تأجيل سداد قروض الطلاب وتأثيره على الإعفاء

مقدمة حول حكم محكمة الاستئناف الفدرالية بشأن قروض الطلاب

قد تصدر محكمة الاستئناف بالدائرة الأمريكية الثامنة حكمها قريبًا بشأن دعوى قضائية يقودها الجمهوريون تطعن في خطة الرئيس جو بايدن لسداد قروض الطلاب بعد الاستماع إلى المرافعات الشفوية يوم الخميس.

تعمل الخطة، المعروفة باسم SAVE (التوفير في التعليم القيّم)، على خفض المدفوعات الشهرية وتقصير الوقت الذي يستغرقه الحصول على إعفاء من قروض الطلاب. تم إطلاق الخطة العام الماضي لكنها كانت معلقة منذ يوليو بسبب التقاضي.

أطلق بايدن برنامج SAVE بعد أن ألغت المحكمة العليا برنامج الإعفاء من قروض الطلاب الذي تم توقيعه لمرة واحدة. وإذا سُمح لخطة السداد بالمضي قدمًا، فقد تكون خطة السداد أهم تغيير تمكن الرئيس من إدخاله على نظام قروض الطلاب الفيدرالي خلال فترة ولايته. هناك ثمانية ملايين شخص مسجلين حاليًا في الخطة.

تم رفع الدعوى القضائية في أبريل/نيسان من قبل المدعين العامين في ميسوري وأركنساس وفلوريدا وجورجيا وداكوتا الشمالية وأوهايو وأوكلاهوما.

وتجادل الولايات بأن إدارة بايدن لا تملك السلطة القانونية لتنفيذ خطة SAVE. لكن محامي الحكومة يقولون إن سلطتها تأتي من قانون التعليم العالي الذي أقره الكونجرس منذ سنوات.

قال المحامي العام لميزوري، جوشوا ديفاين، في المحكمة يوم الخميس إن حجة الحكومة "تستهزئ بالقانون بأكمله".

وقد نظرت القضية هيئة مكونة من ثلاثة قضاة، تم تعيينهم جميعًا من قبل رؤساء جمهوريين. ولم يحدد القضاة موعدًا نهائيًا للحكم في القضية.

تفاصيل خطة SAVE لسداد قروض الطلاب

في وقت سابق من هذا الأسبوع، أصدرت وزارة التعليم بعض التحديثات حول حالة برنامج SAVE. إليك ما يحتاج المقترضون إلى معرفته:

تم وضع ما يقرب من 8 ملايين مقترض مسجلين حاليًا في برنامج SAVE في فترة تحمل بدون فوائد لا يُطلب منهم خلالها سداد أقساط قروض الطلاب الشهرية.

في وقت سابق من هذا الأسبوع، قالت وزارة التعليم إن المقترضين المسجلين في برنامج SAVE يجب أن يتوقعوا البقاء في فترة التحمل بدون فوائد لمدة ستة أشهر أخرى على الأقل، في انتظار التطورات القانونية. تعمل الوزارة حاليًا مع مقدمي خدمات قروض الطلاب لمواءمة أنظمتهم مع الأمر القضائي الصادر عن المحكمة، وهي عملية قد تستغرق شهورًا.

تأثير التوقف عن السداد على الإعفاء من القرض

مثل خطط سداد القروض الطلابية الحالية الأخرى، تربط خطة SAVE المدفوعات الشهرية للمقترض بدخله وحجم أسرته وتقدم إلغاء القرض في نهاية مدة السداد.

لكن خطة SAVE هي الخطة الأكثر سخاءً للمقترضين ذوي الدخل المنخفض، ويمكنها خفض المدفوعات إلى النصف للأشخاص الذين لديهم قروض حصلوا عليها للدراسة الجامعية. يمكن لبعض المقترضين الذين لديهم مبالغ صغيرة من ديون الطلاب أن يحصلوا على إعفاء من القرض في غضون 10 سنوات فقط بموجب الخطة.

يعد التوقف المؤقت للدفعات خبرًا جيدًا للعديد من المقترضين المتأثرين. ولكن من المحتمل أن يؤدي ذلك إلى تأخير الإعفاء من قروض الطلاب لبعضهم.

وذلك لأن وقت الإمهال لن يُحتسب ضمن عدد الدفعات المطلوبة ليكونوا مؤهلين للإعفاء من الديون بموجب برامج مثل الإعفاء من قرض الخدمة العامة.

وبموجب تلك الخطة، يمكن للعاملين المؤهلين في القطاع العام المؤهلين أن يروا ديون قروضهم الطلابية المتبقية بعد سداد 120 دفعة شهرية مؤهلة.

إعادة فتح خطط السداد القديمة

قد يكون بعض المقترضين مؤهلين ل "إعادة شراء" أشهر من رصيد PSLF للوقت الذي قضوه في فترة الإمهال نتيجة للتقاضي. يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول هذه العملية على الموقع الإلكتروني للمعونة الطلابية الفيدرالية.

قد يرغب بعض المقترضين، مثل أولئك الذين يتابعون PSLF، في التبديل من خطة السداد القديمة إلى خطة سداد مختلفة حتى يتمكنوا من الاستمرار في كسب رصيد للإعفاء من القرض.

في الوقت الحالي، الخطة الأخرى الوحيدة المؤهلة الأخرى التي تعتمد على الدخل المتاحة لمعظم المقترضين هي خطة السداد على أساس الدخل، أو IBR. لكن وزارة التعليم قالت في وقت سابق من هذا الأسبوع إنها ستتخذ إجراءً تنظيميًا هذا الخريف لإعادة فتح خطتين أخريين أغلقتا أمام التسجيل الجديد في يوليو لأن خطة SAVE قدمت نفس المزايا أو أفضل منها.

تخطط الوزارة لإعادة فتح خطة السداد حسب ما تكسب، أو PAYE، وخطة السداد المشروط بالدخل، أو ICR.

قد تكون هناك عيوب في تبديل الخطط. قد يواجه المقترضون مدفوعات شهرية أعلى في ظل خطط السداد الأخرى القائمة على الدخل مما كانوا يدفعونه بموجب خطة SAVE. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تتراكم الفائدة غير المدفوعة عندما يقوم المقترض بالتبديل الطوعي داخل وخارج خطط سداد معينة.

الإعفاء المؤقت من قروض الطلاب

تعد خطط السداد المدفوعة بالدخل بالإعفاء من قروض الطلاب بعد أن يسدد المقترض إما 20 أو 25 سنة من المدفوعات المؤهلة. ولكن وزارة التعليم لا تقوم حاليًا بإلغاء ديون قروض الطلاب بموجب خطط السداد القائمة على الدخل بسبب أمر المحكمة.

سيتم وضع المقترضين الذين يصلون إلى العدد المؤهل من المدفوعات اللازمة لإعفاء الديون خلال هذا الوقت في فترة تحمل بدون فوائد.

لا يتأثر المقترضون المسجلون في خطة IBR، التي تم سنها بموجب قانون منفصل، ولا يزال بإمكانهم الحصول على إعفاء من القرض إذا وصلوا إلى مبلغ السداد المطلوب.

بعد أن ألغت المحكمة العليا العام الماضي برنامج بايدن للإعفاء من قروض الطلاب الذي تم توقيعه لمرة واحدة، تعهد بايدن بإيجاد طريقة أخرى لإلغاء ديون قروض الطلاب على نطاق واسع.

التحديات القانونية لمقترحات بايدن بشأن قروض الطلاب

من شأن مجموعة جديدة من المقترحات التي صدرت في أبريل/نيسان أن تلغي، من بين أمور أخرى، الفوائد المتراكمة للمقترضين الذين تزيد أرصدتهم عن ما اقترضوه في الأصل. لم يتم الانتهاء من المقترحات بعد، لكنها تواجه بالفعل تحديًا قانونيًا من مجموعة من الولايات التي يقودها الجمهوريون.

ومع ذلك، تستمر إدارة بايدن في إلغاء ديون القروض الطلابية من خلال البرامج الحالية ووافقت حتى الآن على إلغاء أكثر من 175 مليار دولار لما يقرب من 5 ملايين شخص.