خَبَرَيْن logo

استشارات مالية آلية تناسب احتياجاتك الشخصية

استعد لاتخاذ قرارات مالية أفضل! اكتشف كيف يمكن للمستشارين الرقميين والبشريين مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية بطرق مبتكرة وميسورة. تعرف على الخيارات المتاحة وكيفية اختيار الأنسب لك مع خَبَرْيْن.

امرأة تعمل على جهاز كمبيوتر محمول، محاطة بفواتير ومستندات مالية، تشير إلى أهمية التخطيط المالي واستخدام المستشارين الرقميين.
يجب على الجميع إدارة مزيج معقد من الاحتياجات والأهداف المالية، وقد يكون القيام بذلك بشكل جيد بمفردك أمرًا مرهقًا.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

بغض النظر عن مقدار المال الذي تملكه، يواجه كل شخص بالغ عددًا لا يحصى من القرارات المالية كل عام - كيفية البقاء على قيد الحياة والازدهار والاستعداد للمستقبل والاستمتاع بالحياة وتقليل المصاعب.

إنه ... الكثير.

لذا، إذا كنت تبحث عن مساعدة على طول الطريق، فهناك الكثير من خيارات المستشارين الرقميين والبشريين منخفضي التكلفة بشكل متزايد.

شاهد ايضاً: إيلون ماسك يحصل على حزمة تعويضات بقيمة 29 مليار دولار من تسلا

في صناعة الاستشارات الآلية سريعة النمو، لم تعد العديد من الشركات تعرض فقط أتمتة استثمار أموالك وإعادة توازنها في محفظة من الصناديق المختارة مسبقًا. فهي تقدم الآن مجموعة أوسع بكثير من الخدمات وأدوات التخطيط المالي.

كما يقدم العديد منها أيضًا حلولاً مختلطة: إدارة المحفظة الآلية بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى مستشارين بشريين يمكنهم المساعدة في تلبية احتياجاتك في التخطيط المالي الأكثر شمولاً.

التفضيلات: الرقمي أولاً أم البشري أولاً؟

لمعرفة ما إذا كان المستشار الآلي قد يكون مناسبًا لك، إليك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها:

شاهد ايضاً: أستراليا ترفع قيود لحوم البقر الأمريكية التي انتقدها ترامب

إذا كنت من الأشخاص الذين يفضلون التعامل الرقمي أولاً أو تشعر بالراحة في التعامل المصرفي والاستثمار عبر الإنترنت، فمن المرجح أن تشعر براحة أكبر مع خدمة استشارية آلية أكثر من الشخص الذي يفضل التفاعل المباشر مع شخص حقيقي عند البحث عن إرشادات مخصصة ومخصصة من الخبراء.

التكاليف المرتبطة بالاستشارات المالية

ما الذي سيقدمه المستشار البشري المتمرس الذي لا يقدمه نظام إدارة المحافظ الآلي؟

قال بول براهيم، الرئيس المنتخب لجمعية التخطيط المالي والمدير الإداري لمجموعة تعزيز الثروات: "المنظور والحكم والتوجيه - التحدث من خلال شيء ما ومعالجة المخاوف مثل إدارة رد فعل (العميل) على تقلبات السوق قصيرة الأجل".

شاهد ايضاً: تراجع أرباح شركة PDD Holdings المالكة لـ Temu في ظل التحديات الناتجة عن حرب التجارة

عادةً ما يكون العمل الفردي مع مخطط مالي معتمد أكثر تكلفة بكثير. فقد تدفع بضعة آلاف من الدولارات ليقوم هذا الشخص بوضع خطة مالية شاملة لك، ثم قد تدفع رسومًا سنوية أو نسبة مئوية سنوية من الأصول التي يديرها لك.

ولكن، اليوم، ينخفض عائق الدخول مع العديد من المخططين الذين يتقاضون رسومًا فقط. "التسعير متنوع للغاية. لقد رأيت الكثير من النمو في مجال النماذج القائمة على الاشتراك".

لذلك قد تدفع رسوم اشتراك شهرية أو ربع سنوية يمكن التحكم فيها، أو قد يتقاضى بعض المخططين رسومًا بالساعة إذا كنت ترغب فقط في معالجة مشكلة واحدة لمرة واحدة أو على أساس عرضي.

شاهد ايضاً: بينما يتقدم مشروع قانون العملات الرقمية الرئيسي، يرى المشككون أنه "حادث سيارة بطيء الحركة"

ولكن عادةً ما يكون الوصول إلى المستشارين الآليين أكثر سهولة. على سبيل المثال، خفضت شركة Vanguard للتو المبلغ الذي تحتاج إلى استثماره لاستخدام خدمة المستشار الرقمي من 3000 دولار إلى 100 دولار. تقدر الرسوم السنوية للخدمة بـ 15 دولارًا لكل 10,000 دولار مستثمرة في محفظة صناديق المؤشرات بالكامل. ستدفع ما بين 11 دولارًا و 20 دولارًا سنويًا إذا كان لديك بعض الصناديق النشطة في المزيج.

"هذه الرسوم بالإضافة إلى نسب نفقات الصناديق الأساسية. في حالة شركة Vanguard، يبلغ متوسط نسبة المصروفات في محافظنا الاستثمارية المكونة من جميع المؤشرات 0.05%، أو 5 دولارات لكل 10,000 دولار مستثمرة".

احتياجاتك وأهدافك المالية

إذا كنت تستثمر 50,000 دولار أو أكثر، يمكنك استخدام خدمتها الهجينة الأكثر تميزًا - المستشار الشخصي - والتي تمنحك إمكانية الوصول إلى مستشارين بشريين. ولا تزال الرسوم السنوية منخفضة للغاية.

شاهد ايضاً: ‘بازوكا كبيرة حقًا’: من المتوقع أن ترتفع نفقات الدفاع الألمانية بعد اتفاق الأحزاب على تغيير تاريخي في الدين

ما هي أهدافك المالية المحددة؟ ما مدى ارتياحك للمخاطرة؟ ما هي أكبر مخاوفك؟

ستُطرح عليك نسخة من هذه الأسئلة عند اتخاذ قرار بشأن الاشتراك في خدمة معينة.

لذا، فإن الحصول على وضوح بشأن ما تريده من التجربة سيساعدك على معرفة ما إذا كانت شركة الروبوت تقدم لك نوع المساعدة (بما في ذلك الوصول البشري) التي تريدها.

شاهد ايضاً: أمازون تواجه اختباراً جديداً مع النقابات في كارولينا الشمالية

عادةً، بالنسبة للأشخاص الذين يتطلعون إلى التسجيل، قال كونكانون: "عادةً ما يكون المحفز الأكبر هو حدث كبير في الحياة". فكر في إنجاب الأطفال أو شراء منزل أو التخطيط للتقاعد بعد بضع سنوات. أو قد يكون الحصول على وظيفتك الأولى وراتب ثابت. المحفز الكبير التالي: الرغبة في تقليل الضغط المالي.

مساحة للنمو مع المستشار الآلي

إذا كنت ترغب في استخدام مستشار آلي لأنك بدأت للتو وليس لديك الكثير من المال، فمن المحتمل أن العديد من الشركات ذات العلامات التجارية يمكنها ببساطة وبتكلفة زهيدة أن تساعدك على البدء من خلال التوصية بتخصيص الأصول التي تكون منطقية بالنظر إلى أهدافك ثم إدارة تلك المحفظة تلقائيًا نيابة عنك.

ولكن كلما زادت أصولك وتعقدت حياتك (ووضعك الضريبي)، ستحتاج إلى أكثر من ذلك.

شاهد ايضاً: هذه هي أمريكا: فوضى واشنطن والتجارة الحربية

لذلك ضع في اعتبارك عند التسوق لشراء مستشار آلي، "هل هناك مجال لك للنمو على المنصة فيما يتعلق بمستويات الخدمة المختلفة؟

قد تصبح قضايا الضرائب والتخطيط العقاري على وجه الخصوص مصدر قلق، على سبيل المثال.

"ضع في اعتبارك أصحاب الأعمال في الأربعينيات أو الخمسينيات من العمر الذين تتركز أصولهم في أعمالهم: إنها غير سائلة ولكنها تساوي ظاهريًا مجموعة كبيرة. لديهم مشاكل في التخطيط الضريبي والتخطيط العقاري، ومشاكل في التدفق النقدي وإدارة الديون".

شاهد ايضاً: لندنيون يدفعون للعيش في مدارس مهجورة ومبانٍ مكتبية وكاتدرائية قديمة لتجنب الإيجارات "المجنونة"

أو في إحدى الحالات، عمل على مساعدة ابن أحد العملاء الذي قرر دمج العديد من حساباته الآلية، والتي كان أحدها يحتوي على حساب IRA. لم يكن المستثمر على دراية بالعواقب الضريبية المترتبة على نقل الأموال من حسابه في الجيش الجمهوري الأيرلندي إلى حساباته الشخصية. قال إبراهيم: "لذلك كان يحدق في فاتورة ضريبية بقيمة 38,000 دولار أمريكي بسبب غرامات السحب المبكر والضرائب".

ربما أشار برنامج آلي لإدارة المحفظة إلى أن صرف حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي من شأنه أن يترتب عليه ضرائب وغرامات إذا لم يتم تحويله بشكل صحيح إلى حساب تقاعد آخر مؤجل الضرائب. ولكن كان من الممكن أن يكون المخطط، الذي كان سيقدم نفس النصيحة، أكثر إقناعًا في تقديم المشورة للعميل لتجنب هذا الخطأ ثم تقديم إرشادات حول كيفية تحقيق نفس أهدافه دون تكبد عقوبات.

اقترح جونسون أنك ترغب في استخدام خدمة تديرها شركة ذات تمويل جيد، وتتمتع بسمعة جيدة وتقدم مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار، بدلاً من شركة تروج لأحدث "شيء لامع" في مجال الاستثمار.

تحديد الأفضل من بين خدمات الاستشارات الآلية

شاهد ايضاً: يمكن أن تكون تجربة الرضاعة الطبيعية صعبة ومرهقة. هؤلاء النساء يسعين لتغيير ذلك

نظرًا لأن مساحة الاستشارات الآلية تتوسع بسرعة، تحقق بشكل دوري من بعض قوائم "الأفضل" التي تجمعها أماكن مثل Morningstar. كانت أفضل اختياراتها الإجمالية لعام 2023 هي Vanguard و Fidelity Go و Schwab Intelligent Portfolios و Berment و Whealthfront. وقد تم تقييمها على أساس السعر، وجودة المحفظة، والشركة الأم، واتساع نطاق خدماتها.

أخبار ذات صلة

Loading...
استقال تاكيشي نيينامي، رئيس مجلس إدارة شركة سونتوري، بعد تحقيقات تتعلق بمشتريات تحتوي على التتراهيدروكانابينول، مما أثار جدلاً واسعاً.

مدير شركة سونتوري اليابانية للمشروبات يستقيل بعد تحقيق في قضايا المخدرات

استقالة تاكيشي نيينامي، رئيس مجلس إدارة سونتوري، تثير تساؤلات حول مستقبل الشركة بعد مزاعم تتعلق بشرائه منتجات تحتوي على الهيدرو كانابينول. في ظل تحقيقات الشرطة، هل ستتمكن سونتوري من تجاوز هذه الأزمة؟ تابعوا التفاصيل المثيرة حول هذا الحدث الهام.
أعمال
Loading...
ازدحام مروري على الحدود الأمريكية المكسيكية، مع شاحنات تجارية تنتظر عبور الحدود، مما يعكس تأثير التعريفات الجمركية المحتملة.

كيف يمكن أن تؤثر رسوم ترامب الجمركية على اقتصادات المناطق الحدودية بين الولايات المتحدة والمكسيك

تعيش الشركات على الحدود الأمريكية المكسيكية حالة من القلق والترقب بسبب التعريفات الجمركية المرتقبة التي قد تؤثر على الاقتصاد المحلي بشكل كبير. مع وجود أكثر من 100 ألف وظيفة مهددة، هل ستنجو منطقتك من تداعيات هذه السياسات؟ اكتشف المزيد عن تأثير هذه التغييرات على التجارة والوظائف.
أعمال
Loading...
دونالد ترامب يرفع يده أثناء حديثه في مؤتمر للبيتكوين، مع خلفية تحمل شعار البيتكوين، مما يعكس دعمه المتزايد للعملات الرقمية.

وعد ترامب بعملة البيتكوين: ما كان يعارضه عشاق العملات الرقمية، لكنهم يحبونه على أي حال

في عالم العملات الرقمية المتقلب، يشتعل الجدل حول مستقبل البيتكوين بعد الانتخابات الأمريكية. مع ارتفاع سعره إلى مستويات قياسية، يتساءل الجميع: هل ستدعم الحكومة الأمريكية هذه العملة الثورية؟ تابعوا معنا لاستكشاف تأثير السياسة على سوق العملات الرقمية وكيف يمكن أن يشكل هذا المشهد المالي الجديد.
أعمال
Loading...
امرأة تقدم عرضًا في قاعة اجتماعات، بينما يستمع ستة أشخاص آخرين، مما يعكس تقدم النساء في الأدوار القيادية في الشركات.

تقرير جديد: النساء في العمل يحققن تقدمًا في المناصب القيادية، لكن اللحاق بالرجال قد يستغرق عقودًا

رغم التقدم الملحوظ الذي حققته النساء في المناصب القيادية داخل الشركات الأمريكية، إلا أن الطريق نحو التكافؤ مع الرجال لا يزال طويلاً. يكشف تقرير LeanIn.org وماكينزي عن تحديات مستمرة، ويؤكد أهمية دعم النساء في بيئات العمل. اكتشفوا المزيد حول هذه القضايا المهمة وكيف يمكن تحسين الوضع!
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية