كيف تحمي أموالك في ظل تقلبات الاقتصاد الأمريكي

لقد قلبت الأيام المائة الأولى من إدارة ترامب الثانية الكثير من الأمور رأسًا على عقب، ليس أقلها ما كان المستثمرون والشركات والمستهلكون يعتقدون أنهم يعرفونه عن الاقتصاد الأمريكي.

نتيجة لنظام التعريفات الجمركية العقابية التي فرضها الرئيس دونالد ترامب، يقول الاقتصاديون من مختلف الأطياف الأيديولوجية إن اتساع نطاق التعريفات الجمركية ونطاقها من المرجح أن يؤدي إلى تراجع الاقتصاد الأمريكي وإلحاق الضرر بالأمريكيين ماليًا.

وتُشير أحدث البيانات الاقتصادية إلى أن الاقتصاد يضعف بالفعل، وإن لم يكن قد غرق بعد. فقد انخفض المعدل السنوي للنمو الاقتصادي في الربع الأول من العام، ويرجع ذلك في الغالب إلى زيادة الواردات قبل سريان التعريفات الجمركية. لكن ما يُسمى بمعدل النمو "الأساسي"، وهو مقياس للطلب الأساسي في الاقتصاد، ارتفع بشكل طفيف.

تباطأ إنفاق المستهلكين في الربع الأول بشكل عام ولكنه ارتفع في مارس/آذار حيث كان الأمريكيون يأملون في تجاوز الرسوم الجمركية. وانخفض الإنفاق الحكومي بشكل حاد. وفي الوقت نفسه، تسارع التضخم في الربع الأول من العام، على الرغم من أنه هدأ إلى حد ما في شهر مارس. وأضاف أرباب العمل في القطاع الخاص وظائف أقل بكثير مما كان متوقعًا في أبريل/نيسان، وفقًا لبيانات شركة ADP لمعالجة الرواتب.

ثم بالطبع، كانت هناك تقلبات هبوطية كبيرة في الأسهم في مارس وأبريل. حقق سوق الأسهم الأمريكية أسوأ أداء له في أول 100 يوم من أي فترة رئاسية منذ أكثر من نصف قرن.

كيفية حماية نفسك ماليًا في ظل التقلبات الاقتصادية

إذًا، كيف يمكن لشخص عادي مشغول وغير مسؤول عن العالم أن يحمي نفسه ماليًا في خضم كل هذه التقلبات؟

وضع خطة احتياطية لمواجهة الأزمات المالية

فيما يلي بعض أهم الاقتراحات المستمدة من العديد من القصص التي أجريناها في الأسابيع الأخيرة والتي قد تساعدك على الشعور بمزيد من الأمان المالي في الأشهر المقبلة وأقل تحت رحمة الأسواق وسياسات ترامب والجغرافيا السياسية.

لا يمكنك منع الأحداث السلبية في الحياة، ولكن يمكنك التحكم في كيفية استجابتك لها (على الأقل إلى حد ما).

على سبيل المثال، لا يمكنك أن تعرف على وجه اليقين ما إذا كان هناك ركود اقتصادي أو ما إذا كنت ستُسرح من عملك. ولكن يمكنك وضع خطة لكيفية التعامل مع مثل هذه السيناريوهات الأسوأ، والتي يمكن أن تقلل من توترك في حالة حدوثها.

إذا تم تسريحك من العمل، هل ستحصل على تعويضات إنهاء الخدمة وإعانات البطالة؟ (للحصول على فكرة عن المبلغ الذي ستحصل عليه ومتى ستحصل عليه، تحقق من سياسة صاحب العمل الخاص بك وموقع وزارة العمل في ولايتك).

وهل لديك مهارة أو عمل جانبي يمكن أن يكسبك المال بين الوظائف؟ إذا كان الأمر كذلك، ما الذي يمكنك فعله الآن لجعل ذلك احتمالاً واقعياً إذا حان الوقت؟

تحليل النفقات لتقليل التكاليف

من أين يمكنك الحصول على المال بسرعة إذا احتجت إليه؟ من المثالي أن يكون لديك صندوق طوارئ يغطي نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر إذا كنت أعزب، أو من تسعة إلى 12 شهراً إذا كنت المعيل الأساسي لعائلتك أو إذا كانت نفقاتك مرتفعة جداً.

إذا لم يكن لديك هذا القدر من المال المخصص ولا يمكنك ادخار المزيد الآن، فيمكنك الحصول على خط ائتمان بقيمة المنزل إذا كنت تمتلك منزلك، حيث يمكنك الاستفادة منه في حالات الطوارئ.

هناك وسيلة أخرى يمكنك استخدامها وهي الإنفاق. احصل على إحساس واضح بالمبلغ الذي تنفقه حاليًا على الاحتياجات (مثل السكن والطعام والتأمين الصحي) مقابل الرغبات (مثل الترفيه والمشتريات التقديرية العادية الأخرى، وما إلى ذلك). سيوفر لك القيام بذلك خارطة طريق لكيفية تقليص إنفاقك إذا لزم الأمر.

لا يمكنك تجنب الخسائر تمامًا عند حدوث انخفاضات كبيرة في الأسهم. ولكن يمكنك تقليلها إلى الحد الأدنى من خلال امتلاك محفظة متنوعة من الأسهم والسندات، والتي ستكون أقل تقلبًا ومخاطرة بكثير من محفظة الأسهم بالكامل. ولكن أيضًا

سيكون هناك الكثير من التراجعات في الأسهم على مدار حياتك. إذا كان أمامك أكثر من 20 عامًا حتى تحتاج إلى المال من محفظتك، فإن الانخفاضات الكبيرة يمكن أن تكون فرصًا للشراء حيث تصبح الأسهم أرخص.

بالنسبة لأي أموال ستحتاج إليها في أقل من خمس سنوات، استثمر هذا الجزء بشكل أكثر تحفظًا - في سندات الخزانة قصيرة الأجل أو صناديق أسواق المال أو شهادات الإيداع المؤمنة من مؤسسة التأمين الفيدرالية.

إذا كنت في سن التقاعد أو على وشك التقاعد، استثمر ما يعادل نفقات المعيشة لمدة عام أو عامين في حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أو الأصول المعادلة للنقد مثل السندات قصيرة الأجل - حتى لا تضطر أبدًا إلى السحب من محفظتك عندما تنخفض الأسهم.

آخر شيء تريد القيام به في حالة الانكماش الكبير هو تصفية جميع ممتلكاتك واللجوء إلى السيولة النقدية. ذلك لأنك سوف: أ) ستحافظ على خسائرك؛ و ب) ستقلل من فرص نمو بيضتك الاستثمارية بشكل كافٍ لأنه لا أحد يجيد تحديد "قاع" السوق، مما يعني أنك لن تعرف متى "تعود إلى السوق". لذلك من المحتمل أن يفوتك على الأقل جزء من الانتعاش عند حدوثه.

هذا العام، وللمرة الأولى منذ سنوات عديدة، تفوقت الأسهم غير الأمريكية على الأسهم الأمريكية لأن تقييماتها أقل، ولأن هناك قلقًا متزايدًا بشأن السياسات الأمريكية.

إذا كنت في صندوق تاريخ مستهدف، فربما تكون قد تعرضت بالفعل للأسواق العالمية. ولكن إذا لم تكن كذلك، فقد ترغب في التفكير في استثمار ما يصل إلى ثلث مخصصاتك من الأسهم في صندوق مؤشرات منخفض التكلفة للأسواق العالمية خارج الولايات المتحدة. فإذا كانت محفظتك الاستثمارية تتكون من 60% من الأسهم و 40% من السندات، خصص ما يصل إلى 20% (ثلث 60%) في الأسهم الدولية وضع الباقي في الأسهم الأمريكية.