ارتفاع أقساط التأمين بعد حرائق كاليفورنيا

خسائر شركة Allstate بسبب حرائق كاليفورنيا

تقول شركة Allstate للتأمين إنها ستدفع 1.1 مليار دولار أمريكي للمطالبات الناجمة عن حرائق الغابات التي اجتاحت جنوب كاليفورنيا في يناير.

تأثير الانسحاب من سوق التأمين في كاليفورنيا

وعلى الرغم من أن التعويضات المتوقعة كبيرة، إلا أن شركة Allstate قالت يوم الأربعاء أنها تمكنت من الحد من خسائرها جزئياً من خلال الانسحاب من سوق كاليفورنيا. وقد ألغت العديد من شركات التأمين، بما في ذلك شركة Allstate، بوالص التأمين على أصحاب المنازل في العديد من مناطق كاليفورنيا بسبب التهديد المتزايد لحرائق الغابات - تاركة العديد من أصحاب المنازل ببدائل أكثر تكلفة وغالبًا ما تكون محدودة، أو بدون تغطية تأمينية على الإطلاق.

حجم المطالبات وتأثيرها على صناعة التأمين

تمثل مسؤولية شركة Allstate جزءًا صغيرًا من إجمالي مطالبات التأمين الناتجة عن حرائق كاليفورنيا في يناير: من المتوقع أن تأتي من 16,600 عقار ومن المتوقع أن تكلف الصناعة ما بين 35 مليار دولار إلى 45 مليار دولار، وفقًا لشركة CoreLogic، وهي شركة أبحاث تتعقب تكاليف الكوارث مثل الحرائق والأعاصير.

نتائج أرباح شركة Allstate للربع الرابع

أعلنت الشركة عن رقم المطالبات إلى جانب تقرير أرباحها للربع الرابع في وقت متأخر من يوم الأربعاء، على الرغم من أن الحرائق وقعت في الربع الأول ولم تكن جزءًا من تلك النتائج المالية. سجّلت Allstate أرباحًا بقيمة 2.1 مليار دولار للربع الرابع، والتي ارتفعت بنسبة 34% عن العام السابق ورفعت الأرباح المعدلة لعام 2024 إلى 4.9 مليار دولار. جاء هذا النمو على الرغم من خسائر المطالبات الكارثية البالغة 315 مليون دولار المتعلقة بإعصار ميلتون في الربع الرابع، وإعادة تقدير تكلفة إعصار هيلين في سبتمبر.

زيادة أقساط التأمين على المنازل في كاليفورنيا

من المرجح أن يشهد مالكو المنازل في جميع أنحاء كاليفورنيا ارتفاعًا في أقساط التأمين على أصحاب المنازل في أعقاب الحريق.

طلب شركة ستيت فارم لزيادة الأسعار

في وقت سابق من هذا الأسبوع، طلبت شركة ستيت فارم، أكبر شركة تأمين في كاليفورنيا، زيادة مؤقتة طارئة في الأسعار بمتوسط 22% لأصحاب المنازل، مشيرة إلى الوضع المالي "المزري" الذي تسببت فيه الحرائق. وقد تلقت شركة ستيت فارم أكثر من 8,700 مطالبة ودفعت أكثر من مليار دولار للعملاء، وهو رقم تعلم الشركة أنه سيرتفع، حسبما قالت في ملف لدى منظمي التأمين في الولاية.

مبررات شركات التأمين لزيادة الأسعار

بالإضافة إلى ذلك، يمكن لشركات التأمين الآن استخدام التكاليف المرتبطة بالحرائق كمبرر لطلبات زيادة الأسعار.

تأثير خطة FAIR على سوق التأمين

على سبيل المثال، من المتوقع أن يكون لدى خطة FAIR في كاليفورنيا - وهي شركة التأمين التي أنشأتها الولاية كملاذ أخير لأصحاب المنازل غير القادرين على الحصول على تأمين ضد الحرائق من شركات التأمين التقليدية - مطالبات تتجاوز بكثير أصولها. ولدفع تلك المطالبات، سيكون بإمكانها فرض تقييم على شركات التأمين الأخرى في الولاية. ستتمكن شركات التأمين الآن من احتساب تكلفة تقييم كاليفورنيا FAIR عند السعي لزيادة الأسعار في جميع أنحاء الولاية.

استخدام تكلفة إعادة التأمين في حسابات الأسعار

كما سيتمكنون أيضًا من استخدام تكلفة إعادة التأمين، وهو شكل من أشكال التغطية التي يشترونها لدعم خسائرهم، كجزء من حسابات الأسعار في الولاية. في الماضي، لم يكن المبلغ الذي تدفعه شركات التأمين مقابل إعادة التأمين يدخل في حسابات الأسعار.