خَبَرَيْن logo

استشارات مالية آلية تناسب احتياجاتك الشخصية

استعد لاتخاذ قرارات مالية أفضل! اكتشف كيف يمكن للمستشارين الرقميين والبشريين مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية بطرق مبتكرة وميسورة. تعرف على الخيارات المتاحة وكيفية اختيار الأنسب لك مع خَبَرْيْن.

امرأة تعمل على جهاز كمبيوتر محمول، محاطة بفواتير ومستندات مالية، تشير إلى أهمية التخطيط المالي واستخدام المستشارين الرقميين.
Loading...
يجب على الجميع إدارة مزيج معقد من الاحتياجات والأهداف المالية، وقد يكون القيام بذلك بشكل جيد بمفردك أمرًا مرهقًا.
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

بغض النظر عن مقدار المال الذي تملكه، يواجه كل شخص بالغ عددًا لا يحصى من القرارات المالية كل عام - كيفية البقاء على قيد الحياة والازدهار والاستعداد للمستقبل والاستمتاع بالحياة وتقليل المصاعب.

إنه ... الكثير.

لذا، إذا كنت تبحث عن مساعدة على طول الطريق، فهناك الكثير من خيارات المستشارين الرقميين والبشريين منخفضي التكلفة بشكل متزايد.

شاهد ايضاً: هذا القطاع التجاري الأمريكي الحيوي لديه فائض تجاري ضخم مع بقية العالم. وظائفه معرضة للخطر في حالة نشوب حرب تجارية

في صناعة الاستشارات الآلية سريعة النمو، لم تعد العديد من الشركات تعرض فقط أتمتة استثمار أموالك وإعادة توازنها في محفظة من الصناديق المختارة مسبقًا. فهي تقدم الآن مجموعة أوسع بكثير من الخدمات وأدوات التخطيط المالي.

كما يقدم العديد منها أيضًا حلولاً مختلطة: إدارة المحفظة الآلية بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى مستشارين بشريين يمكنهم المساعدة في تلبية احتياجاتك في التخطيط المالي الأكثر شمولاً.

التفضيلات: الرقمي أولاً أم البشري أولاً؟

لمعرفة ما إذا كان المستشار الآلي قد يكون مناسبًا لك، إليك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها:

شاهد ايضاً: تصعيد التجارة بين الولايات المتحدة والصين بلا نهاية في الأفق. إليكم سبب عدم تراجع بكين

إذا كنت من الأشخاص الذين يفضلون التعامل الرقمي أولاً أو تشعر بالراحة في التعامل المصرفي والاستثمار عبر الإنترنت، فمن المرجح أن تشعر براحة أكبر مع خدمة استشارية آلية أكثر من الشخص الذي يفضل التفاعل المباشر مع شخص حقيقي عند البحث عن إرشادات مخصصة ومخصصة من الخبراء.

ما الذي سيقدمه المستشار البشري المتمرس الذي لا يقدمه نظام إدارة المحافظ الآلي؟

قال بول براهيم، الرئيس المنتخب لجمعية التخطيط المالي والمدير الإداري لمجموعة تعزيز الثروات: "المنظور والحكم والتوجيه - التحدث من خلال شيء ما ومعالجة المخاوف مثل إدارة رد فعل (العميل) على تقلبات السوق قصيرة الأجل".

التكاليف المرتبطة بالاستشارات المالية

شاهد ايضاً: ما هو التعريف ومن يدفعه؟

عادةً ما يكون العمل الفردي مع مخطط مالي معتمد أكثر تكلفة بكثير. فقد تدفع بضعة آلاف من الدولارات ليقوم هذا الشخص بوضع خطة مالية شاملة لك، ثم قد تدفع رسومًا سنوية أو نسبة مئوية سنوية من الأصول التي يديرها لك.

ولكن، اليوم، ينخفض عائق الدخول مع العديد من المخططين الذين يتقاضون رسومًا فقط. "التسعير متنوع للغاية. لقد رأيت الكثير من النمو في مجال النماذج القائمة على الاشتراك".

لذلك قد تدفع رسوم اشتراك شهرية أو ربع سنوية يمكن التحكم فيها، أو قد يتقاضى بعض المخططين رسومًا بالساعة إذا كنت ترغب فقط في معالجة مشكلة واحدة لمرة واحدة أو على أساس عرضي.

شاهد ايضاً: ترامب يعتمد على نجاحه في سوق الأسهم، وقد كان صامتًا بشكل مريب مؤخرًا

ولكن عادةً ما يكون الوصول إلى المستشارين الآليين أكثر سهولة. على سبيل المثال، خفضت شركة Vanguard للتو المبلغ الذي تحتاج إلى استثماره لاستخدام خدمة المستشار الرقمي من 3000 دولار إلى 100 دولار. تقدر الرسوم السنوية للخدمة بـ 15 دولارًا لكل 10,000 دولار مستثمرة في محفظة صناديق المؤشرات بالكامل. ستدفع ما بين 11 دولارًا و 20 دولارًا سنويًا إذا كان لديك بعض الصناديق النشطة في المزيج.

"هذه الرسوم بالإضافة إلى نسب نفقات الصناديق الأساسية. في حالة شركة Vanguard، يبلغ متوسط نسبة المصروفات في محافظنا الاستثمارية المكونة من جميع المؤشرات 0.05%، أو 5 دولارات لكل 10,000 دولار مستثمرة".

إذا كنت تستثمر 50,000 دولار أو أكثر، يمكنك استخدام خدمتها الهجينة الأكثر تميزًا - المستشار الشخصي - والتي تمنحك إمكانية الوصول إلى مستشارين بشريين. ولا تزال الرسوم السنوية منخفضة للغاية.

احتياجاتك وأهدافك المالية

شاهد ايضاً: شركة أمريكية توافق على شراء موانئ قناة بنما التي كانت محور غضب ترامب

ما هي أهدافك المالية المحددة؟ ما مدى ارتياحك للمخاطرة؟ ما هي أكبر مخاوفك؟

ستُطرح عليك نسخة من هذه الأسئلة عند اتخاذ قرار بشأن الاشتراك في خدمة معينة.

لذا، فإن الحصول على وضوح بشأن ما تريده من التجربة سيساعدك على معرفة ما إذا كانت شركة الروبوت تقدم لك نوع المساعدة (بما في ذلك الوصول البشري) التي تريدها.

شاهد ايضاً: قال الرئيس التنفيذي السابق لشركة جويّا إنه لا يعرف سبب إقالته. عائلته في مجلس الإدارة تدعي أنه كان جزءًا من عملية التستر

عادةً، بالنسبة للأشخاص الذين يتطلعون إلى التسجيل، قال كونكانون: "عادةً ما يكون المحفز الأكبر هو حدث كبير في الحياة". فكر في إنجاب الأطفال أو شراء منزل أو التخطيط للتقاعد بعد بضع سنوات. أو قد يكون الحصول على وظيفتك الأولى وراتب ثابت. المحفز الكبير التالي: الرغبة في تقليل الضغط المالي.

مساحة للنمو مع المستشار الآلي

إذا كنت ترغب في استخدام مستشار آلي لأنك بدأت للتو وليس لديك الكثير من المال، فمن المحتمل أن العديد من الشركات ذات العلامات التجارية يمكنها ببساطة وبتكلفة زهيدة أن تساعدك على البدء من خلال التوصية بتخصيص الأصول التي تكون منطقية بالنظر إلى أهدافك ثم إدارة تلك المحفظة تلقائيًا نيابة عنك.

ولكن كلما زادت أصولك وتعقدت حياتك (ووضعك الضريبي)، ستحتاج إلى أكثر من ذلك.

شاهد ايضاً: الأمريكيون، بما في ذلك الجمهوريون، يخشون الآن من ارتفاع التضخم هذا العام

لذلك ضع في اعتبارك عند التسوق لشراء مستشار آلي، "هل هناك مجال لك للنمو على المنصة فيما يتعلق بمستويات الخدمة المختلفة؟

قد تصبح قضايا الضرائب والتخطيط العقاري على وجه الخصوص مصدر قلق، على سبيل المثال.

"ضع في اعتبارك أصحاب الأعمال في الأربعينيات أو الخمسينيات من العمر الذين تتركز أصولهم في أعمالهم: إنها غير سائلة ولكنها تساوي ظاهريًا مجموعة كبيرة. لديهم مشاكل في التخطيط الضريبي والتخطيط العقاري، ومشاكل في التدفق النقدي وإدارة الديون".

