خَبَرَيْن logo
اعتقال أكثر من 100 مهاجر خلال مداهمة لنادٍ ليلي سري في كولورادو حيث كان يعمل أفراد من الجيش النشط، وفقًا للسلطات الفيدراليةإدارة الهجرة: عملية "الأولى من نوعها" مع الجهات المحلية تؤدي إلى اعتقال ما يقرب من 800 مهاجر في فلوريداإيران تتجنب الحديث عن سبب الانفجار المدمر في الميناء وسط تقارير عن احتمال وجود مواد كيميائية تستخدم في وقود الصواريخمقتل تسعة أشخاص بعد دهس سيارة حشد في مهرجان الفلبينيين في فانكوفرالمزورون والمحتالون وثقوا به لعقود لكنه كان محققاً سرياً في مكتب التحقيقات الفيدرالي للفنونجيل الألفية يقدم نصائح لجيل زد حول أول ركود اقتصادي محتمل لهمالقبض على مشتبه به في سرقة حقيبة كريستي نوم وآلاف الدولارات، حسب مصدرزوجة أحد أفراد خفر السواحل الأمريكي arrested بسبب تأشيرة منتهية بعد فحص أمني لمساكن العسكريينمدير FBI ينشر صورة لخطوات اعتقال قاضية ويسكونسن، مما قد يشكل انتهاكًا لسلوك موظفي وزارة العدلباحثة من هارفارد محتجزة في لويزيانا تنتظر قرار القاضي بشأن ترحيلها إلى روسيا
اعتقال أكثر من 100 مهاجر خلال مداهمة لنادٍ ليلي سري في كولورادو حيث كان يعمل أفراد من الجيش النشط، وفقًا للسلطات الفيدراليةإدارة الهجرة: عملية "الأولى من نوعها" مع الجهات المحلية تؤدي إلى اعتقال ما يقرب من 800 مهاجر في فلوريداإيران تتجنب الحديث عن سبب الانفجار المدمر في الميناء وسط تقارير عن احتمال وجود مواد كيميائية تستخدم في وقود الصواريخمقتل تسعة أشخاص بعد دهس سيارة حشد في مهرجان الفلبينيين في فانكوفرالمزورون والمحتالون وثقوا به لعقود لكنه كان محققاً سرياً في مكتب التحقيقات الفيدرالي للفنونجيل الألفية يقدم نصائح لجيل زد حول أول ركود اقتصادي محتمل لهمالقبض على مشتبه به في سرقة حقيبة كريستي نوم وآلاف الدولارات، حسب مصدرزوجة أحد أفراد خفر السواحل الأمريكي arrested بسبب تأشيرة منتهية بعد فحص أمني لمساكن العسكريينمدير FBI ينشر صورة لخطوات اعتقال قاضية ويسكونسن، مما قد يشكل انتهاكًا لسلوك موظفي وزارة العدلباحثة من هارفارد محتجزة في لويزيانا تنتظر قرار القاضي بشأن ترحيلها إلى روسيا

تحويل مدخراتك للتقاعد لمرونة مالية أفضل

تحويل مدخراتك التقاعدية إلى حساب روث يمكن أن يمنحك مرونة مالية في التقاعد. تعرف على كيفية اتخاذ القرار الصحيح، وما يجب مراعاته قبل التحويل، وكيفية تقليل الضرائب وزيادة خياراتك المالية المستقبلية. خَبَرَيْن.

خنزير مدخرات فوق متاهة، يرمز إلى التحديات المالية في التخطيط للتقاعد وزيادة المرونة المالية.
Loading...
من الرائع وجود مدخرات معفاة من الضرائب، لكن اتخاذ قرار بشأن نقل الأموال إلى حساب Roth 401(k) أو Roth IRA من حساب تقليدي هو سؤال معقد. يمكن لمستشار الضرائب الجيد أن يوجهك خلال الخيارات المتاحة.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

إن التمتع بالمرونة المالية في التقاعد - خاصةً في القدرة على زيادة إنفاقك إلى أقصى حد مع تقليل الضرائب - هو الوضع الأمثل.

وهو وضع يمكنك ترتيبه من خلال الاحتفاظ ببعض مدخراتك التقاعدية على الأقل في حساب معفى من الضرائب.

يقول براين كيرنس، وهو محاسب عام معتمد ومخطط مالي معتمد في إلينوي: "أنت تمنح نفسك المزيد من الخيارات في المستقبل".

شاهد ايضاً: الصين تحقق نمواً اقتصادياً قوياً بشكل غير متوقع قبل تأثير الرسوم الجمركية

تتمثل إحدى طرق القيام بذلك في تحويل بعض مدخراتك المؤجلة من الضرائب على الأقل في حساب 401 (ك) أو حساب التقاعد الإيرادي التقليدي إلى حساب روث. تنمو الأموال المحولة إلى حساب روث 401 (ك) 401 (ك) و Roth IRAs معفاة من الضرائب ويمكن سحبها معفاة من الضرائب طالما أنك تتركها في الحساب لمدة خمس سنوات على الأقل بعد التحويل.

على عكس إنشاء حساب Roth IRA وتقديم مساهمات جديدة إليه كل عام، لا يوجد حد للدخل على من يجوز له تحويل مدخراته إلى حساب روث (أو من يجوز له المساهمة في حساب روث 401 (ك) على أساس مستمر أيضًا).

ميزة أخرى: في التقاعد، يمكنك أن تقرر مقدار ومتى تقوم بالسحب من مدخرات روث الخاصة بك، بينما مع المدخرات المؤجلة الضرائب في حسابات IRAs التقليدية أو 401 (k)، يجب أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة في سن 73.

شاهد ايضاً: أوروبا تحذر ترامب: لدينا "خطة قوية" للرد على الرسوم الجمركية

ومع ذلك، فإن تحويلات روث ليست الحل المناسب للجميع. إليك نظرة على ما يجب مراعاته قبل اتخاذ هذه الخطوة.

الأساسيات

تسمح الغالبية العظمى من خطط 401 (ك) (93%) للمشاركين بإنشاء حساب روث 401 (ك) داخل الخطة؛ و 60% من تلك الخطط تسمح بما يسمى "تحويلات روث داخل الخطة"، وفقًا لمجلس راعي الخطة الأمريكية.

ويعني التحويل داخل الخطة أنه يمكنك اختيار تحويل بعض أو كل مدخراتك الضريبية المؤجلة المتراكمة إلى مدخرات روث بعد خصم الضرائب.

شاهد ايضاً: تحذير من "تارجت" بشأن إنفاق المستهلكين: علامة أخرى على الضغوط في الاقتصاد الأمريكي

المشكلة: سيتعين عليك دفع ضريبة الدخل المستحقة على أي أموال تقوم بتحويلها في السنة التي تقوم فيها بالتحويل. لهذا السبب بالنسبة لكثير من الأشخاص، فإن قرار مقدار التحويل في أي وقت من الأوقات يتعلق بما إذا كان لديهم المال المتاح لدفع فاتورة الضرائب، كما تقول تارا بوبرنيك، رئيسة استراتيجيات الثروة في شركة Bernstein Private Wealth Management.

لنفترض أنك قمت بتحويل 100,000 دولار هذا العام. يُضاف هذا المبلغ إلى إجمالي دخلك وقد ينتهي بك الأمر إلى دفعك إلى شريحة ضريبية أعلى. لذا، لنفترض أنك عادةً في الشريحة الفيدرالية التي تبلغ 22%، فقد يدفعك هذا المبلغ إلى شريحة 24%. وهذا يعني أنه بالإضافة إلى الضرائب المستحقة عليك على دخلك السنوي، قد تكون مديناً بمبلغ إضافي قدره 24,000 دولار (24% × 100,000 دولار) بالإضافة إلى أي ضريبة دخل حكومية سارية.

6 أسئلة يجب أخذها بعين الاعتبار

إذا كان هناك وقت مناسب لاستشارة محاسب قانوني معتمد، أو مخطط مالي معتمد لديه خبرة ضريبية ساعد العديد من العملاء في تقييم خيارات روث، فهذا هو الوقت المناسب. (يمكنهم أيضًا مساعدتك في تقييم ما إذا كان التحويل سيكون منطقيًا إذا اختار المشرعون في وقت لاحق من هذا العام تمديد بعض أو كل الأحكام الضريبية المنتهية الصلاحية لعام 2017).

شاهد ايضاً: تم توجيه مراقب المالية للمستهلكين من قبل المدير المؤقت لوقف مكافحة الإساءة المالية

ولكن، بشكل عام، إليك بعض الأسئلة التي يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار ما إذا كان التحويل سيكون خطوة جيدة:

1. هل تتوقع أن ينمو دخلك من الآن وحتى التقاعد؟ إذا كنت في النصف الأول من حياتك المهنية، فمن المحتمل أن تنمو أرباحك من الآن وحتى موعد التقاعد. وهذا يعني أنه من المحتمل أن تنتقل إلى شريحة ضريبية أعلى في السنوات القادمة. لذلك قد يكون من الأفضل أن تقوم بالتحويل عاجلاً وليس آجلاً لأن فاتورتك الضريبية ستكون أقل ومدخراتك المعفاة من الضرائب ستنمو لفترة أطول.

2. هل يمكنك تحمل الفاتورة الضريبية الفورية؟ من الناحية المثالية، يجب أن يكون لديك ما يكفي من النقود في متناول اليد لدفع فاتورة الضريبة لمرة واحدة - وهي نقود لن تحتاجها لتغطية نفقات المعيشة الحالية أو مدفوعات الديون القادمة أو حالات الطوارئ.

شاهد ايضاً: الولايات المتحدة تتهم والغرينز بملء وصفات أفيون غير قانونية

قال بوبرنيك إنه إذا كان عليك أن تجمع النقود، فحاول أن تتجنب بيع أي شيء من شأنه أن يترتب عليه ضريبة أرباح رأسمالية، لأن ذلك من شأنه أن يقلل من ميزة التحويل.

وكذلك، في معظم الحالات، فإن الاستفادة من مدخراتك التقاعدية المؤجلة من الضرائب لمجرد دفع فاتورة التحويل - خاصة إذا كان عمرك أقل من 59-1/2، حيث ستخضع لغرامة سحب مبكر بنسبة 10% بالإضافة إلى ضرائب الدخل المستحقة عليك.

ومرة أخرى، اعتمد على مستشارك الضريبي لمساعدتك في معرفة أي استراتيجية لزيادة السيولة النقدية إن وجدت، إن وجدت، هي الاستراتيجية المنطقية. إذا اتضح أن دفع فاتورة الضرائب على تحويل المبلغ المقطوع سيكون مرهقًا للغاية، ولديك خيار المساهمة في روث 401 (ك)، يمكنك البدء في تقديم مساهمات خاضعة للضريبة على أساس مستمر. أو، إذا كان [دخلك منخفضًا بما فيه الكفاية، يمكنك بدء حساب روث IRA الخاص بك.

شاهد ايضاً: سوق الأسهم يرحب بعودة ترامب، بينما سوق السندات ليس كذلك

3. هل سترتفع ضرائبك عند التقاعد؟ سؤال مخادع. الإجابة الوحيدة الصحيحة حقًا هي "من يدري"؟

ولكن، استنادًا إلى النظام الضريبي الذي لدينا اليوم، يمكنك أن تقيس تقريبًا إلى أين يمكن أن تتجه الأمور إذا لم يتغير العالم - وقانون الضرائب الأمريكي - 180 درجة كاملة.

بشكل عام، إذا كنت تتوقع أن تكون ضرائب دخلك ستكون أعلى في التقاعد مما هي عليه الآن، فمن المحتمل أن يكون تحويل المدخرات المؤجلة الضرائب إلى روث مفيدًا.

شاهد ايضاً: شركة ترامب لوسائل التواصل الاجتماعي تضاعفت قيمتها ثلاث مرات خلال خمسة أسابيع

ومن خلال إجراء التحويل في وقت أقرب، فمن المحتمل أن تحصل على أكبر قيمة منه. قال بوبرنيك: "كلما طالت مدة بقاء الأموال مستثمرة في روث، زادت الفائدة".

4. ما هو أفضل وقت للتحويل، من ناحية الأسواق؟ يشير تحليل حديث من Bernstein Private Wealth Management إلى أن الوقت المثالي لتحويل أموالك المؤجلة من الضرائب إلى روث هو عندما تكون الأسواق في حالة هبوط. إذا قمت بذلك، ستحصل على أكبر قدر من الفائدة مقابل أموالك الضريبية. وأشار التقرير إلى أنه من خلال الاستثمار في الأصول من خلال صندوق روث عندما تكون في أدنى مستوياتها، "يمكن حماية المكاسب اللاحقة عندما يتحسن الانتعاش في بيئة معفاة من الضرائب".

ومع ذلك، من المستحيل تحديد وقت انخفاضات السوق وارتفاعاته. وقد وجد تحليل برنشتاين أنه حتى التحويل عندما تكون أسعار الأصول في ذروتها قد يمنح مكاسب معفاة من الضرائب على المدى الطويل قد تجعل التحويل يستحق العناء.

شاهد ايضاً: سيلينا غوميز تصبح مليارديرة

5. ما هي مصادر الدخل التي ستعتمد عليها عند التقاعد؟ إحدى الطرق لتقدير التزاماتك الضريبية في التقاعد مقابل الآن هي أن تأخذ في الاعتبار (أ) مقدار الدخل الذي ستحتاج إليه للعيش؛ و(ب) ما هي مصادر دخلك، مع الأخذ في الاعتبار أن مصادر الدخل لا تخضع للضريبة على حد سواء.

لذا، على سبيل المثال هل ستحصل على دخل من معاش تقاعدي بالإضافة إلى مزايا الضمان الاجتماعي؟ هل ستحصل على دخل إيجار من عقار؟ هل ستحصل على دخل خاضع للضريبة مثل الفوائد وأرباح الأسهم؟ أو على الفوائد المعفاة من الضرائب من السندات البلدية؟

يمكن أن يساعدك وجود كل من المدخرات الخاضعة للضريبة والمعفاة من الضرائب للاستفادة منها على تحسين استراتيجيات السحب الخاصة بك. على سبيل المثال، قال كيرنز إنه في السنوات التي سيكون فيها دخلك الخاضع للضريبة أقل من السنوات الأخرى في التقاعد، يمكنك السحب من حساباتك التقليدية المؤجلة الضريبية لأي أموال تحتاجها بالإضافة إلى الضمان الاجتماعي، لأنك ستكون في شريحة ضريبية أقل. في حين أنه في السنوات التي قد يكون دخلك الخاضع للضريبة أعلى - على سبيل المثال، عندما يتعين عليك البدء في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من حساب التقاعد من الجيش الجمهوري الأيرلندي أو عندما تبيع أحد الأصول الخاضعة للضريبة - يمكنك الاستفادة من مدخراتك المعفاة من الضرائب لتكملة الأموال التي تحتاجها لتغطية نفقات المعيشة.

شاهد ايضاً: قادة الصين يثيرون فكرة رفع سن التقاعد: استقبال سلبي من الجمهور

6. هل تريد أن تترك إرثاً؟ لحسابات روث مزايا تتفوق على الحسابات المؤجلة من الضرائب عند توريث الأموال للورثة من غير الورثة.

فبغض النظر عن نوع الحساب الذي يرثونه، يجب على ورثتك أن يأخذوا جميع الأموال منها في غضون 10 سنوات. ولكن مع حسابات 401 (ك) و IRAs التقليدية المؤجلة من الضرائب، يجب عليهم أخذ التوزيعات كل عام ودفع الضريبة عليها. قال كيرنز إن ذلك قد يؤدي إلى دفعهم إلى شريحة ضريبية أعلى. "سيكون لديهم فاتورة ضريبية ربما لم يكونوا يخططون لها."

ولكن مع روث، لا يحصلون على الأموال معفاة من الضرائب فحسب، بل لا يتعين عليهم الحصول على توزيعات منتظمة خلال فترة العشر سنوات، وبدلاً من ذلك يمكنهم إخراجها دفعة واحدة في السنة العاشرة، كما قال بوبرنيك. وهذا يمنحهم عقدًا آخر من النمو المعفى من الضرائب على ميراثهم.

أخبار ذات صلة

Loading...
مبنى شركة نيبون ستيل مع شعارها، في سياق صفقة الاستحواذ المقترحة على شركة يو إس ستيل وتأثيرها على الأمن القومي الأمريكي.

صفقة الصلب بين الولايات المتحدة واليابان تُحال إلى بايدن لاتخاذ القرار النهائي بعد تعثر اللجنة

تتجه الأنظار نحو قرار الرئيس الأمريكي جو بايدن بشأن استحواذ شركة نيبون ستيل على يو إس ستيل، في صفقة قد تعيد تشكيل مستقبل صناعة الصلب الأمريكية. مع تزايد الضغوط السياسية والاقتصادية، هل سيحافظ بايدن على الأمن القومي أم سيخضع للضغوط؟ تابعوا التفاصيل المثيرة!
أعمال
Loading...
طبق يحتوي على جراد البحر مع شريحة ليمون، موضوع على طاولة خشبية في مطعم، مع نافذة مضيئة في الخلفية.

إليك 12 شركة معروفة أعلنت إفلاسها في عام 2024

في عالم الأعمال المتغير، يكشف عام 2024 عن قصص إفلاس مؤلمة لشركات كانت يومًا ما في القمة. مع تزايد الضغوط الاقتصادية وتغير سلوك المستهلكين، تتوالى حالات الإفلاس، مما يثير تساؤلات حول مستقبل هذه العلامات التجارية. اكتشف أبرز هذه الحالات وكيف تتعامل الشركات مع التحديات.
أعمال
Loading...
عامل يقوم بتركيب سقف على منازل قيد الإنشاء، مع التركيز على المواد المستخدمة في البناء، مما يعكس تحديات سوق الإسكان الحالي.

لن يكفي انخفاض أسعار الفائدة لإنقاذ سوق الإسكان

انخفضت أسعار الفائدة، مما أعطى الأمل لمشتري المنازل، لكن أزمة الإسكان في أمريكا تتطلب أكثر من مجرد تخفيضات. مع نقص المنازل المعروضة وارتفاع التكاليف، يبقى السؤال: كيف يمكن معالجة هذه التحديات؟ اكتشف المزيد عن الحلول المحتملة وأبعاد السوق.
أعمال
Loading...
تظهر الصورة رئيس شركة CrowdStrike يتحدث عن انقطاع التكنولوجيا العالمية وتأثيره على الأعمال والخدمات.

تكاليف الانقطاع العالمي قد تتجاوز مليار دولار - ولكن من يدفع الفاتورة أصعب فهما

في عالم يتسم بالتحولات السريعة، شهدنا مؤخرًا انقطاعًا هائلًا في تكنولوجيا المعلومات تسبب في خسائر تتجاوز المليار دولار. هل ستنجو شركة CrowdStrike من تداعيات هذا الحدث الكارثي؟ تابعوا التفاصيل المثيرة حول الأضرار المحتملة وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على سمعة الشركة وعملائها.
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية