أزمة التقاعد تحدق بالأمريكيين مع صعوبة الادخار

يعمل إريك باين، وهو أب أعزب لولدين يبلغ من العمر 37 عاماً، بجد ليتمكن من توفير راتبه كل أسبوع. إنها مهمة يشير إليها بـ "النقر".

فهو يتقاضى راتباً جيداً - في حدود 80,000 دولار أمريكي - ولكن عندما تنتهي جميع النفقات الأساسية من النقر، لا يتبقى الكثير من المال.

ويوضح باين، الذي يعمل مديراً لضمان الجودة لدى تاجر جملة للمأكولات البحرية بالقرب من بورتلاند بولاية ماين: "النقر هو للعمليات اليومية".

"البقالة، أو دفع أقساط السيارة، أو الرهن العقاري، أو ملابس الأطفال، أو رعاية الأطفال، أو معرفة كيفية تغطية فاتورة غير متوقعة."

انقر. انقر. انقر. انقر. انقر.

"يجب أن ينصب تركيزي المالي على الحاضر، حيث أن كل دولار مهم"، كما قال لشبكة CNN. "ومع ذلك، فإنني أدرك تماماً أنني أخلق مشكلة أخرى لنفسي في المستقبل."

وفي الوقت الحالي، فإن خطط تقاعده في الوقت الحالي لا تزال في المؤخرة.

وقال إن وضع ميزانية للمستقبل يبدو مستحيلاً. "إنها معركة مستمرة، أعتقد أنني سأقول أنني أشعر دائمًا بأنني أتعرض للركل نوعًا ما. أعتقد أنني أتدبر أموري ثم يطرأ أمر آخر يجب أن أتعامل معه."

بين 401(ك) من وظيفته السابقة وخطة ملكية الأسهم للموظفين في شركته الحالية، لديه أقل من 10,000 دولار أمريكي مدخر للتقاعد.

لكنه لا يتوقع أن يتوقف عن العمل في سن 65 عاماً ويقول إنه من المحتمل أن يستمر في كسب المال طالما تسمح له صحته بذلك.

باين ليس وحده في معاناته.

جرف مدخرات التقاعد

من المتوقع أن يتضاعف تقريباً عدد العاملين في سوق العمل في الولايات المتحدة الذين تزيد أعمارهم عن 75 عاماً خلال العقد القادم، مما يخلق أزمة تقاعد تلوح في الأفق.

لطالما كان يُنظر إلى مدخرات التقاعد في الولايات المتحدة على أنها ثلاثية الأرجل. كان الأمريكيون لديهم خطط معاشات تقاعدية، ومزايا الضمان الاجتماعي، وخطط مساهمة محددة مثل 401 (ك). لم يعد الأمر كذلك.

فقد انقرضت خطط المعاشات التقاعدية تقريبًا. حوالي نصف العاملين في القطاع الخاص كانوا مشمولين بما يسمى بخطط المزايا المحددة في منتصف الثمانينيات، ولكن بحلول عام 2022 كان 15% فقط من العاملين في القطاع الخاص لديهم هذه الخطط.

لا تزال مدفوعات الضمان الاجتماعي توفر حوالي 90% من الدخل لأكثر من ربع كبار السن، وفقًا لاستطلاعات وكالة الضمان الاجتماعي. لكن الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي يواجه عجزًا لمدة 75 عامًا، وبدون تدخل سيستنفد بحلول منتصف ثلاثينيات القرن العشرين، مما يعني أنه لن يتم دفع سوى جزء من المزايا المتوقعة للمتقاعدين. واجه المشرعون مأزقاً سياسياً استمر لعقود من الزمن حول كيفية إصلاحه.

ما تبقى هو 401 (ك)، والذي يستطيع 68% من العاملين في القطاع الخاص الوصول إليه، ولكن 50% فقط يستخدمونه.

وقد حذر لاري فينك، الرئيس التنفيذي لشركة BlackRock، في رسالته السنوية للمستثمرين الأسبوع الماضي من أنه ما لم يبذل قادة الشركات والسياسيين "جهداً منظماً رفيع المستوى" لإعادة التفكير في التقاعد في الولايات المتحدة، فإنهم يخاطرون بإبعاد الأجيال الشابة عن الرأسمالية والسياسة.

وكتب قائلاً: "لا عجب أن الأجيال الأصغر سناً، جيل الألفية والجيل Z، قلقون للغاية من الناحية الاقتصادية". "إنهم يعتقدون أن جيلي - جيل طفرة المواليد - قد ركزوا على رفاهيتهم المالية على حساب من سيأتي بعدهم. وفي حالة التقاعد، هم على حق."

واقترح فينك رفع سن التقاعد المتوقع إلى ما بعد 65 عامًا، وقال إن المزيد من الوصول إلى الاستثمار وخطط 401 (ك) يمكن أن يساعد في حل المشكلة.

ومن شأن ذلك أن يساعد فينك أيضًا، حيث أن أكثر من نصف الأصول التي تديرها بلاك روك والبالغة 10 تريليون دولار أمريكي مخصصة للتقاعد.

## 401(ك) كصناديق للطوارئ

لكن الادخار من أجل التقاعد فكرة بعيدة المنال بالنسبة للعديد من الأمريكيين، حيث إن 44% فقط من البالغين في الولايات المتحدة يمكنهم دفع نفقات طارئة بقيمة 1000 دولار أو أكثر من مدخراتهم، وفقًا لبيانات Bankrate.

إن ارتفاع معدلات التضخم، واستئناف سداد أقساط قروض الطلاب، وتآكل مدخرات حقبة الوباء، يعني أن المزيد من الأمريكيين يجدون أنفسهم في حيرة من أمرهم فيما يتعلق بالأموال.

فالكثيرون يسحبون حساباتهم 401 (ك) قبل الأوان بسبب الضائقة المالية ويدفعون غرامات باهظة مقابل ذلك، وفقًا لاستطلاع أجرته شركة Vanguard مؤخرًا.

جيمي هي أم عزباء تبلغ من العمر 54 عاماً وتعمل مساعدة إدارية قانونية في وسط تكساس. وقد اضطرت للاعتماد على مدخراتها التقاعدية 401 (ك) لإعالة نفسها وابنها أكثر من مرة.

كانت المرة الأولى بعد ولادة ابنها مباشرةً - كانت جيمي تعمل في وظيفة لا تتضمن سياسة إجازات الأمومة. تلقت خطابًا من صاحب العمل في اليوم الذي عادت فيه إلى المنزل من المستشفى يخبرها أنهم لن يحتفظوا بوظيفتها لها خلال فترة إجازتها المتوقعة.

"كنت عاطلة عن العمل، ولم يكن والده موجودًا ولم يكن قادرًا على المساعدة. في ذلك الوقت دخلت لأول مرة في حسابي 401(ك) لإعالتنا بينما كنت أبحث عن وظيفة أخرى".

ثم قامت بالاستفادة منه مرة أخرى بعد بضع سنوات عندما كانت تتنقل بين الوظائف. وقالت إنها كانت بحاجة إلى المال لتغطية النفقات وتمويل الانتقال وسداد ديون بطاقات الائتمان.

لا تزال جيمي، التي تحدثت إلى شبكة CNN بشرط عدم استخدام اسم عائلتها، تعيش من راتب إلى راتبها ولديها حوالي 15,000 دولار متبقية في راتبها 401 (ك).

وقالت: "هذا كل ما أملكه". "هذا لا يكفي. ولكن لا يوجد شيء يمكنني فعله حيال ذلك الآن."

مخاوف التقاعد في عام الانتخابات

تشغل أزمة التقاعد أذهان الأمريكيين مع توجههم إلى صناديق الاقتراع في نوفمبر القادم.

فقد اقترح الرئيس السابق دونالد ترامب على قناة CNBC الشهر الماضي أنه منفتح على إجراء تخفيضات في الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية.

وقال ترامب: "هناك الكثير مما يمكنك القيام به فيما يتعلق بالاستحقاقات، من حيث التخفيضات ومن حيث السرقة والإدارة السيئة للاستحقاقات".

وعقب المقابلة، رد الرئيس جو بايدن على مقطع مصور نشرته حملته الانتخابية لتعليقات ترامب: "ليس تحت ناظري".

وقالت المتحدثة باسم حملة ترامب كارولين ليفيت في وقت لاحق لشبكة سي إن إن إن إن إن ترامب "كان يتحدث بوضوح عن خفض الهدر وليس الاستحقاقات".

في ديسمبر 2022، وقّعت إدارة بايدن في ديسمبر 2022، على قانون "تأمين 2.0" الذي يشجع أصحاب العمل على تقديم مزايا خطة التقاعد للعاملين لديهم ويرفع بعض الحواجز التي تحول دون الادخار. في أواخر العام الماضي، اقترحت الإدارة قاعدة للحد من الرسوم غير المرغوب فيها في استثمارات التقاعد.

وفي الوقت نفسه، دق السيناتور المستقل عن ولاية فيرمونت بيرني ساندرز ناقوس الخطر بشأن التقاعد الشهر الماضي عندما ترأس جلسة استماع حول حالة التقاعد. فقد أشار ساندرز إلى أن حوالي ربع كبار السن يعيشون على أقل من 15,000 دولار سنويًا.

وقد جادل المرشح الرئاسي السابق بأنه يجب على الشركات إعادة خطط التقاعد - وهو اختلاف لافت للنظر عن برامج الاستثمار التي دعا إليها فينك من شركة BlackRock في رسالته.

وقد لاحظ الناخبون هذه الاختلافات.

بيث، وهي مساعدة إدارية تبلغ من العمر 60 عاماً في بيتسبرغ، قالت لشبكة سي إن إن إنها تولي اهتماماً كبيراً لما يقوله كل مرشح عن التقاعد، بدءاً من المرشحين للرئاسة "وصولاً إلى كلب الصيد".

ولديها حوالي 360,000 دولار مدخرات في راتبها التقاعدي 401(ك)، وهي تعلم أن هذا المبلغ أفضل من المتوسط. ومع ذلك، قالت إنها "لا تتوهم أن هذا المبلغ كافٍ".

وقالت بيث، التي طلبت أيضاً من شبكة سي إن إن عدم استخدام اسم عائلتها، إنها تخطط للعمل حتى سن 65 عاماً على الأقل عندما تتأهل للحصول على الرعاية الطبية، ولكن "من أخدع"، "سأعمل حتى تسقط العجلات."

لم تجد حتى الآن مرشحاً سياسياً لديه خطة لإصلاح التقاعد تروق لها.

وقالت: "سيكون من الجيد أن يتحسن الوضع، لكنني لا أرى كيف سيتحسن في هذه المرحلة". "بالتأكيد لا أريده أن يزداد سوءًا."