شاهد ايضاً: مجموعات صناعية تقاضي بايدن لوقف حظر الديون الطبية في تقارير الائتمان

أو في إحدى الحالات، عمل على مساعدة ابن أحد العملاء الذي قرر دمج العديد من حساباته الآلية، والتي كان أحدها يحتوي على حساب IRA. لم يكن المستثمر على دراية بالعواقب الضريبية المترتبة على نقل الأموال من حسابه في الجيش الجمهوري الأيرلندي إلى حساباته الشخصية. قال إبراهيم: "لذلك كان يحدق في فاتورة ضريبية بقيمة 38,000 دولار أمريكي بسبب غرامات السحب المبكر والضرائب".

ربما أشار برنامج آلي لإدارة المحفظة إلى أن صرف حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي من شأنه أن يترتب عليه ضرائب وغرامات إذا لم يتم تحويله بشكل صحيح إلى حساب تقاعد آخر مؤجل الضرائب. ولكن كان من الممكن أن يكون المخطط، الذي كان سيقدم نفس النصيحة، أكثر إقناعًا في تقديم المشورة للعميل لتجنب هذا الخطأ ثم تقديم إرشادات حول كيفية تحقيق نفس أهدافه دون تكبد عقوبات.

تحديد الأفضل من بين خدمات الاستشارات الآلية

اقترح جونسون أنك ترغب في استخدام خدمة تديرها شركة ذات تمويل جيد، وتتمتع بسمعة جيدة وتقدم مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار، بدلاً من شركة تروج لأحدث "شيء لامع" في مجال الاستثمار.

شاهد ايضاً: ما هي الخطوات القادمة لموقع إنفووارز؟

نظرًا لأن مساحة الاستشارات الآلية تتوسع بسرعة، تحقق بشكل دوري من بعض قوائم "الأفضل" التي تجمعها أماكن مثل Morningstar. كانت أفضل اختياراتها الإجمالية لعام 2023 هي Vanguard و Fidelity Go و Schwab Intelligent Portfolios و Berment و Whealthfront. وقد تم تقييمها على أساس السعر، وجودة المحفظة، والشركة الأم، واتساع نطاق خدماتها.

أخبار ذات صلة

Loading...
إيلون ماسك يتحدث عبر الفيديو خلال مؤتمر في فلورنسا، مع التركيز على أهمية إزالة التعريفات الجمركية بين أوروبا والولايات المتحدة.

إيلون ماسك يأمل في "وضع بدون رسوم جمركية" بين الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي

هل تساءلت يومًا عن مستقبل التجارة بين أوروبا والولايات المتحدة؟ إيلون ماسك، أغنى رجل في العالم، يدعو إلى إزالة التعريفات الجمركية لإنشاء منطقة تجارة حرة، مما قد يغير قواعد اللعبة. تابع القراءة لتكتشف كيف يمكن أن تؤثر هذه الخطوة على الاقتصاد العالمي!
أعمال
Loading...
مارك روته، الأمين العام لحلف الناتو، يتحدث في مؤتمر صحفي حول أهمية زيادة الإنفاق الدفاعي وسط التوترات العالمية.

رئيس الناتو يدعو لزيادة الإنفاق الدفاعي مع اقتراب رئاسة ترامب

في عالم يتسم بالتوترات المتزايدة، حث الأمين العام لحلف الناتو، مارك روته، الدول الأعضاء على تعزيز الإنفاق الدفاعي لمواجهة التحديات الأمنية المتصاعدة. مع تصاعد التهديدات من روسيا، أصبح الالتزام بإنفاق 2% من الناتج المحلي الإجمالي أمراً ضرورياً وليس خياراً. اكتشف كيف يمكن أن يؤثر هذا التوجه على الأمن العالمي وشارك في النقاش حول مستقبل الناتو.
أعمال
Loading...
موظف في متجر أمازون فريش يتجول بين أرفف البقالة، مع لافتة كبيرة تشير إلى تخفيضات الأسعار.

أمازون تقلل الأسعار على ٤،٠٠٠ صنف من المواد الغذائية، وتنضم إلى تارجت ووولمارت

انضممت أمازون فريش إلى سباق التخفيضات، حيث تقدم خصومات تصل إلى 30% على آلاف السلع، مما يجعل التسوق أكثر جاذبية للمستهلكين. هل أنت مستعد لاستكشاف أفضل العروض؟ تابع معنا لتكتشف كيف يمكنك توفير المزيد في كل مرة تتسوق فيها!
أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية