خَبَرَيْن logo

استراتيجيات لتجاوز تقلبات السوق والاستثمار الذكي

تواجه محفظتك الاستثمارية تحديات كبيرة، لكن تنويع الأصول يمكن أن يقلل المخاطر. تعلم كيف تتعامل مع تقلبات السوق، واستفد من فرص الشراء في الأوقات الصعبة. اكتشف النصائح من الخبراء لتعزيز استثماراتك مع خَبَرَيْن.

مشهد من أمام بورصة نيويورك، حيث يسير الناس تحت هيكل مؤقت، مع أعلام أمريكا ترفرف في الخلفية، مما يعكس حالة السوق المالية.
يمشي الناس بجوار بورصة نيويورك (NYSE) قبل جرس الإغلاق في 2 أبريل 2025، قبيل إعلان الرئيس ترامب عن التعريفات الجديدة المفروضة على الدول الأخرى.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

من شبه المؤكد أن محفظتك الاستثمارية، سواء في حساب 401 (ك) أو حساب IRA أو حساب الوساطة، في المنطقة الحمراء منذ بداية العام حتى تاريخه بعد الهبوط الحاد في الأسهم خلال الأسبوع الماضي بعد إعلان الرئيس ترامب عن نظام التعريفات الجمركية.

كيف يؤثر الانخفاض في سوق الأسهم على محفظتك الاستثمارية

إذا كان لديك أيضًا سندات وأموال نقدية في محفظتك، فإن الخبر السار هو أنك على الأرجح خسرت أقل بكثير مما كنت ستخسره لولا ذلك. وينطبق الأمر نفسه إذا كان لديك بعض الانكشاف على الأسهم غير الأمريكية، والتي تفوقت في أدائها على الأسهم المحلية هذا العام، على الرغم من أنها هي الأخرى قد تضررت في الأسبوع الماضي.

بالتأكيد، "خسارة أقل" بالكاد تبدو وكأنها "ربح". ولا تزال كومة أسهمك أصغر - على الأقل على الورق في الوقت الحالي.

شاهد ايضاً: إضراب السكك الحديدية في نيو جيرسي قد يتسبب في كابوس للمسافرين ... ولعشاق شاكيرا وبيونسيه

ولكن ينبغي أن تكون خسارتك أقل مما كنت ستخسره مريحًا بعض الشيء، لأن سوق الأسهم سيمر بأسواق هابطة وأسواق شبه هابطة عدة مرات في حياة كل مستثمر. إن امتلاك محفظة متنوعة سيقلل دائمًا تقريبًا من مخاطر محفظتك وتقلباتها.

"هذا هو الوقت المناسب للشباب ليتعلموا درسًا للعقود الأربعة أو الخمسة القادمة. لقد حدثت تحركات السوق هذه من قبل وستحدث مرة أخرى. هذا ما تفعله الأسواق"، قال بريان كيرنس، مخطط مالي معتمد ومستشار استثمار مسجل.

على المدى القريب، ستظل الأسواق على حافة السكين، حيث من المحتمل أن ترتد الأسهم في بعض الأحيان عند تلقي أي أخبار جيدة أو شعور المتداولين بأن الأسهم قد تكون في ذروة البيع. ففي صباح يوم الإثنين، على سبيل المثال، ارتفعت الأسهم سريعًا ولكن لفترة وجيزة بعد أن نشر أحد الأشخاص، على نحو خاطئ، أن ترامب سينظر في وقف مؤقت لمدة 90 يومًا في الرسوم الجمركية.

أهمية المحافظ المتنوعة في مواجهة تقلبات السوق

شاهد ايضاً: ترامب يقترح فرض رسوم جمركية بنسبة 100% على دمى باربي بينما تحمي صفقة تجارية في المملكة المتحدة السيارات الفاخرة مثل رولز رويس

إذن، ما العمل الآن؟ فيما يلي بعض وجهات النظر والنصائح من الخبراء الماليين.

يواجه الاقتصاديون والمستثمرون والرؤساء التنفيذيون السائدون صعوبة في فهم ما يقوم به ترامب من خلال تعريفاته الجمركية العقابية. ولهذا السبب لا توجد ضمانات حول كيفية تأثيرها على الأسهم على المدى الطويل.

ولكن الافتراض السائد هو أن الأسهم، كما حدث على مدار القرن الماضي، سترتد في نهاية المطاف، كما حدث على مدار القرن الماضي.

شاهد ايضاً: كيف يمكن أن تؤثر تعريفات ترامب على الصين بنسبة 145% سلبًا على الأعمال الصغيرة الأمريكية: "لا توجد هنا منشأة تصنع ما نحتاجه"

فعلى المدى الطويل، وفرت الأسهم عوائد قوية للمستثمرين فاقت بكثير التضخم.

وكذلك الحال بالنسبة لمزيج متنوع من الاستثمارات. خذ على سبيل المثال محفظة 60/40 - بنسبة 60% في الأسهم و 40% في الأصول ذات الدخل الثابت مثل السندات الحكومية وسندات الشركات. عادة، عندما يكون أداء الأسهم سيئًا، يكون أداء السندات أفضل.

