ما يجب عليك فعله مع حساب 401(k) الخاص بك في سوق متقلبة بشكل كبير

بالنسبة للمستثمرين الأفراد، كان الهبوط العالمي السريع في الأسهم يوم الاثنين مقلقًا للمستثمرين الأفراد، على الرغم من الأنباء التي وردت يوم الثلاثاء بأن الأسهم قد سجلت ارتفاعًا.

كما أن ذلك غير مرحب به أيضًا: التوقعات بأن التقلبات ستستمر في المستقبل المنظور. قال دوغ أورنشتاين، المدير في فريق إدارة الثروات في شركة TIAA لاستشارات الاستثمار في التقاعد، إن استراتيجيي الاستثمار في شركة TIAA لاستشارات الاستثمار في التقاعد يتوقعون أن تستمر على الأقل حتى الانتخابات الرئاسية. ويرجع الفضل في ذلك إلى حالة عدم اليقين بشأن نتائج الانتخابات الرئاسية، والقلق بشأن أسعار الفائدة والعوامل الاقتصادية مثل مطالبات البطالة، فضلاً عن المخاطر الجيوسياسية.

ولكن إذا كنت تستثمر في 401 (ك)، فإن دراما السوق اليومية ليست سببًا لاتخاذ إجراءات دراماتيكية في محفظتك. لا تعتبر أيام الهبوط وفترات التقلبات أمرًا طبيعيًا فحسب، بل يمكن أن تخلق فرص شراء جيدة لمديري الصناديق التي تستثمر فيها. قال كوينسي كروسبي، كبير الاستراتيجيين العالميين في LPL Financial، في بيان: "من المهم أن تتذكر أن جيوب الفرص موجودة دائمًا على الجانب الآخر من العاصفة".

يقول آندي سميث، المدير التنفيذي للتخطيط المالي في Edelman Financial Engines، بهذه الطريقة: "افصل مشاعرك عن أموالك. ستكون هناك أيام يرتفع فيها السوق وأيام ينخفض فيها. ركز على وقتك في السوق بدلاً من محاولة توقيت السوق."

وجهة نظره: من المستحيل معرفة أفضل وقت للخروج من السوق ثم أفضل وقت للعودة إليه.

والأكثر من ذلك، قال أورنشتاين: "عادةً ما تتبع أفضل الأيام في السوق أسوأ الأيام." وأضاف أنه على مدار العشرين عامًا الماضية، إذا كنت قد بقيت مستثمرًا بالكامل في السوق طوال الوقت، فإن متوسط عائداتك السنوية سيكون تقريبًا ضعف ما كان سيصل إليه لو كنت قد فوّت أفضل 10 أيام.

قال سميث إن أفضل ما يمكنك فعله كمستثمر في 401 (ك) هو أن تدخر قدر ما تستطيع، وتنويع ممتلكاتك لتقليل المخاطر والتقلبات في محفظتك، وإعادة التوازن إلى ممتلكاتك إذا كان توزيع الأصول الذي اخترته بعيدًا جدًا عن المستوى المطلوب.

إن التحقق لمعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى إعادة توازن محفظتك هو أمر يجب عليك القيام به مرة واحدة على الأقل كل عام على أي حال - ولكن معظم الناس لا يفعلون ذلك أبدًا.

لنفترض أنك أنشأت محفظة بنسبة 70% من الأسهم و30% من السندات، ولكنها تحولت الآن إلى محفظة بنسبة 60/40. إذا كانت نسبة 70/30 لا تزال هي التخصيص المناسب لك، بالنظر إلى أهدافك وأفقك الزمني، يمكنك توجيه مسؤول 401 (ك) الخاص بك من خلال البوابة الإلكترونية لخطتك لإعادة موازنة ممتلكاتك وفقًا لذلك.

قال سميث إنه إذا كنت على بعد خمس إلى 10 سنوات من التقاعد، فإن النصيحة هي أيضًا أن تدخر أكبر قدر ممكن من المال وتنويع استثماراتك، ولكن قد ترغب في البدء في تقليل المخاطر ببطء في محفظتك عن طريق خفض تخصيص الأسهم إلى حد ما عما كان عليه عندما كان أفقك الزمني أطول.

وبالنسبة لأي شخص يشعر بالقلق من التقلبات، ذكّر نفسك بشكل دوري بأنه حتى الأسواق الهابطة لم توقف الزيادات طويلة الأجل في الأسهم بمرور الوقت. على سبيل المثال، ارتفع مؤشر S&P 500 بأكثر من 80% منذ 5 أغسطس 2019 وحتى الأمس. ومنذ عام 1960، كانت هناك عوائد سنوية إيجابية على مؤشر S&P 500 أكثر بكثير من العوائد السلبية، حسبما قال سميث.