زيادة تأخر سداد الديون: تحذيرات بنك الاحتياطي الفيدرالي

زيادة الديون وتأخر السداد بين الأمريكيين

لقد كان الاقتصاد مرنًا، وسوق العمل في حالة جيدة والمستهلكون يواصلون الإنفاق، ولكن المزيد من الأمريكيين أصبحوا مفرطين ماليًا - خاصة على بطاقات الائتمان الخاصة بهم.

البيانات الجديدة عن ديون الأسر

أظهرت بيانات جديدة صادرة يوم الثلاثاء عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أنه مع نمو أرصدة ديون الأسر خلال الربع الأول، ارتفعت أيضًا حالات التأخر في السداد. والجدير بالذكر أن النسبة المئوية لأرصدة بطاقات الائتمان المتأخرة في السداد (90 يومًا أو أكثر) ارتفعت إلى أعلى مستوى لها منذ عام 2012.

تأثير التأخر في السداد على الأسر

"في الربع الأول من عام 2024، استمرت معدلات انتقال بطاقات الائتمان وقروض السيارات إلى التأخر الخطير في السداد في جميع الفئات العمرية"، قالت جويل سكالي، المديرة الاقتصادية الإقليمية في قسم أبحاث الأسر والسياسة العامة في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، في بيان. "هناك عدد متزايد من المقترضين الذين لم يسددوا أقساط بطاقات الائتمان، مما يكشف عن تفاقم الضائقة المالية بين بعض الأسر."

معدلات التأخر في السداد في الربع الأول

ارتفعت المعدلات الإجمالية للتأخر في السداد خلال الربع الأول إلى 3.2% من الديون المستحقة في مرحلة ما من التأخر في السداد، وهي أعلى نسبة منذ الربع الرابع من عام 2020، وفقًا لأحدث تقرير فصلي صادر عن بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك حول ديون الأسر والائتمان. ووفقًا للتقرير، زادت حالات الانتقال إلى التأخر في السداد - وخاصة التأخر الخطير في السداد - في جميع أنواع الديون.

الاختلالات الاقتصادية وتأثيرها على السداد

انخفضت حالات التأخر في السداد إلى أدنى مستوياتها التاريخية خلال فترة الجائحة حيث أنفق المستهلكون أقل خلال فترة الإغلاق الصحي والسلامة وتمكنوا من بناء المدخرات وسداد الديون بتلك الأموال ومدفوعات التحفيز الاقتصادي. ومع ذلك، نظرًا لأن الاختلالات في سلسلة التوريد والإنفاق أدت إلى زيادة التضخم المحلي والعالمي - وبالتالي ارتفاع أسعار الفائدة - ارتفعت حالات التأخر في السداد في السنوات الأخيرة.

مقارنة معدلات التأخر في السداد عبر الزمن

في حين أن معدلات انتقال التأخر في السداد لا تزال أقل مما شوهد خلال فترة الركود العظيم، إلا أنها أعلى مما كانت عليه قبل الجائحة. لهذا السبب، قال باحثو بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك إنهم يراقبون عن كثب ما يعنيه ذلك بالنسبة لرفاهية الشؤون المالية للأسر الأمريكية والاقتصاد الكلي.

تطور إجمالي ديون الأسر الأمريكية

ارتفع إجمالي ديون الأسر بنسبة 1.1٪ خلال الربع الأول إلى 17.69 تريليون دولار، وفقًا للبيانات التي لم يتم تعديلها وفقًا للتضخم. كانت الزيادة الفصلية مدفوعة إلى حد كبير بأرصدة الرهن العقاري. وانخفضت أرصدة بطاقات الائتمان (كما يحدث عادةً بعد العطلات) بمقدار 14 مليار دولار لتصل إلى 1.12 تريليون دولار. ومع ذلك، عند التعديل لمراعاة التضخم، لم تتجاوز الأرصدة حتى الآن المستويات التي شهدتها في عام 2008.

عوامل زيادة الأرصدة والإنفاق

يمكن أن يُعزى ارتفاع الأرصدة إلى النمو السكاني، وزيادة الإنفاق عبر الإنترنت، وارتفاع تكلفة السيارات الجديدة والمستعملة، بالإضافة إلى نشاط المستهلكين الذي يعزز الاقتصاد.