استرداد الضرائب هذا العام قد يفاجئك بزيادة كبيرة

بدأ موسم تقديم الإقرارات الضريبية رسميًا وسيستمر حتى 15 أبريل.

موسم تقديم الإقرارات الضريبية

على الرغم من صعوبة تقديم الإقرار الضريبي الفيدرالي الخاص بك، إذا كنت مثل غالبية مقدمي الإقرارات الضريبية في الولايات المتحدة، فسوف تسترد أموالك بعد فترة وجيزة من تقديم الإقرار الضريبي.

زيادة المبالغ المستردة من الضرائب

ولكن هذا العام، قد يكون هذا المبلغ المسترد أكبر بشكل ملحوظ، على افتراض أنه لم يتغير شيء مهم في حياتك المالية أو العائلية منذ عام 2024.

بلغ متوسط المبلغ المسترد المدفوع العام الماضي 3,167 دولارًا أمريكيًا حتى 26 ديسمبر، وفقًا لإحصائيات إيداع مصلحة الضرائب الأمريكية. وتتوقع وزارة الخزانة الآن أن تزيد المبالغ المستردة من الضرائب بمتوسط 1,000 دولار هذا العام لكل أسرة.

أسباب زيادة الاستردادات الضريبية

ما السبب في ذلك؟ هناك سببان رئيسيان: 1) جعل الكونجرس عددًا من الإعفاءات الضريبية الجديدة والموسعة سارية المفعول للسنة الضريبية 2025؛ و2) لم يقم معظم الناس بتعديل الاستقطاع الضريبي على رواتبهم العام الماضي لمراعاة التغييرات في الإعفاءات الضريبية.

قال توم أوسابن، مدير المحتوى الضريبي للرابطة الوطنية لمحترفي الضرائب: "بالنسبة للعملاء الذين لم يتغير دخلهم وحالة الإيداع والمعالين كثيرًا منذ عام 2024، فإن الجمع بين المزايا الضريبية الموسعة لعام 2025 والاستقطاع الضريبي الذي لم يتغير يدفع المبالغ المستردة إلى الارتفاع بشكل واضح".

لنأخذ أولاً هذه النقطة المتعلقة بالاقتطاع.

وأوضح أن مسؤوليتك الضريبية لعام 2025 انخفضت بسبب التغييرات التي طرأت على قانون الضرائب، لكن مدفوعاتك الضريبية لم تنخفض. قال أوسابين: "نتيجة لذلك، تظهر الميزة الضريبية "الإضافية" كمبلغ مسترد بدلاً من زيادة الأجر المستحق.

أو، بالنسبة لأولئك الذين لا يحصلون عادةً على استرداد الضرائب، قد يؤدي ذلك ببساطة إلى انخفاض الفاتورة الضريبية الإجمالية.

بينما أجرى الكونجرس مجموعة من التغييرات الضريبية لعام 2025، على سبيل المثال، تقديم إعفاء ضريبي جديد على فوائد قروض السيارات، وجزء من الإكراميات وأجر العمل الإضافي؛ وزيادة قدرها 200 دولار لكل طفل في الائتمان الضريبي للأطفال، وما إلى ذلك، فإن توسيع اثنين من الإعفاءات الضريبية الشائعة وإدخال إعفاء ضريبي جديد لكبار السن قد يمثلان أكبر الزيادات في متوسط المبلغ المسترد هذا العام.

الإعفاءات الضريبية التي قد تُحدث الفرق الأكبر

خصم قياسي أكبر: يتم أخذ الخصم القياسي من قبل الغالبية العظمى من مقدمي الإقرارات. وقد رفعه الكونجرس بمقدار 750 دولارًا، ليصل إلى 15,750 دولارًا لمقدمي الإقرارات غير المتزوجين؛ وبمقدار 1,500 دولار ليصل إلى 31,500 دولار للمتزوجين الذين يقدمون الإقرارات بشكل مشترك

خصم قياسي أكبر

"هذا هو التغيير الأكثر تأثيرًا على نطاق واسع لأنه يؤثر على الملايين من مقدمي الإقرارات عبر مستويات الدخل وحالات الإيداع. حتى الزيادات المتواضعة في الخصم القياسي تُترجم مباشرةً إلى دخل أقل خاضع للضريبة".

خصم موسع للضرائب المحلية: إذا كنت تعيش في ولاية ذات ضرائب عالية، سيُسمح لك بخصم ما يصل إلى 40,000 دولار من ضرائب الولاية والضرائب المحلية (سواء ضرائب الدخل أو ضرائب المبيعات بالإضافة إلى ضرائب الممتلكات). وقد ارتفع هذا المبلغ من 10,000 دولار في العام الماضي.

خصم موسع للضرائب المحلية

لا يمكنك المطالبة بالخصم إلا إذا قمت بالتفصيل، بدلاً من أخذ الخصم القياسي. لكن القفزة في المبلغ الذي يمكنك خصمه يعني أنه قد يكون من المنطقي للمزيد من مقدمي الملفات التفصيل.

قال أوسابين: "يمكن أن يكون هذا التغيير مهمًا وغالبًا ما ينتج عنه زيادة ملحوظة في الاسترداد، خاصة عندما لا يتم تعديل الاستقطاع".

خصم جديد لكبار السن: إنه مقيد بالدخل ويقتصر على مقدمي الإقرارات الذين يبلغون 65 عامًا أو أكثر. ولكن سيُسمح لكبار السن المؤهلين بالحصول على خصم خاص بقيمة 6000 دولار (12000 دولار للمشتركين) بالإضافة إلى خصمهم القياسي أو خصوماتهم المفصلة.

خصم جديد لكبار السن

قال أوسابين: "يمكن أن يقلل ذلك من المسؤولية الضريبية بشكل كبير".

تقدر الرابطة الأمريكية للمتقاعدين الأمريكيين أن أكثر من 30 مليون من كبار السن سيستفيدون من ذلك.

استفادة كبار السن من الإعفاءات الضريبية

يمكن النظر إلى المبلغ المسترد بإحدى طريقتين: كقرض بدون فوائد قدمته للحكومة، والتي تقوم فقط بتسديد أصل المبلغ المستحق عليك. أو كمدخرات إجبارية، أموال ربما لم تكن مجتهداً في تخصيصها لو كنت قد حصلت عليها على أقساط صغيرة على مدار العام.

تحقق من استقطاعك

إذا لم تكن مدخرًا منتظمًا، فقد يكون الحصول على مبلغ مقطوع من المدخرات القسرية استراتيجية جيدة بالنسبة لك.

كيفية فهم المبلغ المسترد

ولكن إذا كنت تعتقد أنك تريد أن تفعل المزيد بأموالك على مدار العام، مثل تركها تكسب فائدة في حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت أو استخدامها لسداد ديونك الحالية بسرعة أكبر، فقد تفكر في التحقق من الاستقطاع الضريبي على راتبك.

استراتيجيات لتحسين استقطاعك الضريبي

قد ترى المزيد في شيكات راتبك بالفعل، لأن جداول استقطاع ضريبة الدخل الخاصة بمصلحة الضرائب الأمريكية لعام 2026 قد تم تعديلها، وفقاً لوزارة الخزانة الأمريكية. ويجب أن تأخذ هذه الجداول في الحسبان جميع الإعفاءات الضريبية السارية لهذا العام.

ولكن إذا كنت تعمل مع مستشار ضرائب، فتحقق مع المستشار الضريبي لمعرفة ما إذا كانت الضرائب المقتطعة حالياً من راتبك مناسبة بالنظر إلى أهليتك للإعفاءات الضريبية الجديدة والموسعة المعروضة.

التواصل مع مستشار الضرائب

لسوء الحظ، إذا قمت بذلك بنفسك، فقد يصبح الأمر معقداً بعض الشيء. ولم تقم مصلحة الضرائب الأمريكية بعد بتحديث مُقدِّر الاستقطاع الخاص بها لدمج جميع التغييرات الضريبية التي دخلت حيز التنفيذ في عام 2025.

إذا قمت بإجراء تغيير على استقطاعك (وهو ما ستفعله من خلال تقديم نموذج W4 جديد إلى صاحب العمل الخاص بك، فمن المحتمل ألا يكون هذا التغيير جذرياً. "يساعد التعديل المتواضع بدلاً من التخفيض الكبير في الضرائب المقتطعة على تجنب مشاكل الدفع الناقص مع الاستمرار في تحسين التدفق النقدي خلال العام"، كما أوصى أوسابين.

تعديل الاستقطاع الضريبي بشكل صحيح

وهو يعني بذلك أنك قد ترغب في تقليل الاستقطاع بما يكفي فقط بحيث لا يزال بإمكانك في نهاية المطاف استرداد مبلغ صغير جداً للحصول على نتيجة قريبة من التعادل. خلاف ذلك، إذا قمت بتقليل استقطاعك أكثر من اللازم، فقد ينتهي بك الأمر إلى أن تكون مديناً بأكثر مما تتوقع للعم سام عندما تقدم عائدك لعام 2026 بعد عام من الآن.