خَبَرَيْن logo

استراتيجيات لتجاوز تقلبات السوق والاستثمار الذكي

تواجه محفظتك الاستثمارية تحديات كبيرة، لكن تنويع الأصول يمكن أن يقلل المخاطر. تعلم كيف تتعامل مع تقلبات السوق، واستفد من فرص الشراء في الأوقات الصعبة. اكتشف النصائح من الخبراء لتعزيز استثماراتك مع خَبَرَيْن.

مشهد من أمام بورصة نيويورك، حيث يسير الناس تحت هيكل مؤقت، مع أعلام أمريكا ترفرف في الخلفية، مما يعكس حالة السوق المالية.
يمشي الناس بجوار بورصة نيويورك (NYSE) قبل جرس الإغلاق في 2 أبريل 2025، قبيل إعلان الرئيس ترامب عن التعريفات الجديدة المفروضة على الدول الأخرى.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

من شبه المؤكد أن محفظتك الاستثمارية، سواء في حساب 401 (ك) أو حساب IRA أو حساب الوساطة، في المنطقة الحمراء منذ بداية العام حتى تاريخه بعد الهبوط الحاد في الأسهم خلال الأسبوع الماضي بعد إعلان الرئيس ترامب عن نظام التعريفات الجمركية.

كيف يؤثر الانخفاض في سوق الأسهم على محفظتك الاستثمارية

إذا كان لديك أيضًا سندات وأموال نقدية في محفظتك، فإن الخبر السار هو أنك على الأرجح خسرت أقل بكثير مما كنت ستخسره لولا ذلك. وينطبق الأمر نفسه إذا كان لديك بعض الانكشاف على الأسهم غير الأمريكية، والتي تفوقت في أدائها على الأسهم المحلية هذا العام، على الرغم من أنها هي الأخرى قد تضررت في الأسبوع الماضي.

بالتأكيد، "خسارة أقل" بالكاد تبدو وكأنها "ربح". ولا تزال كومة أسهمك أصغر - على الأقل على الورق في الوقت الحالي.

شاهد ايضاً: ترامب يفرض رسومًا جديدة على ست دول، بما في ذلك العراق والفلبين

ولكن ينبغي أن تكون خسارتك أقل مما كنت ستخسره مريحًا بعض الشيء، لأن سوق الأسهم سيمر بأسواق هابطة وأسواق شبه هابطة عدة مرات في حياة كل مستثمر. إن امتلاك محفظة متنوعة سيقلل دائمًا تقريبًا من مخاطر محفظتك وتقلباتها.

"هذا هو الوقت المناسب للشباب ليتعلموا درسًا للعقود الأربعة أو الخمسة القادمة. لقد حدثت تحركات السوق هذه من قبل وستحدث مرة أخرى. هذا ما تفعله الأسواق"، قال بريان كيرنس، مخطط مالي معتمد ومستشار استثمار مسجل.

على المدى القريب، ستظل الأسواق على حافة السكين، حيث من المحتمل أن ترتد الأسهم في بعض الأحيان عند تلقي أي أخبار جيدة أو شعور المتداولين بأن الأسهم قد تكون في ذروة البيع. ففي صباح يوم الإثنين، على سبيل المثال، ارتفعت الأسهم سريعًا ولكن لفترة وجيزة بعد أن نشر أحد الأشخاص، على نحو خاطئ، أن ترامب سينظر في وقف مؤقت لمدة 90 يومًا في الرسوم الجمركية.

أهمية المحافظ المتنوعة في مواجهة تقلبات السوق

شاهد ايضاً: شركات الطيران تستعد لصيف الجحيم

إذن، ما العمل الآن؟ فيما يلي بعض وجهات النظر والنصائح من الخبراء الماليين.

يواجه الاقتصاديون والمستثمرون والرؤساء التنفيذيون السائدون صعوبة في فهم ما يقوم به ترامب من خلال تعريفاته الجمركية العقابية. ولهذا السبب لا توجد ضمانات حول كيفية تأثيرها على الأسهم على المدى الطويل.

ولكن الافتراض السائد هو أن الأسهم، كما حدث على مدار القرن الماضي، سترتد في نهاية المطاف، كما حدث على مدار القرن الماضي.

شاهد ايضاً: إيلون ماسك يرفع وتيرة الخلاف مع مستشار ترامب بيتر نافارو حول التعريفات الجمركية

فعلى المدى الطويل، وفرت الأسهم عوائد قوية للمستثمرين فاقت بكثير التضخم.

وكذلك الحال بالنسبة لمزيج متنوع من الاستثمارات. خذ على سبيل المثال محفظة 60/40 - بنسبة 60% في الأسهم و 40% في الأصول ذات الدخل الثابت مثل السندات الحكومية وسندات الشركات. عادة، عندما يكون أداء الأسهم سيئًا، يكون أداء السندات أفضل.

على الرغم من أن محفظة 60/40 قد شهدت بعض الأداء السيئ في عام واحد - على سبيل المثال في عام 2022 - إلا أنها بمرور الوقت قدمت الكثير من الثقل للمستثمرين.

