خَبَرَيْن logo

كيف تحسب مزايا الضمان الاجتماعي للتقاعد؟

توقعات استحقاقات الضمان الاجتماعي قد تؤثر على تقاعدك بشكل كبير. اكتشف كيف يمكن أن تؤثر التغييرات المحتملة على دخلك، وما الذي يمكنك فعله لضمان مستقبل مالي مستقر. تعرف على المزيد في خَبَرْيْن.

Loading...
How to factor in Social Security benefits when saving for retirement
Even if Social Security benefits alone are not sufficient to provide a comfortable retirement for many people, they are still an essential income source for most Americans. Delmaine Donson/E+/Getty Images
التصنيف:أعمال
شارك الخبر:
FacebookTwitterLinkedInEmail

كيفية أخذ مزايا الضمان الاجتماعي بعين الاعتبار عند الادخار للتقاعد

إن ما إذا كان لديك ما يكفي من المال للتقاعد بشكل مريح لا يعتمد فقط على مقدار ما توفره وتستثمره بمرور الوقت، بل يعتمد أيضًا، بالنسبة لمعظم الأمريكيين العاملين، على مقدار ما من المحتمل أن تحصل عليه من مزايا الضمان الاجتماعي.

حتى لو كانت المزايا وحدها لا تكفي لتوفير تقاعد مريح لمعظم الناس، فإنها لا تزال مصدر دخل أساسي.

اليوم، في المتوسط، قد تحل مزايا الضمان الاجتماعي اليوم محل حوالي 40% من دخل الشخص قبل التقاعد بافتراض أنه يبدأ في تحصيل المزايا في سن التقاعد الكامل. لكن معدل الاستبدال هذا قد يكون أعلى بكثير بالنسبة لأصحاب الدخل الوظيفي المنخفض أو قد يكون أقل بكثير (على سبيل المثال، 28% إلى 35%) بالنسبة لأصحاب الدخل "المرتفع" أو "الأقصى". لكي تكون ضمن هذه الفئات، غالبًا ما تكون أرباحك عند الحد الأقصى السنوي للدخل الخاضع لضريبة رواتب الضمان الاجتماعي أو بالقرب منه. ترتفع عتبة الدخل هذه كل عام. هذا العام، تنطبق الضريبة هذا العام على أول 168,600 دولار من راتب الشخص.

شاهد ايضاً: تأمر أوروبا بإجراء فحوصات على طائرات A350 بعد حريق المحرك في رحلة كاثي الجوية

قالت المخططة المالية المعتمدة ماري آدم، المتخصصة في شؤون المرأة والمال، إن أي شخص يقلل من قيمة مزايا الضمان الاجتماعي للجميع، اسأل نفسك كم ستحتاج إلى الادخار لتكرار نفس تدفق الدخل. على سبيل المثال، إذا كان الزوجان يتوقعان الحصول على 40,000 دولار سنوياً من الضمان الاجتماعي، فقد يتطلب الأمر مليون دولار من الأصول لاستبدال تلك المخصصات، على افتراض أنك تخطط لسحب ما يقرب من 4% سنوياً من محفظتك. إذا كان عليك استبدال 24,000 دولار من استحقاقات الضمان الاجتماعي، فقد تحتاج إلى محفظة بقيمة 600,000 دولار.

بالطبع، هناك استراتيجيات سحب أقل تحفظًا يمكنك اعتمادها، والتي من شأنها أن تقلل من إجمالي المدخرات التي ستحتاجها لمطابقة تدفق دخل الضمان الاجتماعي. أو يمكنك على الأرجح شراء راتب سنوي لتوليد هذا الدخل بأقل من المبلغ الذي تحتاجه باستخدام استراتيجية سحب متحفظة. ولكن في جميع الحالات، قال آدم، "النقطة المهمة هي أن الأمر يتطلب الكثير من المال لاستبدال تلك الميزة."

إذن، السؤال هو: كيف ستبدو استحقاقاتك المستقبلية؟

إذا لم تكن لديك أي فكرة عن مزايا الضمان الاجتماعي التي وعدت بها بموجب القانون الحالي، فاحصل على تقدير رسمي بناءً على متوسط أرباحك المهنية حتى الآن من إدارة الضمان الاجتماعي. ستتم مراجعة التقدير سنويًا بناءً على أحدث أرباحك. ويجب عليك دائمًا التحقق من صحة أرباحك.

شاهد ايضاً: تنشب حرب مزايدات مفاجئة حول شركة باراماونت بعد تقديم عرض من قبل إدغار برونفمان

(للحصول على تقدير تقريبي غير رسمي للغاية، استنادًا إلى دخلك الحالي فقط، يمكنك استخدام "الآلة الحاسبة السريعة" الخاصة بإدارة الضمان الاجتماعي، ولكنك ستحتاج في النهاية إلى التقدير الكامل).

ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن استحقاقاتك المستقبلية قد تتغير: بعد ما يقرب من عقد من الآن، من المتوقع أن يحصل الضمان الاجتماعي على إيرادات أقل مما يفترض أن يدفعه.

إذا لم يفعل المشرعون أي شيء حيال ذلك، فسيتعين على البرنامج خفض استحقاقات المتقاعدين في جميع المجالات إما

شاهد ايضاً: مؤشر نيكي الياباني يلامس منطقة السوق الدبية مع تصاعد هجوم الأسهم العالمي

21% في عام 2033: هذا هو العام الذي من المتوقع أن يكون لدى الضمان الاجتماعي إيرادات كافية فقط لدفع 79% من المزايا الموعودة.

أو ..

17% في عام 2035: يمكن تخفيض الخفض وتأجيله حتى عام 2035 إذا تم دمج الصندوق الاستئماني لتقاعد الضمان الاجتماعي مع الصندوق الاستئماني الخاص بمزايا العجز.

