إيلون ماسك وتحديات تنظيم المالية في X

إيلون ماسك وتحوّل تويتر إلى تطبيق مالي شامل

اشترى إيلون ماسك موقع تويتر في عام 2022 على أمل تحويله إلى "تطبيق كل شيء" الذي سيتيح للمستخدمين إرسال الأموال إلى بعضهم البعض حيث يمكنهم في نهاية المطاف "عالم المال بأكمله"

بعد أيام من حضور "ماسك" حفل تنصيب الرئيس دونالد ترامب هذا العام، خطت شركة تويتر، المعروفة الآن باسم X، أول خطوة رئيسية لها نحو بناء نظام بيئي مالي. أعلنت ليندا ياكارينو، الرئيس التنفيذي لشركة X عن إطلاق محفظة رقمية ومنصة مدفوعات من نظير إلى نظير بالشراكة مع Visa، على أن يتم إطلاقها في وقت لاحق من هذا العام.

الخطوات الأولى نحو بناء نظام بيئي مالي

والآن، أصبح ماسك في طليعة الجهود المبذولة لتدمير الجهة التنظيمية المالية الفيدرالية الرئيسية المشرفة على أعمال المدفوعات: مكتب الحماية المالية للمستهلك.

" (RIP CFPB)"، كما نشر ماسك على X الأسبوع الماضي، مع رمز تعبيري على شكل قبر.

بعد ساعات، قامت إدارة الكفاءة الحكومية (DOGE)، التي يقودها ماسك، بحذف حساب X الخاص بمكتب الحماية المالية للمستهلكين (CFPPB) ومُنحت حق الوصول إلى أنظمة هيئة الرقابة على المستهلك، حسبما قال شخص مطلع على الأمر. ومنذ ذلك الحين، أصدر القائم بأعمال مدير مكتب حماية المستهلك تعليمات للموظفين بـ "التنحي" عن جميع الأعمال بما في ذلك مكافحة سوء المعاملة المالية.

تأثير إيلون ماسك على مكتب حماية المستهلك

كل هذا يثير قلق المدافعين عن المستهلكين وخبراء الأخلاقيات, الذين يقولون إن هناك تضاربًا صارخًا في المصالح بين أغنى شخص في العالم يترأس في الوقت نفسه إغلاق مكتب حماية المستهلك والمالية في الوقت الذي يمتلك فيه أيضًا شركات من شأنها أن تستفيد من ضعف التنظيم المالي.

قال ريتشارد بينتر، أستاذ القانون في جامعة مينيسوتا الذي كان كبير محامي الأخلاقيات في إدارة الرئيس جورج والكر بوش، في مقابلة هاتفية إن على ماسك أن يتنحى عن أي شيء له علاقة بمكتب حماية المستهلك والمالية أو يخاطر بانتهاك قانون تضارب المصالح الجنائي.

"يجب على إيلون ماسك أن يبقى بعيدًا عن مكتب حماية المنافسة المالية والمحاسبة المالية. هذا أمر مفروغ منه". "إذا كان هناك أي دليل على أنه قد شارك في مسألة مع مكتب حماية المنافسة المالية والمحاسبة المالية، مما أعاق العمل هناك، فقد خاطر بانتهاك القانون. هذه ضربة قاضية."

المخاوف القانونية والأخلاقية المحيطة بماسك

أشار بينتر إلى أن البيت الأبيض قال إن ماسك يعمل كموظف حكومي خاص، وأشار إلى أن قانون تضارب المصالح الجنائي ينطبق على جميع المسؤولين الفيدراليين، باستثناء الرئيس ونائب الرئيس.

وقال بينتر: "إنه ينطبق على الموظفين الحكوميين الخاصين, الجميع من وزير الدفاع إلى البواب الذي يطلب ورق المرحاض".

تضارب المصالح في أعمال ماسك

ليست فقط أعمال ماسك المزدهرة في مجال المدفوعات هي التي أثارت الدهشة. إنها أيضًا شركة ماسك الأكثر شهرة وقيمة: تسلا.

تمتلك شركة تسلا ذراعًا تمويليًا يوفر قروض السيارات, ومكتب حماية المستهلك والمالية العامة (CFPB) يضع سياسات قروض السيارات. (لا ينظم المكتب وكلاء السيارات، ولكنه يشرف على قروض السيارات مثل التمويل الذي توفره تسلا من خلال شركتها الفرعية Tesla Finance LLC.

تيسلا مدرجة في قائمة الأوراق المالية التي يُحظر على موظفي مكتب حماية المستهلك والمالية امتلاكها، وفقًا لنسخة حديثة من القائمة التي تم الإطلاع عليها. تتضمن تلك القائمة شركات واضحة مثل JPMorgan Chase و JPMorgan Chase و US Bank بالإضافة إلى بعض شركات صناعة السيارات مثل Tesla التي لديها ذراع تمويل.

وبعبارة أخرى، لا يُسمح لموظفي مكتب حماية المستهلك والمالية بامتلاك أسهم تسلا، ولكن أكبر مساهم في تسلا في مقدمة القائمة في الوقت الذي يتم فيه تفكيك مكتب حماية المستهلك والمالية.

تأثير تسلا على تنظيمات القروض

"إنه أمر مثير للسخرية بشكل سخيف. إنه يقلب مفهوم الحكومة من قبل الشعب ومن أجل الشعب رأسًا على عقب"، كما قال كريستوفر بيترسون، أستاذ القانون في جامعة يوتا والمسؤول السابق في مكتب حماية المستهلك والمالية والمالية العامة الذي سبق أن تم تعيينه من قبل المكتب كشاهد خبير.

بالطبع، من الصعب أن نعرف بالضبط مدى تورط ماسك نفسه في شل مكتب حماية المستهلك والمالية العامة مقابل مساعديه ومسؤولي الإدارة الآخرين.

ردود الفعل على تصريحات ماسك

ولكن أوضح ماسك وجهات نظره بوضوح، نشر بعد أسابيع من فوز ترامب: "احذفوا مكتب الحماية المالية والمحاسبة المالية. هناك الكثير من الوكالات التنظيمية المزدوجة."

وقال بيترسون إن تعليقات ماسك تجعل من غير الواضح ما إذا كان التنحي سينجح في هذه المرحلة.

"إذا قال الرئيس: "CFPPB RIP" وأنه يجب حذفه، فإن التنحي متأخر قليلاً هنا. لقد أخبرت الجميع بالفعل بأوامر مسيرتهم"، قال بيترسون.

الإعلانات والتطورات المستقبلية في X

وقد أصدر البيت الأبيض بيانًا يوم الاثنين قال فيه إن مجلس حماية المنافسة والمساءلة المالية "لطالما عمل كذراع أخرى مستيقظة ومسلحة للبيروقراطية التي تستغل سلطتها ضد بعض الصناعات والأفراد الذين لا يحبهم ما يسمى بـ"النخب".

وجاء في بيان البيت الأبيض: "في ظل إدارة الرئيس دونالد ج. ترامب، ينتهي هذا التسليح الآن".

وفي وقت لاحق، قال الرئيس ترامب، في رده على سؤال أحد الصحفيين، إن هدفه هو القضاء على مكتب حماية المستهلك والمالية "لأننا نحاول التخلص من الهدر والاحتيال وإساءة الاستخدام".

حماية المستهلك في ظل التغييرات التنظيمية

قالت كاثلين إنجل، وهي أستاذة أبحاث في كلية الحقوق بجامعة سوفولك، إنها قلقة بشأن من يحمي المستهلكين من الانتهاكات المالية إذا تم شل مجلس حماية المستهلكين الماليين الأمريكيين، ولو للحظات.

"إن مجلس حماية المستهلكين الماليين هو الشرطي الذي يقوم بدور الشرطي في الميدان. إذا كنت تريد أن يبقى رجال الشرطة بعيدًا، فعليك التخلص من قسم الشرطة"، قالت إنجل، التي عملت في مجلس استشاري لمجلس حماية المستهلك والمالية. "نحن نتحدث عن وضع الغرب المتوحش الحقيقي."

قالت إنجل إن "تضارب المصالح الأكثر وضوحًا" بالنسبة لماسك هو شركة X وطموحاتها في الدفع إلى المدفوعات.

تأثير مكتب حماية المستهلك على السوق المالي

وفقًا لمكتب حماية حماية المستهلك والمستهلك (CFPB)، فإن إجراءات الإنفاذ التي اتخذها المكتب أسفرت عن ما يقرب من 20 مليار دولار من إغاثة المستهلكين التي يحتمل أن تصل إلى حوالي 195 مليون شخص.

وقال دينيس كيليهر، الرئيس التنفيذي لمنظمة Better Markets، وهي منظمة غير ربحية تدافع عن تشديد اللوائح التنظيمية المالية: "يحاول إيلون ماسك شل وكالة تحاول حماية المستهلكين الذين يحاول بيع المنتجات والخدمات لهم, عندما يتعرضون للخداع، فإن الأمهات والبوب في الشارع الرئيسي ليس لديهم أي فرصة للقتال بمفردهم ضد هذه الشركات المالية العملاقة."

X أعلنت في يناير 2024 أنها ستطلق مدفوعات من نظير إلى نظير، "لتعرض قوة عيش المزيد من حياتك في مكان واحد."

الإعلانات الكبرى لشركة X في عام 2024

ووفقًا لـ X الموقع الإلكتروني، فإن شركة X Payments LLC مسجلة لدى شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN) كشركة خدمات مالية. وقد حصلت X Payments بالفعل على ترخيص لنقل الأموال من 41 ولاية.

قال ياكارينو إن حساب X Money سيظهر لأول مرة في وقت لاحق من هذا العام وأن صفقة Visa هي مجرد "أول إعلان من بين العديد من الإعلانات الكبيرة عن X Money هذا العام."