كيف تواجه قلقك المالي في أوقات عدم اليقين

لم يحلّ شهر أبريل بعد، ومع ذلك فإن عام 2025 قد شهد الكثير بالفعل. كثيراً.

لقد أعطت الأحداث في الولايات المتحدة الناس سببًا للقلق بشأن العديد من الأشياء، بما في ذلك أمنهم المالي في مواجهة التغيرات الكبيرة التي لا يملكون أي سيطرة عليها.

استهلكت النصف الأول من شهر يناير أخبار الحرائق الوحشية التي قضت على أحياء بأكملها في لوس أنجلوس - وهو تذكير صارخ بأن الحياة كما تعرفها (بما في ذلك المنزل الذي لا تزال تدفع ثمنه) يمكن أن تتطاير مع الدخان دون سابق إنذار.

ثم جاءت الأسابيع التسعة الماضية.

فقد بدأ الرئيس دونالد ترامب وإدارته الجديدة - وهذه مجرد قائمة جزئية - حربًا تجارية مع أقرب حلفاء الولايات المتحدة وبدا أنهم يفضلون الرئيس الروسي فلاديمير بوتين على أوكرانيا ودول حلف شمال الأطلسي (الناتو). وقد عطلت "إدارة الكفاءة الحكومية" التابعة للإدارة تحت قيادة إيلون ماسك بشكل عدواني سير العمل والروح المعنوية في الوكالات الحكومية الفيدرالية وأوقفت المدفوعات المعتمدة لمختلف البرامج محليًا وخارجيًا. كانت هناك عمليات طرد جماعي للعاملين الفيدراليين وأوامر بإيقاف العمل، مما أدى إلى رفع عدد كبير من الدعاوى القضائية ضد العاملين في الحكومة ووزارة الكفاءة الحكومية.

تخفيف القلق المالي في ظل الأزمات

والآن يتساءل العديد من الناس عما إذا كانت الولايات المتحدة - أو ستصبح قريبًا - في أزمة دستورية، نظرًا لأن الإدارة جادلت مرارًا وتكرارًا بأن المحاكم لا ينبغي أن يكون لها سلطة على الرئاسة.

سواء أحببنا أو كرهنا ما يحدث، فقد كانت هناك تداعيات مالية من كل حالة عدم اليقين والفوضى التي تولدت.

فقد انخفضت مؤشرات الأسهم الأمريكية - في بعض النقاط حتى في وضع التصحيح، الذي يُعرف بأنه أقل بنسبة 10% من قممها الأخيرة. وصل الذهب إلى مستويات قياسية. انخفض إنفاق المستهلكين وثقة المستهلكين. ويشعر الاقتصاديون - الذين خفضوا مؤخرًا توقعاتهم للنمو في الولايات المتحدة - بالقلق الآن من أن ما كان اقتصادًا أمريكيًا قويًا ومستقرًا يواجه خطرًا أكبر للدخول في فترة من الركود التضخمي أو الركود.

خطوات فعالة لتحقيق راحة مالية أكبر

إذا كان أي من هذا أو كل هذا قد جعلك قلقًا بشأن أموالك، فأنت لست وحدك. لا أحد يستطيع التنبؤ بما إذا كانت التداعيات حتى الآن ستكون مؤقتة أو طويلة الأمد. كما لا يمكن لأحد أن يتنبأ بالشيء التالي الذي قد تفعله الإدارة الأمريكية والذي من شأنه أن يزيد من قلق المستثمرين أو المستهلكين أو الشركات أو الدول الأخرى.

ولكن يمكنك مواجهة قلقك المالي الآن من خلال القيام بأربعة أشياء:

الأحداث الاقتصادية والجيوسياسية الخارجية خارجة عن سيطرتك. وكذلك التداعيات الناجمة عنها.

ولكن قد يكون من المفيد أن "تنظر إلى ما يمكنك التحكم فيه"، كما تقول ماري آدم، وهي مخططة مالية معتمدة ومؤسسة Mari Talks Money.

2. قم بمراجعة نقاطك الخلفية

على سبيل المثال، يمكنك التحكم في ما تدخره، وما تقرر إنفاقه على المشتريات الكبيرة مثل المنزل، وكيفية استثماره، ومقدار الأموال التي تدخرها جانباً أو ترتب لإتاحتها لك في حالة الطوارئ.

تخيل سيناريوهات مختلفة لأسوأ الاحتمالات بالنسبة لأموالك. ثم ضع خطة طوارئ لكيفية التعامل معها، كما اقترح آدم.

إن وجود خطة يمكن أن يريحك من الاضطرار إلى اتخاذ قرارات قد تكون غير حكيمة في حالة حدوث الأسوأ. وأشارت إلى أن "دماغك غير مهيأ لاتخاذ قرارات عقلانية تحت الضغط". "خذ القرارات بعيدًا عن دماغك البدائي الذي يعتمد على الكر والفر."

قد يكون أحد أسوأ السيناريوهات هو أن تفقد أنت أو زوجتك وظيفتك. بالإضافة إلى أي تعويضات محتملة لإنهاء الخدمة أو إعانات البطالة التي قد تتلقاها، ما هي الأصول السائلة الأخرى التي يمكنك الوصول إليها؟

إذا لم يكن لديك مدخرات طارئة تكفيك من ستة أشهر إلى سنة من المدخرات الطارئة، فهل يمكنك الالتزام بتخصيص مبلغ إضافي كل شهر؟

إذا لم يكن الأمر كذلك، فما هي المصادر النقدية الأخرى التي يمكنك الاستفادة منها؟ على سبيل المثال، كما قال آدم، إذا كان لديك رهن عقاري، فيمكنك التفكير في الحصول على خط ائتمان لشراء منزل واستخدامه فقط في حالات الطوارئ.

أو إذا كنت تدفع الرسوم الدراسية لطفلك في مدرسة ثانوية أو كلية خاصة، اكتشف ما إذا كانت المدرسة على استعداد لتعديل مساعدتك المالية إذا تغيرت ظروفك، كما قال آدم غروسمان، المحلل المالي المعتمد ومؤسس شركة ماي بورت لإدارة الثروات ذات الرسوم الثابتة.

ضع في اعتبارك أيضاً ما إذا كنت مؤمناً بشكل كافٍ للأشياء التي يمكن أن تحدث في الحياة. "التأمين أمر بالغ الأهمية. إنه إدارة المخاطر"، قال غروسمان.

وهو يوصي العملاء الذين لديهم أطفال في المنزل بالحصول على تأمين على الحياة وتأمين ضد العجز لتغطية الأسرة في حالة وفاة المعيل أو فقدانه القدرة على تحقيق الدخل، إذا لم يكن لديك أصول أخرى كافية لتغطيتها.

كما يوصي أيضاً بالحصول على ما يسمى بالتغطية الشاملة - المعروفة أيضاً بتغطية المسؤولية الزائدة - وهي غير مكلفة نسبياً. يمكن أن توفر طبقة إضافية من الحماية بالإضافة إلى بوليصة التأمين على سيارتك ومنزلك في حالة تعرضك للمقاضاة.

3. تحقق من وجهة نظرك

إن انخفاضات السوق والتقلبات والأسواق الهابطة العرضية أمر متوقع عندما تستثمر على المدى الطويل. وأشار غروسمان إلى أن السوق الهابطة يمكن أن توفر لك بعض فرص الشراء الجيدة لأن أسعار الأصول أرخص.

ولكن لا أحد يحب أن يرى محفظته الاستثمارية في المنطقة الحمراء على مدار فترة من الزمن، لأن ذلك يبدو وكأنه لن ينتهي أبدًا. قال غروسمان إن المستثمرين يميلون إلى المعاناة من "التحيز التكراري". "نحن نستنبط من الاتجاهات الأخيرة." وهذا يعني أنه عندما ترتفع الأسهم عامًا بعد عام، فمن الصعب تخيل انخفاضها على الإطلاق والعكس صحيح.

وقال إنه يتلقى مكالمات من العملاء كل يوم قلقين بشأن الآثار التي ستتركها حروب ترامب الجمركية على الاقتصاد. نصيحته: قاوم أي إغراء ببيع جميع أسهمك أو أي شيء آخر بنفس القدر من الجذرية. "ما لم تكن بحاجة ماسة إلى المال لدفع الإيجار، لا تتخذ أي إجراء بناءً على عناوين الأخبار. لا تحاول تخمين ما ستفعله الأسواق."

بدلاً من ذلك، اقترح غروسمان أن تسأل نفسك سؤالين: "ما الذي أحتاجه؟ وما هو الخطر الذي أواجهه؟

4. راجع محفظتك الاستثمارية

للمساعدة في الإجابة على هذين السؤالين، ابدأ بمراجعة محفظتك الاستثمارية لترى كيف يتم تقسيمها بين الأسهم والسندات. إذا كان لديك انقسام بنسبة 60-40، فقد تكتشف أن محفظتك لم تتلقى ضربة كبيرة كما قد توحي به التقارير عن انخفاض الأسهم.

تحقق أيضًا مما إذا كانت أسهمك متنوعة عبر القطاعات وأنماط الاستثمار والجغرافيا. إن الاعتماد المفرط على أي مجال واحد - على سبيل المثال، أسهم التكنولوجيا أو أسهم النمو أو الأسهم المحلية - يعني أنك ستتضرر بشكل غير متناسب إذا انخفضت هذه الأسهم. يقول غروسمان: "إن توزيع الأصول هو أفضل وسيلة دفاعية وربما الوحيدة."

ثانيًا، ضع في اعتبارك أنه من الناحية التاريخية، تعافت الأسهم في نهاية المطاف من الانخفاضات الكبيرة واستمرت في تحقيق مكاسب قوية على مر السنين لأولئك الذين استمروا في الاستثمار.

ومع ذلك، يمكن أن تختلف فترات التعافي من الانخفاضات الخطيرة في الطول من بضعة أشهر إلى بضع سنوات إلى عقد أو أكثر.

لا يمثل الانخفاض الكبير في الأسهم عندما تكون في بداية حياتك المهنية مصدر قلق كبير لأن أمامك عقودًا من الاستثمار. أما إذا كنت قريبًا من التقاعد أو في مرحلة التقاعد، فسيكون الأمر أكثر إثارة للقلق. ولكن يمكنك التخفيف من ذلك عن طريق الاحتفاظ بما يكفي من السندات والنقد لتغطية نفقاتك المعيشية المتوقعة لبضع سنوات. وبهذه الطريقة لن تضطر إلى بيع الأسهم لسداد نفقاتك إذا انخفضت.

إذا أصبحت قلقًا للغاية بشأن الأحداث الخارجية وأنت لا تزال في منتصف حياتك المهنية، تذكر أنك لن تحتاج إلى المال من محفظتك لسنوات عديدة. ولكن، إذا كان لديك ما يسميه غروسمان "مشكلة مضادات الحموضة"، فقد ترغب في أن يكون لديك ما يكفي من السندات والنقد لتغطية دخل عامين.