ارتفاع أقساط التأمين يهدد تغطية الملايين

لم يأتِ الفرسان لإنقاذ الإعانات المعززة لأقساط التأمين الخاصة بقانون الرعاية الميسرة قبل أن تنقضي في نهاية العام. وفي حين أنه من المتوقع أن يصوت مجلس النواب في يناير على اقتراح ديمقراطي لتمديدها لمدة ثلاث سنوات، فإن هذا الجهد يواجه عقبات كبيرة في مجلس الشيوخ.

وهذا يعني أن الملايين من الأمريكيين سيضطرون على الأرجح إلى دفع المزيد وفي بعض الحالات، أكثر بكثير للحصول على التغطية في عام 2026 أو سيضطرون إلى عدم الحصول على تأمين. يمكنهم أيضًا محاولة العثور على بوالص تأمين أقل تكلفة، على الرغم من أن هذه البوالص عادة ما تنطوي على مقايضات.

كان تمديد الإعانات المعززة في قلب العديد من المعارك في الكابيتول هيل في الأشهر الأخيرة. رفض المشرعون الديمقراطيون تمويل الحكومة الفيدرالية هذا الخريف ما لم يتم تجديد الإعانات، مما أدى إلى إغلاق قياسي طويل لم ينتهِ إلا في منتصف نوفمبر مع اتفاق على إجراء تصويت في مجلس الشيوخ حول هذه المسألة. وفشل كل من مشروعي قانون الرعاية الصحية الديمقراطي والجمهوري في تمرير المجلس الأسبوع الماضي.

تشاجر الجمهوريون المعتدلون في مجلس النواب مع قيادتهم الأسبوع الماضي حول تمديد المساعدة الأكثر سخاءً بشكل مؤقت. وقرر أربعة منهم في نهاية المطاف اللجوء إلى الخيار النووي ودعم اقتراح الديمقراطيين.

إليكم ما تحتاجون إلى معرفته الآن:

هل ستختفي جميع المساعدات المميزة؟

لا! فقط إعانات الأقساط المعززة التي سنتها إدارة بايدن كجزء من حزمة الإغاثة من كوفيد-19 لعام 2021 هي التي تنتهي صلاحيتها.

ستظل الإعانات الأصلية، الموجودة في قانون الإصلاح الصحي التاريخي لعام 2010، متاحة. وهي تحد من المدفوعات الشهرية للخطة القياسية بما لا يزيد عن 10٪ من دخل الأسرة المسجلين لمن يكسبون أقل من 400٪ من مستوى الفقر الفيدرالي، أو حوالي 62,600 دولار للفرد و 128,600 دولار لأسرة مكونة من أربعة أفراد.

لكن الإعانات المعززة جعلت تغطية برنامج أوباماكير ميسورة التكلفة بشكل أكبر بكثير، مما ساعد على جذب رقم قياسي بلغ 24.3 مليون شخص للتسجيل في بوليصة التأمين لعام 2025. تمكّن الأمريكيون من ذوي الدخل المنخفض من التسجيل في بوالص التأمين بأقساط شهرية بقيمة 0 دولار أمريكي، في حين أصبح الأمريكيون من الطبقة المتوسطة مؤهلين للحصول على المساعدة لأول مرة. تمكن أربعة من بين كل خمسة مستهلكين من العثور على خطط 2025 مقابل 10 دولارات أو أقل في الشهر.

قد يتأهل بعض الأمريكيين أيضًا للحصول على مساعدة إضافية من ولاياتهم. توفر عشر ولايات للمقيمين المؤهلين إعانات إضافية ممولة من الدولة يمكن أن تخفف من بعض الزيادة في أقساط التأمين في العام المقبل.

على سبيل المثال، خصصت كاليفورنيا 190 مليون دولار لاستبدال الإعانات المعززة للعديد من المسجلين من ذوي الدخل المنخفض لعام 2026، كما قالت جيسيكا ألتمان، المديرة التنفيذية لبورصة Covered California، وهي البورصة التي تديرها الولاية. ومع ذلك، فإن هذا لا يقترب من مبلغ 2.5 مليار دولار من الإعانات الفيدرالية المعززة التي حصل عليها المسجلون في الولاية الذهبية هذا العام.

في ماساتشوستس، السكان الذين يقل دخلهم عن 400% من مستوى الفقر الفيدرالي مؤهلون للحصول على إعانات الولاية منذ فترة طويلة والتي ستوفر بعض المساعدات الإضافية، على الرغم من أن معظم المسجلين سيظلون يشهدون ارتفاعًا في أقساطهم، كما قالت أودري مورس جاستيير، المديرة التنفيذية لـ "ماساتشوستس هيلث كونيكتور".

على الصعيد الوطني، من المتوقع أن ترتفع مدفوعات الأقساط السنوية للملتحقين بأكثر من 1000 دولار أو 114% بسبب انتهاء الإعانات المعززة، وفقًا لمجموعة KFF، وهي مجموعة أبحاث غير حزبية للسياسة الصحية.

ماذا يجب أن يفعل المستهلكون إذا كانوا يريدون تغطية 2026؟

تسوق!

يسمح العديد من المسجلين في قانون الرعاية الميسرة لأنفسهم بالتجديد التلقائي في نفس الخطة عاماً بعد عام. ولكن من المهم الآن أكثر من أي وقت مضى أن يقوم المستهلكون بتسجيل الدخول إلى البورصة وتحديث دخلهم التقديري والتحقق من الخطط المتاحة. يمكنهم أيضًا التواصل مع مستكشف التسجيل أو وسيط التأمين لمناقشة احتياجاتهم الطبية وميزانيتهم لمعرفة السياسات التي قد تناسبهم.

قالت المديرة زونجينيس جاكوبس إن الهواتف لا تتوقف عن الرنين في برنامج ملاح تغطية فلوريدا في موسم التسجيل هذا. لقد تلقى البرنامج بالفعل أكثر من 1750 مكالمة هذا العام، مقارنة بحوالي 500 إلى 750 مكالمة في هذا الوقت من العام الماضي.

يمكن لأولئك الذين ارتفعت أقساطهم بشكل كبير عن المستويات المعقولة أن يستكشفوا ما إذا كانت شركات التأمين الأخرى تقدم خيارات أقل تكلفة أو ما إذا كانت الخطط ذات الخصومات الأعلى والتكاليف النثرية ذات أقساط معقولة أكثر. ويمكنهم التحقق مما إذا كانت البوالص ذات شبكات الأطباء الأضيق نطاقاً أو خطط التأمين الصحي عالية التقييد ستقلل من قيمة أقساطهم الشهرية.

إذا كان المستهلكون لا يستطيعون تحمل تكلفة أي من سياسات أوباماكير، فإن ملاحو تغطية فلوريدا يساعدونهم أيضًا في مراجعة بدائل سياسات قانون الرعاية بأسعار معقولة، مثل الخطط قصيرة الأجل. لكن الملاحين يرغبون في التأكد من أن الأشخاص يفكرون في الخطط التي تلبي احتياجاتهم الطبية لأن هذه البدائل لا تقدم عادةً المزايا والحماية الشاملة المتوفرة في سياسات قانون الرعاية الميسرة.

ومع ذلك، يقول المزيد من العملاء إنهم مضطرون للتخلي عن التغطية للعام القادم بسبب ارتفاع أقساط التأمين. في هذه الحالات، يوجههم المستكشفون إلى المراكز الصحية المؤهلة فيدراليًا والتي لديها أسعار متدرجة، كما قالت جاكوبس.

وقالت: "يتحدث الناس معك في الوقت الفعلي بينما يحاولون حرفيًا معرفة ما هي خطواتهم التالية في حياتهم".

وأضافت: "إنهم يقولون 'يجب أن أحصل على هذه التغطية'. أو في بعض الحالات، يقولون: "أشعر أنه من المهم بالنسبة لي أن أحصل على تأمين صحي، لكنني لا أستطيع تحمل تكاليفه، لذا أحتاج إلى معرفة كيف يمكنني التأكد من أنني سأستمر في رعاية احتياجاتي الصحية".

قالت ألتمان إن شركة Covered California أرسلت إلى المسجلين إشعارات تتضمن تفاصيل حول بوليصة التأمين الصحي الحالية ومبلغ الدعم، ولكنها أدرجت أيضًا خطة أخرى في البورصة بأقساط أقل حتى يتمكنوا من رؤية أن لديهم خيارات.

وقالت: "معظم الأشخاص في Covered California... لديهم خطط متاحة لهم بتكلفة أقل من الخطة التي لديهم اليوم".

قال ديفون ترولي، المدير التنفيذي لـ "بيني"، سوق قانون الرعاية بأسعار معقولة في بنسلفانيا، إنه بينما يجب على المستهلكين طلب المساعدة إذا شعروا أنهم بحاجة إليها، يجب أن يكونوا على دراية أيضًا بعمليات الاحتيال. قد يحاول المحتالون، الذين يدركون أن الناس قلقون بشأن ارتفاع أقساط التأمين، دفع خطط أكثر بخلًا أو تغطية مزيفة.

كيف يتأثر التسجيل؟

يقول قادة بورصة الولاية إن انقطاع الإعانات بدأ يؤثر بالفعل. وينتظر المزيد من الأشخاص استكشاف خياراتهم واختيار خطة على أمل أن يتصرف الكونجرس قبل نهاية العام.

قال العديد من المديرين إن التسجيل الجديد انخفض، وارتفع عدد حالات إنهاء الخدمة وزاد عدد الأشخاص الذين يتحولون إلى خطط أقل تكلفة، خاصة الخطط البرونزية، التي لديها أقساط أقل ولكن لديها خصومات وتكاليف أعلى من الجيب. (تحتوي خطط أوباماكير عادةً على أربعة مستويات معدنية، تتراوح من البرونزية إلى البلاتينية).

في Your Health Idaho، انخفض عدد العملاء الجدد بنسبة 22٪ عن العام الماضي، بينما أنهى ضعف عدد العملاء تغطيتهم، كما قال بات كيلي، المدير التنفيذي للتبادل الذي تديره الولاية. أشار الأشخاص الذين ألغوا تسجيلهم إلى القدرة على تحمل التكاليف بمعدل ثلاثة أضعاف معدل السنوات السابقة.

أيضًا، اختار حوالي 59% من المسجلين خططًا برونزية لعام 2026، مقارنة بحوالي 49% لهذا العام.

قال كيلي: "في أي وقت ترى فيه تحولًا في المستويات الوسطى، من الذهبي والفضي إلى البرونزي، فهذا مؤشر جيد جدًا على مخاوف القدرة على تحمل التكاليف"، مشيرًا إلى أن التسجيل المفتوح انتهى يوم الإثنين.

في نيويورك، يتدفق المستهلكون على الموقع الإلكتروني لولاية نيويورك للصحة ومركز الاتصال والملاحين، لكن نسبة أقل يختارون بالفعل خططًا معينة، حسبما قالت دانييل هولاهان، المديرة التنفيذية لبورصة ولاية نيويورك للصحة، وهي بورصة الولاية. في العام الماضي، 70% من أولئك الذين تم العثور عليهم مؤهلين للحصول على التغطية قاموا بالتسجيل. هذا العام، بلغت النسبة 64%.

وقالت: "هناك الكثير من التسوق وهناك عدد أقل من المسجلين".

كما انخفضت عمليات التسجيل الجديدة بشكل كبير في بنسلفانيا وكاليفورنيا. بشكل عام، شهدت البورصات التي تتخذ من 21 ولاية مقرًا لها انخفاضًا بنسبة 18% في عدد العملاء الجدد إلى 210,500 عميل حتى 22 نوفمبر، وفقًا للبيانات الصادرة عن مراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية. شهدت البورصة الفيدرالية، healthcare.gov، التي تتعامل مع التسجيل في 30 ولاية، ارتفاعًا طفيفًا في عدد هؤلاء المستهلكين إلى 739,000 حتى 29 نوفمبر، وفقًا لـ CMS.

يعتبر قادة التبادل أن عمليات التسجيل الجديدة مؤشرًا أفضل من المستهلكين العائدين أو إجمالي عمليات التسجيل، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن العديد من الولايات شهدت قفزات كبيرة في التسجيل لعام 2025، لذا يتوقعون رؤية عدد أكبر من العملاء العائدين.

أيضًا، قد يختار العملاء الحاليون الذين أعيد تسجيلهم تلقائيًا في بوالص 2026 إنهاء تغطيتهم من خلال عدم سداد أقساط التأمين في العام المقبل. قد يحاول أولئك الذين سجلوا بنشاط تسديد بعض المدفوعات الأولية لكنهم يجدون أنهم لا يستطيعون تحملها ويتخلون عن بوالصهم.

قال ترولي إن نسبة المسجلين في بنسلفانيا الذين قاموا بالفعل بتفعيل تغطيتهم لعام 2026 من خلال سداد مدفوعات الشهر الأول أقل بنسبة 10 نقاط مئوية عن العام الماضي.

قال العديد من مديري التبادل إنهم لن يكون لديهم تعامل جيد مع التسجيل لعام 2026 وتأثير انقضاء الدعم حتى أبريل على أقرب تقدير. (المستهلكون الذين يتوقفون عن دفع أقساطهم يظلون مشمولين بالتغطية لمدة ثلاثة أشهر قبل إنهاء بوليصة التأمين الخاصة بهم).

قالت مورس جاستيير: "سيكون هناك الكثير من الذهاب والإياب". "لا سيما فيما يتعلق بإنهاء التأمين، قد لا تكون الصورة واضحة على الفور."

ماذا لو مدد الكونجرس الإعانات في العام المقبل؟

قال قادة البورصات القائمة في الولايات إنهم سيكونون قادرين على تحديث أنظمتهم إذا تصرف الكونجرس الشهر المقبل، على الرغم من أن الأمر قد يستغرق بعض الوقت. سيكون التمديد المباشر للدعم المعزز هو الأسرع في التنفيذ. ولكن إذا قام المشرعون بإجراء تغييرات مثل وضع حد للدخل أو طلب حد أدنى لمدفوعات الأقساط فقد يستغرق الأمر المزيد من الوقت.

ستُعلم بورصات الولاية المستهلكين بتجديد الدعم المعزز وتسمح لهم بالعودة للتسجيل في التغطية أو تبديل الخطط، حسبما قال القادة.

قالت مورس جاستيير إن بورصة ماساتشوستس يمكنها تحديث أنظمتها وإخطار المستهلكين في غضون 15 يومًا تقريبًا إذا مدد الكونجرس الدعم المعزز دون تغييرات في يناير، مشيرة إلى أن لديها "خطة على الرف". كان على السوق إجراء تغييرات على أقساط التأمين والإعانات في عام 2021، عندما تم سن الدعم المعزز.

وبالمثل، لن يستغرق الأمر في نيويورك سوى أسبوع أو أسبوعين لتعديل الأقساط وإصدار الإشعارات إذا تم تمديد الدعم المعزز ببساطة، كما قالت هولاهان. لكن التحدي الأكبر سيكون إقناع أولئك الذين أنهوا تغطيتهم أو اختاروا عدم التسجيل بسبب ارتفاع الأقساط بالعودة إلى البورصة للبحث مرة أخرى.

وقالت: "إذا كنا قد فقدناهم ... فإن إعادتهم وإخبارهم بأن الأمور قد تغيرت، سيكون الأمر شاقًا". "ولكننا سنفعل كل ما في وسعنا للتواصل معهم."