خَبَرَيْن logo

استثمر أموالك بذكاء في ظل أسعار الفائدة الحالية

احتفظ بأرباحك في ظل استقرار أسعار الفائدة! تعرف على كيفية زيادة عوائد مدخراتك بطرق سهلة وآمنة، من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع إلى سندات الخزانة. لا تفوت الفرصة لحماية أموالك بذكاء مع خَبَرَيْن.

رجل وامرأة يجلسان على طاولة خشبية، يعملان على جهاز كمبيوتر محمول مع أوراق مالية وفواتير منتشرة حولهما، في سياق مناقشة الأمور المالية.
Loading...
قد يتردد الاحتياطي الفيدرالي في خفض أسعار الفائدة في الوقت الحالي، لكن يمكنك اتخاذ خطوات لتقليل الفائدة التي تدفعها على الديون، والاستفادة من عدم تحرك الاحتياطي الفيدرالي من خلال الحصول على أفضل العوائد لمدخراتك.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

قرر الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء مرة أخرى عدم رفع أسعار الفائدة. على الرغم من تقاعس الاحتياطي الفيدرالي، لا تزال هناك فرص لزيادة الفائدة التي تكسبها على مدخراتك أو تقليل ما تدفعه على ديونك.

ونظرًا لسياسات التعريفة الجمركية التي تتبعها إدارة ترامب وضربها لأقرب حلفاء الولايات المتحدة، فقد خفض العديد من المحللين الآن توقعاتهم للنمو في الولايات المتحدة. وكذلك فعل بنك الاحتياطي الفيدرالي، حيث أشار في بيان سياسته يوم الأربعاء إلى أنه يتوقع نموًا أضعف وتضخمًا أعلى مما كان متوقعًا في السابق. ومع ذلك، أشار أيضًا إلى "عدم اليقين الكبير" المحيط بآثار إجراءات البيت الأبيض على الاقتصاد. ويواصل الاحتياطي الفيدرالي وضع احتمال إجراء تخفيضات بمقدار ربع نقطة مئوية هذا العام.

"على الرغم من أن فكرة انخفاض أسعار الفائدة جذابة للعديد من المستهلكين والشركات، إلا أن سبب انخفاض أسعار الفائدة مهم للغاية. نحن نريد أن تنخفض أسعار الفائدة بسبب انخفاض التضخم، وليس بسبب الضعف الاقتصادي"، قال جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate، في رسالة بالبريد الإلكتروني. "لذا كن حذرًا مما تتمناه."

شاهد ايضاً: آلاف من عمال جامعة كاليفورنيا يضربون عن العمل مطالبين بإنصاف في التفاوض

في كلتا الحالتين، يمكنك اتخاذ خطوات الآن لحماية صافي أرباحك في بيئة أسعار الفائدة الحالية.

مدخراتك

على الرغم من أن أسعار الفائدة قد انخفضت ببطء في الأشهر الأخيرة، إلا أنه لا يزال بإمكانك الحصول على عوائد تتفوق على التضخم لمدخراتك النقدية، بطرق سهلة للغاية ومنخفضة المخاطر.

** حسابات التوفير ذات العائد المرتفع عبر الإنترنت:** لن تكسب شيئًا تقريبًا على أموالك النقدية للنفقات القادمة وحالات الطوارئ إذا قمت بإيداع تلك الأموال في حسابات التوفير المصرفية التقليدية. فمتوسط معدل الفائدة على تلك الحسابات هو 0.6% فقط، وفقًا لمصرف Bankrate.

شاهد ايضاً: الرئيس ترامب غاضب من تأخيرات طائرة Air Force One. وقد يسبب ذلك المزيد من المتاعب لشركة بوينغ

ولكن يمكنك أن تكسب أكثر من 4% عن طريق إيداع تلك الأموال في حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت في البنوك المؤمن عليها من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية. يبلغ متوسط المعدل هذا الأسبوع 4.14%، وفقًا لبنك سترات، ولكن يمكنك العثور على معدلات تصل إلى 4.40% أو 4.50%. على النقيض من ذلك، بلغ معدل التضخم 2.8% في فبراير.

شهادات الإيداع: إذا كنت تشعر بالراحة في الاحتفاظ بأموالك لفترة قصيرة نسبيًا - على سبيل المثال، من ثلاثة أشهر إلى بضع سنوات - فقد تستفيد من قرص مدمج بنكي أو سلم شهادات إيداع. من بين المجموعة المتنوعة المعروضة على موقع Schwab.com هذا الأسبوع، كان متوسط المعدلات بين 4.15% و4.45%. لاحظ، على الرغم من ذلك، إذا قمت بسحب الأموال قبل انتهاء مدة القرص المدمج، فقد تدفع غرامة.

يتم التعامل مع الفائدة التي تكسبها على الأقراص المدمجة كدخل خاضع للضريبة على المستوى الفيدرالي ومستوى الولاية والمستوى المحلي.

شاهد ايضاً: ساوث ويست ستقوم بتسريح 15% من موظفيها في القطاع الإداري، بما في ذلك القيادة العليا

** سندات الخزانة الأمريكية:** من الطرق منخفضة المخاطر للغاية لكسب عوائد تنافسية على المدى القصير الاستثمار في سندات الخزانة قصيرة الأجل، بآجال استحقاق متفاوتة تتراوح بين 4 أسابيع وسنة واحدة؛ وفي سندات الخزانة متوسطة الأجل، بآجال استحقاق تتراوح بين سنتين و10 سنوات.

وهذه استثمارات مدعومة بالإيمان والائتمان الكاملين للولايات المتحدة.

اعتبارًا من بعد ظهر يوم الأربعاء، كانت أسعار الفائدة على سندات الخزانة التي تتراوح آجال استحقاقها بين 3 أشهر وخمس سنوات تتراوح بين 4.01% و4.29%، وفقًا لموقع Schwab.com.

شاهد ايضاً: Tesla تخفق في تقديرات الأرباح بسبب ضعف المبيعات وتقلص هوامش الربح

الفائدة المكتسبة على سندات الخزانة معفاة من ضرائب الولاية والضرائب المحلية، لذلك قد تكون خيارًا جيدًا إذا كنت تعيش في منطقة ذات ضرائب عالية. تصبح الضرائب أكثر تعقيدًا بعض الشيء إذا قمت ببيع سندات الخزانة قبل استحقاقها، مما قد يؤدي إلى تحقيق مكاسب أو خسائر رأسمالية، بالإضافة إلى أي دخل من الفوائد التي تجنيها.

** صناديق سوق المال:** بالنسبة لكريستين بنز، مديرة التمويل الشخصي والتخطيط للتقاعد في شركة Morningstar، فإن صندوق سوق المال الفيدرالي مع مزود منخفض التكلفة يوفر طريقة سهلة ومنخفضة الضغط للحصول على أفضل العوائد النقدية المعروضة.

تستثمر صناديق أسواق المال عادةً في أصول قصيرة الأجل وعالية السيولة مثل سندات الخزانة وشهادات الإيداع المصرفية. بلغ متوسط المعدل المتغير على هذه الصناديق 4.14% اعتبارًا من يوم الثلاثاء، وفقًا لمؤشر Crane 100 لصناديق الأموال.

شاهد ايضاً: سائقو الحوادث القاتلة في يوم رأس السنة لم يظهروا أي علامات تحذيرية عند استئجار السيارات، حسبما صرح الرئيس التنفيذي لشركة تورو

ضع في اعتبارك أن صناديق أسواق المال ليست مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية. ولكن إذا قمت بشراء أحدها من خلال وسيط-تاجر مسجل مؤمن عليه من خلال مؤسسة حماية المستثمر في الأوراق المالية، فستتم تغطيتك بمبلغ يصل إلى 500,000 دولار في حالة فشل الوساطة المالية ولا يمكنك استرداد جميع أصولك عند تصفية الشركة.

** السندات البلدية المصنفة AAAA:** من الاستثمارات الأخرى ذات المزايا الضريبية التي توفر عوائد تتفوق على التضخم السندات البلدية عالية الجودة التي تصدرها حكومات الولايات والحكومات المحلية. بلغ متوسط أسعار الفائدة هذا الأسبوع ما بين 2.65% و3.36% على السندات البلدية المصنفة AAA ذات آجال الاستحقاق بين ثلاثة أشهر وخمس سنوات، وفقًا لموقع Schwab.com.

عادةً ما تكون الفائدة على سندات البلدية معفاة من ضريبة الدخل الفيدرالية. وقد تكون معفاة أيضًا من ضرائب دخل الولاية أيضًا إذا قمت بشراء سندات صادرة عن الولاية التي تعيش فيها.

ديونك

شاهد ايضاً: ستانلي تسترجع أكثر من 2.5 مليون كوب سفر بسبب خطر الاحتراق المحتمل

حتى إذا خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في وقت لاحق من هذا العام، كما يتوقع الكثيرون، فإن مقدار الفرق الذي سيحدثه ذلك يعتمد على نوع الدين الذي عليك والمبلغ الذي تدين به.

بطاقات الائتمان: بلغ متوسط معدل الفائدة على بطاقات الائتمان 20.09% اعتبارًا من 12 مارس، وفقًا لمصرف Bankrate. وهذا أقل من نسبة 20.35% المسجلة في منتصف ديسمبر، وهو أقل من المعدل القياسي المرتفع الذي بلغ 20.79% المسجل في أغسطس من عام 2024. لكنها لا تزال في منطقة نزيف الأنف.

لهذا السبب يوصي مات شولتز، كبير محللي التمويل الاستهلاكي في Lending Tree، بتحويل ديونك إلى بطاقة تحويل رصيد بنسبة 0% إذا استطعت. سيوفر لك ذلك ما يصل إلى 18 شهرًا بدون فوائد، وخلال هذه الفترة يمكنك تحقيق خطوات كبيرة في سداد أصل الدين. إذا لم يكن ذلك خيارًا متاحًا، فحاول الحصول على قرض شخصي بسعر فائدة أقل.

شاهد ايضاً: أوزبكستان تستهدف النمو من خلال التوسع في عاصمتها

أو أبسط من ذلك: اتصل بالجهة المُصدرة لبطاقتك الائتمانية واطلب سعر فائدة أقل. وجدت دراسة استقصائية أجرتها شركة Lending Tree أن هذه الاستراتيجية تنجح مع ثلاثة أرباع الذين حاولوا ذلك. وقد حصلوا على معدلات أقل بمتوسط 6 نقاط مئوية. وقال شولز في رسالة بالبريد الإلكتروني: "هذه صفقة كبيرة حقًا وانخفاض أكبر بكثير مما ستراه من الاحتياطي الفيدرالي".

القروض العقارية: بلغ متوسط الرهن العقاري ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا 6.65% للأسبوع المنتهي في 13 مارس، وفقًا لما ذكره فريدي ماك. انخفض ذلك قليلاً عن نسبة 6.74% المسجلة في نفس الفترة من العام الماضي.

ترتبط معدلات الرهن العقاري مباشرة بالحركة في عائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات. وقالت ميليسا كوهن، نائبة الرئيس الإقليمي لشركة ويليام رافيس للرهن العقاري، إنه إذا توقعت توقعات الاحتياطي الفيدرالي ضعف الاقتصاد في وقت لاحق من هذا العام، فقد يعني ذلك المزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة.

شاهد ايضاً: فريق انتقال ترامب يسعى لإلغاء ائتمان الضرائب الخاص بالسيارات الكهربائية لبيدن في الولايات المتحدة

إذا كنت تخطط للاقتراض بضمان منزلك، فإن خطوط ائتمان الأسهم العقارية ذات السعر المتغير أو قروض الأسهم العقارية ذات السعر الثابت يبلغ متوسط أسعار الفائدة عليها 8%، وفقًا لمصرف Bankrate.

على الرغم من أن هذا ليس رخيصًا، إلا أنه أقل تكلفة بكثير من تكبد ديون بطاقات الائتمان لتغطية نفقات متعلقة بالمنزل، أو استخدام قرض شخصي غير مضمون، بمتوسط معدل فائدة شمالًا بنسبة 12% اعتبارًا من 12 مارس.

ولكن هناك الكثير من الاحتمالات من الآن وحتى النصف الثاني من العام. لذا فإن أفضل رهان لك هو التسوق للحصول على أفضل سعر للقرض.

شاهد ايضاً: هل تفكر في الحصول على تأمين ضد الفيضانات بعد إعصار ميلتون وهيلين؟ إليك ما يجب أن تتوقعه

قال شولز: "من المحتمل ألا يؤدي التفاوض إلى خفض معدلاتك إلى ما كانت عليه قبل بضع سنوات، ولكن يمكن أن تكون المدخرات كبيرة - حتى عشرات الآلاف من الدولارات على الرهن العقاري". "يمكن أن تذهب هذه الأموال التي تدخرها بعد ذلك إلى أهداف أخرى مثل بناء صندوق للطوارئ، أو الادخار للتقاعد أو الكلية أو حتى بدء مشروع صغير. الأمر يستحق وقتك تمامًا."

إذا كنت ترغب في استخدام HELOC كطوق نجاة في حالات الطوارئ - وهو ما قد لا تستفيد منه أبدًا - فقد يكون المعدل أقل أهمية. ولكن اسأل عن التكاليف المرتبطة به، مثل تكاليف الإغلاق أو الحد الأدنى لمتطلبات السحب أو الرسوم السنوية أو رسوم عدم النشاط.

** قروض السيارات:** ارتفعت بالفعل معدلات قروض السيارات قليلاً هذا العام، حيث ارتفع المتوسط إلى 11.3% للسيارات المستعملة في فبراير؛ وإلى 7.2% للسيارات الجديدة، وفقًا لموقع السيارات Edmunds.com.

شاهد ايضاً: تشاك إي. تشيز يستهدف العائلات المتعبة من التضخم من خلال برنامج اشتراك بأسعار مخفضة

يعتمد سعر الفائدة الذي تحصل عليه على قرض السيارة على درجة ائتمانك ومدة القرض. عادةً، كلما كانت درجاتك أعلى ومدة القرض أقصر، انخفض معدل الفائدة الذي يمكنك الحصول عليه، وفقًا لموقع Bankrate.

ولكن بالنظر إلى نية إدارة ترامب فرض رسوم جمركية على السيارات وقطع غيار السيارات المستوردة إلى الولايات المتحدة في أبريل المقبل - ناهيك عن الرسوم الجمركية على الصلب والألومنيوم - قد يكون الحصول على قرض سيارة قراراً أصعب من المعتاد.

إذا تم تطبيق التعريفات الجمركية بالفعل، فتوقع أن تدفع (وتقترض) المزيد من المال لشراء سيارة. وقالت جيسيكا كالدويل، رئيسة قسم الرؤى في Edmunds.com، إن متوسط المبلغ الذي يتم تمويله اليوم لشراء سيارة جديدة هو بالفعل 4585 دولاراً. أما بالنسبة لسعر القرض، فسيكون من غير المرجح أن يقدم لك صانعو السيارات حوافز مالية منخفضة السعر لشراء سيارتهم لأنهم قد لا يستطيعون تحمل تكاليفها بعد الآن. وأضافت أن أسعار السيارات المستعملة سترتفع أيضاً لأن الطلب عليها سيرتفع مع سعي الناس لتجنب الأسعار الباهظة للسيارات الجديدة.

شاهد ايضاً: النيابة العامة تحث وزارة العدل على رفع اتهامات جنائية ضد شركة بوينج بسبب طائرة 737 ماكس

قالت كالدويل إنه إذا كان لديك قرض قائم بسعر فائدة مرتفع للغاية (فكر في 15٪ أو أكثر) وكانت درجة ائتمانك الآن أفضل بكثير مما كانت عليه عندما حصلت على القرض، فقد يكون من المفيد إعادة التمويل. ولكن قم بالحساب أولاً. ذلك لأن انخفاض معدل الفائدة بنقطة مئوية كاملة قد يوفر لك أقل من 20 دولارًا شهريًا فقط على قرض بقيمة 35,000 دولار، وفقًا لمصرف Bankrate. وسيتعين عليك دفع رسوم لإعادة التمويل.

أخبار ذات صلة

Loading...
مبنى المجلس التشريعي لولاية فلوريدا يظهر في الصورة، مع سماء ملبدة بالغيوم وحدائق حوله، في سياق مناقشة قوانين عمالة الأطفال.

فلوريدا تناقش رفع بعض قوانين عمل الأطفال لسد الشواغر التي تركها المهاجرون غير الموثقين

في ظل التحديات الاقتصادية المتزايدة، تطرح فلوريدا حلاً غير تقليدي: السماح للأطفال بالعمل ليلاً! مشروع قانون جديد يناقشه المجلس التشريعي قد يغير قواعد اللعبة، مما يفتح الأبواب أمام المراهقين لشغل وظائف غير مرغوب فيها. هل ستنجح هذه الخطوة في معالجة نقص العمالة؟ تابعوا التفاصيل المثيرة!
أعمال
Loading...
جيروم باول، رئيس الاحتياطي الفيدرالي، يتحدث خلال جلسة استماع، مع التركيز على تأثيرات خفض أسعار الفائدة على الاقتصاد.

البنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي يخفض أسعار الفائدة بمقدار ربع نقطة مئوية

في ظل تراجع سوق العمل وارتفاع التضخم، قام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي بخفض أسعار الفائدة، مما يثير تساؤلات حول تداعيات هذا القرار على الاقتصاد. هل سيستمر هذا الاتجاه في الأشهر القادمة؟ تابع القراءة لاكتشاف المزيد عن تأثيرات هذا القرار على الأسواق.
أعمال
Loading...
عمال نقابة الميكانيكيين يحتجون في إضراب ضد شركة بوينج، حاملين لافتات تعبر عن مطالبهم، مع تزايد الخسائر الاقتصادية.

إضراب موظفي بوينغ يكبد الشركة والعاملين فيها خسائر بلغت 572 مليون دولار، وتواصل وتيرة الخسائر في الارتفاع

في خضم الإضراب المستمر في شركة بوينج، يواجه العمال والشركة خسائر فادحة تتجاوز 572 مليون دولار، مما يهدد مستقبل الإنتاج والتسليم. مع اقتراب الخسائر من مليار دولار، هل ستنجح المفاوضات في إنقاذ الموقف؟ تابعوا التفاصيل المثيرة.
أعمال
Loading...
بسكويت Chips Ahoy! الأصلي مع إعادة تصميم العبوة، يظهر على طبق مع قطع بسكويت، يتميز بشرائح الشوكولاتة المحسَّنة ونسبة كاكاو أعلى.

ترقبوا إطلاق وصفة جديدة لبسكويت شيبس أهوي! مع رقائق الشوكولاتة المحسنة

استعد لتجربة نكهة جديدة من بسكويت Chips Ahoy! الكلاسيكي، حيث تم تحسين الوصفة بشرائح شوكولاتة غنية ونسبة كاكاو أعلى. هل أنت مستعد لاكتشاف الطعم الأكثر كريمية؟ تابعنا لتكون أول من يعرف عن هذه التحسينات المثيرة!
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية