مستقبل التأمين في فلوريدا بعد الأعاصير المتتالية

أزمة التأمين على المنازل في فلوريدا

أدى نزوح شركات التأمين الوطنية من فلوريدا، بالإضافة إلى إلغاء شركات التأمين الخاصة المحلية لخططها، إلى ترك العديد من أصحاب المنازل هناك بخيار واحد فقط: شركة Citizens Property Insurance Corp.

تم إنشاء شركة التأمين على المنازل غير الربحية المدعومة من الدولة لتكون الملاذ الأخير لشركات التأمين لأولئك الذين لا يستطيعون العثور على تغطية في السوق الخاصة. مع وجود 1.3 مليون بوليصة تأمين سارية اعتبارًا من الشهر الماضي، أي ثلاثة أضعاف ما كانت عليه قبل خمس سنوات، فإن شركة سيتيزنز هي أكبر مزود تأمين في الولاية.

تأثير الأعاصير على شركة سيتيزنز

ولكن الآن، مع وصول كل من إعصار هيلين وإعصار ميلتون إلى اليابسة وتدميرهما للمنازل في فلوريدا في غضون أيام فقط من بعضهما البعض، من شبه المؤكد أن شركة التأمين ستضطر إلى دفع مليارات الدولارات من المطالبات.

هل يستطيع المواطنون البقاء على قيد الحياة؟

هيكل شركة التأمين وتأثيره على العملاء

تكمن الإجابة في هيكل شركة التأمين - وهو ما قد يكون مطمئنًا لحاملي وثائق التأمين، حتى لو أدى ذلك في النهاية إلى ارتفاع أقساط التأمين.

حذّر حاكم ولاية فلوريدا رون ديسانتيس في وقت سابق من هذا العام من أن شركة سيتيزنز "ليست قادرة على الوفاء بالتزاماتها" وأنها لا تستطيع العمل مع "ملايين الأشخاص الذين يعملون على ذلك لأنه إذا ضربت عاصفة ما، فسوف يتسبب ذلك في مشاكل للولاية".

الطريقة الوحيدة التي يتأهل بها شخص ما للحصول على تأمين من شركة سيتيزنز هي إذا كان أقل سعر يحصل عليه من شركة تأمين خاصة يزيد بنسبة 20% عن سعر شركة سيتيزنز. كما يجب أن تبلغ قيمة ممتلكاتهم أيضًا 700,000 دولار أو أقل ما لم يكونوا موجودين في ميامي ديد أو مقاطعات مونرو، حيث يبلغ الحد الأقصى مليون دولار.

ولكن في حين أن ميلتون وهيلين سيضغطان بلا شك على سكان فلوريدا ومزود التأمين على المنازل المدعوم من الدولة، فإن العواصف لن تتسبب في انهيارها.

"وقال مارك فريدلاندر، المتحدث باسم معهد معلومات التأمين، وهي مجموعة تجارية في هذا المجال، في تصريح لشبكة CNN: "لا يمكن أن يتعرض المواطنون للإفلاس مثل شركات التأمين الخاصة. وأضاف أنه بسبب طريقة هيكلة الشركة، "في أسوأ السيناريوهات التي قد تتضاءل فيها احتياطياتها بسبب ارتفاع حجم مطالبات العواصف، يُسمح للمواطنين بموجب لوائح الولاية بتطبيق رسوم إضافية على أقساط التأمين لحاملي وثائق التأمين وغيرهم من المستهلكين في فلوريدا لضمان دفع جميع المطالبات".

ويشمل هؤلاء العملاء "الآخرون" الأشخاص الذين لديهم أنواع أخرى من بوالص التأمين - بما في ذلك السيارات والقوارب والحيوانات الأليفة والمستأجرين - الذين يعيشون في فلوريدا والذين قد ترتفع أقساطهم لتغطية مطالبات المواطنين حتى لو لم يكن لديهم بوليصة تأمين خاصة بالمواطنين.

لم يستجب ممثلو ديسانتيس ومواطنون لطلب CNN للتعليق. قال الحاكم الجمهوري يوم الخميس في مقابلة مع شبكة سي إن بي سي إنه منذ إعصار إيان قبل عامين، فإن المزيد من شركات التأمين على المنازل الخاصة "تأتي إلى فلوريدا". وقد سعت الولاية إلى تفريغ بعض بوالص التأمين الخاصة بشركة سيتيزنز لهم. وفي نهاية العام الماضي، تمكنت من نقل 300 ألف بوليصة تأمين إلى شركات التأمين الخاصة.

أما بالنسبة لأية مطالبات قد تضطر إلى دفعها بسبب ميلتون، فإن لدى سيتيزنز حوالي 15 مليار دولار يمكنها الاستفادة منها، وفقًا للإيداعات المالية. وبسبب ذلك وبسبب التأمين الذي تحصل عليه على البوالص التي هي مسؤولة عنها، وهو ما يُعرف باسم إعادة التأمين، فمن غير المرجح أن تضطر إلى إجراء تغييرات فورية جدية لدفع مطالبات سكان فلوريدا، كما قال دينيس رابموند، وهو محلل كبير في وكالة موديز لخدمات المستثمرين.

لكنه قال إنه من المحتمل أن تقوم المزيد من شركات التأمين الخاصة في فلوريدا، التي يتعين عليها الالتزام بالمبادئ التوجيهية للولاية فيما يتعلق بمدى قدرتها على رفع أقساط التأمين، بإلغاء بوالص التأمين بعد أعاصير هذا العام، مما يدفع المزيد من الناس إلى اللجوء إلى شركة سيتيزنز. "عندما لا تسمح بمطابقة السعر مع المخاطر، فإن الشركات الخاصة لا تستطيع أن تحقق أرباحًا هناك وتتراجع."

ومع ذلك، إذا أراد عدد أقل من شركات التأمين الخاصة القيام بأعمال تجارية في فلوريدا، فمن المحتمل أن تحتاج شركة سيتيزنز إلى الضغط من أجل رفع الأسعار على عملائها بشكل أكبر وربما حتى إعادة صياغة ما تغطيه بوالص التأمين الخاصة بها، حسبما قال رابموند.

بوبي أتوود، وهو مدير منتج يبلغ من العمر 29 عاماً انتقل مؤخراً إلى أورلاندو ولكنه يستأجر منزلاً يملكه في منطقة خليج تامبا، تم إيقاف بوليصة التأمين على المنزل الخاص قبل ثلاث سنوات مع ارتفاع قيمة عقاره بسبب تدفق السكان الجدد الذين انتقلوا إلى هناك. ومثله مثل العديد من سكان فلوريدا الآخرين، اضطر إلى اللجوء إلى شركة سيتيزنز للتغطية.

وعلى الرغم من معرفته بأن تكاليف التأمين الخاصة به سترتفع على الأرجح، قال أتوود إنه وجد أنه "مطمئن" لمعرفة أن بوليصة التأمين الخاصة به لن يتم إلغاؤها.

وقال: "من الجيد معرفة أن شركة سيتيزنز لن تعلن إفلاسها".