ألم البنوك الإقليمية في أمريكا: خسائر وتوقعات 2024

.

تحديات البنوك الإقليمية الأمريكية بعد أزمة 2023

على الرغم من التغلب على أزمة عام 2023، إلا أن الألم لم ينته بعد بالنسبة للبنوك الإقليمية الأمريكية.

انخفاض أسهم البنوك الإقليمية وتأثيره على السوق

فقد انخفض الصندوق المتداول في البورصة SPDR S&P للبنوك الإقليمية بنسبة 13% تقريبًا هذا العام. وانخفضت أسهم بنك نيويورك كوميونيتي بنسبة 71%، وتراجعت أسهم بنك أوزك بنسبة 16%، وخسرت أسهم ويبستر المالية بنسبة 11%.

خسائر الأرباح وتأثيرها على البنوك الكبرى

أعلنت البنوك الإقليمية عن خسائر واسعة في أرباحها خلال الربع الأول. وانخفض صافي الدخل بنحو 22% في بنك PNC Financial عن العام السابق، و 25% في بنك M&T و 24% في بنك US Bancorp. وشهدت شركة Citizens Financial انخفاضًا بنسبة 38%.

توقعات صافي دخل الفوائد للبنوك الإقليمية

كما شهدت هذه البنوك أيضًا انخفاضًا في صافي دخلها من الفائدة، وهو مقياس مهم للربحية بالنسبة للمؤسسات المالية. يتوقع بنك PNC أن ينخفض صافي دخل الفوائد لديه بنسبة تتراوح بين 4% إلى 5% في عام 2024 عن العام الماضي. وخفضت شركة US Bancorp توجيهاتها بينما أكدت Citizens Financial "على نطاق واسع" توقعاتها بانخفاض صافي دخل الفوائد بين 6% إلى 9%.

تأثير أسعار الفائدة المرتفعة على البنوك

كانت أسعار الفائدة المرتفعة عبئًا على المُقرضين الإقليميين، لأنها تعني أن البنوك يجب أن تدفع المزيد من الفائدة على الودائع. في حين أن ذلك كان أيضًا ضغطًا على البنوك الكبيرة، إلا أن حجمها الأكبر سمح لها بتجاوز العاصفة بشكل أفضل. بعد انهيار بنك وادي السيليكون وبنك سيليكون فالي وبنك سيجنيتشر وبنك فيرست ريبابليك العام الماضي، جنت البنوك الكبيرة أيضًا فوائد مع سحب العملاء أموالهم من صغار المقرضين لصالح المؤسسات الأكبر حجمًا.

توقعات خفض أسعار الفائدة وتأثيرها على السوق

ومن المرجح أن يستمر الألم. أدى التضخم الثابت وسوق الوظائف الساخن والاقتصاد القوي إلى دفع المستثمرين إلى تأجيل توقعاتهم بشأن موعد خفض الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة. وقال جيروم باول رئيس مجلس الاحتياطي الفدرالي يوم الثلاثاء إن خفض أسعار الفائدة سيأتي على الأرجح في وقت متأخر عن المتوقع. وتتوقع الأسواق الآن أن الخفض الأول لأسعار الفائدة قد لا يأتي حتى سبتمبر.

وقال باول في حدث استضافه مركز ويلسون: "بالنظر إلى قوة سوق العمل والتقدم المحرز في التضخم حتى الآن، من المناسب السماح للسياسة التقييدية بمزيد من الوقت للعمل والسماح للبيانات والتوقعات المتطورة بتوجيهنا".

برامج الدعم الحكومية للبنوك الإقليمية

قام البنك المركزي في مارس بإغلاق برنامج التمويل المصرفي لأجل، الذي تم إنشاؤه بعد الاضطرابات المصرفية الإقليمية العام الماضي لمساعدة المقرضين على تلبية احتياجاتهم من السيولة. قالت شيلا بير، الرئيسة السابقة للمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، إنها تعتقد أنه ينبغي على الكونجرس إعادة العمل ببرنامج آخر، وهو ضمان حساب المعاملات، الذي كان معمولاً به خلال الأزمة المالية.

مخاوف من صدمات جديدة للودائع

"وقالت بير لشبكة CNBC يوم الثلاثاء: "أنا قلقة بشأن حفنة من البنوك الإقليمية. "إن المشكلة الكبيرة هي ما إذا كانت هناك صدمة أخرى للودائع غير المؤمن عليها بسبب فشل أحد البنوك، وأعتقد أن هذا هو التحدي الأكبر الذي يواجه البنوك الإقليمية في الوقت الحالي."

تسلا تطلب إعادة الموافقة على حزمة الأجور لإيلون ماسك

ستطلب شركة تسلا من مساهميها التصويت للموافقة على حزمة الأجور لعام 2018 التي جعلت الرئيس التنفيذي للشركة إيلون ماسك من بين أغنى أغنياء العالم، ولكن قاضٍ في ولاية ديلاوير ألغى هذه الحزمة في وقت سابق من هذا العام، حسبما أفاد زميلي كريس إيزيدور.

تفاصيل حزمة الأجور وتأثيرها على المساهمين

وقد منحت حزمة الأجور ماسك خيارات لشراء 303 مليون سهم من أسهم شركة تسلا المعدلة بالتجزئة بتكلفة 23.34 دولار للسهم الواحد. في الوقت الذي ألغت فيه محكمة في ديلاوير حزمة الأجور في يناير/كانون الثاني، كانت قيمتها 51 مليار دولار. ولكن انخفاض قيمة أسهم تسلا منذ ذلك الحين أدى إلى انخفاض قيمتها إلى 40.7 مليار دولار.

في تصويت أولي في عام 2018، صوّت 73% من أسهم تسلا التي لا يملكها ماسك أو شقيقه في ذلك الوقت لصالح الحزمة. وجاء في بيان التوكيل الذي قدمته الشركة إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات في وقت مبكر من يوم الأربعاء للإعلان عن خطط التصويت أن "التصديق سيعيد ديمقراطية حاملي الأسهم في تسلا".

القرار القضائي وتأثيره على مستقبل تسلا

حكمت مستشارة محكمة ديلاوير تشانسيري كاثالين ماكورميك في يناير/كانون الثاني بأن ماسك ومجلس إدارة تسلا "يتحملان عبء إثبات أن خطة التعويضات كانت عادلة، وقد فشلا في الوفاء بعبئهما".

جادلت تسلا في ملفها يوم الأربعاء بأن حزمة الأجور كانت عادلة للمساهمين لأن قيمة أسهمهم قد ارتفعت منذ عام 2018.

.

تأثير تغير المناخ على الاقتصاد العالمي

توصلت دراسة جديدة نُشرت يوم الأربعاء إلى أن موجات الحر القياسية والفيضانات الشديدة وحرائق الغابات الحادة، التي تتفاقم بسبب تغير المناخ، تحمل ثمنًا باهظًا: انخفاضًا في الدخل العالمي بنسبة 19% تقريبًا على مدى السنوات الـ 26 المقبلة فقط، وذلك وفقًا لدراسة جديدة نُشرت يوم الأربعاء.

توقعات انخفاض الدخل العالمي بسبب تغير المناخ

لن تؤثر هذه الضربة المالية القاسية على الحكومات والشركات الكبرى فقط، حسبما ذكرت زميلتي سامانثا دلويا. فوفقًا للأمم المتحدة، يتجه العالم نحو زيادة في الاحتباس الحراري بنحو 3 درجات في القرن المقبل، حتى مع السياسات والأهداف المناخية الحالية - ويقول الباحثون إن الأفراد قد يتحملون العبء الاقتصادي.

التأثيرات الاقتصادية على الأفراد والحكومات

وقال الباحثون في الدراسة التي نُشرت يوم الأربعاء في مجلة Nature، إن الألم المالي على المدى القصير أمر لا مفر منه، حتى لو كثفت الحكومات جهودها لمعالجة الأزمة الآن.

وقال اثنان من باحثي الدراسة من معهد بوتسدام لأبحاث التأثيرات المناخية، ماكسيميليان كوتز وليوني وينز، لشبكة CNN عبر البريد الإلكتروني: "هذه التأثيرات لا يمكن تجنبها بمعنى أنه لا يمكن تمييزها عبر سيناريوهات الانبعاثات المستقبلية المختلفة حتى عام 2049".

الإجراءات اللازمة للحد من تأثيرات تغير المناخ

ومع ذلك، يقول الباحثان إن الإجراءات الفورية للحد من تغير المناخ يمكن أن توقف بعض الخسائر على المدى الطويل.

وقال نواه ديفينبو، الأستاذ والباحث البيئي في جامعة ستانفورد، إن الأضرار الاقتصادية الناجمة عن تغير المناخ ستتخذ أشكالاً مختلفة. لا يمكن أن تؤدي الظواهر الجوية القاسية إلى إصلاحات مكلفة للممتلكات المتضررة فحسب، بل يمكن أن يؤثر ارتفاع درجات الحرارة أيضًا على الزراعة وإنتاجية العمل وحتى القدرة المعرفية في بعض الحالات.

.