خَبَرَيْن logo

استشارات مالية آلية تناسب احتياجاتك الشخصية

استعد لاتخاذ قرارات مالية أفضل! اكتشف كيف يمكن للمستشارين الرقميين والبشريين مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية بطرق مبتكرة وميسورة. تعرف على الخيارات المتاحة وكيفية اختيار الأنسب لك مع خَبَرْيْن.

امرأة تعمل على جهاز كمبيوتر محمول، محاطة بفواتير ومستندات مالية، تشير إلى أهمية التخطيط المالي واستخدام المستشارين الرقميين.
يجب على الجميع إدارة مزيج معقد من الاحتياجات والأهداف المالية، وقد يكون القيام بذلك بشكل جيد بمفردك أمرًا مرهقًا.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

بغض النظر عن مقدار المال الذي تملكه، يواجه كل شخص بالغ عددًا لا يحصى من القرارات المالية كل عام - كيفية البقاء على قيد الحياة والازدهار والاستعداد للمستقبل والاستمتاع بالحياة وتقليل المصاعب.

إنه ... الكثير.

لذا، إذا كنت تبحث عن مساعدة على طول الطريق، فهناك الكثير من خيارات المستشارين الرقميين والبشريين منخفضي التكلفة بشكل متزايد.

شاهد ايضاً: إنهاء سياسة الحكومة الفيدرالية التي توفر السكن المستقر للمشردين

في صناعة الاستشارات الآلية سريعة النمو، لم تعد العديد من الشركات تعرض فقط أتمتة استثمار أموالك وإعادة توازنها في محفظة من الصناديق المختارة مسبقًا. فهي تقدم الآن مجموعة أوسع بكثير من الخدمات وأدوات التخطيط المالي.

كما يقدم العديد منها أيضًا حلولاً مختلطة: إدارة المحفظة الآلية بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى مستشارين بشريين يمكنهم المساعدة في تلبية احتياجاتك في التخطيط المالي الأكثر شمولاً.

التفضيلات: الرقمي أولاً أم البشري أولاً؟

لمعرفة ما إذا كان المستشار الآلي قد يكون مناسبًا لك، إليك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها:

شاهد ايضاً: ظهور التضخم الأمريكي الناتج عن الرسوم الجمركية التي كان يخشى منها الاقتصاديون

إذا كنت من الأشخاص الذين يفضلون التعامل الرقمي أولاً أو تشعر بالراحة في التعامل المصرفي والاستثمار عبر الإنترنت، فمن المرجح أن تشعر براحة أكبر مع خدمة استشارية آلية أكثر من الشخص الذي يفضل التفاعل المباشر مع شخص حقيقي عند البحث عن إرشادات مخصصة ومخصصة من الخبراء.

التكاليف المرتبطة بالاستشارات المالية

ما الذي سيقدمه المستشار البشري المتمرس الذي لا يقدمه نظام إدارة المحافظ الآلي؟

قال بول براهيم، الرئيس المنتخب لجمعية التخطيط المالي والمدير الإداري لمجموعة تعزيز الثروات: "المنظور والحكم والتوجيه - التحدث من خلال شيء ما ومعالجة المخاوف مثل إدارة رد فعل (العميل) على تقلبات السوق قصيرة الأجل".

شاهد ايضاً: منشورات حساب إلمو من شارع سمسم على إكس تحتوي على تصريحات معادية لليهود بعد الاختراق

عادةً ما يكون العمل الفردي مع مخطط مالي معتمد أكثر تكلفة بكثير. فقد تدفع بضعة آلاف من الدولارات ليقوم هذا الشخص بوضع خطة مالية شاملة لك، ثم قد تدفع رسومًا سنوية أو نسبة مئوية سنوية من الأصول التي يديرها لك.

ولكن، اليوم، ينخفض عائق الدخول مع العديد من المخططين الذين يتقاضون رسومًا فقط. "التسعير متنوع للغاية. لقد رأيت الكثير من النمو في مجال النماذج القائمة على الاشتراك".

لذلك قد تدفع رسوم اشتراك شهرية أو ربع سنوية يمكن التحكم فيها، أو قد يتقاضى بعض المخططين رسومًا بالساعة إذا كنت ترغب فقط في معالجة مشكلة واحدة لمرة واحدة أو على أساس عرضي.

شاهد ايضاً: ليس العمال وحدهم من يمكنهم الاستفادة من أسبوع العمل المكون من أربعة أيام، كما تشير تجربة.

ولكن عادةً ما يكون الوصول إلى المستشارين الآليين أكثر سهولة. على سبيل المثال، خفضت شركة Vanguard للتو المبلغ الذي تحتاج إلى استثماره لاستخدام خدمة المستشار الرقمي من 3000 دولار إلى 100 دولار. تقدر الرسوم السنوية للخدمة بـ 15 دولارًا لكل 10,000 دولار مستثمرة في محفظة صناديق المؤشرات بالكامل. ستدفع ما بين 11 دولارًا و 20 دولارًا سنويًا إذا كان لديك بعض الصناديق النشطة في المزيج.

"هذه الرسوم بالإضافة إلى نسب نفقات الصناديق الأساسية. في حالة شركة Vanguard، يبلغ متوسط نسبة المصروفات في محافظنا الاستثمارية المكونة من جميع المؤشرات 0.05%، أو 5 دولارات لكل 10,000 دولار مستثمرة".

احتياجاتك وأهدافك المالية

إذا كنت تستثمر 50,000 دولار أو أكثر، يمكنك استخدام خدمتها الهجينة الأكثر تميزًا - المستشار الشخصي - والتي تمنحك إمكانية الوصول إلى مستشارين بشريين. ولا تزال الرسوم السنوية منخفضة للغاية.

شاهد ايضاً: الرسوم الجمركية جعلت المراتب وعربات الأطفال وأدوات الطاقة أكثر تكلفة بالفعل

ما هي أهدافك المالية المحددة؟ ما مدى ارتياحك للمخاطرة؟ ما هي أكبر مخاوفك؟

ستُطرح عليك نسخة من هذه الأسئلة عند اتخاذ قرار بشأن الاشتراك في خدمة معينة.

لذا، فإن الحصول على وضوح بشأن ما تريده من التجربة سيساعدك على معرفة ما إذا كانت شركة الروبوت تقدم لك نوع المساعدة (بما في ذلك الوصول البشري) التي تريدها.

شاهد ايضاً: إيلون ماسك يلتقي أخيرًا بالصحافة ويقارن نفسه ببوذا

عادةً، بالنسبة للأشخاص الذين يتطلعون إلى التسجيل، قال كونكانون: "عادةً ما يكون المحفز الأكبر هو حدث كبير في الحياة". فكر في إنجاب الأطفال أو شراء منزل أو التخطيط للتقاعد بعد بضع سنوات. أو قد يكون الحصول على وظيفتك الأولى وراتب ثابت. المحفز الكبير التالي: الرغبة في تقليل الضغط المالي.

مساحة للنمو مع المستشار الآلي

إذا كنت ترغب في استخدام مستشار آلي لأنك بدأت للتو وليس لديك الكثير من المال، فمن المحتمل أن العديد من الشركات ذات العلامات التجارية يمكنها ببساطة وبتكلفة زهيدة أن تساعدك على البدء من خلال التوصية بتخصيص الأصول التي تكون منطقية بالنظر إلى أهدافك ثم إدارة تلك المحفظة تلقائيًا نيابة عنك.

ولكن كلما زادت أصولك وتعقدت حياتك (ووضعك الضريبي)، ستحتاج إلى أكثر من ذلك.

شاهد ايضاً: مستخدمو تيك توك يتسابقون في الساعات الأخيرة من التطبيق

لذلك ضع في اعتبارك عند التسوق لشراء مستشار آلي، "هل هناك مجال لك للنمو على المنصة فيما يتعلق بمستويات الخدمة المختلفة؟

قد تصبح قضايا الضرائب والتخطيط العقاري على وجه الخصوص مصدر قلق، على سبيل المثال.

"ضع في اعتبارك أصحاب الأعمال في الأربعينيات أو الخمسينيات من العمر الذين تتركز أصولهم في أعمالهم: إنها غير سائلة ولكنها تساوي ظاهريًا مجموعة كبيرة. لديهم مشاكل في التخطيط الضريبي والتخطيط العقاري، ومشاكل في التدفق النقدي وإدارة الديون".

شاهد ايضاً: آلاف المستخدمين يواجهون صعوبة في الوصول إلى تطبيقات فيسبوك وإنستغرام

أو في إحدى الحالات، عمل على مساعدة ابن أحد العملاء الذي قرر دمج العديد من حساباته الآلية، والتي كان أحدها يحتوي على حساب IRA. لم يكن المستثمر على دراية بالعواقب الضريبية المترتبة على نقل الأموال من حسابه في الجيش الجمهوري الأيرلندي إلى حساباته الشخصية. قال إبراهيم: "لذلك كان يحدق في فاتورة ضريبية بقيمة 38,000 دولار أمريكي بسبب غرامات السحب المبكر والضرائب".

ربما أشار برنامج آلي لإدارة المحفظة إلى أن صرف حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي من شأنه أن يترتب عليه ضرائب وغرامات إذا لم يتم تحويله بشكل صحيح إلى حساب تقاعد آخر مؤجل الضرائب. ولكن كان من الممكن أن يكون المخطط، الذي كان سيقدم نفس النصيحة، أكثر إقناعًا في تقديم المشورة للعميل لتجنب هذا الخطأ ثم تقديم إرشادات حول كيفية تحقيق نفس أهدافه دون تكبد عقوبات.

اقترح جونسون أنك ترغب في استخدام خدمة تديرها شركة ذات تمويل جيد، وتتمتع بسمعة جيدة وتقدم مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار، بدلاً من شركة تروج لأحدث "شيء لامع" في مجال الاستثمار.

تحديد الأفضل من بين خدمات الاستشارات الآلية

شاهد ايضاً: لماذا قد لا يكون التسوية التاريخية التي غيرت طريقة دفع العمولة للوسطاء العقاريين قد حُسمت بالكامل؟

نظرًا لأن مساحة الاستشارات الآلية تتوسع بسرعة، تحقق بشكل دوري من بعض قوائم "الأفضل" التي تجمعها أماكن مثل Morningstar. كانت أفضل اختياراتها الإجمالية لعام 2023 هي Vanguard و Fidelity Go و Schwab Intelligent Portfolios و Berment و Whealthfront. وقد تم تقييمها على أساس السعر، وجودة المحفظة، والشركة الأم، واتساع نطاق خدماتها.

أخبار ذات صلة

Loading...
كاري ليك تتحدث خلال جلسة استماع، تعبيرات وجهها تظهر الجدية بينما تناقش قضايا تتعلق بإذاعة صوت أمريكا.

قاضٍ فيدرالي يمنع كاري ليك من إقالة مدير صوت أمريكا

في خضم الصراع على السيطرة على إذاعة صوت أمريكا، أصدرت المحكمة حكمًا يعيد مايكل أبراموفيتز إلى منصبه، مما يضع حليفة ترامب، كاري ليك، في موقف محرج. هل ستنجح ليك في تجاوز هذا التحدي أم أن الأمور ستتجه نحو تصعيد جديد؟ تابعوا التفاصيل المثيرة.
أعمال
Loading...
قاضي المحكمة العليا في المملكة المتحدة، روبرت هيلديارد، يغادر المحكمة بعد إصدار حكم يتعلق بقضية هيوليت باكارد ومايك لينش.

محكمة تقضي بأن تركة مايك لينش، الذي توفي عندما غرقت يخته، تدين لشركة HPE بأكثر من 940 مليون دولار

في حكم تاريخي، ألزمت المحكمة العليا في المملكة المتحدة شركة هيوليت باكارد بدفع 700 مليون جنيه إسترليني لورثة مايك لينش، بعد قضايا احتيال معقدة. تعرّف على تفاصيل هذه القضية المثيرة وما تعنيه لشركة HPE. تابع القراءة لتكتشف المزيد!
أعمال
Loading...
واجهة بورصة نيويورك، مع أشخاص يقفون في الظل، تعكس قلق المستثمرين حول استقلالية الاحتياطي الفيدرالي في ظل تصريحات ترامب.

ترامب قد يكون قد خرق وول ستريت

تعيش الأسواق المالية حالة من الترقب والقلق مع تصاعد تهديدات الرئيس ترامب بإقالة رئيس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول، مما يثير تساؤلات حول استقلالية البنك المركزي. هل ستتأثر الأسواق بشكل كبير؟ تابعوا معنا لاستكشاف تداعيات هذه الخطوة المحتملة على الاقتصاد الأمريكي.
أعمال
Loading...
متجر تارغت يظهر في الصورة مع عربة تسوق حمراء أمام واجهته، حيث أعلن عن توقف قبول الشيكات الشخصية بدءًا من 15 يوليو.

سيتوقف متجر Target عن قبول هذا النوع التقليدي من الدفع

استعد لتوديع الشيكات الشخصية في متجر تارغت بدءًا من 15 يوليو، حيث تتجه المتاجر نحو تسهيل عمليات الدفع. بينما تتلاشى هذه الوسيلة التقليدية، اكتشف كيف يؤثر هذا القرار على المتسوقين، خاصةً كبار السن. تابع القراءة لتعرف المزيد عن خيارات الدفع الجديدة!
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية