استئناف تحصيل قروض الطلاب المتعثرة يهدد الملايين

تستأنف وزارة التعليم عمليات تحصيل القروض المتعثرة يوم الإثنين، مما يعرض ملايين المقترضين لخطر اقتطاع مزاياهم وأجورهم.

وتأتي هذه الخطوة في الوقت الذي تعمل فيه إدارة ترامب على تفكيك وزارة التعليم والتراجع بقوة عن سياسات الرئيس السابق جو بايدن، بما في ذلك تلك المتعلقة بالإعفاء من قروض الطلاب.

ما معنى استئناف تحصيل قروض الطلاب المتعثرة؟

ومن المتوقع أن يؤثر ذلك على أكثر من 5 ملايين مقترض متعثر في السداد. وقد يرتفع هذا العدد خلال الأشهر القليلة المقبلة: قالت الوزارة في بيان صحفي الشهر الماضي إن هناك 4 ملايين مقترض إضافي في "مرحلة متأخرة من التخلف عن السداد"، والتي تحدث بعد 90 يومًا دون سداد.

إليك ما نعرفه حتى الآن:

ما هي حالة التخلف عن السداد لقروض الطلاب الفيدرالية؟

تصبح قروض الطلاب الفيدرالية في حالة تعثر عن السداد بعد 270 يومًا دون سداد. إذا لم تكن متعثرًا عن السداد، فلن تؤثر عليك خطوة إعادة إرسال القروض المتعثرة إلى التحصيل.

كيف أعرف ما إذا كنت متعثراً عن السداد؟

عندما يصبح قرض الطالب متعثراً عن السداد، سينعكس ذلك على تقرير الائتمان الخاص بك. يمكنك التحقق من حالة القرض الخاص بك عن طريق التواصل مع مقدم خدمة قرض الطالب الخاص بك أو زيارة موقع المعونة الطلابية الفيدرالية لمزيد من المعلومات. يوصي الخبراء الذين تحدثوا مع CNN بأنه حتى إذا كنت تعلم أن قروضك ليست في حالة تعثر عن السداد، فلا يزال يتعين عليك التحقق من حالة قروضك والبقاء على اطلاع على الخيارات المتاحة لك.

كيف يمكن للحكومة أن تحجز على راتبي ومزاياي؟

كجزء من خطوتها لاستئناف تحصيل هذه الديون، أعادت الحكومة تشغيل برنامج تعويض الخزانة، الذي يجمع الديون عن طريق الحجز على المدفوعات الفيدرالية ومدفوعات الولاية، مثل الإقرارات الضريبية أو مزايا الضمان الاجتماعي. لن ينطبق هذا عليك إلا إذا كنت متخلفًا عن السداد.

قالت وزارة التعليم أيضًا في أبريل أنها ستستأنف عملية الحجز الإداري على الأجور هذا الصيف. يسمح ذلك للوكالة بأن تأمر أصحاب العمل غير الفيدراليين باقتطاع جزء من دخل الموظف لسداد قروض الطلاب المتعثرين عن السداد.

لقد حثت وزارة التعليم المقترضين المتعثرين عن السداد على الاتصال بمجموعة حل التخلف عن السداد التابعة لمكتب المعونة الطلابية وتسديد دفعة شهرية، أو التسجيل في خطة سداد مدفوعة الدخل، أو الاشتراك في إعادة تأهيل القرض.

ما هي الخيارات المتاحة للخروج من التخلف عن السداد؟

يمكن للمقترضين المتعثرين عن السداد إعادة تأهيل قروضهم عن طريق سداد تسع دفعات طوعية غير متقطعة على مدار 10 أشهر. يمكن للمقترض إعادة تأهيل قرض الطالب المتعثر مرة واحدة فقط. اقرأ المزيد عن العملية على الموقع الإلكتروني لمكتب مساعدة الطلاب هنا.

يجب على المقترضين أولاً الاتصال أولاً بخدمة القرض والموافقة كتابيًا على سداد المدفوعات. يتم تحديد مبلغ المدفوعات من قِبل صاحب القرض، ويجب على المقترضين تقديم وثائق عن دخلهم. سيكون مساويًا إما 10% أو 15% من دخلك التقديري السنوي، مقسومًا على 12، وفقًا لموقع وزارة التعليم على الإنترنت.

إذا كنت لا تعرف من هو مقدم خدمة القرض الخاص بك، يمكنك معرفة ذلك من خلال مكتب المعونة الطلابية الفيدرالية هنا.

بعد سداد الأقساط التسعة المتتالية، لن يكون القرض في حالة التخلف عن السداد، وسيُحذف إشعار التخلف عن السداد من تقرير الائتمان الخاص بك - ولكن سيظل التأخر في السداد قبل التخلف عن السداد ظاهرًا في تقريرك.

إذا كانت عقوبة الحجز الإداري على الراتب سارية قبل بدء عملية إعادة التأهيل، فستستمر حتى يسدد المقترض خمس دفعات على الأقل من الدفعات التسع المطلوبة.

يسمح توحيد القرض للمقترضين بدمج عدة قروض طلابية فيدرالية في قرض واحد بدفعة شهرية واحدة وبدون رسوم طلب. سيتعين على المقترضين دفع أي فائدة مستقبلية على الرصيد الأعلى، مما قد يؤدي إلى دفع المزيد بشكل عام. يمكن للمقترضين أيضًا التبديل إلى مقدم خدمة قروض طلابية مختلف إذا قاموا بتوحيد قروضهم.

طلب قرض الدمج المباشر متاح هنا..

كيف يعمل توحيد القرض؟

ومع ذلك، بالنسبة للمقترضين الذين يخضعون لخطة سداد مدفوعة الدخل ويتطلعون إلى الإعفاء بعد 20 أو 25 عامًا، فإن الدمج "يعيد تشغيل تلك الساعة"، حسبما قال محامي قروض الطلاب جاي فلايشمان لشبكة CNN.

وفقًا لـ الموقع الإلكتروني لوزارة التعليم، إذا تخلفت عن السداد، فلن يكون بإمكانك الحصول على تأجيل أو تحمّل، مما يسمح لك بالتوقف مؤقتًا عن سداد أقساط قرضك. لن يكون لديك أيضًا القدرة على اختيار خطة سداد.

ومع ذلك، قال فلايشمان: "بمجرد أن يكمل المقترضون إعادة تأهيل القرض أو توحيده لمعالجة التخلف عن السداد، فإنهم يستعيدون إمكانية الوصول إلى التأجيل والتحمل وخطط السداد المدفوعة بالدخل".

وأشار إلى أن "فقدان هذه الخيارات لا يعتمد على إرسال القرض إلى التحصيل". "عندما يتخلف المقترض عن السداد، فإن القانون يقيد هذه الخيارات إلى أن يتم إخراج القرض من حالة التخلف عن السداد."

هل يمكنني الحصول على إعفاء إضافي أثناء التخلف عن السداد؟

على الرغم من أن إدارة ترامب تبتعد عن جهود عهد بايدن للإعفاء من ديون قروض الطلاب، إلا أن هناك طرقًا أخرى للمقترضين "لإبراء ذمتهم" من ديونهم.

على عكس بعض القروض الاستهلاكية الأخرى، لا يمكن إبراء ذمة قروض الطلاب إلا إذا استوفى المقترض بعض المعايير المحددة. بالنسبة لبعض المقترضين، يكون ذلك ممكنًا إذا أعلنوا إفلاسهم وأثبتوا وجود مشقة لا داعي لها.

لقد نجح المزيد من المقترضين من قروض الطلاب في الحصول على إعفاء من الديون من خلال الإفلاس منذ أن قامت إدارة بايدن بتبسيط العملية المرهقة لإظهار المشقة التي لا داعي لها وجعلت من السهل على محامي الحكومة التوصية للمحاكم بإبراء الذمة من الديون.

قالت خبيرة القروض الطلابية بيتسي مايوت لشبكة CNN: "يجب على الناس أن ينظروا إلى ما يسمى باختبار برونر، لأن هذا هو ما يُستخدم في معظم الأحيان في الإفلاس بالنسبة لقروض الطلاب، وإذا كانوا يعتقدون أنهم قد يستوفون المعايير، فهذا أمر يجب استكشافه".

يتطلب اختبار برونر إظهار أن المقترض لا يمكنه الحفاظ على الحد الأدنى من مستوى المعيشة إذا أُجبر على سداد قروض الطلاب، وأن هذا الوضع المالي سيستمر لمعظم فترة سداد القرض، وأنه تم بذل جهد بحسن نية للسداد.

هل يمكنني التخلص من قروض الطلاب الخاصة بي إذا خضعت للإفلاس؟

في حين أنه من غير الواضح ما إذا كانت إدارة ترامب ستحافظ على توجيهات إدارة بايدن، إلا أن ماليسا جايلز، وهي محامية إفلاس للمستهلكين من ولاية فرجينيا، قالت لشبكة CNN إن تصورها هو أن "الإدارة الحالية ستكون أقل سخاءً مما كانت عليه إدارة بايدن".

وأضافت: "أنا شخصيًا أعتقد أنه إذا لم تستوفِ تلك العوامل الافتراضية، فسيكون من الصعب جدًا جدًا في ظل هذه الإدارة الحصول على قرار متفق عليه بإعفاء من الإعفاء من دفعات المشقة أو الوصول إلى إعفاء من دفعات المشقة".

يجب على المقترضين أن يكونوا على دراية بأي عمليات احتيال قد تخدعهم بوعود كاذبة بتخفيف عبء الديون أو خطط سداد ميسرة.

قال مايوت إن الإعلانات المتعلقة بقروض الطلاب مثل الإعلان الذي أصدرته وزارة التعليم الشهر الماضي "تشكل نقاطًا رائعة للمحتالين الذين يلاحقون بعض المقترضين الأكثر ضعفًا، والمقترضون المتعثرون في السداد يندرجون تحت هذه الفئة".

وأوضحت: "لا توجد رسوم أبدًا للوصول إلى إعادة التأهيل أو الدمج، ولن يؤدي دفع رسوم لشخص ما إلى الحصول على ذلك بشكل أسرع، أو الحصول على صفقة أفضل مما يمكنك فعله بنفسك".