خَبَرَيْن logo
توقعات بأحوال جوية أكثر قسوة يوم الاثنين بينما تقيّم أوكلاهوما الأضرار الناتجة عن العواصف المسببة للأعاصير التي أسفرت عن إصابة 11 شخصاًعلى الأقل 10 قتلى جراء ثوران بركان لاكي-لاكي في إندونيسيا واحترق منازلالكوابيس التي تطارد هاريس (وبايدن) والتي يستفيد منها ترامبهاريس تعلن إنهاء حرب غزة في آخر مناشدة انتخابية للأمريكيين العربالعاصفة الاستوائية رافائيل تقترب، وتشكّل تهديدًا غير محدد لساحل الخليج الأمريكي"بيع العصير بعد الحصول على الدكتوراه: اليأس في كشمير بسبب نقص الوظائف"أكثر من 200 معلم في تكساس دفعوا لآخرين لاجتياز امتحان التصديق الخاص بهم. إليكم كيفية عمل خطة الاحتيال التي بلغت قيمتها مليون دولار."‘لقد فعلت ذلك’: هيئة المحلفين في قضية جريمة القتل المزدوج في دلفي تستمع إلى اعترافات المتهم المزعومة في السجن"غضب السكان في فالنسيا الإسبانية بعد الفيضانات التاريخية: شعور بالتخلي مع توقع المزيد من الأمطارماكس فيرستابن يحقق عودة مذهلة في جائزة ساو باولو الكبرى ليقترب بشدة من حسم لقب بطولة الفورمولا 1
توقعات بأحوال جوية أكثر قسوة يوم الاثنين بينما تقيّم أوكلاهوما الأضرار الناتجة عن العواصف المسببة للأعاصير التي أسفرت عن إصابة 11 شخصاًعلى الأقل 10 قتلى جراء ثوران بركان لاكي-لاكي في إندونيسيا واحترق منازلالكوابيس التي تطارد هاريس (وبايدن) والتي يستفيد منها ترامبهاريس تعلن إنهاء حرب غزة في آخر مناشدة انتخابية للأمريكيين العربالعاصفة الاستوائية رافائيل تقترب، وتشكّل تهديدًا غير محدد لساحل الخليج الأمريكي"بيع العصير بعد الحصول على الدكتوراه: اليأس في كشمير بسبب نقص الوظائف"أكثر من 200 معلم في تكساس دفعوا لآخرين لاجتياز امتحان التصديق الخاص بهم. إليكم كيفية عمل خطة الاحتيال التي بلغت قيمتها مليون دولار."‘لقد فعلت ذلك’: هيئة المحلفين في قضية جريمة القتل المزدوج في دلفي تستمع إلى اعترافات المتهم المزعومة في السجن"غضب السكان في فالنسيا الإسبانية بعد الفيضانات التاريخية: شعور بالتخلي مع توقع المزيد من الأمطارماكس فيرستابن يحقق عودة مذهلة في جائزة ساو باولو الكبرى ليقترب بشدة من حسم لقب بطولة الفورمولا 1

معدلات الفائدة القابلة للتعديل

تعرف على قروض الرهن العقاري القابلة للتعديل ومخاطرها. هل هي الخيار الأمثل؟ قصة جينيفر هيرنانديز تكشف الحقيقة. #خَبَرْيْن

Loading...
Thousands of homeowners are about to get slammed with higher monthly payments
Single-family homes in a residential neighborhood in San Marcos, Texas, US, on Tuesday, March 12, 2024. As mortgage rates remain elevated, adding fuel to one of the most unaffordable housing markets in decades, ARMs have gained traction. Jordan...
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

الآلاف من أصحاب المنازل على وشك تحمل زيادة في الدفعات الشهرية

عندما تلقت جينيفر هيرنانديز إشعارًا العام الماضي بأن أقساط الرهن العقاري على منزلها في هيوستن ستقفز حوالي 2000 دولار شهريًا، ذُهلت.

أعادت هيرنانديز تمويل قرض منزلها في عام 2016 باستخدام قرض رهن عقاري بسعر فائدة قابل للتعديل، والذي يتميز بسعر فائدة تمهيدي منخفض لفترة أولية ثابتة.

على عكس قروض الرهن العقاري ذات السعر الثابت الأكثر شيوعًا، يمكن أن توفر قروض الرهن العقاري القابلة للتعديل راحة مؤقتة لمشتري المنازل الذين يرغبون في تجنب دفع معدلات رهن عقاري أعلى - ومع ذلك، فإنها تأتي أيضًا مع مخاطر. بعد الفترة التمهيدية الثابتة - عادةً ما تكون خمس أو سبع أو عشر سنوات - يتم تعديل سعر الفائدة على قرض إدارة التمويل العقاري المعزز بشكل دوري بناءً على ظروف السوق الحالية.

شاهد ايضاً: هيئة المحلفين تمنح آبل 250 دولارًا في دعوى حقوق تصميم ضد ماسيمو

وهذا يعني أنه عندما ترتفع معدلات الرهن العقاري، فإن العديد من حاملي قروض إدارة التمويل المعزز، مثل هيرنانديز، يتعرضون لصدمة غير سارة تتمثل في ارتفاع مدفوعات المنزل الشهرية بشكل كبير. بالنسبة للآلاف من الأمريكيين مثل هيرنانديز الذين حصلوا على قروض بنظام إعادة التمويل العقاري قبل خمس سنوات، قبل أن ترتفع أسعار الفائدة إلى أعلى مستوياتها منذ أربعة عقود، فإن هذه الصدمة ستحدث هذا العام.

فقد ظلت معدلات الرهن العقاري مرتفعة، مما زاد من ارتفاع أسعار الرهن العقاري، مما زاد من حدة واحدة من أكثر أسواق الإسكان التي لا يمكن تحملها منذ عقود. وقد أدى ذلك إلى اكتساب قروض إدارة التمويل العقاري زخمًا على الرغم من عيوبها.

وفقًا للبيانات الصادرة عن شركة Intercontinental Exchange، وهي مزود عالمي للتكنولوجيا والبيانات، فقد اشترى 1.7 مليون مالك منزل بقروض عقارية ذات معدلات فائدة قابلة للتعديل منذ عام 2019. سيتحول العديد من المشترين الذين اشتروا قروضًا عقارية ذات معدل فائدة معادلة لمدة 5 سنوات - أحد أكثر العروض شيوعًا - إلى دفعات شهرية أعلى بكثير هذا العام.

شاهد ايضاً: فيشر-برايس تستدعي مليوني أرجوحة للأطفال بعد خمس حالات وفاة

وقد تم بالفعل إعادة تعيين الفترة الثابتة لأدوات إدارة التمويل المعززة هذه لـ 328,000 من أصحاب المنازل - وسيعاد تعيين 102,000 قرض آخر خلال الأشهر الـ 12 المقبلة، وفقًا لشركة ICE.

وقد أكتسبت قروض آلات التمويل المعززة سمعة سيئة بعد أزمة الرهن العقاري في عامي 2007 و2008، بعد أن لم يعد بإمكان العديد من مشتري المنازل سداد أقساط منازلهم الشهرية عند إعادة تعيين معدلاتها.

وفي حين أن معدل مشتري المنازل الذين يختارون قروض إدارة التمويل العقاري المعززة لم ينتعش إلى مستويات ما قبل عام 2008، إلا أن حصة مشتري المنازل الذين يستخدمون قروض إدارة التمويل العقاري المعززة تضاعفت على مدى السنوات الأربع الماضية، وفقًا لجمعية مصرفيي الرهن العقاري.

شاهد ايضاً: محطات حافلات جرايهوند في أمريكا تختفي

هل معدل الفائدة القابل للتعديل فكرة جيدة؟

قالت لوريان جونز، مستشارة القروض في جنوب كاليفورنيا، لشبكة سي إن إن، إن معدل الفائدة المعزز قد يكون منطقياً لمشتري المنازل الذين يشعرون بالراحة تجاه مخاطر ارتفاع أسعار الفائدة أو أولئك الذين يخططون للانتقال أو إعادة التمويل قبل انتهاء صلاحية السعر الثابت.

ولكن عند اختيار آلية إعادة التمويل المعزز، من الضروري مراقبة التفاصيل عن كثب، وإلا فقد تصبح الأمور صعبة وسريعة.

شاهد ايضاً: زعيم الشيشان يتهم إيلون ماسك بـ "تعطيل" سيارته الكهربائية عن بُعد

كانت هيرنانديز، التي تعمل هي نفسها مسؤولة قروض، قد أخطأت في تذكر شروط قرضها البالغ 1.1 مليون دولار: فبدلاً من 10/1 ARM، الذي يتميز بسعر ثابت للسنوات العشر الأولى ويعاد تعيينه كل عام بعد ذلك، حصلت هيرنانديز على قرض 7/1.

وقالت: "لقد صدمت للتو على حين غرة". "الحياة تعترض طريقك، وتصبح مشغولاً. لقد كنت مشغولة بالأطفال والعمل خلال السنوات السبع الماضية."

في أكتوبر الماضي، قفز معدل الرهن العقاري لهرنانديز بنسبة 2% إلى 5.125%، وهو الحد الأقصى المسموح به في سنة التعديل الأولى، وفقًا لشروط قرضها.

شاهد ايضاً: الشركة التي أنشأت تيتانيك منذ 163 عامًا تعلن إفلاسها

تأتي معظم قروض آلية إعادة التمويل العقاري بسقف لسعر الفائدة لمنع التكاليف من الخروج عن السيطرة. قالت هيرنانديز إن الحد الأقصى لسعر الفائدة على قروضها من إعادة التمويل العقاري هو 8.125%، أي خمس نقاط مئوية أعلى من معدلها الثابت الأولي.

بالنسبة إلى هيرنانديز، لم يكن من المنطقي إعادة تمويل القرض بينما يظل معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا أعلى من معدلها الجديد. ولكن في شهر أكتوبر القادم، تتوقع هيرنانديز أن أقساطها الشهرية سترتفع إلى أعلى من ذلك.

وقالت: "لقد نجحت في إنجاح الأمر، ولكنني الآن سأضطر إلى معرفة كيفية إنجاحه مرة أخرى في أكتوبر القادم". "إنه أمر مرهق أن أقلق بشأنه."

شاهد ايضاً: بدء إضراب 33,000 عضو في نقابة بوينغ

قال أندرو ماركيز، وهو مسؤول قروض في ليكسينغتون، ماساتشوستس، إنه شهد مؤخرًا زيادة كبيرة في طلبات قروض آلية التمويل المعزز. وقال إن مشتري المنازل يعتقدون بشكل متزايد أن مجلس الاحتياطي الفيدرالي سيخفض أسعار الفائدة في السنوات القليلة المقبلة، مما يمنح هؤلاء المشترين الوقت لإعادة تمويل قروضهم قبل انتهاء الفترة الثابتة من قروضهم بنظام إدارة التمويل العقاري. لا يحدد الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل مباشر، ولكن إجراءاته تؤثر عليها. وقد أشار الاحتياطي الفيدرالي هذا العام إلى أنه من المحتمل أن يخفض سعر الفائدة القياسي مرة واحدة.

قال ماركيز: "أود أن أقول إنه فيما يتعلق بالقروض الجامبو التي نقوم بها، ربما 40% من القروض التي نقوم بها هي قروض بآلية التمويل العقاري المعاد تدويرها"، في إشارة إلى مبالغ القروض التي تزيد عن 766,000 دولار.

قال ماركيز إن الحصول على قرض بآلية إعادة التمويل المعزز قد يكون مفيدًا لمن لديهم شهية مخاطرة أعلى.

شاهد ايضاً: تحقيق في شركة تيكتماستر في المملكة المتحدة بشأن مبيعات حفلة أوازيس

وقال: "إذا تمكن الناس من توفير نصف في المائة على قرض بسعر فائدة معقولة لمدة سبع سنوات مقابل قرض ثابت لمدة 30 عاماً، فإنهم يوفرون مئات الدولارات شهرياً".

يمكن أن تكون أسعار الفائدة غير متوقعة. قالت هيرنانديز إنها وفرت المال في السنوات السبع الأولى من قرضها، ولكن إذا كان بإمكانها إعادة القرض، فمن المحتمل أنها لم تكن لتختار الرهن العقاري بسعر فائدة قابل للتعديل في عام 2016.

وقالت: "هذه الزيادة في المدفوعات لم تكن جيدة". "أنا فقط أدعو الله أنه عندما يحين موعد تعديل شهر أكتوبر، تكون الأسعار قد انخفضت قليلاً."

أخبار ذات صلة

Loading...
Kamala Harris wants to take on ‘abusive’ corporate landlords. How much do they actually affect your rent?

كامالا هاريس تسعى لمواجهة الملاك الشركات "المستغلين". ما مدى تأثيرهم على إيجارك؟

أعمال
Loading...
Homeowners are rushing to refinance their mortgages after rates finally dropped

أصحاب المنازل يتسارعون لإعادة تمويل قروضهم العقارية بعد انخفاض الأسعار أخيرًا

أعمال
Loading...
Macy’s rejected a takeover offer and is betting on itself

رفضت ميسيز عرض الاستحواذ وتراهن على نفسها

أعمال
Loading...
It’s all fun and games now at these dead former Sears stores

المرح والألعاب الآن في هذه المتاجر السابقة لشركة سيرز التي أغلقت

أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية