ماذا يعني تخفيض سعر الفائدة بالنسبة لهؤلاء المشترين والمالكين للمنازل؟

أدى ارتفاع معدلات الرهن العقاري وارتفاع أسعار المنازل إلى جعل امتلاك منزل يبدو بعيد المنال بالنسبة للعديد من الأمريكيين.

في الشهر الماضي، خفض مجلس الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي بمقدار نصف نقطة مئوية وأشار إلى أن المزيد من التخفيضات قادمة.

لكن التضخم ما بعد الجائحة ترك ندوبًا على سوق الإسكان. فالمشترون المحتملون يشعرون بأنهم متخلفون عن الركب، وحتى العديد من أولئك الذين يمتلكون بالفعل منزلًا يشعرون بأنهم عالقون، غير قادرين أو غير راغبين في التخلي عن الرهون العقارية الرخيصة للعثور على عقارات جديدة.

تحدثت CNN إلى الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم من بداية حياتهم المهنية إلى سن التقاعد حول كيفية تأثير تخفيضات سعر الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي على خططهم السكنية. إليكم ما قالوه:

الانتقال من الاستئجار إلى التملك

قال روبرت جالفيز، وهو مهندس تصنيع يبلغ من العمر 27 عاماً يعمل في صناعة أشباه الموصلات، إنه "سئم من استئجار" شقته في نيو هامبشاير، وهو يخطط الآن لشراء مسكنه الخاص العام المقبل.

"عندما تحصل على رهن عقاري، فأنت تبني ثروة. أما عندما تستأجر، فإن تلك الأموال تذهب إلى شخص آخر."

في السنوات التي أعقبت الجائحة، ارتفعت أسعار المنازل إلى مستويات شبه قياسية. فوفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين، بلغ متوسط سعر مبيعات المنازل القائمة 416,700 دولار في أغسطس، وهو الشهر الرابع عشر على التوالي من ارتفاع الأسعار على أساس سنوي.

يرغب جالفيز في شراء شقة من غرفة نوم واحدة أو غرفتي نوم قبل انتهاء عقد إيجاره في يونيو، ولكن أكبر ما يقلقه هو العثور على مكان يمكنه تحمل تكلفته. ويأمل أن يؤدي خفض أسعار الفائدة إلى زيادة قدرته الشرائية.

قال جالفيز: "آمل أن تنخفض أسعار الرهن العقاري أكثر بحلول الربيع"، على الرغم من أنه أعرب عن قلقه من أن انخفاض أسعار الفائدة قد يؤدي إلى زيادة المنافسة في السوق من مشتري المنازل والشركات الأخرى المهتمة.

يخطط جالفيز للنظر في قرض عقاري من إدارة الإسكان الفيدرالية، وهو مدعوم من الحكومة ويتطلب دفعة أولى أقل. وقال أيضًا إن الوعد الذي قطعته نائبة الرئيس كامالا هاريس خلال حملتها الانتخابية الرئاسية بدعم الدفعة الأولى بمبلغ 25,000 دولار أمريكي لمشتري المنازل لأول مرة قد أعجبه.

وقال: "شيء مثل 25,000 دولار أمريكي كمساعدة للدفعة الأولى سيكون مفيدًا بالتأكيد اعتمادًا على كيفية عمل ذلك".

العواقب الواقعية ل "تأثير الحجز" في العالم الحقيقي

طلب توني، الذي تقاعد من وظيفته في مجال السجلات الطبية الإلكترونية منذ عام 2015، أن يتم التعريف عنه باسمه الأول فقط لحماية خصوصيته.

قال توني، الذي يبلغ من العمر 73 عاماً، إنه بدأ هو وزوجته مؤخراً في التفكير في الانتقال إلى منزل أصغر حجماً قد يكون من الأسهل الحفاظ عليه. ولكن مع ارتفاع أسعار المنازل ومعدلات الرهن العقاري، فإن الانتقال إلى منزل أصغر، مثل منزل مستقل أو شقة مستقلة، سيكلفهما أكثر من قسط الرهن العقاري الشهري الحالي البالغ 848 دولاراً.

انخفضت معدلات الرهن العقاري بشكل مطرد تحسبًا لمزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة من بنك الاحتياطي الفيدرالي، حيث انخفض متوسط معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا إلى 6.12% في الأسبوع المنتهي في 3 أكتوبر، وفقًا لما ذكره فريدي ماك.

في حين أن هذا يمثل انخفاضًا كبيرًا عن ذروة الخريف الماضي التي بلغت 7.79%، إلا أنه لا يزال أعلى من متوسط معدلات الرهن العقاري في ما يقرب من 14 عامًا بين عامي 2008 و2022.

وقال توني، الذي قال إن معدل الفائدة الذي حصل عليه كان 3.75%: "حتى سعر الفائدة اللائق اليوم يتجاوز بكثير ما كنا نخطط له ونضع ميزانيتنا عليه منذ أن اشترينا هذا المنزل".

قال توني إنه سيفكر بجدية أكبر في الانتقال إذا انخفضت معدلات الرهن العقاري مرة أخرى إلى 4%. وبدلاً من ذلك، سيبقى هو وزوجته على الأرجح في منزلهما إلى أن يصبحا غير قادرين على الاعتناء به.

وقال: "هذا هو الشيء المخيف بالنسبة لنا". "ماذا سأفعل عندما أصبح مسنًا حقًا وغير قادر على الاعتناء بنفسي؟

ندم المشترين؟

في حين أن ملكية المنازل هي الهدف بالنسبة للعديد من الأمريكيين، قد يكون البعض الآخر أكثر قناعة بالتمسك بمرونة الاستئجار.

قامت صفية ريد، التي تدير مشاركة الموظفين في شركة تأمين، بإغلاق منزل جديد في منطقة أتلانتا مع زوجها في فبراير الماضي، لكنها قالت إنها تتمنى لو أنها انتظرت تخفيضات سعر الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي.

وقالت: "أقرأ باستمرار كل مقال يصدر عن تخفيضات أسعار الفائدة التي تلوح في الأفق وما يحدث مع العمولات العقارية"، في إشارة إلى التغييرات التي أجرتها الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين في أغسطس والتي يتوقع بعض الخبراء أنها ستؤدي إلى خفض العمولات العقارية. "مع كل هذه العوامل، يبدو أننا اخترنا بالفعل أسوأ وقت لشراء منزل".

قالت ريد إنها لا تزال تشعر بألم تجربة سيئة لامتلاك منزل مرت بها وهي في الثانية والعشرين من عمرها، عندما اشترت أول منزل لها بعد التخرج من الجامعة مباشرة في عام 2008 قبل انهيار سوق الإسكان. بعد بيع ذلك المنزل في عام 2017 مقابل ربح قدره 4,000 دولار، قالت ريد إنها وزوجها كانا سعيدين بكونهما مستأجرين لبضع سنوات.

ولكنهما قررا في أواخر العام الماضي شراء منزل كبير بما يكفي لإتاحة الفرصة للعائلة للقدوم والإقامة فيه. قاما بتأمين الرهن العقاري من خلال منظمة NACA، وهي منظمة استشارية غير ربحية معتمدة من الحكومة لتقديم المشورة في مجال الإسكان. قالت ريد إنهما تمكنا من شراء قرضهما بتخفيض سعر الفائدة إلى 4.875%، مما يعني أنهما دفعا المزيد من المال عند الإغلاق للحصول على سعر فائدة أقل على الرهن العقاري، لكن ريد قالت إنها لا تزال تشعر بعدم الارتياح تجاه المدفوعات الشهرية.

قالت ريد إنه حتى لو انخفضت أسعار الفائدة إلى أقل من ذلك، فقد نُصحت بأنه من الصعب إعادة تمويل معدل الرهن العقاري من NACA.

"أشعر بعدم اليقين بشأن ما إذا كنت قد اتخذت القرار الصحيح. بالنسبة لي، أنا أتعامل مع القليل من الصدمة من آخر منزل امتلكته". "أنت فقط لا تريد أن تكون في موقف تشعر فيه أنه حتى مع كل العناية الواجبة وكل الأبحاث، لا يزال الأمر ينتهي بنا إلى اتخاذ قرار مالي سيء."