إدارة ترامب وتداعيات حماية المستهلك المفقودة

لقد استغرق الأمر بضعة أسابيع فقط في منصبه، لكن رؤية إدارة ترامب الواضحة للشعبوية الاقتصادية بدأت تتضح معالمها: مخطط لتسريح جماعي للعمال، وتضخم زاحف، وتفكيك ضمانات حماية المستهلك التي يشمئز منها العديد من المانحين والسياسيين الجمهوريين الأثرياء.

تحليل موقف راسل فوت من حماية المستهلك

وفي يوم الاثنين، أعرب راسل فوت، المؤلف المشارك في مشروع 2025 ورئيس مكتب الميزانية في البيت الأبيض الذي تم تعيينه حديثًا، عن أسفه لـ"تسليح" حماية المستهلكين في الوقت الذي يؤيد فيه منصة إقراض واجهت سلسلة من الدعاوى القضائية التي زعمت أن الشركة كانت تستغل وتكذب على الأشخاص الذين يسعون للحصول على قروض قصيرة الأجل بدون فوائد.

ولسماع ما قاله "فوت"، فإن الشركة التي روّج لها في منشور على موقع X خلال عطلة نهاية الأسبوع، وهي شركة SoLo Funds، قد أنشأت "حلاً مبتكرًا" للسماح للمقترضين والمقرضين بالتواصل، فقط لتحاول هيئة رقابة حكومية أمريكية "تدميرها". وقد تولى فوت مؤخرًا منصب القائم بأعمال مدير مكتب الحماية المالية للمستهلكين وأعلن في منشوره عن انتهاء الإجراءات القانونية التي اتخذها مكتب الحماية المالية للمستهلكين ضد SoLo.

يعكس هذا المنصب، إلى جانب الجهود التي يقودها "إيلون ماسك" لحل مكتب الحماية المالية للمستهلكين، تحولاً بمقدار 180 درجة في نهج الحكومة الفيدرالية لحماية المستهلكين. يقول المدافعون مثل السيناتور الديمقراطية إليزابيث وارن إن إجراءات إدارة ترامب تهدد بإزالة شبكة الأمان التي صُممت لمنع تكرار الأزمة المالية لعام 2008.

ما هو سولو؟

فكر في SoLo كنوع من أوبر للقروض قصيرة الأجل: أنت بحاجة إلى بضع مئات من الدولارات لإصلاح سيارتك أو لدفع الإيجار، بينما شخص آخر لديه بضع مئات من الدولارات في حسابه المصرفي. يقوم SoLo بإجراء المطابقة. تحصل على قرضك، ويستعيد المُقرض أمواله، بالإضافة إلى "إكرامية" اختيارية، عندما يتم سداد القرض. SoLo، التي ادعت أنها تربط الأشخاص بدون رسوم إلزامية وبفائدة 0%، تصنف نفسها كبديل لمقرضي يوم الدفع المفترسين الذين يتلاعبون بالمقترضين برسوم باهظة.

كيف يعمل نظام سولو للإقراض؟

ولكن منذ تأسيسها في عام 2018، واجهت SoLo اتهامات من مئات العملاء والمسؤولين من خمس ولايات على الأقل بشأن الممارسات التجارية التي تشبه الممارسات الخادعة نفسها التي تدعي SoLo أنها تمقتها.

اتهامات ضد شركة سولو

في العام الماضي، رفع المكتب الأمريكي للحماية المالية والمحاسبة المالية دعوى قضائية ضد SoLo، متهمًا شركة التكنولوجيا المالية التي تتخذ من لوس أنجلوس مقرًا لها بخداع المقترضين من خلال إخفاء الفوائد والرسوم على قروضها التي أثقلت كاهل عملائها في نهاية المطاف بمعدلات فائدة سنوية "تزيد عن 300%" وبعضها يصل إلى 1,000%، وفقًا لبيان صحفي صدر في مايو 2024، والذي تمت إزالته منذ ذلك الحين من موقع المكتب الأمريكي للحماية المالية والمحاسبة المالية.

قال العديد من موظفي SoLo Funds السابقين لـ Bloomberg News في أكتوبر أن مؤسسي الشركة أمروهم بدفن خيارات التبرع "لإيقاف" خيارات التبرع على منصة الإقراض وهو ما نفته SoLo.

والآن، مع قيام إدارة ترامب بإلغاء مجلس حماية المستهلك والمالية, "ذراع أخرى من أذرع البيروقراطية المستيقظة والمسلحة" وفقًا للبيت الأبيض لترامب تتخلى الوكالة التي تم إبطال عملها عن قضيتها ضد SoLo.

وقد رفضت SoLo ادعاءات مكتب حماية المستهلك والمالية في وثائق المحكمة، وفي بيان يوم الثلاثاء، قالت إنها ترحب بنهاية التقاضي. قال ريتشارد فريشووتر، المستشار العام لشركة SoLo، إن مكتب حماية المنافسة المالية والمحاسبة المالية "لم يكن لديه أي مشاكل مع نهج SoLo فيما يتعلق بالإكراميات والتبرعات" عندما بدأت الشركة العمل في عام 2018. وأضاف أنه "لا يوجد قانون فيدرالي ينص على أن الإكراميات/التبرعات هي رسوم تمويل."

تحديات تنظيمية تواجه سولو

يبدو أن قضية سولو هي أول إجراء يتم سحبه من مجلس حماية المستهلكين الأمريكي منذ أن تولى فوت السيطرة على الوكالة مؤقتًا، حيث أمر العاملين فيها بالتنحي وإزالة شاراتها من مقرها في واشنطن العاصمة، وفقًا لما ذكرته رويترز ومن غير المرجح أن يكون الأخير.

ردود فعل الخبراء على إلغاء مجلس حماية المستهلك

قالت لورين سوندرز، المديرة المساعدة في المركز الوطني لقانون المستهلكين غير الربحي، في بيان: "نحن نرى الآن ما يعنيه تدمير إدارة ترامب لمكتب الحماية المالية للمستهلكين, فهي تتخلى عن شركة مخادعة ادعت أن نسبة الفائدة على قروض يوم الدفع 0% أو أكثر من قروض يوم الدفع تبلغ 400% أو أكثر، مع فوائد مقنعة في "إكراميات" و"تبرعات" وهمية أجبر الجميع تقريبًا على دفعها, لا ينبغي لأي ولاية أن تتسامح مع شركة تخدع المقترضين بشكل صارخ وتتجاهل الحدود القصوى لأسعار الفائدة وقوانين الترخيص في الولاية."

قال الرئيس التنفيذي للشركة، ترافيس هولواي، إن شركة SoLo "فخورة بأن لديها أكثر من مليوني مستخدم ضخوا مليار دولار في مجتمعات الطبقة العاملة عبر منصتها للتمويل المجتمعي من نظير إلى نظير، ونحن نتطلع إلى مواصلة هذا العمل الهام الآن بعد أن أصبح هذا التقاضي المكلف وراءنا."

موقف إدارة ترامب من حماية المستهلك

لقد تحرك ماسك وفوت بسرعة لتدمير مجلس حماية المستهلك الأمريكي (CFPPB)، الذي أدت إجراءاته التنفيذية إلى ما يقرب من 20 مليار دولار من إغاثة المستهلكين التي يحتمل أن تصل إلى حوالي 195 مليون شخص، وفقًا للوكالة. هذا الأمر يثير قلق المدافعين عن المستهلكين وخبراء الأخلاقيات، ولكن من المؤكد أنه سيسعد خصوم الوكالة المحافظين الذين ينظرون إليها على أنها أكثر قليلاً من وكالة لمضايقة الشركات وإدارتها بشكل دقيق.

ماسك، وهو أكبر مانح سياسي لترامب، لديه ما يراه النقاد مصلحة واضحة في تقويض سلطة مكتب حماية المستهلك والمستهلكين، حيث كان من شأنه أن يشرف مباشرة على غزوات شركاته الخاصة في مجال المدفوعات من نظير إلى نظير، كما ذكر زميلي مات إيجان مؤخرًا.

وفي حين قال البيت الأبيض إن ماسك، وهو موظف حكومي خاص غير مدفوع الأجر رسميًا، سيقدم استمارة إفصاح مالي، إلا أنه قال إن تلك الاستمارة لن يتم مشاركتها مع الجمهور.

مستقبل حماية المستهلك في ظل إدارة ترامب

وقد تعهد ماسك بـ"حذف" وكالة المستهلكين، وتدعو خارطة طريق مشروع 2025 اليمينية إلى الكونغرس لإلغائها. لكن فوت قال في إيداع للمحكمة يوم الاثنين إن الإدارة تعتزم الإبقاء على عمل مكتب حماية المستهلك والمالية العامة، وإن كان ذلك في شكل "أكثر تبسيطًا وكفاءة إلى حد كبير". لا يزال الكثير من موظفي مكتب حماية المنافسة المالية والمحاسبة المالية بعد أن أوقف قاضٍ عمليات الإقالة الجماعية التي قام بها ماسك في وقت سابق من هذا الشهر.

"إن مكتب حماية المنافسة المالية والمحاسبة المالية هو الشرطي الذي يقوم بعمله. إذا كنت تريد أن يبقى رجال الشرطة بعيدًا، فعليك التخلص من قسم الشرطة"، هذا ما قالته كاثلين إنجل، أستاذة الأبحاث في كلية الحقوق بجامعة سوفولك مؤخرًا. "نحن نتحدث عن وضع حقيقي في الغرب المتوحش."