مخاوف المقترضين مع استئناف سداد قروض الطلاب

عندما كاد حادث سيارة أن يودي بحياة ابن دافينا راش قبل ثلاث سنوات، مما أجبرها على ترك وظيفتها والتفرغ لرعايته، توقفت عن سداد ديون قروضها الطلابية البالغة 49,000 دولار أمريكي. والآن، أصبحت هذه الأم العزباء البالغة من العمر 42 عاماً من فلوريدا واحدة من ملايين المقترضين المتعثرين عن السداد الذين يواجهون خطر الحجز على مزاياهم وأجورهم.

وقالت عندما سُئلت عما يعنيه ذلك بالنسبة لها ولابنها البالغ من العمر 23 عاماً الذي يعاني من إصابة شديدة في الدماغ: "أنا قلقة للغاية". "إذا اقتطعوا أي شيء من راتبي، فسيكون ذلك حرفيًا بمثابة اقتطاع الطعام من أفواهنا."

أعلنت وزارة التعليم في أبريل/نيسان أنها ستستأنف تحصيل قروض الطلاب الفيدرالية المتعثرة في 5 مايو/أيار، منهيةً بذلك فترة توقف بدأت منذ خمس سنوات تقريبًا منذ فترة الجائحة، تاركةً أكثر من 5 ملايين أمريكي مثل راش في حيرة من أمرهم لإيجاد حل.

يأتي هذا التغيير في وقت صعب للغاية بالنسبة للمقترضين حيث يظهر الاقتصاد الكلي علامات التعثر. فقد هزت خطط الرئيس دونالد ترامب بشأن التعريفات الجمركية الأسواق العالمية والاقتصاد الأمريكي. ويقول الخبراء إن التضخم يمكن أن يضاعف من المصاعب التي يواجهها المقترضون، لا سيما أولئك المتعثرين عن السداد.

"أشياء مثل السكن والبيض والخس تكلف أكثر بكثير مما كانت عليه من قبل. لذا فإن ما كان يمكن تحمل تكلفته من قبل قد لا يكون في متناول اليد الآن"، قالت بيتسي مايوت، رئيسة معهد مستشاري قروض الطلاب، وهي منظمة غير ربحية تقدم المشورة المجانية بشأن قروض الطلاب.

في الشهر الماضي، تعهدت وزيرة التعليم ليندا ماكماهون بإنهاء ما أسمته "ممارسة حقبة بايدن المتمثلة في التحمل بدون فائدة وبدون محاسبة"، بحجة أن سياسات الإدارة السابقة تزيد من عبء دافعي الضرائب.

"اقتراض المال وعدم سداده ليس جريمة بلا ضحايا. فالديون لا تزول؛ بل يتم تحويلها إلى آخرين"، كما كتبت في مقال رأي في صحيفة وول ستريت جورنال. "إذا لم يسدد المقترضون ديونهم للحكومة، فإن دافعي الضرائب هم من يسددونها."

قد يؤدي تسديد دفعات شهرية باهظة إلى قلب حياة أشخاص مثل ليزلي غراي، وهي معالجة تبلغ من العمر 46 عامًا تعيش في مدينة كانساس سيتي بولاية ميسوري. قالت إن وقف إدارة بايدن للمدفوعات كان بمثابة "منقذ للحياة"، حيث سمح لها بسداد الديون الطبية التي تراكمت عليها بعد تغلبها على سرطان الثدي في عام 2017. كانت جراي قد وضعت قروضها الطلابية في حالة تحمل لأنها فقدت بعض الأعمال لخضوعها لعدة عمليات جراحية، لكن ذلك لم يمنعها من عملها بالكامل.

وتذكرت قائلةً: "لقد ألقيت محاضرات كبيرة في إدارات الشرطة لتثقيفهم حول الصحة النفسية وأنا مرتدية قبعتي الصلعاء". "إن عملي مهم جدًا بالنسبة لي، ولم يكن لدي رفاهية القدرة على الاهتمام بما يجب الاهتمام به من أجل صحتي".

تواجه غراي 185,000 دولار أمريكي من ديون القروض الطلابية. وتتمثل خطتها في بيع منزلها وشراء مقطورة صغيرة ورخيصة والعيش في الفناء الخلفي لمنزل والديها في فلوريدا. ومع اقتراب الموعد النهائي في 5 مايو، قالت إن الضغط المالي يتآكل ببطء في تصورها عن نفسها وعن حياتها المهنية.

"لقد قمت بعمل رائع لمرضاي في حياتي. وأنا فخورة بذلك". "لقد اضطررت إلى تقديم الكثير من التضحيات، كما تعلم، وسددت قروض الطلاب عندما استطعت."

"وبعد ذلك، بالطبع، أصبحت الأمور أكثر تكلفة ولم أكن أجني الكثير. استغرق الأمر مني 20 عاماً لأجني المبلغ الذي أجنيه الآن."

وقالت إنها ستدفع "بسعادة" مبلغاً معقولاً على قروضها، ولكن كان من الصعب الحصول على شخص ما في وزارة التعليم للإجابة على أسئلتها حول كيفية تحقيق ذلك.

أشارت وزارة التعليم إلى أنها اتخذت خطوات للتواصل مع المقترضين، ومددت ساعات عمل مراكز الاتصال الخاصة بالمتعثرين عن السداد، وكانت ترسل لهم عبر البريد الإلكتروني تعليمات حول كيفية الاتصال بمقدم خدمة القروض، من بين إجراءات أخرى.

المزيد من المقترضين المعرضين لخطر التخلف عن السداد

حذرت وزارة التعليم الشهر الماضي من أنه قد يكون هناك 10 ملايين مقترض في حالة تخلف عن السداد في غضون الأشهر القليلة المقبلة: بالإضافة إلى أكثر من 5 ملايين مقترض في حالة تخلف عن السداد، هناك 4 ملايين مقترض آخر متأخرون عن السداد، مما يعني أنهم لم يسددوا أي دفعة منذ أكثر من 90 يومًا.

وقد حثت الوكالة المقترضين المتعثرين عن السداد على الاتصال بمجموعة حل التعثر التابعة لمكتب المعونة الطلابية وتسديد دفعة شهرية، أو التسجيل في خطة سداد مدفوعة الدخل أو الاشتراك في إعادة تأهيل القرض.

بالنسبة للمقترضين الذين يواجهون ضغوطًا مالية شديدة، من الممكن أيضًا إعفاء المقترضين من القروض في حالة الإفلاس إذا استوفوا معايير معينة.

لقد سهّلت التوجيهات الفيدرالية التي وُضعت خلال إدارة بايدن العملية المرهقة لإظهار المشقة التي لا داعي لها وسهلت على محامي الحكومة التوصية للمحاكم بإبراء الذمة من الديون.

قالت ماليسا جايلز، وهي محامية إفلاس للمستهلكين في فيرجينيا، إن تصورها هو أن "الإدارة الحالية ستكون أقل سخاءً مما كانت عليه إدارة بايدن" ولكن قد يظل الإفلاس خيارًا مطروحًا.

قالت مايوت، خبيرة القروض الطلابية، إنه من المهم أن يتصرف المقترضون في وقت مبكر ويجدوا طريقة لإدارة قروضهم قبل أن يتخلفوا عن السداد. "إذا كنت لا تستطيع تحمل تكاليف قرضك الآن، فلن تكون قادرًا على تحمله إذا تركته يتخلف عن السداد."

هناك رسوم عالية تُضاف إلى قروض الطلاب الفيدرالية عندما يتم تحصيلها. وأضاف مايوت أن المقترضين المتخلفين عن السداد يمكن أن يخسروا أيضًا خيارات السداد الميسورة التكلفة على أساس الدخل، أو التأجيل أو التحمل، والتي يمكن أن تؤجل المدفوعات مؤقتًا تمامًا.

كما أن جهود وزارة الكفاءة الحكومية التي يقودها إيلون ماسك لتقليص القوى العاملة الفيدرالية تؤثر أيضًا على بعض المقترضين. عندما أتت الجولة الثانية من عمليات الاستحواذ للعمال الفيدراليين التي قدمتها إدارة ترامب إلى دائرة الإيرادات الداخلية، قبلها جيم ماوهيني البالغ من العمر 55 عامًا من بيتسبرغ، بعد ستة أشهر فقط من العمل.

لقد شعر أنه سيتم فصله من العمل في نهاية المطاف، وعلى الرغم من أنه سيحصل على راتبه من مصلحة الضرائب حتى شهر سبتمبر، إلا أن الضغط عليه يتزايد.

"كان بإمكاني الحصول على تلك الوظيفة والقيام بتلك الوظيفة حتى التقاعد ثم الحصول على معاش تقاعدي بعد ذلك. أعلم أنني لن أحصل على ذلك في مكان آخر. لذا، أعتقد أن هذا هو أسوأ ما في الأمر. إنه أمر مدمر لأنها كانت وظيفة أحلامي." قال وكيل الإيرادات السابق.

وقال إنه لا يزال مديونًا بمبلغ 100,000 دولار أمريكي منذ فترة دراسته الجامعية في التسعينيات. وقد تراكمت هذه الديون على مر السنين، كما قال. كان هناك بعض السنوات التي سدد فيها ما عليه من ديون؛ والبعض الآخر لم يسدده. وأشار قائلاً: "في هذه المرحلة، أنا أدفع الفوائد فقط، قروضي عمرها 30 عاماً". "التأجيل هو قبلة الموت. لقد تراكمت الفوائد."

لم يتمكن من العثور على عمل يوفر له نفس القدر من الراتب والاستقرار، وهو غير متأكد من كيفية تمكنه من سداد الأقساط.

وقال: "(إنه) من المثير للسخرية أنهم سيبدأون في الحجز على الأجور الفيدرالية بعد أن أجبروني على ترك وظيفتي الفيدرالية حيث يمكنني سداد قروضي بنفسي". "أنا مرعوب مما سيحدث."