خَبَرَيْن logo

خطوات ذكية لتقليل الضرائب وزيادة الأرباح

استعد لإنهاء السنة المالية بشكل مثالي! اكتشف خمس استراتيجيات ذكية لتقليل الضرائب وزيادة الأرباح، بدءًا من حصاد المكاسب والخسائر إلى تعزيز مدخرات التقاعد. اجعل أموالك تعمل لصالحك مع خَبَرَيْن.

صورة لعدة خزائن نقود بيضاء على خلفية خضراء، تعكس موضوع الادخار وإدارة الأموال، مما يتماشى مع نصائح تقليل الضرائب.
Loading...
عادةً ما يكون تقويم ديسمبر مليئًا بالالتزامات العملية في نهاية العام واستعدادات العطلات. لكن من المفيد تخصيص بعض الوقت لاستكشاف الإجراءات الصغيرة التي يمكنك اتخاذها لتقليل ضرائبك في عام 2024.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

يتبقى أسبوعان في عام 2024. وهذا يمنحك القليل من الوقت للقيام بأي عدد من الأشياء التي يمكن أن تقلل من ضرائبك لهذا العام، أو تعزز أرباحك النهائية، أو تجنب نفسك العقوبات المالية.

إليك خمسة خيارات:

1. احصد مكاسبك وخسائرك

قم بمراجعة أي ممتلكات لديك في محفظة استثمارية خاضعة للضريبة لمعرفة أين توجد مكاسب وخسائر. ثم فكر فيما إذا كان من المنطقي بالنسبة لك أن تستفيد من بعض مكاسبك عن طريق بيع جزء على الأقل من واحدة أو أكثر من ممتلكاتك ثم تعويض ضريبة الأرباح الرأسمالية التي كنت ستدفعها عن طريق بيع بعض الاستثمارات التي تقل قيمتها حاليًا عما اشتريتها به.

شاهد ايضاً: ارتفاع عقود الأسهم الأمريكية الآجلة وسط إعفاءات مؤقتة من الرسوم الجمركية على المنتجات التكنولوجية

يقول دان سنايدر، محاسب قانوني معتمد ومدير التخطيط المالي الشخصي لدى AICPA: "إذا كانت لديك أصول ارتفعت قيمتها، ففكر في حصاد المكاسب الضريبية، (وهو) بيع الأصول التي ارتفعت قيمتها عندما تكون لديك خسائر لتعويض المكاسب".

والقاعدة هي أن خسائرك الضريبية يمكن أن تعوض ما يصل إلى 100% من أرباحك الخاضعة للضريبة التي تحققت في العام نفسه، بالإضافة إلى ما يصل إلى 3000 دولار من الدخل العادي.

لذا، إذا كان لديك 10,000 دولار من المكاسب و12,000 دولار من الخسائر، فلن تكون مدينًا بأي ضريبة أرباح رأسمالية على الـ 10,000 دولار، وستتمكن من خصم 2,000 دولار من دخلك العادي. بالإضافة إلى ذلك، سيُسمح لك بترحيل مبلغ 1,000 دولار المتبقي وتطبيقه في سنة ضريبية مستقبلية.

شاهد ايضاً: فيلم "Minecraft" يحطم توقعات شباك التذاكر بإيرادات بلغت 157 مليون دولار في عطلة نهاية الأسبوع الأولى

إذا كنت ترغب في إعادة شراء سهم أو صندوق قمت ببيعه للتو بخسارة، فضع في اعتبارك ما يسمى بقاعدة البيع المغسول، والتي تمنعك من شراء هذا السهم أو أي شيء "مماثل إلى حد كبير" إما قبل 30 يومًا من بيع الخسارة أو بعده. إذا قمت بذلك، فلن تتمكن من تطبيق خسارة رأس المال على ضرائبك لعام 2024.

2. أضف إلى مدخراتك التقاعدية

من الناحية العملية، ربما يكون قد فات الأوان لزيادة مساهماتك لعام 2024 في خطة 401 (ك) أو 403 (ب) أو 457 في العمل لأن مسؤول الخطة قد لا يكون قادرًا على تغيير الخصم بسرعة من راتبك الأخير هذا الشهر.

ولكن، إذا لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى تلك الخطط، أو إذا كنت مؤهلاً للمساهمة في الجيش الجمهوري الأيرلندي (IRA)، فلا يزال لديك الوقت لتقديم مساهمة هناك. الحد الأقصى للمساهمة الفيدرالية في IRAs هذا العام هو 7000 دولار (بالإضافة إلى 1000 دولار إضافية إذا كان عمرك 50 عامًا على الأقل). يمكن تقديم مساهمتك لعام 2024 حتى يوم الضرائب في العام القادم، وهو التاريخ المحدد الذي لم يتم الإعلان عنه بعد ولكنه عادةً ما يكون 15 أبريل.

شاهد ايضاً: لماذا أصبح رجل مشروع 2025 فجأة يدافع عن شركة التكنولوجيا المالية المتهمة بخداع العملاء

يمكن تمويل الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي بدولارات قبل خصم الضرائب (وبالتالي تقليل الأموال التي يتعين عليك دفع ضريبة الدخل عليها لعام 2024). ولكن Roth IRA يتم تمويله بدولارات بعد خصم الضرائب - لذا لن تحصل على إعفاء ضريبي لعام 2024 في حد ذاته، ولكن مساهمتك ستنمو معفاة من الضرائب ويمكن سحبها معفاة من الضرائب في التقاعد أو لأغراض محددة قبل ذلك الحين.

3. امنح أطفالك أو أحفادك هدية مالية

إذا كنت ميسور الحال مالياً، فكر في إعطاء بعض المال هذا العام لأبنائك أو لأبنائهم.

يُسمح لك بإعطاء أي شخص ما يصل إلى 18,000 دولار هذا العام دون الحاجة إلى إبلاغ مصلحة الضرائب الأمريكية لأغراض ضريبة الهدايا. لذا، إذا كنت متزوجاً، فيمكنك أنت وزوجتك أن تمنح كل منكما نفس الطفل 18,000 دولار، أي ما مجموعه 36,000 دولار. ويمكنك منح ما يصل إلى 18,000 دولار لأي عدد تريده من الأفراد الآخرين.

شاهد ايضاً: الحقيقة حول ويليام ماكينلي، "ملك التعريفات" وعبادة ترامب

إحدى الفوائد: يمكنك الاستمتاع برؤية أبنائك يستخدمون المال في شيء مهم. "يحتاج الأطفال إلى مساعدتك الآن، وليس عندما يبلغون 80 عاماً. شاهد كيف يدير أولادك المال. دعهم "يتدربون" تحت إشرافك"، هذا ما قالته المخططة المالية المعتمدة ماري آدم.

أو، إذا لم تكن في مزاج يسمح لك بهذه المغامرة، ولكنك لا تزال تريدهم أن يستفيدوا من ذلك، فيمكنك وضع المال في خطة 529 أو، بموافقتهم، في حساب روث أو حساب آخر في حساب IRA إذا لم يكن لديهم أموال إضافية للادخار بأنفسهم، كما قالت آدم.

خيار آخر: اقترحت أن تمنحهم ورقة مالية مقدرة تملكها. "يحصل الأطفال على الأساس الخاص بك، ولكن (إذا كان دخلهم منخفضًا بما فيه الكفاية) قد لا يدينون بأي ضريبة على أرباح رأس المال إذا باعوها أو قد يدينون بضرائب قليلة جدًا. هذا أفضل بكثير من أن تبيعها أنت، وتدفع ضرائب على شريحة عالية، ثم تتبرع بالمال."

شاهد ايضاً: أسعار البيض المرتفعة ليست خطأ بايدن، وليست مشكلة ترامب أيضاً، لكنها أصبحت مشكلته الآن

لنفترض أن الأسهم التي اشتريتها بمبلغ 10,000 دولار تساوي الآن 18,000 دولار. إذا أعطيتها لحفيدك، فإن أساس أرباح رأس المال هو قيمة الأسهم يوم استلامها. في حين أنك إذا قمت أولاً ببيع الأسهم مباشرةً، فستكون مدينًا بضريبة أرباح رأس المال على المكاسب البالغة 8000 دولار، مما يترك لك ما بين 15% إلى 37% أقل نقدًا لمنحهم إياها، اعتمادًا على ما إذا كان الربح قصير أو طويل الأجل واعتمادًا على شريحتك الضريبية.

فائدة أخرى لتقديم الهدايا أثناء حياتك: يمكنك تقليل ممتلكاتك لأغراض الضرائب العقارية. بالنسبة لمعظم الأشخاص، لن تكون ضريبة التركات الفيدرالية مصدر قلق نظراً لأنها تتيح لك حالياً إعفاء أقل من 14 مليون دولار من الضرائب. ولكن إذا كنت تعيش في ولاية تفرض ضريبة على التركة، فقد يكون مستوى الإعفاء أقل بكثير. على سبيل المثال، يبلغ 2 مليون دولار أو أقل في ولايات ماساتشوستس وأوريغون ورود آيلاند، وفقًا لمؤسسة الضرائب.

4. إجراء الفحوصات والمشتريات الصحية في اللحظة الأخيرة

إذا كان لديك حساب إنفاق مرن، فهو عبارة عن أموال معفاة من الضرائب يتم اقتطاعها من راتبك على مدار العام يمكنك استخدامها لتعويض نفسك عن النفقات المؤهلة المتعلقة بالصحة التي لا يغطيها تأمينك. وهي أموال معفاة من ضريبة الدخل، بالإضافة إلى ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية. حد المساهمة لعام 2024 هو 3,200 دولار.

شاهد ايضاً: حرائق الغابات في لوس أنجلوس تُجبر عشرات الآلاف على النزوح. ومع ارتفاع الإيجارات، ستصبح إيجاد سكن ميسور التكلفة التحدي المقبل لهم.

وبصفة عامة، فإن هيئة الخدمات المالية هي عرض إما أن تستخدمه أو تخسره: إذا لم تستخدم كل الأموال الموجودة في حسابك لعام 2024 من أجل النفقات المؤهلة المتكبدة في عام 2024، فإنك تخسرها. لكن قد يسمح لك بعض أصحاب العمل بالقيام بأحد أمرين (أو لا شيء منهما): إما السماح لك بترحيل ما يصل إلى 640 دولاراً وتطبيقه على نفقاتك المتعلقة بالصحة لعام 2025، أو منحك فترة سماح في العام الجديد تصل إلى شهرين ونصف الشهر يمكنك خلالها الاستمرار في حجز النفقات التي يمكن تطبيقها على رصيدك لعام 2024.

لذا تحقق من قواعد صاحب العمل وأي قائمة تقدمها شركتك للنفقات المؤهلة. تحقق أيضاً من الموعد النهائي لتقديم مطالباتك. قد يكون في أي مكان من 31 ديسمبر من هذا العام إلى 31 مارس 2025.

5. احصل على الحد الأدنى المطلوب للتوزيع

إذا كنت تبلغ من العمر 73 عامًا أو أكثر، فأنت ملزم بأخذ الحد الأدنى السنوي المطلوب للتوزيع المطلوب من حساباتك التقليدية في الجيش الجمهوري الإيرلندي (بما في ذلك حسابات IRAs البسيطة و SEP IRAs).

شاهد ايضاً: كانت "لانشابلز" نجاحًا ساحقًا. والآن هي في أزمة

إذا كنت متقاعداً بالفعل وتبلغ من العمر 73 عاماً أو أكثر، فيجب عليك أيضاً البدء في أخذ الحد الأدنى للتوزيعات المطلوبة من أي حسابات 401 (ك) أو 403 (ب) أو 457 (ب) المؤجلة ضريبياً التي قد لا تزال لديك. إذا لم تكن قد تقاعدت بعد، فيمكنك تأجيل استحقاقات RMDs الخاصة بك، إلا إذا كانت القواعد التي تحكم خطة مكان العمل تلك تتطلب منك البدء في أخذها.

(ملاحظة: لا يتعين عليك أخذ أي استحقاقات RMDs من حسابات Roth IRAs أو حسابات Roth المخصصة في حساب 401 (k) أو 403 (b)).

المجموعة الأخرى من الأشخاص الذين يتعين عليهم أخذ RMDs سنوياً هم المستفيدون من حسابات تقاعد الشخص المتوفى. ويشمل ذلك كلاً من حساباتهم التقليدية _وحسابات روث Roth IRAs.

شاهد ايضاً: لماذا يتوجه الروس الأثرياء إلى متاجر أبل في هذا المركز الآسيوي؟

وعادةً ما يكون الموعد النهائي لأخذ RMD الخاص بك هو 31 ديسمبر، ما لم تكن هذه هي السنة الأولى التي يُطلب منك فيها أخذ واحدة، وفي هذه الحالة قد يكون الموعد النهائي هو 1 أبريل من العام التالي.

إذا فشلت في أخذ RMD 2024 في الوقت المحدد، فلن تكون مديناً فقط بضريبة الدخل على الأموال المسحوبة (إلا إذا كانت من حساب روث للمستفيد) ولكنك قد تتحمل أيضاً غرامات.

"إذا أخفق مالك الحساب في سحب المبلغ الكامل لضريبة الدخل في تاريخ الاستحقاق، يخضع المالك لضريبة انتقائية بنسبة 25% على المبلغ الذي لم يتم سحبه. يتم تخفيض نسبة الضريبة الانتقائية البالغة 25% إلى 10% إذا تم تصحيح الخطأ في غضون عامين."

شاهد ايضاً: عمال بوينج يبدأون التصويت على العرض الأخير لإنهاء الإضراب

وإذا لم تقم بسحب ضريبة الاستهلاك على الإطلاق عندما تكون ملزمًا بذلك، فقد تكون ضريبة الاستهلاك أعلى.

(إن القواعد الخاصة ب RMDs معقدة، إذا أردنا أن نقولها بشكل خيري. لذلك قد يكون من المفيد التحدث مع مستشار ضرائب على دراية جيدة بها. في هذه الأثناء، إليك المزيد من الإرشادات وبعض الأسئلة الشائعة حول RMDs من مصلحة الضرائب الأمريكية).

أخبار ذات صلة

Loading...
دونالد ترامب يتحدث خلال حدث عام، مع العلم الأمريكي خلفه، معبرًا عن آرائه حول الرسوم الجمركية والتجارة الدولية.

تعريف التعريفات "المتبادلة" لترامب ليس كما يبدو. إليكم القصة الحقيقية

هل تساءلت يومًا عن كيفية تأثير الرسوم الجمركية على التجارة العالمية؟ في الوقت الذي يسعى فيه الرئيس ترامب لإعادة التوازن، تكشف الحقائق أن الأمور أكثر تعقيدًا مما تبدو عليه. استكشف معنا كيف تؤثر هذه السياسات على الاقتصاد العالمي وما هي العواقب المحتملة. تابع القراءة لتكتشف المزيد!
أعمال
Loading...
تظهر الصورة مجموعة من الأشخاص يمشون بجوار لوحة إلكترونية تعرض مؤشر نيكاي 225 الياباني، مع انخفاض واضح في الأرقام.

تراجع الأسهم الآسيوية وسط مخاوف من ركود اقتصادي في الولايات المتحدة

تتسارع المخاوف من ركود اقتصادي عالمي مع تصاعد التوترات التجارية بين الولايات المتحدة والصين، مما أدى إلى تراجع حاد في أسواق الأسهم الآسيوية. هل ستؤثر هذه الأزمات على استثماراتك؟ تابع معنا لتكتشف كيف يمكن أن تتأثر الأسواق العالمية!
أعمال
Loading...
ترامب يتحدث في حدث عام بجانب علم الولايات المتحدة، مع صورة له في الخلفية، مع التركيز على قضايا عمال الموانئ والأتمتة.

ترامب يدعم عمال الموانئ في صراعهم ضد الأتمتة

في خضم الجدل حول الأتمتة وتأثيرها على عمال الموانئ، يأتي دعم الرئيس الأمريكي المنتخب دونالد ترامب للعمال النقابيين كصرخة تحذير ضد تهديد الوظائف. هل ستنجح النقابات في الحفاظ على حقوقهم وسط الضغوط الاقتصادية؟ تابعوا التفاصيل المثيرة حول مستقبل الموانئ الأمريكية ودور التكنولوجيا فيها.
أعمال
Loading...
راتان تاتا، رئيس مجلس إدارة مجموعة تاتا السابق، يظهر بتعبير تأملي، مع خلفية غير واضحة تعكس تأثيره الكبير في عالم الأعمال الهندي.

راتان تاتا، "عملاق" الأعمال الهندية، يتوفى عن عمر يناهز 86 عامًا

توفي راتان تاتا، رمز ريادة الأعمال الهندية، تاركًا وراءه إرثًا لا يُنسى من الابتكار والقيادة. لقد شكلت مساهماته في مجموعة تاتا وشغفه بالأعمال الخيرية بصمة واضحة في تاريخ الهند. اكتشف كيف غيّر تاتا ملامح الاقتصاد الهندي وما هي الدروس التي يمكن أن نتعلمها من حياته.
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية