دعوى ضد البنوك الكبرى بسبب احتيال Zelle

دعوى قضائية ضد جي بي مورغان تشيس وبنك أمريكا وويلز فارجو

قال مكتب الحماية المالية للمستهلكين يوم الجمعة إنه قدم شكوى ضد ثلاثة من أكبر البنوك في البلاد ومشغل Zelle، وهو نظام الدفع من نظير إلى نظير الأكثر انتشارًا على نطاق واسع، "لسماحه بالاحتيال" على تلك الشبكة.

خسائر العملاء بسبب الاحتيال على منصة زيل

ويقدر مكتب حماية المنافسة وحماية المستهلك أن مئات الآلاف من عملاء JPMorgan Chase و Bank of America و Wells Fargo قد خسروا أكثر من 870 مليون دولار منذ إطلاق Zelle قبل سبع سنوات.

ملكية زيل من قبل البنوك الكبرى

تشترك هذه البنوك الثلاثة في ملكية Zelle، إلى جانب أربعة بنوك أمريكية كبيرة أخرى: كابيتال وان، وبنك PNC، وبنك ترويست، وبنك الولايات المتحدة.

تصريحات مدير مكتب حماية المستهلك

وقال روهيت شوبرا مدير مكتب حماية المستهلك في الولايات المتحدة في بيان: "شعرت أكبر البنوك في البلاد بالتهديد من تطبيقات الدفع المنافسة، لذا سارعت إلى طرح Zelle". "وبسبب فشلهم في وضع ضمانات مناسبة، أصبحت Zelle منجم ذهب للمحتالين، بينما تركوا الضحايا في كثير من الأحيان ليدافعوا عن أنفسهم."

شكاوى العملاء وغياب المساعدة

ويشير مكتب حماية المستهلك والمستهلك إلى أن العملاء الذين قدموا شكاوى الاحتيال "حُرموا إلى حد كبير من المساعدة، حيث طُلب من بعضهم الاتصال بالمحتالين مباشرةً لاسترداد أموالهم."

تحقيقات غير كافية في الشكاوى

والأكثر من ذلك، يقول مكتب حماية المستهلك والمستهلك أن الكيانات التي تتم مقاضاتها لم تحقق بشكل صحيح في الشكاوى أو تمنح المستهلكين "التعويضات المطلوبة قانونًا عن الاحتيال والأخطاء".

تفاصيل الدعوى القضائية ضد البنوك

وتزعم الدعوى التي رفعها مكتب حماية المنافسة وحماية المستهلك، والتي تم رفعها في المحكمة الجزئية الأمريكية لمقاطعة أريزونا حيث يقع مقر شركة خدمات الإنذار المبكر التي تدير شركة Zelle، على وجه التحديد، من بين أمور أخرى، أن البنوك فشلت في إيقاف التحويلات عندما كانت هناك مؤشرات على الاحتيال وفشلت في حماية أصحاب حساباتها الخاصة من استخدام Zelle لارتكاب عمليات احتيال.

إخفاقات البنوك في حماية العملاء

تزعم الشكوى أن "إخفاقات المدعى عليهم أدت إلى ملايين الشكاوى حول الاحتيال على Zelle في (JP Morgan Chase و Bank of America و Wells Fargo) وحدها، بما في ذلك شكاوى من خسائر احتيال تزيد عن 290 مليون دولار من قبل 210,000 عميل من عملاء بنك أوف أمريكا، وأكثر من 360 مليون دولار من خسائر الاحتيال من قبل 420,000 عميل من عملاء تشيس، وأكثر من 220 مليون دولار من خسائر الاحتيال من قبل 280,000 عميل من عملاء ويلز فارجو".

أرقام خسائر الاحتيال من العملاء

في مكالمة صحفية صباح يوم الجمعة، قال مسؤول بالوكالة إنه في حين أن أكثر من 2200 مؤسسة مالية تستخدم Zelle، فإن البنوك الثلاثة التي ذكرتها في الدعوى "تسيطر على الغالبية العظمى من النشاط على Zelle".

ردود الفعل من البنوك المتهمة

ردًا على شكوى مكتب حماية المنافسة وحماية المستهلك، انتقدت شركة Early Warning Services هذه الخطوة، ووصفت الدعوى بأنها "لا أساس لها من الصحة".

شركة Early Warning Services تدافع عن زيل

قالت جين خودوس، المتحدثة باسم شركة Zelle في EWS، في بيان لها: "إن هجمات مكتب حماية المستهلك والمالية العامة على شركة Zelle معيبة من الناحية القانونية والواقعية، ويبدو أن توقيت هذه الدعوى القضائية مدفوع بعوامل سياسية لا علاقة لها بشركة Zelle".

ردود جي بي مورغان تشيس وبنك أمريكا

"تتصدر شركة Zelle جهود مكافحة عمليات الاحتيال والاحتيال ولديها سياسات سداد رائدة في هذا المجال تتجاوز القانون. ستؤدي الهجمات المضللة التي يشنها مجلس حماية المنافسة المالية إلى تشجيع المجرمين، وتحميل المستهلكين المزيد من الرسوم، وخنق الشركات الصغيرة، وتصعيب المنافسة على آلاف البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية".

كما انتقدت المتحدثة باسم بنك جي بي مورجان تشيس باتريشيا ويكسلر الأمر ذاته. قالت ويكسلر في رسالة بالبريد الإلكتروني: "كمحاولة أخيرة لتحقيق أجندتهم السياسية، يتجاوز مجلس حماية المستهلك والمالية الآن سلطته من خلال جعل البنوك مسؤولة عن المجرمين، بما في ذلك المحتالون الرومانسيون". "إنه دليل مذهل على التنظيم عن طريق الإنفاذ، والالتفاف على عملية وضع القواعد المطلوبة."

تأثير تغيير الإدارة على القضية

من جانبه، أكد بنك أوف أمريكا أن حوادث الاحتيال نادرة وأن 23 مليون من عملاء البنك يستخدمون خدمة Zelle. "إن أكثر من 99.95 في المائة من المعاملات عبر شبكة Zelle تتم دون وقوع حوادث. عندما يواجه العميل مشكلة، فإننا نعمل مباشرةً معه"، قال المتحدث باسم البنك بيل هالدين. "نحن نختلف بشدة مع جهود مجلس حماية المستهلك والمستهلك الرامية إلى فرض تكاليف جديدة ضخمة على 2200 بنك واتحاد ائتماني يقدمون خدمة Zelle المجانية للعملاء."

ورفضت ويلز فارجو التعليق.

توقعات حول مستقبل القضية مع إدارة ترامب

تم رفع دعوى مجلس حماية المنافسة والمساءلة المالية في أحد الأسابيع الأخيرة المتبقية من إدارة بايدن. ومن المتوقع على نطاق واسع أن يعين الرئيس المنتخب دونالد ترامب شخصًا جديدًا لرئاسة الوكالة خلال فترة ولايته. ومن غير الواضح ما الذي سيعنيه ذلك بالنسبة لدعوى زيل. قال شوبرا في شهادته أمام لجنة الخدمات المالية في مجلس النواب في وقت سابق من هذا الشهر إنه بينما تم تأكيد تعيينه لفترة ولاية مدتها خمس سنوات فإنه يحترم أن "الرئيس يمكنه إقالتنا في أي وقت وفي أي يوم".

"عادةً ما نرفض أي دعوى قضائية تُرفع في الأسابيع الأخيرة قبل التنصيب، ولكن قد يكون لهذا الأمر ساقان نظرًا للميول الشعبوية لائتلاف ترامب. وسيعتمد الكثير على من سيختاره ترامب مديرًا لمكتب حماية المستهلك والمالية"، قال جاريت سيبرج، محلل سياسات الخدمات المالية في مجموعة تي دي كوين واشنطن للأبحاث، في رسالة بالبريد الإلكتروني.

الدفاعات المحتملة للبنوك في المحكمة

ومع ذلك، أشار "سيبرغ" إلى أن البنوك قد يكون لديها دفاع قوي "حيث أن الكثير من القتال يدور حول المعاملات المصرح بها التي يثبت أنها احتيالية. من الصعب بالنسبة لنا أن نرى محكمة تطالب البنوك بوقف المعاملات التي يرغب المستهلكون في إجرائها."