالتأكد من أن هاتف والديك يحتوي على معرف المتصل ونصحهم بعدم الرد على المكالمات الواردة من أرقام لا يعرفونها.

تطبيق ممارسات جيدة في التواصل

إذا كان المحتالون يتصلون بك بشكل متكرر، يمكنك التفكير في تغيير رقم هاتف الشخص العزيز عليك، إذا كان لديك توكيل رسمي، كما قالت روبن.

قد يساعدك أيضاً وضع رقم هاتفه في السجل الوطني لعدم الاتصال لدرء المسوقين عبر الهاتف.

مع بريدهم الإلكتروني وحساباتهم على وسائل التواصل الاجتماعي، حاول مراقبة ما يتلقونه وإلغاء الاشتراك في أي شيء يبدو أنه مصمم لالتماس التبرعات أو "التوفير" عن طريق إنفاق المزيد.

"يجب أن تكون الخطوة الأولى هي التعاون مع المسن ومراقبة ما يتلقاه وإلغاء الاشتراك بإذنه. يتضمن التوكيل الرسمي الدائم صلاحية صريحة للتعامل مع الأصول والحسابات الرقمية مثل البريد الإلكتروني وفيسبوك وإنستجرام وغيرها، لذا فإن المحامي المفوض بالوكالة مخول باتخاذ إجراءات للمراقبة واتخاذ خطوات للتخفيف من أي مخاطر".

يعد حظر المرسلين والمتصلين الذين يقدمون طلبات للحصول على المال إحدى طرق التخفيف من المخاطر.

تعيين حد أقل للبطاقة الائتمانية

تعيين حد أقل للبطاقة الائتمانية: بالنسبة لأولئك الذين لديهم توكيل رسمي، إذا كان الشخص العزيز عليك عرضة للاحتيال أو بدأ في الإنفاق بشكل مفرط على أشياء لا يحتاجها، يمكنك تعيين حد أقل على بطاقته الائتمانية بحيث يكون لديه ما يكفي لدفع ثمن مستلزماته الأساسية مثل البقالة، كما قال روبن.

يوصي المعهد الوطني للشيخوخة أيضاً بإلغاء بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم غير الضرورية.

إعداد خاصية الدفع التلقائي للفواتير

قم بإعداد خاصية الدفع التلقائي للفواتير: لا داعي لأن يقلق أحباؤك بشأن دفع الفواتير في الوقت المحدد. لكنك قد ترغب أيضاً في مراجعة فواتيرهم معهم من وقت لآخر لجعلهم يشعرون بأنهم يشاركون في هذه العملية، كما اقترح فلين.

اطلب تقرير الائتمان الخاص بوالديك: القيام بذلك بشكل دوري سيتيح لك معرفة ما إذا كان قد تم فتح أي حسابات غير عادية أو شراء عقارات باسم والديك، كما قالت.

طلب تقرير الائتمان

ضع تنبيهات على حساباتهم المالية: اسأل المؤسسات التي تضم تلك الحسابات عن نوع التنبيهات المتاحة، حيث يمكن أن تختلف، كما قالت روبين. فعلى سبيل المثال، بالنسبة لعميلة منحت شركته توكيلاً من أحد العملاء، وضع تنبيهًا على بطاقتها الائتمانية لإرسال بريد إلكتروني إليه كلما زادت الرسوم عن 200 دولار.

في حين أنه لا توجد خطوة واحدة يمكن أن تضمن عدم اتخاذ الشخص العزيز عليك قرارًا ماليًا سيئًا عن غير قصد، إلا أنها مجتمعة قد تتيح لك تقليلها إلى الحد الأدنى. وقد يقلل ذلك أيضاً من فرص تعرضه للخداع.

وقال: "إن القيام بذلك يمكن أن يقلل من خطر الاحتيال، ويجعل من الأسهل بكثير منع حدوث عملية احتيال كبيرة".