تحذيرات حول سحب الأموال من الأسهم

شاهد ايضاً: رجل أعمال في عالم العملات الرقمية استثمر ملايين في عملات ترامب يحصل على مهلة من تهم الاحتيال المدني

من عام 1901 حتى عام 2022، بلغ متوسط عائد محفظة 60/40 في الولايات المتحدة 6.4%، وعند قياسه على مدى 10 سنوات متجددة كان 5.81%، وفقًا لدراسة أجراها معهد المحللين الماليين المعتمدين.

كتب المؤلفون: "كان الاستقرار طويل الأجل لمحفظة 60/40 في الولايات المتحدة جديرًا بالملاحظة، ويرجع ذلك أساسًا إلى مرونة السوق القوية وتعافيها بعد فترات الانكماش الكبيرة".

إذا شعرت بالإغراء في أي وقت من الأوقات لسحب أموالك من الأسهم عندما تكون الأسهم في حالة تذبذب، فاعلم أن مثل هذه الخطوة قد تكون محفوفة بالمخاطر لسببين.

شاهد ايضاً: إيلون ماسك يريد تدقيق الاحتياطي الفيدرالي. هل هذه فكرة جيدة؟

أولاً، إن البيع عندما تكون الأسهم منخفضة يحبس خسائرك. نظرًا لأن توقيت السوق أمر مستحيل، فقد تعاود الدخول مرة أخرى بعد بدء الانتعاش، ومن المحتمل أن تعيد شراء ما كنت تملكه بسعر أعلى.

ثانيًا، قد تشعر بالراحة في الاحتفاظ بالنقود. لن يقتصر الأمر على أنها لن تنمو بنفس قدر نمو الأسهم على المدى الطويل، ولكنك تخاطر بفقدان القوة الشرائية إذا زاد التضخم، وهو ما يتوقع حدوثه في ظل تعريفات ترامب.

حتى إذا كان بإمكانك الحصول على معدل عائد اسمي يضاهي التضخم أو يفوقه - على سبيل المثال على شهادة الإيداع - فإن الضريبة المستحقة عليك على الفائدة قد تمحو هذه الميزة.

كيفية الاستفادة من فرص الشراء خلال الانخفاضات

شاهد ايضاً: الرئيس ترامب غاضب من تأخيرات طائرة Air Force One. وقد يسبب ذلك المزيد من المتاعب لشركة بوينغ

"ما الذي يقدمه لك النقد؟ هل هناك تضخم؟ بالتأكيد. إذًا ما هو معدل العائد بعد خصم الضرائب؟" يقول فرانك وونغ، المدير في شركة W Wealth Strategies.

يمكن أن توفر الانخفاضات الكبيرة في الأسهم فرص شراء طويلة الأجل. "إذا ذهبت إلى السوبر ماركت (الشهر الماضي) وكان سعر التونة 3 دولارات لعلبتين والآن أصبح 3 دولارات لأربع علب، ماذا تفعل؟ ستشتري المزيد من العلب".

ولكن هذا لا يعني أن تفعل ذلك بشكل عشوائي عند الشراء في مؤشرات الأسهم. نصح كيرنز قائلاً: "انغمس ولا تغوص"، مشيرًا إلى أنه قبل الهبوط الأخير، كانت الأسهم قبل الهبوط الأخير مبالغًا في تقييمها مقارنة بالمخاطرة التي تحملها المستثمرون لامتلاكها. يجب أن تقوم صناديق التاريخ المستهدف في 401 (ك) - التي تستثمر مع مراعاة السنة التي من المحتمل أن تتقاعد فيها - بهذا النوع من إدارة المخاطر نيابة عنك.

تحديد الوقت المناسب لسحب الأموال من استثماراتك

شاهد ايضاً: ترامب يعين المخضرمين في إدارته، جرير وهاسيت، في مناصب اقتصادية

معظم الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا لديهم وقت طويل قبل التقاعد، مما يسمح لهم بالاستثمار بشكل أكبر في الأسهم. ومع ذلك، فإن العديد من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا لديهم أيضًا أفق طويل يمكن الاستثمار خلاله - ربما من 15 إلى 30 عامًا. ويرجع ذلك إلى أن معظم مدخراتهم ستظل مستثمرة طوال معظم فترة تقاعدهم، حيث أنهم عادةً ما يسحبون مبالغ صغيرة فقط سنويًا لتكملة الدخل من الضمان الاجتماعي وأي معاشات تقاعدية.

ومع ذلك، بالنسبة للأموال التي ستحتاجها خلال السنوات الخمس القادمة، كن متحفظاً جداً، كما نصح وونغ. "كل ما لديك الآن، سأحتفظ به." من الناحية المثالية، يمكنك الاحتفاظ بهذه الأموال في مدخرات قصيرة الأجل ذات دخل ثابت وعائد مرتفع بحيث تكسب على الأقل ما يكفي لمواكبة التضخم.

يجب أن يتجنب المتقاعدون ومن هم على بعد سنوات قليلة من التقاعد بيع أي من ممتلكاتهم من الأسهم عندما يكون السوق في حالة هبوط. بدلاً من ذلك، يجب أن يكون لديك ما يصل إلى عامين من النقد لتغطية نفقات معيشتك بالإضافة إلى أي مدفوعات دخل ثابتة ستحصل عليها.

استراتيجيات لتغطية نفقات المعيشة أثناء التقاعد

شاهد ايضاً: ما تداعيات الأزمة المالية الضخمة لشركة بوينغ عليك؟

تقول كريستين بنز، مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في شركة Morningstar، إذا كان عليك الاستفادة من محفظتك الحالية لجمع هذا النقد في الوقت الحالي، "اسحب من الأصول التي لم تنخفض كثيرًا خلال هذه الفترة - على سبيل المثال، السندات عالية الجودة".

وأضافت أنه إذا كنت لا تزال تعمل، فحاول زيادة مدخراتك. إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا، فيحق لك تقديم مساهمات استدراكية في 401 (ك). وتكون حدود المساهمة التعويضية أعلى إذا كنت في أوائل الستينيات من عمرك.

وأخيراً، قم بإجراء "مراجعة للميزانية" لمعرفة أين يمكنك تقليل إنفاقك، كما توصي بنز.

شاهد ايضاً: "انتهت الحفلة: تابر وير تتقدم بطلب للإفلاس بعد سنوات من المشاكل"

"بالإضافة إلى تعزيز المدخرات وتكوين مدخراتك النقدية، فإن هذه الاستراتيجية لها فائدة عاطفية "السيطرة". إن وجود ميزانية أكثر إحكامًا سيساعدك على تقليل عمليات السحب من المحفظة بمجرد بدء التقاعد".

بالنسبة للمتقاعدين الذين لم يعودوا يدخرون، تنصح أيضًا بمحاولة ضبط الإنفاق خلال فترات تراجع السوق. وأشارت إلى أن "ذلك سيترك المزيد من محافظهم الاستثمارية في مكانها الصحيح لتتعافى عندما تتعافى السوق في نهاية المطاف".

أخبار ذات صلة

Loading...
أعضاء نقابة مضيفي الخطوط الجوية الكندية يحتجون أثناء مؤتمر صحفي، حاملين لافتات تعبر عن مطالبهم حول الرواتب وظروف العمل.

مسافروا الخطوط الجوية الكندية يستعدون للتأثير: ما يجب معرفته إذا تم إلغاء رحلتك

مع اقتراب موعد إضراب محتمل لمضيفي الخطوط الجوية الكندية، يواجه المسافرون حالة من القلق والتوتر، حيث قد يتم إلغاء جميع الرحلات المجدولة. هل أنت مستعد لمواجهة التحديات في موسم السفر الصيفي؟
أعمال
Loading...
عمال الموانئ يرتدون سترات برتقالية خلال إضرابهم، يحملون لافتات تدعو لدعم حقوقهم، مع خلفية لموانئ الشحن.

خمسة أمور يجب معرفتها مع دخول إضراب الموانئ الضخم يومه الثالث

يبدو أن إضراب الموانئ الضخم الذي بدأ مؤخرًا قد يغير مجرى الاقتصاد الأمريكي، حيث يطالب 50,000 عامل بزيادة الأجور ومواجهة الأتمتة. مع استمرار الاحتجاجات، قد تتأثر إمدادات المواد الغذائية الرئيسية مثل الموز والكرز. تابعوا معنا لمعرفة المزيد عن تأثيرات هذا الإضراب.
أعمال
Loading...
علم الولايات المتحدة يرفرف أمام مبنى لجنة الأوراق المالية والبورصات الأميركية، في سياق فرض غرامات على وكالات التصنيف الائتماني.

غرامة اللجنة الأمنية والمالية لست وكالات تصنيف ائتمانية رئيسية بسبب عدم الامتثال بالحفاظ على السجلات الإلكترونية

في خطوة غير مسبوقة، فرضت لجنة الأوراق المالية والبورصات الأميركية غرامات ضخمة على ست شركات تصنيف ائتماني، تصل قيمتها إلى 49 مليون دولار، بسبب إخفاقاتها في الحفاظ على الاتصالات الإلكترونية. هل تساءلت يومًا عن تأثير هذه الانتهاكات على سوق المال؟ تابع القراءة لتكتشف المزيد عن تداعيات هذه الأزمة وكيف تؤثر على المستثمرين.
أعمال
Loading...
متجر 7-Eleven مضاء في الليل، يظهر لافتة المتجر ومداخلته مع الزبائن، مما يعكس أهمية سلسلة المتاجر في اليابان.

استهدفت مالك شركة Circle K 7-Eleven لشراكة ضخمة في مجال متاجر البقالة

في خطوة قد تُحدث تحولًا كبيرًا في سوق التجزئة، قدمت الشركة الكندية Alimentation Couche-Tard عرضًا لشراء متاجر 7-Eleven، مما يجعلها أكبر عملية استحواذ أجنبية في اليابان على الإطلاق. هل ستنجح هذه الصفقة في تعزيز استثماراتها العالمية؟ تابعوا معنا لتكتشفوا المزيد عن تفاصيل هذا العرض المثير.
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية