محكمة الاستئناف تسمح بخفض مدفوعات القروض

مقدمة حول خطة سداد بايدن للقروض الدراسية

ستسمح محكمة الاستئناف الفيدرالية لوزارة التعليم بالمضي قدمًا في خفض المدفوعات الشهرية لملايين المقترضين من قروض الطلاب في يوليو حيث تواجه إدارة بايدن معركتين قانونيتين حول خطة السداد المعروفة باسم SAVE (التوفير في التعليم القيّم)، والتي تم إطلاقها العام الماضي.

وقد رفعت مجموعتان من الولايات التي يقودها الجمهوريون دعاوى قضائية في وقت سابق من هذا العام للطعن في خطة SAVE، بحجة أن الإدارة لا تملك السلطة القانونية لتنفيذ الخطة. وقد أصدر قضاة ولايتي ميسوري وكانساس أوامر قضائية مؤقتة الأسبوع الماضي، مما أدى إلى وقف أجزاء من خطة SAVE بينما يمكن التقاضي بشأنها بشكل كامل.

تخفض خطة SAVE المدفوعات الشهرية للمقترضين المسجلين وتوفر طريقًا أسرع للإعفاء من الديون. تم إطلاقه من قبل إدارة بايدن بعد أن ألغت المحكمة العليا الصيف الماضي برنامج الرئيس الشامل للإعفاء من قروض الطلاب لمرة واحدة.

منع قاضي ميسوري إدارة بايدن من إلغاء المزيد من ديون قروض الطلاب بموجب خطة SAVE. وقال قاضي كانساس إن إدارة بايدن لن يُسمح لها بتطبيق خطة SAVE بالكامل في يوليو وخفض المدفوعات بمقدار النصف لبعض المقترضين المسجلين.

استأنفت وزارة العدل كلا الأمرين القضائيين. يوم الأحد، حكمت محكمة الاستئناف الأمريكية للدائرة العاشرة بأن إدارة بايدن يمكنها المضي قدمًا وخفض مدفوعات قروض الطلاب الشهرية هذا الشهر كما كان مقررًا في الأصل. لم تنقض محكمة الاستئناف الأمر القضائي ولكنها سمحت بسريان هذا الجزء من الخطة أثناء التقاضي في القضية.

إليك ما يحتاج المقترضون إلى معرفته:

تم تسجيل ما يقرب من 8 ملايين شخص في خطة SAVE، وكان ما يقرب من 3 ملايين منهم يتوقعون الحصول على مدفوعات أقل اعتبارًا من 1 يوليو عندما تم تطبيق خطة SAVE بالكامل.

بعد صدور الأوامر القضائية في الأسبوع الماضي، قالت وزارة التعليم إن هؤلاء الثلاثة ملايين مقترض سيتم وضعهم في فترة إمهال حيث لن تكون هناك حاجة إلى دفعات ولن تتراكم الفائدة بينما يتم التقاضي في هذه المسألة.

ولكن بعد أن انحازت محكمة الاستئناف إلى جانب إدارة بايدن يوم الأحد، يمكن لوزارة التعليم المضي قدمًا وإجراء تلك التخفيضات.

لم يتم بعد وضع بعض المقترضين المتأثرين في فترة إمهال. إذا كان هؤلاء المقترضون قد تلقوا بالفعل فاتورة من مقدم خدمة القروض الخاصة بهم تعكس الدفعة الجديدة الأقل لشهر يوليو، فيجب عليهم سداد تلك الدفعة.

فترة الإمهال وتأثيرها على المدفوعات

سيظل هؤلاء المقترضون الذين تم وضعهم في فترة إمهال الأسبوع الماضي بسبب الأمر القضائي في فترة توقف مؤقت للدفع في يوليو وسيُطلب منهم سداد الدفعة الشهرية الجديدة الأقل ابتداءً من أغسطس.

حوالي 4 ملايين مقترض آخر مسجلون في برنامج SAVE لديهم بالفعل دفعة شهرية بقيمة 0 دولار. SAVE هي خطة سداد مدفوعة بالدخل، والتي تحسب المدفوعات بناءً على دخل المقترض وحجم الأسرة. يمكن أن تصل المدفوعات إلى صفر دولار للأشخاص الذين يكسبون 30,000 دولار أو أقل في السنة.

قد يكون المقترضون المسجلون في برنامج SAVE مؤهلين للإعفاء من ديون الطلاب في فترة زمنية أقصر من خطط السداد الأخرى القائمة على الدخل.

سيشهد أولئك الذين اقترضوا 12,000 دولار أو أقل إعفاءً من ديونهم بعد السداد لمدة 10 سنوات فقط بموجب خطة SAVE. كل 1000 دولار إضافية يتم اقتراضها فوق هذا المبلغ ستضيف سنة واحدة من المدفوعات الشهرية إلى الوقت المطلوب الذي يجب على المقترض دفعه. بموجب خطط السداد الأخرى، يجب على المقترضين سداد 20 سنة على الأقل من المدفوعات قبل الحصول على إعفاء من الديون.

حتى الآن، تم إلغاء 5.5 مليار دولار ل 414,000 شخص مسجلين في برنامج SAVE.

التأثيرات القانونية على الإعفاء من الديون

لكن الأمر القضائي الصادر عن محكمة ميسوري الذي لا يزال ساريًا يمنع إدارة بايدن من إلغاء أي ديون طلابية أخرى بموجب برنامج SAVE حتى يتم التقاضي في الأمر بالكامل.

عندما تم تنفيذ الأوامر القضائية الأسبوع الماضي، قامت وزارة التعليم بإزالة التطبيق عبر الإنترنت لأي خطط سداد مدفوعة بالدخل، بما في ذلك SAVE، حتى تتمكن من تحديث أنظمتها لتعكس الأوامر القضائية.

اعتبارًا من 1 يوليو، قالت الوزارة إنها تعمل على إعادة التطبيق عبر الإنترنت.

قالت وزارة التعليم إنه يجب على المقترضين مراجعة موقع studentaid.gov بانتظام والاشتراك هنا لتلقي أحدث المعلومات.

التحديثات حول التطبيق والمعلومات الجديدة

مثل خطط السداد الحالية القائمة على الدخل، تقدم خطة SAVE مدفوعات شهرية أقل للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. لكن خطة SAVE تقدم أكثر الشروط سخاءً.

تخفض خطة SAVE المدفوعات الشهرية بطريقتين مقارنة بخطط سداد قروض الطلاب الفيدرالية الأخرى.

أولاً، تعيد حساب الدخل التقديري بحيث يساوي الفرق بين الدخل الإجمالي المعدل للمقترض و 225% من مستوى الفقر. تحتسب الخطط الحالية القائمة على الدخل الدخل التقديري على أنه الفرق بين الدخل و 150% من مستوى الفقر.

بموجب معظم خطط السداد القائمة على الدخل، يُطلب من المقترضين دفع 10% من دخلهم التقديري. ولكن سيشهد المقترضون المسجلون في SAVE تخفيض هذه المدفوعات بنسبة تصل إلى النصف في يوليو.

سيتم تخفيض المدفوعات على القروض المقترضة للدراسة الجامعية من 10% إلى 5% من الدخل التقديري. سيدفع المقترضون الذين لديهم قروض من كل من المرحلة الجامعية والدراسات العليا متوسطًا مرجحًا يتراوح بين 5% و 10% من دخلهم بناءً على الأرصدة الأصلية لقروضهم.

تمنع خطة SAVE أيضًا تضخم الأرصدة بسبب الفائدة عندما يكون لدى المقترض دفعة شهرية صغيرة. في حالة التسجيل في خطة SAVE، لا تتراكم الفائدة غير المسددة إذا قام المقترض بسداد دفعة شهرية كاملة. على سبيل المثال، إذا تراكمت فائدة بقيمة 50 دولارًا أمريكيًا كل شهر وكانت الدفعة المطلوبة من المقترض بالكامل 30 دولارًا أمريكيًا فقط، فسيتم التنازل عن الـ 20 دولارًا المتبقية.

تأتي أوامر المحكمة القضائية التي تؤثر على خطة SAVE في وقت يعاني فيه العديد من المقترضين بالفعل من مشكلات في سداد أقساط قروضهم الطلابية والتي استؤنفت في الخريف الماضي بعد توقف دام أكثر من ثلاث سنوات خلال جائحة كوفيد-19.

إرباك المقترضين وتأثير الأوامر القضائية

تم وضع بعض المقترضين مؤخرًا في فترة إمهال إداري بسبب نقل حساباتهم من مقدم خدمة قروض إلى آخر. وتم وضع البعض الآخر في فترة إمهال لأن إعادة حساب مدفوعاتهم بموجب SAVE لم تكتمل بعد.

وقالت آبي شافروث، المديرة المشاركة لقسم المناصرة في المركز الوطني لقانون المستهلك، في بيان: "قد يكون هذا مجرد سياسة بالنسبة لقادة ميزوري وكانساس، ولكن بالنسبة ل 40 مليون شخص يحاولون إدارة قروضهم الطلابية، فإن الأمر يمثل فوضى ".