شاهد ايضاً: تقليل حصة شركة وارن بوفيت في آبل بنسبة تقرب من 50٪

وفي كلتا الحالتين، فإن مثل هذه التخفيضات المفاجئة والحادة ستكون كارثية من الناحيتين السياسية والعملية. لذا فإن الافتراض هو أن المشرعين لن يسمحوا بحدوث ذلك. ولكن لا أحد يستطيع أن يقول الآن ما الذي قد يفعله المشرعون بدلاً من ذلك لجعل البرنامج قادراً على الوفاء بالتزاماته لعقود قادمة.

من المحتمل أن ينطوي ذلك على سلسلة من التعديلات - المباشرة وغير المباشرة - التي من شأنها أن تؤثر على المزايا. على سبيل المثال، رفع سن التقاعد، وتغيير صيغة حساب المزايا وتعديل ضريبة الرواتب.

يخشى الكثيرون من تخفيض مزاياهم. ولكن، اعتمادًا على التغييرات التي يتم إجراؤها، يمكن للمشرعين في الواقع زيادة المزايا لأصحاب الدخل المنخفض وإبقائها كما هي تقريبًا لأصحاب الدخل المتوسط، وفقًا لشاي أكاباس، المدير التنفيذي لبرنامج السياسة الاقتصادية في مركز السياسات الحزبية. وتحدد شهادته أمام لجنة الميزانية في مجلس الشيوخ في سبتمبر/أيلول مجموعة متنوعة من الخيارات التي قد ينظر فيها الكونغرس.

شاهد ايضاً: أكثر من نصف المستأجرين الأمريكيين الراغبين في شراء منزل يخشون أن لن يتمكنوا أبدًا من تحمل تكلفته

بعض المدخرين المتقاعدين يفترضون أنهم لن يحصلوا على أي مزايا عند تقاعدهم. ولكن هذا سيناريو مستبعد.

"لن يختفي الضمان الاجتماعي. فهو ربما يكون البرنامج الحكومي الأكثر شعبية والذي يحجم السياسيون عن المساس به." "سيتم تعديل الاستحقاقات في المستقبل كما حدث في الماضي، لكن البرنامج سيستمر."

في هذه الأثناء، عندما تحاول توقع ما ستحتاجه للتقاعد، توصي آدم معظم الناس بالاستمرار في استخدام تقديرات الضمان الاجتماعي الحالية حتى تتغير.

شاهد ايضاً: أسعار البنزين في شيكاغو قد ترتفع بشكل كبير بعد أن تفادت إعصارًا مصفاة النفط بالكاد

هذه هي توصيتها بشكل خاص لأولئك الذين هم على بعد عقد أو نحو ذلك من التقاعد، حيث قالت إن المشرعين سيكونون أكثر تردداً في تغيير المزايا للمتقاعدين الحاليين أو من هم فوق 55 عاماً.

إذا كنت تفضل أن تكون أكثر تحفظًا، فيمكنك فقط توصيل 83% من تقديرات الاستحقاقات الموعودة لمعرفة ما إذا كنت تدخر ما يكفي الآن للتعويض. أو إذا كنت تريد أن تكون أكثر تحفظًا، فيمكنك أن تفترض أنك ستحصل على 50% من استحقاقاتك الموعودة.

هناك احتمالات أن هذه الافتراضات الأكثر صرامة ستجعل الأمر يبدو وكأنك ستحصل على دخل أقل من الدخل الذي تريده عند التقاعد.

شاهد ايضاً: ملياردير لينكدين يمول شركة التصويت سمارتماتيك أثناء محاكمتها ضد فوكس نيوز في قضية تشويه السمعة خلال انتخابات عام 2020

إذا كان الأمر كذلك، فتذكر أن "هناك مجموعة من الأشياء التي يمكنك القيام بها لحساب الضمان الاجتماعي الذي تم تقليصه".

من بينها، يمكنك أن تهدف إلى العمل لفترة أطول وتأخير الحصول على الضمان الاجتماعي حتى سن 70 عاماً، وهو ما يعني الحصول على استحقاق أكبر بكثير مما لو كنت ستحصل عليه في سن 67 عاماً (وهو سن التقاعد الكامل لأي شخص ولد بعد عام 1959). أو، إذا كنت قادرًا على ذلك، يمكنك زيادة مساهماتك في 401 (ك) أو مدخراتك في حساب روث IRA. أو قد تسدد رهنك العقاري بشكل أسرع.

قالت آدم إنه مهما كان ما تختاره بشأن الضمان الاجتماعي، لا تفترض الأسوأ. "أنت لا تخسر 100%."

أخبار ذات صلة

Loading...
China gives $28 billion to local governments as it vows to meet economic targets

الصين تقدم 28 مليار دولار للحكومات المحلية التزامًا بتحقيق أهدافها الاقتصادية

أعمال
Loading...
ABC News steps into the spotlight with high stakes Trump-Harris debate

أخبار ABC تخطو إلى الواجهة مع مناظرة ترامب-هاريس ذات المخاطر العالية

أعمال
Loading...
‘I cannot afford to live’: Gen Z is full of financial angst despite inheriting a golden job market

لا أملك القدرة على العيش: الجيل زد مليء بالقلق المالي على الرغم من وراثة سوق العمل الذهبية

أعمال
Loading...
He predicted the ’08 crash. Now he’s betting AI will turbocharge the US economy

تنبأ بالانهيار في ٢٠٠٨. الآن هو يراهن على أن الذكاء الاصطناعي سيعزز اقتصاد الولايات المتحدة

أعمال
الرئيسيةأخبارسياسةأعمالرياضةالعالمتكنولوجيااقتصادصحةتسلية