ارتفاع حسابات التقاعد إلى مليون دولار في 401 (ك)

زيادة عدد المليونيرات في حسابات 401(k)

وجد تحليل جديد أجرته شركة Fidelity Investments، وهي واحدة من أكبر مزودي خطط التقاعد 401 (k)، أن عدد الحسابات التي تزيد أرصدتها عن مليون دولار قد ارتفع بنسبة 9.5% في الربع الثالث.

تحليل شركة Fidelity Investments

ومن بين ما يقرب من 24 مليون حساب مشترك في خطط 401 (ك) التي تعمل فيديليتي كأمين سجلات لها، كان لدى 544,000 حساب منها أرصدة تزيد عن مليون دولار، مقارنة ب 497,000 حساب في الربع الثاني.

متوسط أرصدة حسابات المليونيرات

بلغ متوسط الرصيد في تلك المجموعة 1.616 مليون دولار، مرتفعاً من 1.595 مليون دولار في الربع السابق.

أداء جيل X في الادخار

من بين أبناء الجيل X - الذين يأتون في المرتبة التالية للتقاعد - أولئك الذين يدخرون منذ 15 عامًا على الأقل كان متوسط الرصيد لديهم أقل بقليل من 600,000 دولار، بزيادة 6% عن الربع السابق، وفقًا لبيانات Fidelity.

ووجدت أن متوسط الرصيد لجميع المشاركين الذين كانوا يدخرون لمدة خمس أو 10 أو 15 عامًا ارتفع خلال الربع.

معدل الادخار وتأثيره على النمو

لم يكن هذا النمو ناتجًا عن مكاسب السوق فحسب، بل كان أيضًا بسبب متوسط معدل الادخار القوي الذي بلغ 14.1%، والذي يشمل مساهمات الموظفين (9.4%) بالإضافة إلى مساهمات صاحب العمل (4.7%).

"قالت شارون بروفيللي، رئيسة قسم الاستثمار في مكان العمل في شركة Fidelity Investments: "ما زلنا نلاحظ تفانيًا في الادخار من أجل التقاعد، مع ثبات المساهمات في هذه الأدوات إن لم تكن في ازدياد. "إن مساهمات التقاعد الثابتة خلال دورات السوق المختلفة أمر مهم. (لأنها) ستساعد في إعداد الأمريكيين لمستقبل من العافية والأمان المالي."

التحديات التي تواجه المشاركين في 401(k)

ومع ذلك، بالنسبة للعديد من المشاركين في 401 (ك) فإن أرصدتهم أقل بكثير من مليون دولار أو حتى نصف هذا المبلغ.

متوسط أرصدة المشاركين في 401(k)

بلغ متوسط الرصيد لجميع حسابات المشاركين رقماً قياسياً، لكنه لا يزال 132,300 دولار فقط، بزيادة 4% عن 127,100 دولار في الربع الثاني. وكان الوسيط - الذي يمثل المستوى الذي تقل فيه نصف الحسابات عن أرصدة أقل - 30,600 دولار فقط.

تأثير العمر والدخل على الأرصدة

بطبيعة الحال، يتم أخذ هذه المقاييس عبر حسابات الأشخاص من جميع الأعمار ومستويات الدخل وفترات العمل، لذلك فهي تشمل الأرصدة الصغيرة من الموظفين الجدد أو الشباب نسبياً، الذين لم يدخروا في خطة الشركة لفترة طويلة؛ وكذلك الموظفين ذوي الدخل المنخفض، الذين قد لا يستطيعون ادخار الكثير بغض النظر عن العمر أو فترة العمل.

علاج للادخار النقدي

قد يكون هؤلاء الموظفون ذوو الدخل المنخفض - الذين يميلون إلى أن يكونوا من الأقليات بشكل غير متناسب - من بين الموظفين الأقل دخلاً - الذين من المرجح أن يكونوا من بين أولئك الذين من المرجح أن يصرفوا مدخراتهم 401 (ك) عندما يغيرون وظائفهم إذا كانت أرصدتهم صغيرة (على سبيل المثال، أقل من 7000 دولار)، بدلاً من تحويل الأموال إلى خطة صاحب العمل الجديد أو إلى حساب التقاعد الشخصي المفضل من الضرائب.

مخاطر سحب الأموال من حسابات 401(k)

إن سحب الأموال مكلف من عدة نواحٍ: ستخضع عملية التوزيع لضريبة الدخل في السنة التي يتم أخذها فيها؛ وإذا كان الشخص الذي يأخذ المال أقل من 59-1/2، فسيتم فرض غرامة سحب مبكر بنسبة 10% أيضاً.

سيخسرون أيضًا بمرور الوقت الاستفادة من النمو الضريبي المؤجل على تلك الأموال إذا تركوها مستثمرة دون انقطاع.

ميزات النقل التلقائي لحسابات 401(k)

في تقريرها، سلطت شركة Fidelity الضوء على هذه المشكلة. وأشارت إلى أن 6,000 من أصل 26,000 صندوق من صناديق 401 (ك) التي تعمل كأمين سجلات لها لديها الآن ميزة النقل التلقائي، والتي توفر خدمة الترحيل التلقائي لمن لديهم أرصدة صغيرة.

قد يصبح هذا النوع من الميزات أكثر شيوعًا في السنوات القادمة. حتى الآن، قامت 6% من جميع الخطط بتنفيذها بالفعل أو ستفعل ذلك قريبًا، وما يقرب من 26% من الخطط تفكر في ذلك، وفقًا لمجلس رعاية الخطة الأمريكية.

فوائد النقل التلقائي على المدى الطويل

إن تسهيل نقل الأرصدة الصغيرة 401 (ك) من خطة إلى أخرى طوال حياتك المهنية يمكن أن يؤتي ثماره على المدى الطويل.

إذا تم اعتماد قابلية النقل التلقائي على نطاق واسع، فيمكن أن يحافظ على ما يقدر بنحو 1.6 تريليون دولار من مدخرات التقاعد الإضافية على مدى 40 عامًا، بما في ذلك 744 مليار دولار ل 98 مليون شخص من الأقليات الذين يغيرون وظائفهم، وفقًا لشبكة خدمات قابلية النقل، وهي اتحاد يضم شركات رائدة في مجال حفظ سجلات خطط التقاعد في مكان العمل مثل Fidelity و Vanguard و TIAA و Alight بالإضافة إلى غرفة مقاصة التقاعد.

مبادرات لتحسين نتائج التقاعد

وقد تم تأسيسها لمساعدة "العمال الذين لا يحصلون على ما يكفي من الخدمات" على تحسين نتائج تقاعدهم.