احذر من الاحتيال العقاري في زمن التكنولوجيا

احتيال عقاري： قصة كولين براون

قبل ثلاثة أيام من إتمام صفقة شراء شقته في منطقة شيكاغو في سبتمبر، تلقى كولين براون رسالة بريد إلكتروني توضح بالتفصيل توجيهات تحويل الدفعة الأولى من شركة الملكية التي تعمل مع البائع، وهي إحدى الخطوات النهائية قبل أن يتمكن من تحقيق حلمه في امتلاك منزل لأول مرة.

لكن التعليمات لم تأتِ في الواقع من شركة الملكية. فقد قام براون بتحويل ما يقرب من 60,000 دولار أمريكي، أي كل مدخراته تقريباً، إلى المكان الخطأ.

لقد تم الاحتيال عليه.

دون أن يدرك ذلك، وقع براون ضحية لعملية احتيال عقارية أصبحت أكثر شيوعًا مع تزايد انتقال الاتصالات الخاصة بالمعاملات التجارية عبر الإنترنت.

ويطلق مكتب التحقيقات الفيدرالي على هذا الاحتيال المعقد اسم "اختراق البريد الإلكتروني التجاري" أو BEC. ويحدث ذلك عندما يخترق مجرم حساب بريد إلكتروني لشركة أو فرد شرعي لانتحال شخصيته، ثم يخدع شخصًا آخر لإرسال أموال أو معلومات حساسة.

ويحذّر الخبراء من أن التقنيات الجديدة مثل الذكاء الاصطناعي ومنتجات الدفع الأسرع قد جعلت اكتشاف هذا المخطط وتعقبه أكثر صعوبة.

بالنسبة لبراون، بدا البريد الإلكتروني لشركة الملكية المفترضة شرعيًا: فقد تضمنت اسمه وعنوانه ومبلغ المال المستحق عليه للدفعة الأولى لمنزله.

"وصل البريد الإلكتروني قبل ثلاثة أيام من الإغلاق. وكانت تحتوي على جميع معلومات الإغلاق الصحيحة. كان كل شيء منطقيًا في تلك اللحظة." قال براون.

تلقّى مكتب التحقيقات الفيدرالي 21,489 شكوى تتعلق باختراق البريد الإلكتروني للأعمال التجارية بخسائر معدلة تزيد عن 2.9 مليار دولار في عام 2023، مما يجعل اختراق البريد الإلكتروني للأعمال ثاني أكثر أنواع الجرائم تكلفة في العام الماضي، وفقًا لأحدث تقرير عن جرائم الإنترنت الصادر عن الوكالة الفيدرالية.

خطر الاحتيال العقاري： حقائق وأرقام

قال مايكل تشابل، أستاذ تحليلات الأعمال والأمن السيبراني في جامعة نوتردام: "إذا مررت بعملية شراء المنازل هذه الأيام، فإن هذا النوع من الأشياء يحدث بالفعل". وأضاف: "لسوء الحظ، إنها ناجحة لأن الناس إما أنهم لا يلتفتون إلى التحذيرات بشأن هذا النوع من الهجمات، أو أنها مقنعة للغاية وتضفي عليها جوًا من الشرعية".

اكتشف براون عملية الاحتيال بسرعة. فقد اتصل محاميه بعد حوالي ساعة من إرسال براون للمال لإعلامه بأن شركة الملكية لم تستلمه.

قال براون: "عندها بدأ كل شيء ينكشف". "أدركت أنه كان خطأي عدم التحقق من هذه المعلومات مسبقاً." ويعتقد أن المجرمين اخترقوا البريد الإلكتروني لشركة الملكية للحصول على معلوماته الشخصية.

في دراسة استقصائية شملت 650 من مشتري وبائعي المنازل، قال أكثر من نصف المشاركين في الاستطلاع إنهم كانوا "إلى حد ما" أو "غير مدركين" لمخاطر الاحتيال، وفقاً لتقرير صدر مؤخراً عن شركة CertifID، التي تقدم خدمات استرداد الاحتيال.

{{MEDIA}}

قالت ريتو تيرثاني، البالغة من العمر 37 عامًا في ناشفيل، إنها "لم تكن لديها أي فكرة أن شيئًا كهذا يمكن أن يحدث لشخص ما" إلى أن تم خداعها هي أيضًا لتحويل الدفعة الأولى من منزلها، والتي تبلغ قيمتها عشرات الآلاف من الدولارات، إلى محتالين في أغسطس.

لم تعلم عن عملية الاحتيال ليوم كامل.

قالت تيرثاني: "في اليوم التالي لتحويل المال، تلقيت مكالمة من المصرفي يقول فيها إنهم لم يتلقوا الحوالة بعد". "أتذكر أن عقلي تجمد في ذهني. لقد عملت في وظيفتين فقط لأتمكن من شراء هذا المنزل."

أدى التقدم في التكنولوجيا إلى زيادة مخاطر الاحتيال العقاري، وفقًا لـ CertifID. فقد ساعد الذكاء الاصطناعي المجرمين على التواصل بشكل أكثر فعالية، كما أن ميزة الدفع الفوري FedNow التي أطلقها مجلس الاحتياطي الفيدرالي في عام 2023 قد قلصت إلى حد كبير من نافذة استرداد المدفوعات الاحتيالية المحتملة.

قال تايلر آدمز الرئيس التنفيذي لشركة CertifID لشبكة CNN إن العقارات معرضة بشكل خاص للاحتيال لأن البيانات المتعلقة بقوائم العقارات متاحة للجمهور وعادة ما تنطوي المعاملات على مبالغ مالية كبيرة.

اتصلت تيرثاني على الفور بالسلطات بعد علمها بالاحتيال، وقالت إنها اتصلت بالبنك الذي تتعامل معه أربع مرات في اليوم للتحقق مما إذا كانوا قد استعادوا أموالها.

إشارات حمراء： كيف تحمي نفسك من الاحتيال العقاري

وقالت تيرثاني: "لا أعتقد أنني نمت لمدة أربع ليالٍ". "لقد شعرت، "يا إلهي، هل يمكن لشخص ما أن يخدعني هكذا ويأخذ كل ما عملت من أجله"؟

تمكن كل من براون وتيرثاني من استرداد أموالهما وإغلاق منزليهما. ساعدت شركة CertifID براون في استرداد الجزء الأكبر من أمواله في أسبوع واحد، وقالت تيرثاني إن مكتب التحقيقات الفيدرالي ساعدها في تعقب كل أموالها في حوالي أسبوعين.

لم يقل براون ولا تيرثاني أنهما يعرفان هوية الأشخاص الذين حاولوا سرقة أموالهما. لم يسترد العديد من الضحايا الآخرين أموالهم على الإطلاق.

تتخذ جوان روجرز، وكيلة عقارات في بورتلاند بولاية أوريغون، احتياطات إضافية مع المشترين والبائعين. فمنذ سنوات، كادت صفقة عملت عليها أن تفشل عندما تم خداع مشترية منزل لتحويل 500,000 دولار، وهي التكلفة الكاملة لمنزلها المستقبلي، إلى المحتالين. لم تدرك المشترية خطأها لأكثر من 48 ساعة، ولا تعتقد روجرز أنه تم تعقب الأموال على الإطلاق.

قال آدامز إنه كلما طال انتظار شخص ما للإبلاغ عن الجريمة، قل احتمال استرداد الأموال. حتى في الحالات التي يتم فيها العثور على الأموال، قد يستغرق الأمر سنوات لاستعادتها.

ومنذ تلك الحادثة، قالت روجرز لشبكة CNN إنها تطلب من عملائها نسخ جميع رسائل البريد الإلكتروني الواردة إليها للتأكد من أنها شرعية.

وقالت روجرز: "دائماً ما أقول للعملاء ألا يفتحوا بريداً إلكترونياً من شركة الضمان الخاصة بي ما لم يحصلوا على موافقة مني أولاً. "إن الأمر يستغرق وقتاً طويلاً، لكنني لا أطيق فكرة أنه كان بإمكاني منع حدوث شيء ما من خلال تخصيص وقت إضافي للقيام بذلك."

قال كليف شتاينهاور، مدير أمن المعلومات في التحالف الوطني للأمن السيبراني، إنه يجب على مشتري المنازل والبائعين البحث عن الإشارات الحمراء بين موجة رسائل البريد الإلكتروني وغيرها من الاتصالات حول إغلاق المنزل.

قال شتاينهاور: "ابحث عن أي تغيير غير متوقع في مبلغ المال المستحق، أو تغيير في مكان إرساله أو تغيير في الشخص الذي تتعامل معه". يمكن للوكلاء العقاريين أيضاً المساعدة في التحقق من هذه المعلومات.

وأضاف: "الشيء الرئيسي الذي يجب أن تتذكره هو أن أي رسالة واردة يمكن تزويرها". "يمكن أن تكون مزيفة من الشخص الذي تأتي منه، لذا فإن التقاط الهاتف والاتصال برقم هاتف معروف وموثوق به للتحقق من صحة المعلومات أمر مهم حقًا."

وينصح شتاينهاور بعدم الاتصال برقم مدرج في رسائل البريد الإلكتروني، لأن ذلك يمكن أن يكون مزيفاً أيضاً. بدلاً من ذلك، ابحث عن رقم هاتف من الموقع الإلكتروني للشركة أو الفرد.

وقال إنه إذا كنت تشك في أنك وقعت ضحية لهذا النوع من الاحتيال الإلكتروني، فاتصل بالشرطة والمصرف الذي تتعامل معه على الفور.

في عصر انخفاض المخزون وزيادة المنافسة على المنازل، قد يشعر المشترون بالضغط للاستجابة بسرعة، مما يجعلهم أكثر عرضة لهذا النوع من الاحتيال.

قالت تيرثاني إنها لو كان بإمكانها العودة إلى اللحظات التي سبقت تحويلها للأموال، لقالت لنفسها أن تتمهل.

"لا تتعجل كثيراً. كل شيء يبدو وكأنه اندفاع خلال ذلك الوقت". "يبدو الأمر وكأن أي شخص يمكن أن يطلب منك أي شيء وأنت ستعطيه له."