على الرغم من أن محفظة 60/40 قد شهدت بعض الأداء السيئ في عام واحد - على سبيل المثال في عام 2022 - إلا أنها بمرور الوقت قدمت الكثير من الثقل للمستثمرين.

تحذيرات حول سحب الأموال من الأسهم

شاهد ايضاً: تسلا توقف قبول الطلبات الجديدة في الصين لطرازين مستوردين من الولايات المتحدة

من عام 1901 حتى عام 2022، بلغ متوسط عائد محفظة 60/40 في الولايات المتحدة 6.4%، وعند قياسه على مدى 10 سنوات متجددة كان 5.81%، وفقًا لدراسة أجراها معهد المحللين الماليين المعتمدين.

كتب المؤلفون: "كان الاستقرار طويل الأجل لمحفظة 60/40 في الولايات المتحدة جديرًا بالملاحظة، ويرجع ذلك أساسًا إلى مرونة السوق القوية وتعافيها بعد فترات الانكماش الكبيرة".

إذا شعرت بالإغراء في أي وقت من الأوقات لسحب أموالك من الأسهم عندما تكون الأسهم في حالة تذبذب، فاعلم أن مثل هذه الخطوة قد تكون محفوفة بالمخاطر لسببين.

شاهد ايضاً: كيف خسرت أوتبك حرب الستيك

أولاً، إن البيع عندما تكون الأسهم منخفضة يحبس خسائرك. نظرًا لأن توقيت السوق أمر مستحيل، فقد تعاود الدخول مرة أخرى بعد بدء الانتعاش، ومن المحتمل أن تعيد شراء ما كنت تملكه بسعر أعلى.

ثانيًا، قد تشعر بالراحة في الاحتفاظ بالنقود. لن يقتصر الأمر على أنها لن تنمو بنفس قدر نمو الأسهم على المدى الطويل، ولكنك تخاطر بفقدان القوة الشرائية إذا زاد التضخم، وهو ما يتوقع حدوثه في ظل تعريفات ترامب.

حتى إذا كان بإمكانك الحصول على معدل عائد اسمي يضاهي التضخم أو يفوقه - على سبيل المثال على شهادة الإيداع - فإن الضريبة المستحقة عليك على الفائدة قد تمحو هذه الميزة.

كيفية الاستفادة من فرص الشراء خلال الانخفاضات

شاهد ايضاً: ما هو التعريف ومن يدفعه؟

"ما الذي يقدمه لك النقد؟ هل هناك تضخم؟ بالتأكيد. إذًا ما هو معدل العائد بعد خصم الضرائب؟" يقول فرانك وونغ، المدير في شركة W Wealth Strategies.

يمكن أن توفر الانخفاضات الكبيرة في الأسهم فرص شراء طويلة الأجل. "إذا ذهبت إلى السوبر ماركت (الشهر الماضي) وكان سعر التونة 3 دولارات لعلبتين والآن أصبح 3 دولارات لأربع علب، ماذا تفعل؟ ستشتري المزيد من العلب".

ولكن هذا لا يعني أن تفعل ذلك بشكل عشوائي عند الشراء في مؤشرات الأسهم. نصح كيرنز قائلاً: "انغمس ولا تغوص"، مشيرًا إلى أنه قبل الهبوط الأخير، كانت الأسهم قبل الهبوط الأخير مبالغًا في تقييمها مقارنة بالمخاطرة التي تحملها المستثمرون لامتلاكها. يجب أن تقوم صناديق التاريخ المستهدف في 401 (ك) - التي تستثمر مع مراعاة السنة التي من المحتمل أن تتقاعد فيها - بهذا النوع من إدارة المخاطر نيابة عنك.

تحديد الوقت المناسب لسحب الأموال من استثماراتك

شاهد ايضاً: الولايات المتحدة تتهم والغرينز بملء وصفات أفيون غير قانونية

معظم الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا لديهم وقت طويل قبل التقاعد، مما يسمح لهم بالاستثمار بشكل أكبر في الأسهم. ومع ذلك، فإن العديد من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا لديهم أيضًا أفق طويل يمكن الاستثمار خلاله - ربما من 15 إلى 30 عامًا. ويرجع ذلك إلى أن معظم مدخراتهم ستظل مستثمرة طوال معظم فترة تقاعدهم، حيث أنهم عادةً ما يسحبون مبالغ صغيرة فقط سنويًا لتكملة الدخل من الضمان الاجتماعي وأي معاشات تقاعدية.

ومع ذلك، بالنسبة للأموال التي ستحتاجها خلال السنوات الخمس القادمة، كن متحفظاً جداً، كما نصح وونغ. "كل ما لديك الآن، سأحتفظ به." من الناحية المثالية، يمكنك الاحتفاظ بهذه الأموال في مدخرات قصيرة الأجل ذات دخل ثابت وعائد مرتفع بحيث تكسب على الأقل ما يكفي لمواكبة التضخم.

يجب أن يتجنب المتقاعدون ومن هم على بعد سنوات قليلة من التقاعد بيع أي من ممتلكاتهم من الأسهم عندما يكون السوق في حالة هبوط. بدلاً من ذلك، يجب أن يكون لديك ما يصل إلى عامين من النقد لتغطية نفقات معيشتك بالإضافة إلى أي مدفوعات دخل ثابتة ستحصل عليها.

استراتيجيات لتغطية نفقات المعيشة أثناء التقاعد

شاهد ايضاً: شون فاين كان أقوى داعم لنقابات العمال لدى كامالا هاريس، وقد يكلفه ذلك وظيفته

تقول كريستين بنز، مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في شركة Morningstar، إذا كان عليك الاستفادة من محفظتك الحالية لجمع هذا النقد في الوقت الحالي، "اسحب من الأصول التي لم تنخفض كثيرًا خلال هذه الفترة - على سبيل المثال، السندات عالية الجودة".

وأضافت أنه إذا كنت لا تزال تعمل، فحاول زيادة مدخراتك. إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا، فيحق لك تقديم مساهمات استدراكية في 401 (ك). وتكون حدود المساهمة التعويضية أعلى إذا كنت في أوائل الستينيات من عمرك.

وأخيراً، قم بإجراء "مراجعة للميزانية" لمعرفة أين يمكنك تقليل إنفاقك، كما توصي بنز.

شاهد ايضاً: ترامب يعيد التأكيد على عزمه منع استحواذ الشركة اليابانية المثير للجدل على شركة "يو إس ستيل"

"بالإضافة إلى تعزيز المدخرات وتكوين مدخراتك النقدية، فإن هذه الاستراتيجية لها فائدة عاطفية "السيطرة". إن وجود ميزانية أكثر إحكامًا سيساعدك على تقليل عمليات السحب من المحفظة بمجرد بدء التقاعد".

بالنسبة للمتقاعدين الذين لم يعودوا يدخرون، تنصح أيضًا بمحاولة ضبط الإنفاق خلال فترات تراجع السوق. وأشارت إلى أن "ذلك سيترك المزيد من محافظهم الاستثمارية في مكانها الصحيح لتتعافى عندما تتعافى السوق في نهاية المطاف".

أخبار ذات صلة

Loading...
وزير التجارة هوارد لوتنيك مبتسم خلال مقابلة، مع خلفية طبيعية، يتحدث عن اتفاق التجارة بين الولايات المتحدة والصين.

إذا أزعجت ترامب، يمكنه أن يرد عليك بالمثل، كما يقول هاورد لوتنيك

في عالم التجارة المتقلب، يبرز اتفاق الولايات المتحدة والصين كخطوة محورية نحو الاستقرار. بعد مفاوضات مكثفة، أظهر وزير التجارة هوارد لوتنيك كيف يمكن للتفاهم الإيجابي أن يغير قواعد اللعبة. هل أنت مستعد لاكتشاف تفاصيل هذه الصفقة التاريخية وتأثيرها على الاقتصاد العالمي؟ تابع القراءة!
أعمال
Loading...
رئيس الوزراء الكندي جاستن ترودو يتحدث خلال مؤتمر صحفي، مع التركيز على أهمية التعاون بين كندا والولايات المتحدة في ظل التهديدات التجارية.

قادة كندا والمكسيك يؤكدون على أهمية التعاون بعد تهديد ترامب بفرض رسوم جمركية

تتجه الأنظار نحو المكسيك وكندا مع تعهد الرئيس الأمريكي المنتخب ترامب بفرض رسوم جمركية بنسبة 25%، مما يثير القلق بشأن تأثير ذلك على الاقتصاد والوظائف. هل ستنجح الدولتان في تعزيز التعاون لمواجهة هذه التحديات؟ اكتشف المزيد حول ردود الفعل والتداعيات المحتملة.
أعمال
Loading...
ساعات ذكية تعرض واجهات مختلفة، مع التركيز على ساعة Apple التي تمثل موضوع النزاع القانوني مع شركة Masimo حول براءات الاختراع.

هيئة المحلفين تمنح آبل 250 دولارًا في دعوى حقوق تصميم ضد ماسيمو

في صراع قانوني مثير بين عمالقة التكنولوجيا، نجحت شركة آبل في إقناع هيئة محلفين فيدرالية بانتهاك شركة ماسيمو لبراءات اختراع تصميم الساعات الذكية، مما يثير تساؤلات حول الابتكار وحماية الملكية الفكرية. هل ستغير هذه القضية مستقبل الساعات الذكية؟ تابعوا التفاصيل المثيرة!
أعمال
Loading...
مبنى شركة إيرباص يظهر من الأعلى، مع وجود شعار الشركة على السطح، في سياق التخفيضات الوظيفية في قسم الدفاع والفضاء.

إيرباص تخطط لتقليص حوالي 2500 وظيفة في قسم الدفاع والفضاء

في عالم يشهد تحولات جذرية في صناعة الدفاع والفضاء، أعلنت إيرباص عن خططها لتسريح 2500 موظف، مما يعكس تحديات متزايدة في ظل ارتفاع التكاليف والتغيرات السريعة في الحرب. هل يمكن أن تكون هذه الخطوة بداية لعصر جديد من التنافسية؟ تابعوا التفاصيل الكاملة.
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية