جيل Z: تحديات مالية ونصائح للنجاح

نُشرت نسخة من هذه القصة لأول مرة في النشرة الإخبارية لـ CNN Business قبل الجرس. لست مشتركاً؟ يمكنك الاشتراك هنا_. يمكنك الاستماع إلى نسخة صوتية من النشرة الإخبارية بالضغط على الرابط نفسه.

الجيل Z في الخنادق المالية.

التحديات المالية لجيل زد

وجدت دراسة جديدة أجرتها وكالة التقارير الائتمانية TransUnion أن من هم في أوائل العشرينات من العمر يكسبون أقل، ولديهم ديون أكثر ومعدلات تأخر في السداد أعلى من جيل الألفية.

توضح النتائج الاستخدام الائتماني لجيل الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 22 و 24 عاماً. وقد سُئل جيل الألفية الذين وقعوا في هذه الفئة العمرية في عام 2013 عن استخدامهم للائتمان خلال تلك الفترة. تم تعريف جيل Zers على أنهم أولئك الذين وُلدوا بين عامي 1995 و 2012، وجيل الألفية على أنهم أولئك الذين وُلدوا بين عامي 1980 و 1994.

كان على جيل Z، مثل جيل الألفية، التعامل مع الكوارث الاقتصادية في وقت مبكر من حياتهم المهنية. بالنسبة لجيل Z، كانت جائحة كوفيد-19. أما بالنسبة لجيل الألفية، فقد كانت الأزمة المالية العالمية.

تأثير التضخم على الجيل زد

لكن الجيل الحالي من الشباب في أوائل العشرينات يواجه تحديًا آخر: التضخم اللزج الذي أدى إلى ارتفاع أسعار كل شيء من الوقود في المضخة إلى الطعام في متجر البقالة. كما أدت أسعار الفائدة الجاثمة عند أعلى مستوياتها منذ 23 عامًا إلى ارتفاع معدلات الاقتراض لقروض السيارات وقروض الطلاب والرهون العقارية.

هذه ليست مشكلة فريدة من نوعها بالنسبة للمستهلكين في بداية حياتهم المهنية. فقد شهد الاقتصاد الائتماني الأمريكي بأكمله ارتفاعًا في مستويات الديون وحالات التأخر في السداد في معظم المنتجات الائتمانية. وجد تقرير منفصل لشركة TransUnion أن إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان الأمريكية تجاوز تريليون دولار لأول مرة في عام 2023.

أهمية العادات المالية الصحية

ولكن نظرًا لأن جيل Zers في بداية رحلتهم الائتمانية، فمن المهم بالنسبة لهم أن يؤسسوا عادات صحية الآن من شأنها أن تساعدهم في المستقبل، كما يقول الخبراء.

نصائح لتحسين الوضع المالي لجيل زد

قبل الجرس تحدثنا مع تشارلي وايز، رئيس قسم الأبحاث والاستشارات العالمية في TransUnion، لمناقشة الوضع المالي لجيل Zers وما يمكنهم فعله لتحسينه.

تم تحرير هذه المقابلة من أجل الطول والوضوح.

_لماذا نرى أن جيل Z يستغلون ائتمانهم أكثر من نظرائهم من جيل الألفية قبل 10 سنوات؟

إذا كنت تفكر في الأسعار وتكلفة المعيشة، فإن الكثير مما رأيناه من ارتفاع في الأسعار وتكلفة المعيشة، فإن الكثير مما رأيناه من ارتفاع في الأسعار هو الأشياء التي من المرجح أن ينفق جيل Z جزءًا كبيرًا من دخلهم عليها. الإيجار جزء كبير، وقد شهدنا زيادات مضاعفة في الإيجارات على مدى السنوات العديدة الماضية. ولكن حتى أشياء مثل الطعام، وتناول الطعام في الخارج، وأسعار الغاز، وأسعار السيارات والمواصلات. كل هذه الأشياء شهدت زيادات كبيرة.

معظم المستهلكين من جيل Z ليسوا مالكي منازل. فهم مستأجرون أو يعيشون مع العائلة أو الأصدقاء. ولكن في تلك الحالات التي يكونون فيها مستأجرين، فإنهم يشهدون تلك اللدغة الإضافية التي لم يواجهها بالتأكيد أصحاب المنازل الذين يمتلكون منازلهم قبل عام 2022. أنت تملك منزلك، وعادةً لا يختلف رهنك العقاري، لكن إيجارك يختلف. ولذا أعتقد أن هذا كان سببًا كبيرًا في زيادة الضغط المالي الذي شهده المستهلكون من الجيل Z.

_هل لديك أي نصيحة لأبناء جيل Z الذين قد يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب؟

استراتيجيات إدارة الديون

أحد الأشياء التي يجب على المستهلكين إدراكها هو، نعم، ليس لدى الجميع القدرة على سداد بطاقات الائتمان الخاصة بهم بالكامل كل شهر. ولكن دورة الاستمرار في الإنفاق على بطاقات الائتمان الخاصة بك والاكتفاء بسداد الحد الأدنى من الأقساط ستخلق لك فرصًا للاستمرار في تراكم الديون. وسيستغرق الأمر وقتاً طويلاً جداً لسداد أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك بمجرد دفع الحد الأدنى كل شهر، خاصةً إذا كنت ستستمر في استخدام تلك البطاقات.

لذا، فإن فهم ما يمكنك تحمله، وما يمكنك الإنفاق عليه (أمر مهم). في بعض الحالات، يكون لدى المستهلكين مستويات ديون مرتفعة للغاية. فرصة إعادة تمويل ديون بطاقات الائتمان بشكل أقل تكلفة من الديون. القروض الشخصية خيار جيد لذلك. أنت مجبر على تسديد دفعة مادية كل شهر، ويمكن للمستهلكين دمج ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم في شكل أرخص. وعلى مدار عامين، يمكنهم سداد ذلك. المفتاح هو عدم استخدام القروض الشخصية لسداد ديون بطاقات الائتمان ثم إعادة تشغيل فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك بعد ذلك.

توقعات الصحة المالية لجيل زد

_هل من العدل أن نقول أن هناك ما يدعو للقلق عندما يتعلق الأمر بالصحة المالية للجيل Z، ولكن الوضع أقرب إلى الانتظار والترقب منه إلى الأزمة؟

أعتقد أن هذا تقييم صحيح للغاية. ومرة أخرى، لقد رأينا أن متوسط أرصدة بطاقات الائتمان لكل مستهلك، حتى مع تعديل التضخم، أعلى بنسبة 26% مما كانت عليه بالنسبة لجيل الألفية قبل عقد من الزمن. إذن هذا هو المستهلك الذي تحول بشكل متزايد إلى الديون. ولكن حتى مع ارتفاع مستويات التأخر في السداد التي نراها، لا نعتقد أن هذا بالضرورة مدعاة للقلق.

بالتأكيد بالنسبة للمستهلكين من جيل Z، من المحتمل أن يكونوا في مرحلة من حياتهم المهنية حيث قد يشهدون زيادات مادية وسريعة إلى حد ما في الرواتب أثناء انتقالهم من وظيفتهم الأولى، إما أن يحصلوا على ترقية أو يتولوا أدوارًا (أخرى) داخل مؤسساتهم أو يبحثون عن وظائف جديدة حيث تتاح لهم فرص زيادة الأرباح.

ولكن في الوقت نفسه... تأكد مرة أخرى من أنك تقترض وتنفق في حدود إمكانياتك.

الاقتصاد العالمي： حالة المملكة المتحدة

خرجت المملكة المتحدة من ركود قصير وضحل، مما أعطى رئيس الوزراء ريشي سوناك دفعة كانت في أمس الحاجة إليها قبل الانتخابات المتوقعة في وقت لاحق من هذا العام، حسبما أفاد زميلاي حنا زيادي وآنا كوبان.

أظهرت بيانات من مكتب الإحصاءات الوطنية (ONS) يوم الجمعة أن الناتج المحلي الإجمالي نما بنسبة 0.6% في الأشهر الثلاثة الأولى من العام مقارنة بالربع السابق.

وتأتي هذه الزيادة بعد انخفاض بنسبة 0.3% في الربع الرابع و 0.1% في الربع الثالث من العام الماضي. يُعرَّف الركود عادةً بأنه ربعان متتاليان من الانكماش الاقتصادي.

وقال مكتب الإحصاء الوطني إن التوسع في بداية هذا العام كان مدفوعًا "بنمو واسع النطاق" في قطاع الخدمات المهيمن، حيث ارتفع الناتج بنسبة 0.7% خلال الربع بعد انخفاضه في أواخر العام الماضي.

نمو الناتج المحلي الإجمالي في المملكة المتحدة

ووفقًا للتوقعات التي نُشرت يوم الخميس، يتوقع بنك إنجلترا الآن أن ينمو الناتج المحلي الإجمالي للمملكة المتحدة بنسبة 0.5% هذا العام، أي ضعف الوتيرة التي توقعها في فبراير. وبالمقارنة، ارتفع الناتج المحلي الإجمالي في العام الماضي بنسبة 0.1% فقط.

وهناك دلائل أخرى تشير إلى أن آفاق الاقتصاد آخذة في التحسن. ففي أبريل/نيسان، سجل الإنتاج المشترك في قطاعي التصنيع والخدمات أقوى ارتفاع في عام تقريبًا، وفقًا لمسح لمديري المشتريات الذي أجرته مؤسسة ستاندرد آند بورز العالمية. ومرة أخرى، قادت شركات الخدمات التوسع.

آفاق الاقتصاد البريطاني

ومع ذلك، وبالمقارنة مع نظرائها، فإن اقتصاد المملكة المتحدة يحقق أداءً أقل جودة.